10 halba rahalist harjumust, mille peate võlgadest vabanemiseks murdma

Neil meist, kes kogevad kroonilisi võlaprobleeme, on sageli sarnane käitumine ja rahalised harjumused. Kui püüate nad piisavalt varakult, saate probleeme vältida. Kuid isegi kui olete juba punases käes, aitab sellise käitumise äratundmine ja kohandamine teid õigele teele naasmiseks.

Alaliste võlgnike halvad harjumused

USA rahvaloendusbüroo ja Föderaalreservi kaudu kogutud andmete kohaselt oli leibkondade keskmine krediitkaardivõlg 2014. aastal ilmatu 15 191 dollarit, ameeriklased võlgnesid krediitkaardi pakkujatele kokku enam kui 854 miljardit dollarit. See on järjepidevate harjumuste kogum, mis eristab võlgadesse kalduvaid lisaks nendele, kes jäävad mustaks. Järgmist käitumist jälgides võiksite peatada nende halbade harjumuste jäljed ja ümber mõelda mõtteviisi ning läheneda võlale.

1. Impulsside ostmine

Pidevalt võlgades olevad inimesed kipuvad sageli midagi näksima, olgu see siis müügis või mitte - isegi kui ost polnud täpselt planeeritud. Kuid impulsside ostmine võib põhjustada rea ohtlikke kulutusi:

Planeerimata ja kehvade ostuotsuste õigustamine. Põhjendades kalli koti või uue vidina "vajadust", lubate endale kulutada ja leida põhjuseid, miks see on mõistlik.
Krediitkaardi kasutamine impulssostude jaoks. Kuna impulssostud pole planeeritud, ei pruugi teil kulude katmiseks tegelikult raha olla. See tähendab, et kasutate krediiti selliste esemete ostmiseks, mida te ei saa endale lubada.
Teie eelarve kaotamine. Isegi kõige hoolikam eelarveteenija võib iga kord uuesti jama ajada. Kuid impulsiivne kulutamine põhjustab teie eelarve ja rahaliste eesmärkide silmist unustamise: Kui otsustate, et teie eelarve on juba puhkenud, võite lihtsalt seda kaarti edasi pühkida - ja see on libe nõlv.

Ehkki siin või seal tehtud impulsimpulss ei pruugi teie rahaasjadele jäädavat muljet jätta, võib harjumuseks muutmine teie eesmärgid tõsiselt maha tõmmata. Töötage välja plaan, mis aitab teil selle ärritava sügelusega toime tulla, et mõtlemata kulutada.

Connecticuti ülikooli meditsiinikooli psühhiaatriaprofessor Julian Ford soovitab tulla välja mantraga, nii et mäletaksite oma eesmärke - näiteks „ostan ainult seda, mida vajan”. Enne ostu sooritamist peatuge - mõelge oma mantrale ja kõndige minema. Kui see on midagi, mida te tõesti vajate, on see ikkagi mõne päeva pärast olemas.

2. Krediitkaartide kasutamine punktide jaoks

Kõik hüved krediitkaardid pole kurjad. Tegelikult on mõnel vastutustundlikul kasutamisel kindlasti oma koht teie rahakotis. Siiski on põhjus, miks krediitkaardiettevõtted neid soodustusi pakuvad, ja see pole kindlasti nende südame headus. Preemiad julgustavad teid kulutama rohkem, selgelt ja lihtsalt.

2010. aastal Ameerika Majandusühenduse koosolekul esitatud uuringus leiti, et lihtsalt preemiate või 1-protsendise tootlusega krediitkaardi kasutamine suurendas tegelikult igakuiseid kulutusi 68 dollari võrra ja kogu krediitkaardivõlg 115 dollarit kuus. Ühtäkki ei tundu see punktide otsimine nii arukas.

Ehkki võite selle ostu pealt pisut raha tagasi saada, seavad paljud kaardid ranged piirangud. Aastastest piirmääradest kõrgemate raha tagasi saamise määradeni ainult piiratud ostude korral (nt gaasi- ja toidukaubad) ei pruugi te tagasi jõuda nii palju, kui arvate. Kõikvõimas krediitkaardipunkti otsimisel võlgadesse süveneda pole lihtsalt seda väärt.

Kui leiate, et teil on krediitkaardivõlg, uurige oma saldo madalama krediidi kulukusega kaardile. See aitab vähendada iga kuu intressimaksete summat.

3. Jonesidega kursis hoidmine

Kinnisvaramaaklerid ütlevad sageli, et parem on olla halvim maja paremal tänaval kui parim maja halvimal tänaval. Kui aga naabritel tundub, et see kõik on, võib sõit parimal tänaval parimaks majaks varjata teie asjatundlikkust. Konkurents on psühholoogiline päästik, mis võib põhjustada kulutusi, ja Joneses-iga sammu pidamine - või perekonnaliikmete, naabrite või sõprade konkureerimine - võib põhjustada teie kulutuste ületamise.

Kuigi mõned inimesed lihtsalt ei hooli teistega arvestamisest, võib see olla teatud peredele tõeline väljakutse. Kui sõber ostab uue sõiduki või kodu, võtab kallist puhkust või kannab isegi kalleid ehteid, võib see esile kutsuda konkurentsikäitumise, mis viib kehvade kulutamisotsuste tegemiseni.

Oluline on meeles pidada, et edu on väljastpoolt raske mõõta. Kui näete, et naaber tõmbub läikivasse uude autosse, tuletage endale meelde oma prioriteete ja eesmärke. Keegi ei näe teie vanaduskonto saldot, kuid teate, et töötate selle nimel, et uue kella asemel kindlustaksite mugava tuleviku, panustades sellesse..

4. Shopping, et olla õnnelik

Tõstke oma käsi üles, kui olete kunagi meeleolupõhise kulutamise poole pöördunud. Kui teil on, ei ole te üksi. Sisseostud võivad tegelikult vabastada ajus endorfiine, sarnaselt muudele tegevustele nagu treenimine, seksimine ja isegi šokolaadi söömine. Kahjuks, nagu need kolm asja, võib ka hea enesetunde saavutamiseks raha kulutamine tegelikult sõltuvust tekitada. Meeleolu parandamiseks sisseostu tegemine loob seose õnne ja materiaalsete kaupade ostmise vahel - ja see on link, mida on raske lahti saada.

San Francisco Riikliku Ülikooli psühholoogia dotsent Ryan T. Howell soovitab enne ostmist kontrollida emotsioone, et peatada emotsionaalne ostlemine. Enne krediitkaardi üleandmist mõelge läbi, miks te ostu teete - kas seda on teil tõesti vaja või seetõttu, et loodate halb tuju tõsta?

Muidugi, kui te ei suuda oma emotsionaalseid kulutusi kontrolli alla saada, peate võib-olla vajama professionaalset abi. Ostusõltuvus on tõeline ja seda võib olla keeruline murda, kuid pühendunud vaimse tervise spetsialisti abil saate teada saada oma päästikud ja leida toimetulekumehhanisme, mis aitavad võlgadest eemale hoida..

Kas me ütleme, et kõik ostlemine on halb? Muidugi mitte. Sa ei saa seda lihtsalt teha, et halva päeva lõpus paremini tunda. Ostureisile minnes veenduge, et leiate võimalusi raha säästmiseks. Rakendused, nagu Ibotta või Drop, aitavad teil säästa raha peaaegu igal teie tehtud ostureisil. Lisaks aitab veebipood eBatesi kaudu ostes ka rahakotile raha tagasi lisada.

5. Ime ootamine

Sageli usuvad püsivalt võlgades olevad inimesed ekslikult, et nende rahanduse parandamine võtaks raha ime. Kuid te ei pääse kunagi võlgadest võites loteriit võites, jõuka sugulase juuresolekul laskudes või kui maailma kõige paremini tasustatav töö langeb lihtsalt sülle.

Mis teeb selle mõtteviisi nii ohtlikuks, on see, et see eemaldab teid kontrolli positsioonilt. Kui loodate, et keegi teine saab sisse ja päästab teid oma halbadest harjumustest, annate finantsjuhtimise rooli ja hoiate end emotsionaalselt oma võla pealt ära. Muidugi, me kõik teame, et teie krediit, võlg ja elustiil kuuluvad ainult teile - ja ainult teie saate probleemi lahendada.

Ime ootamise asemel alustage arvete avamist ja võtke aega eelarve koostamiseks. Seadke makselepingud sisse, et end kursis hoida, makske kõik uued arved õigeaegselt ja pidage meeles, et võlgadesse sattumine mõjutab teid just teie.

Pro näpunäide: eelarve seadistamisel soovitame kasutada kas isiklikku kapitali. Neil on hunnik tööriistu, mis aitavad teil oma rahaasjadest 360 ülevaate anda.

6. Liigne elustiili inflatsioon

Vanemaks saades eeldate tõenäoliselt paremat rahalist seisundit kui noorena. Parem töökoht, tõus ja isegi loomulik majandusinflatsioon võivad kõik teie teenimisvõimet mõjutada. Erinevus nende vahel, kes on kogu aeg võlgades, ja nende vahel, kes kontrollivad oma rahaasju, on aga see, et püsivõlglased ostavad rohkem, kui nad endale lubada saavad.

See on ahvatlev panna see tõus tööle, et osta uus maja, võtta puhkust või lihtsalt suurendada oma elamiskulusid, kuid see võib teid tagasi viia esimese ruudu juurde. Näiteks: kui Bill teenib 60 000 dollarit aastas ja kulutab 45 000 dollarit, kuid Jeff teenib 150 000 dollarit ja kulutab 175 000 dollarit, siis kes on tõesti paremas finantsseisundis? Ehkki Bill teenib vähem, pole tulu võlgadest ilma jäämisel ainus tegur. Nii saate oma raha hallata.

Elustiilis inflatsioon on loomulik osa rohkem teenimisest ja tööl ahelas ülespoole liikumisest - kuid see on aktsepteeritav ainult siis, kui kulutate oma võimaluste piires. Niipea, kui hakkate võlga laskma, et endale teatud eluviisi lubada, muutub see problemaatiliseks. Veenduge, et kulutate ainult seda, mida saate endale lubada, ja säilitage oma väärtuslik rahaline vabadus.

7. Võlgade nägemisest ja vaimus hoidmine

Kui võlavestluse ajal sõrmed kõrva taha paned, käitute riskantse käitumisega, mis võib teid veelgi sügavamale punasesse süvistada. Need, kes kipuvad oma võlga ignoreerima, võivad käituda järgmiselt: punane lipp:

Võlausaldajate ja inkassofirmade telefonikõnede vältimine
Arvete ja avalduste kopeerimine enne nende avamist
Saades võlga arutades silmnähtavalt ebamugavaks, kaitsvaks ja vihaseks
Teadmata, kui palju võlgu on

Hiline ja tasumata makse tasumine, sissenõudmistega tegelemine ja võlgadesse sattumine, kui arvasite, on kõik "silmist, vaimus" suhtumise su võlgadesse tagajärjed. See on ohtlik ja põlistab lihtsalt halba käitumist.

Teie võlg ei pea meeldima, kuid peate seda ka tunnistama. Kui teil on rahulik olemine ja valmisolek, on meil kombeks oma kirju avada. Mida rohkem teate oma võlgadest, seda paremini võite sellega hakkama saada.

Kui teate, kui palju võlgnete, töötage välja makseplaanid. Kui võlgnete paljudele erinevatele võlausaldajatele palju, tasuge kõigepealt kommunaal- ja fikseeritud arved ning keskenduge seejärel väikseima saldoga kontole. See võib tunduda paremini saavutatav ja selle maksmine annab teile motivatsiooni, mida vajate järgmisele tasakaalule liikumiseks.

Iga kuu võlgalt makstavad intressid võivad olla pisut hirmutavad. SoFi isiklik laen võib olla suurepärane viis tasumise lihtsustamiseks. Krediitkaardi keskmine intressimäär on ligi 18%. Isiklikku laenu kasutades saate selle sõltuvalt krediidivõimest poole võrra vähendada.

Need on väikesed sammud, kuid need võivad võlga käsitledes olulist rolli muuta: ületamatuks takistuseks, mitte ületamatuks vaenlaseks.

8. Intressivabade laenude võtmine

Nagu krediitkaardid, mis pakuvad punkte ja preemiaid, meelitavad ka intressita laene pakkuvad kauplused potentsiaalseid võlgnikke ja meelitavad neid kulutama rohkem kui võimalik. Kurb osa on see, et paljud inimesed, kes selliste pakkumiste kallal nokitsevad, ei maksa oma laenu enne intressivaba perioodi lõppu ära, pärast mida löövad nad sageli sisse niinimetatud intressivabadelt tasude ja isegi tagasiulatuva intressiga periood.

Lugege alati peentrükki ja pidage meeles: kui pole kindel, et saate selle enne ajapikenduse lõppu ära maksta, on intressivabad laenud kõike muud kui.

9. Ainult miinimumi maksmine

Miinimumi iga kuu maksmine ei tähenda, et hakkate võlgadest vabanema - tegelikult arvestatakse minimaalsete maksetena sageli umbes 4–6% teie jäägist, mis võib tähendada, et te ei jää ainult võlgu, vaid koguneb tegelikult rohkem huvi. Krediitkaardi väljavõtte avamisel pidage meeles, et olete võlgu jäägi - mitte ainult jaotises „minimaalne makse” loetletud summa.

10. Võlgade kavandamine puudub

Kunagi arvasin, et võlgadesse sattumine pole suur asi: maksksin selle hiljem lihtsalt ära. See halb komme sattus mulle järele, kui sattusin võlgu mitmele võlausaldajale, kes kõik soovisid maksmist korraga. Olin täiesti jahmunud.

Sain lõpuks targaks ja koostasin plaani - saatsin kõik eelarve ülejäägid võlgadesse, alustades kõigepealt väikseimast saldost. Muidugi tähendas see ka minimaalsete maksetega sammu pidamist, kuni suutsin iga saldoga hakkama saada. Kui plaan on paigas, muutub võlgade ründamine palju vähem koormavaks. Ma nägin, et mu saldod vähenevad ja kontod suletakse, mis motiveeris mind jätkama.

Võlgade tasumine on suurepärane, kuid kui proovite seda teha ilma kindla plaanita, võite visata käed õhku ja naasta halbade harjumuste juurde. Kui soovite loobuda oma kahjulikust käitumisest ja alustada värsket tegevust, peate ette planeerima ja teadma, kuhu iga dollar läheb.

Lõppsõna

Ilmselt on nende halbade harjumuste lahendused inimestel erinevad. Keegi võib-olla peab ostlemist tuju parandavate omaduste asendamiseks matkama hakkama, teine peaks kiusatuse vähendamiseks tõenäoliselt selle sularahakaardi välja lõikama..

Nagu kõigi halbade harjumuste puhul, on esimene samm siiski teadvustamine, et teie käitumine peab muutuma. Kui leiate, et olete oma finantsstabiilsuse krooniliselt saboteerinud, on aeg lüüa paus sisse ja teha endast ülevaade. Teadmine, et kahjustate omaenda võimalusi vabaduseks saada, võib olla just see löök, mida peate tegema, et end lõpuks punasest välja tõmmata.

Kas teil on harjumusi, mis saboteerivad teie rahalist vabadust?