15 isikliku rahanduse näpunäidet oma esimese “päris” töö alustamisel

Teie esimene “päris” töö on tõenäoliselt algtaseme ametikoht. Kui olete selle otse bakalaureuse kraadi või kutseõppe programmist välja lasknud, ei pruugi see absoluutarvudes palju maksta. Siiski on teie esimene palk peaaegu kindlasti suurem kui kõik, mida olete varem osalise tööaja või hooajatöö eest saanud. Ja kui teie karjäär edeneb nii nagu peaks, teenite järgmistel tööelu aastatel tõenäoliselt rohkem. See tähendab, et kui te ei otsusta väiksema raha eest võtta endale tööd, mida armastate, - mis ei pruugi hoolika planeerimisega tekitada liigset rahalist koormust.

Mida sa teed oma esimese “päris” töö halastusega? Kuidas saate oma (loodetavasti) püsivast sissetulekust maksimumi? Mida peate tegema oma finantskirjaoskuse suurendamiseks, rahalise edu saavutamiseks valmisoleku vältimiseks, vältides välditavaid rahavigu ja tagades oma lähi- ja pikaajaliste eesmärkide saavutamise õigel teel? Loe edasi, et teada saada.

Rahalised näpunäited, et saaksite oma esimesest tööst maksimumi võtta

Võtke arvesse neid rahahalduse näpunäiteid ja näpunäiteid, et alustada oma karjääri paremal jalal. See nimekiri jätkub üldjoontes kronoloogilises järjekorras, alustades ülesannetest, mis on suunatud kohe pärast töökoha saabumist.

1. Avage pangakonto (kui teil seda veel pole)

Kui teil pole veel USA-s asuvas pangas või krediidiühingus FDIC-kindlustatud kontrolli- ja hoiukontosid, peaksite nende avamine olema teie esimene töökorraldus. Otsige korduvate otsemaksete seadmisel või kui arvestate minimaalse päevabilansi nõudeid, tasuta kontosid, mis ei võta igakuiseid hooldustasusid ega loobu nendest tasudest. Chime on praegu üks minu lemmikpanku, kuna lisaks sellele pole neil ka mingeid tasusid, kuid nad annavad teile juurdepääsu teie palgatšekile kaks päeva enne, kui see teie kontole tegelikult jõuab..

Valige pank või krediidiühing, mis vastab teie vajadustele ja elustiilile. Ainult veebipankadele meeldib Sularahapank võib pakkuda paremaid hoiukonto tootlusi ja laenuintresse kui traditsioonilised asutused, kus on palju filiaale ja abipersonali. Kui teile makstakse otsemaksega (vt allpool) ja arveldate kõik arved elektrooniliselt, ei pea te kunagi panema pangakontorisse raha.

Üks küsimus, mida tuleb pangakonto valimisel hoolikalt kaaluda, on arvelduskrediidi kaitse. USA-s asuvatel hoiuasutustel on üldjuhul keelatud nõuda pangaautomaatide ja ühekordse deebetkrediidi teenustasusid ilma kliendi jaatava nõusolekuta, mille tulemuseks on tasude vähendamine. Arvelduskrediidi tasud ületavad sageli 30 dollarit üksuse kohta - see on ebasoovitav lõpptulemus kõigile, eriti aga noortele töötajatele, kellel pole palju rahalist pehmendamist. Võite otsustada, et kõige parem on lihtsalt keelduda arvelduskrediidi kaitsest ja nõustuda ajutise suutmatusega teha suvalisi oste; Loodetavasti on teie pangakonto jäägi kasvades vähem arvelduskrediiti.

2. Seadke sissemakse otse

Kui teie tööandja pakub tasuta otsest sissemakseid - ja enamik teeb seda ka nendel päevadel -, seadke oma oma enne ametlikku alguskuupäeva üles. Korduv otsene sissemakse on lihtsaim viis vältida igakuiseid hooldustasusid algtaseme pangakontodel, mis juba ei nõua tasusid ja mugavus on ületamatu; panga mobiilse tšekiraha sissemaksmise tööriistaga ei pea te oma palka haru juurde viiulile viima.

3. Seadke korduvad kogumismaksed

Säästmiseks pole kunagi liiga vara. Miks mitte alustada oma esimesest palgast?

Kindlam viis järjepidevaks säästmiseks - ja ühtlase säästumäära säilitamiseks - on säästmisprotsessi automatiseerimine. Seda saate teha järgmiselt:

Otsene Deposiit. Kui teie tööandja lubab, saatke osa palga sissemaksetest teie hoiukontole igal palgapäeval.
Korduv pangaülekanne. Planeerige korduv hoiustelt ülekandmine igal palgapäeval või iga kuu samal päeval.
Automatiseeritud säästurakendus. Kasutage automatiseeritud säästurakendust, näiteks Tammetõrud (registreerumisel saate 5 dollarit) või Digit, et perioodiliselt oma kontolt raha koguda ja hoiukontole hoiustada. Rakendused meeldivad Digit kasutage keerukaid algoritme, et teha kindlaks, kui palju võite iga kuu kokku hoida. Kui soovite, saate ka säästumäära käsitsi seada ja muuta. Mõnel rakendusel - ja mõnel pangal - on muutuste ümbertõstmise funktsioonid, mis ümardavad iga deebetkaardi ostu lähima dollarini ja kannavad erinevuse kokku hoiustesse.

Muidugi ei ole reeglit mitme säästmismeetodi kasutamise vastu. Isegi kui olete rahul oma panga korduva säästuülekandega, soovitaksin kasutada ka muutuste ümardamise rakendust; teie alumine rida on nii väike, et registreerite selle vaevalt, kuid teie hoiuste jääk kasvab nii palju kiiremini.

Mis puudutab teie eelistatud säästumäära? See sõltub sinust. Alustamiseks tulistage säästumääraga 10% teie kodust töötasust - see tähendab säästu FDIC-ga kindlustatud hoiukontol, mitte maksusoodustusega pensionikontol, mis karistab varajast väljavõtmist. Te ei pruugi kohe 10% -ni jõuda, eriti kui peate esmalt tegelema kõrge intressiga võlaga, kuid see on mõistlik eesmärk, mida peaksite lõpuks suutma kerge vaevaga saavutada.

Kümme protsenti teie kodust makstavast palgast on ka hea pensionisäästu võrdlusalus, millele kehtivad föderaalse sissemakse piirangud. Lisateavet pensionisäästude kohta leiate allolevatest näpunäidetest 7 ja 8.

4. Eristage valikulised ja mittevabaduslikud kulud

Maksudistsipliini säilitamiseks ei pea te tingimata leibkonna eelarvet kasutama ja kulutate oluliselt vähem kui teenite. Kui teil on võimalik võlga tasuda, säilitada püsiv säästumäär ja vältida ilma ametliku eelarveta elustiili inflatsiooni (rohkem allpool), on teile rohkem jõudu.

Teisest küljest on finantsdistsipliin peaaegu võimatu, kui pole selget arusaamist valikuliste ja mittevajalike kulude erinevusest..

See pole raketiteadus. Tõenäoliselt mäletate seda põhikooli õppetundi soovide ja vajaduste erinevusest. Valikuliste ja mittevabatahtlike kulude eristamine pole erinev. Diskultatiivsed kulud on need valikulised kulud, mida saaksite eelarvelise kriisina vähendada või vähendada; valikulised kulud on olulised kulud, näiteks eluase ja kommunaalkulud, mille üle teil on piiratud kontroll.

Ametlik eelarve või mitte, hinnake oma kulusid perioodiliselt, pöörates erilist tähelepanu oma suvakohasele kulutamisharjumusele. Kui leiate, et teie kulutused suvalises kategoorias (nt meelelahutus) on liiga suured, olge valmis seda tagasi valima. Kasutage rahahaldusrakendust, näiteks Tiller mis tagab konkreetsetes kategooriates ja konkreetsete kaupmeestega tehtud kulutuste hõlpsa nähtavuse.

5. Töötage välja kõigi suure huviga võlgade käsitlemise kava

Nendel päevadel siseneb enamik noori tööjõu arvete võlga ja mõnel on õnnestunud koguneda tõeliselt mõtlemapandavaid kohustusi. Õppelaenuvõlg on muidugi elevant toas, kuid ka miljonid 20-st inimesest võitlevad kõrge intressiga krediitkaardivõlaga.

Peaksite eelistama selliste võlgade tasumist pesamuna kasvatamise ees. Selle põhjuseks on asjaolu, et teie hoiuste kontodel või börsil kaubeldavates väärtpaberites (nt aktsiad ja fondid) hoitavate säästude tõenäoline pikaajaline tootlus on palju madalam kui kõrge intressiga võla pikaajalised kulud. Muidugi, võite teenida aktsiaturul järgmise kümnendi jooksul 4–6% tootlust, kuid krediitkaardijäägi tasumiseks maksate aastas 15%, 20% või isegi 25%. Isegi pärast maksusoodustusega kontode maksusoodustuste arvestamist ja tööandja sissemaksete sobitamist - kui teie tööandja on piisavalt helde neile pakkuma - on kõigepealt kõrge intressiga võla tasumine kõigepealt õige kõne.

Kuidas peaksite oma võlgade maksmisega hakkama saama? Igal neist võimalustest on oma eelised:

Võlgade laviin. Tehke kõigi oma saldode, va kõrgeima intressimääraga, minimaalsed maksed ja pange selle saldo poole nii palju kui saate endale lubada iga väljavõtte tsüklit. Põhimõtteliselt peaks see võlateenus asendama teie säästumäära; paned oma krediidisaldo arvele kõik, mida oleksite säästnud. Kui teie kõrgeima määraga võlg on tasutud, korrake seda protseduuri järgmise kõrgeima määraga võlaga.
Võlg lumepall. Tehke minimaalsed maksed kõigil oma krediidikontodel, välja arvatud väikseima saldoga konto, millelt lõviosa teie rahalisest tulejõust makstakse. Kui see on tasunud, liikuge kontole, mille saldo on järgmine madalaim.
Võlg lumehelves. Kui teil on selleks lisavahendeid, tehke väikeseid ja sagedasi makseid - nii palju kui saate kuus, kui vaja - selleks lisage oma nõutud miinimummaksele või ettemaksega järelmaksule. See meetod sobib hästi väikese arvu suurte võlgadega tarbijatele; see on suurepärane kasutamine sissetuleku või passiivse sissetuleku suurendamiseks.

Pro näpunäide: Kui teil on probleeme kõrge intressivõlaga, võite kasutada isiklikku laenu SoFi konsolideerida oma saldod madalama intressimääraga. See aitab vähendada intressimaksete summat. Teine võimalus on kasutada saldoülekande krediitkaarti. Enamik neist kaartidest pakub esimese kuni kahe aasta jooksul 0% intressi.

Madalamate intressimääradega võlgade tasumine on vähem pakiline, kuna selliste võlgade pikaajaline bilansiline maksumus on lähemal teie eeldatavale pikaajalisele investeeringutasuvuse määrale. Lõppkokkuvõttes määravad leibkonna rahavood ja fiskaalfilosoofia nende kohustuste täitmise. Kui olete võlgade suhtes üldiselt hädas, soovite tõenäoliselt oma raha väljamaksmist kiirendada, kui rahavoog seda võimaldab.

6. Alustage hädaabifondi loomist

Hädaabifondi loomine peaks olema teie suurim kokkuhoiu prioriteet. Tugevast hädaabifondist piisab, kui katta vähemalt kolme kuu kulud teie praegusel tasemel, kuid ideaalne summa on kuue kuu kulud.

Isegi kui olete väga kokkuhoidlik, on see tuhandeid dollareid, nii et te ei saa oma esimese palgaga - ega suure tõenäosusega - oma esimese kümne palgaga hädaabifondi täita. Kuid ärge laske sellel viivitada teie vihmase päeva fondi ehitamise alustamisega. Avage suure saagikusega hoiukonto alates Sularahapank ja alustage säästmist juba täna.

Kaaluge kogu oma 10% -lise säästuosa - või vähemalt selle suurema osa - kündmist sellesse fondi. Kui teenite kuus 4000 dollarit, on see 400 dollarit. Tugevdage hädaolukorras sääste perioodiliste või ühekordsete ootamatustega, näiteks iga-aastase tulumaksu tagasimaksega.

7. Tööandja toetatud pensioniplaani korduvate sissemaksete seadistamine (kui see on saadaval)

Kui teie tööandja sponsoreerib maksusoodustusega edasilükatud hüvitiste plaani, näiteks 401 punkti k või 457 punkti b, liituge plaaniga niipea, kui saate hakata regulaarselt sissemakseid tegema. Üldiselt on see niipea, kui olete saanud kõik kõrge intressiga võlad kontrolli alla.

Isegi kui saate panustada ainult 1% igast palgast, on see parem kui mitte midagi. Teie sissemaksed tulenevad kogu brutosissetulekust (enne makse) ja nende maksmise aasta jooksul ei maksustata föderaalset ega osariigi tulumaksu - see on selge rahaline kasu, mis ületab teie plaani investeeringutasuvust. Nii palju kui saate, saate oma sissemakseprotsenti ülespoole korrigeerida, ehkki selliste muudatustega võib kaasneda teatav bürokraatia.

Mõne tööandja toetatud pensioniplaani teine eelis on tööandjaga sobitamine. Kui teie tööandja on piisavalt helde, et viia teie sissemaksed teatud protsendi või dollarilimiidini, on teie ajend vähemalt selle piirini sissemakse tegemiseks palju suurem. Kindlasti tasub suunata rahalised vahendid, mida tõenäoliselt kulutaksite äranägemisel ostuks - või paneksite vanasse tavalisse hoiukontole - 401 (k) sissemaksetele, mida teie tööandja lubab sobitada.

8. Avage ja alustage panustamist IRA-sse

Ükskõik, kas teie tööandja spondeerib maksusoodustusega edasilükatud hüvitiste plaani või mitte, saate alati oma platvormi kaudu avada omaette individuaalse pensionikonto (IRA) Parandamine. Enamik maksumaksjaid valib ühe kahest IRA-st:

Traditsiooniline IRA. Sissemaksed traditsioonilistesse IRA-desse on kohaldataval maksuaastal maksust maha arvatavad. Väljamakseid maksustatakse tavalise tuluna. Peate alustama nõutavate minimaalsete väljamaksete (väljamaksete) võtmist 70 ½-aastaselt, isegi kui te seda sissetulekut ei vaja. Tavaolukorras peate väljamaksete tegemiseks, mille suhtes ei kohaldata 10% ennetähtaegset väljaastumiskaristust, ootama 59-aastaseks saamiseni.
Roth IRA. Roth IRA-de sissemaksed ei ole maksust mahaarvatavad, kuid väljamakseid üldjuhul tulumaksuga ei maksustata. Enne 59 ½-aastast saab tehtud sissemaksetest teha trahvita väljamakseid, kuid mitte tulusid.

IRA iga-aastaste sissemaksete IRS-i piirmäär kehtib kumulatiivselt mõlemat tüüpi kontosid. Teisisõnu, isegi kui teil on mitu IRA-d, ei saa kogu IRA sissemakse ületada ühelgi maksuaastal lubatud ülempiiri.

Kuna sissemaksed tööandja toetatud edasilükatud hüvitiste plaanidesse ja traditsioonilistesse IRA-desse on enamiku töötajate jaoks maksust mahaarvatavad, ei ole ühele teise eelistamise korral omane maksueelis. Kui teie tööandja pakub siiski edasilükatud hüvitiste plaani sobitamist, peaksite selle enne IRA-sse panustamist maksima.

9. Taotlege krediitkaarti

Kui olete varem võidelnud kõrge intressiga võlaga, on teie soov uue krediidilimiidi avamiseks täiesti mõistetav. Kuid krediit pole olemuselt paha ega söövitav. Tegelikult hõlmab krediidi loomise või taastamise protsess peaaegu alati ühe või kahe tagasihoidliku krediidilimiidi avamist, nende saldode hoidmist madalana - alla 30% kululimiitidest - ja nende saldode väljamaksmist täies mahus ja iga väljavõttetsükli ajal.

Kui olete oma krediidi kindlaks teinud või skoori tõstnud, kui teil oli juba pikk krediidiajalugu - võite suurema osa oma igapäevaste ostude korral kasutada krediitkaarte, seda parem on raha tagasi teenida või reisipreemiaid saada. See suurendab teie krediitkaartide arvu ja see on OK, kui hoiate oma saldod kontrolli all ja maksate iga kuu kõik kaardid täielikult ära. Kaaluge oma teenitud rahaliste preemiate kasutamist pikaajaliste võlgade, näiteks õppelaenude või säästude tasumiseks.

10. Looge eesmärgi- või kategooriapõhiseid säästu kopasid

Oma esimese paari palgaperioodi jaoks on olulisem raha pisut kõrvale jätta - ükskõik, kus eristada konkreetseid keskmise pikkusega ja pikaajalisi eesmärke. Kui olete aga harjunud säästma, on aeg spetsialiseeruda.

Olen suur eesmärgi- või kategooriapõhiste säästude ämbrite fänn, igaühel neist on oma eraldi konto. Igakuiseid hooldustasusid saate vältida, kui valite tasuta hoiukontodega veebipanga. Need ämbrid erinevad kõigist maksusoodustusega säästuplaanidest, mida teie tööandja võib pakkuda, näiteks 529 plaanist, tervise hoiukontodest (HSA) ja paindlikest kulutuskontodest (FSA)..

See, mille jaoks kokku hoiate, on teie enda otsustada. Näiteks võite salvestada järgmistel eesmärkidel:

Sissemakse maja eest või rendi tagatisraha
Uus või kasutatud auto
Üldine koduhooldus
Konkreetsed kodukoha parandamise projektid
Pulm
Reisima

11. Hinnake oma eluasemevajadusi

Teie eluasemeolukord ajal, mil maandate oma esimese karjääriredelil töötava töö, ei ole tõenäoliselt see eluasemeolukord, milles soovite viie aasta pärast olla. Võib-olla elate oma vanemate juures või jagate kitsast ruumi mitme toakaaslasega; sellised olukorrad võivad olla lubatavad, kuid pikaajaliselt pole need ideaalsed.

Kui teil on pangas raha ja saate liikuda ilma üürilepinguid katkestamata, alustage parema eluasemeolukorra otsinguid. Sõltuvalt teie sissetulekutest, olemasolevatest säästudest, võlgadest, asukohast ja isiklikest eelistustest võib see tähendada järgmist:

Kolimine toakaaslasega ühe- või kahe magamistoaga korterisse
Kolimine romantilise partneriga, kui suhted on selleni jõudnud
Toa- ja partnerivabasse korterisse kolimine, mida saate endale lubada
Stardikodu ostmine

Kallimatel eluasemeturgudel võib üksi elamine või kodu ostmine olla aastaid vältiv küsimus, isegi kui teenite muidu mugavat elamist. Näiteks San Francisco lahe piirkonnas oli keskmine koduhind 2019. aasta alguses 830 000 dollarit. Kui eeldada, et sissemakse on 20%, tähendab see ettemaksumäära 166 000 dollarit, mis ei hõlma sulgemiskulusid.

Kui kodu ostmine või mõistliku suurusega korteri rentimine ilma toakaaslasteta on teile oluline, võib teie parim panus - häiriv ja hirmutav, nagu see kõlab - kolida soodsama hinnaga linna. Paljudel taskukohaste ostjate turgudel on tugev, mitmekesine majandus, kus karjäärivõimalused on võrreldavad, isegi kui algpalgad peegeldavad madalamaid elamiskulusid. Näiteks meeldib Chicago jõudsalt arenev tehnikamajandus ja mõõdukad eluasemehinnad - vähemalt rannikualade standardite järgi - Bay Area pagulastele, kes soovivad oma pikkade külmade talvedega vastu pidada; Atlanta peab võrreldava lubaduse neile, kes kannatavad püsiva liikluse ja rõhuvate suvede üle.

12. Uurige põhjalikumalt suuremaid oste

Ärge automaatselt eeldage, et odavam on parem. Kui plaanite suurt kestvuskaupade ostmist - näiteks uue pesumasina või külmiku -, mis loodetavasti kestab palju aastaid, võib olla mõistlik eelistada kvaliteeti kuludele.

Enne uuringu tegemist pole kindel. Kasutage kombeks kasutada usaldusväärseid ressursse, näiteks Consumer Reports (suurepärane, et hinnata kõike alates uutest autodest kuni kodumasinateni) ja Consumer Financial Protection Bureau (suurepärane finantstoodete uurimiseks ja võimalike pettuste vältimiseks) toodete ja teenuste uurimiseks enne nende ostmist . Kui vajate maja ümber abi, kasutage HomeAdvisor või Angie's List, et leida ja kontrollida töövõtjaid ja meistrimehi.

13. Kaaluge finantsplaneerija palkamist

See pole asi, mida peate tegema esimesel töönädalal või isegi esimese kvartali jooksul. Kui olete aga juba mõnda aega teeninud “päris” palga ning olete loonud prognoositavad kulutamis- ja säästmisharjumused, võib olla aeg helistada professionaalile.

Sertifitseeritud finantsplaneerija (CFB) aitab teil oma finantsseisundit paremini mõista ja määratleda pikemaajalisi plaane. Minu jaoks on CFB rentimine üks nutikamaid finantsotsuseid, mida ma eales teinud olen. See polnud odav, kuid see oli tingimata kulutamist väärt.

Enamik tasulisi finantsplaneerijaid pakuvad projektipõhist planeerimist, mis on ühekordne teenus, mis ei vaja pidevat investeeringute haldamise suhet, mis võib muutuda kalliks. Sõltuvalt planeerija tasustruktuurist ja teie rahalise olukorra keerukusest võite oodata, et maksate planeerimisprojekti eest 500–2000 dollarit. Hankige alati kirjalik kalkulatsioon ette.

Isegi pärast projekti valmimist on teie finantsplaan teie enda käes hoida ja nõu pidada. Ehkki oleme juba ammu käsitlenud selle lähiajalise tegevuse teemasid, viitame abikaasa ja mina ikkagi perioodiliselt meie plaanile, eriti kui me seisame silmitsi oluliste rahaliste otsustega.

14. Premeerige ennast perioodiliselt rahaliste eesmärkide saavutamise eest

Ilma et see kahjustaks eelarvedistsipliini, mis võimaldas teil neid saavutada, premeerige ennast perioodiliselt korduvate rahaliste eesmärkide ja ühekordsete verstapostide saavutamise või ületamise eest perioodiliselt..

Korduva või püsiva eesmärgi näiteks võib olla see, et säästate iga kuu 10% kodust töötasust. Kui suudate seda eesmärki täita iga kuu kolm kuud järjest, andke endale taskukohase tasu - võib-olla reis säästukauplusesse või romantiline kohtumisõhtu koos partneriga.

Ühekordsete eesmärkide näideteks võib olla hädaabifondi täitmine või viimase õpilase võla tasumine. Kui olete viimase sissemakse või makse teinud, on aeg ennast premeerida.

Suuremad eesmärgid väärivad suuremat tasu. Näiteks oma esimese maja ostmine on tohutu ettevõtmine, mis väärib rohkem tähistamist kui säästumäära säilitamine veel ühe kvartali jooksul. Kuid kuidas ja millal otsustate end rahaliste eesmärkide ja verstapostide saavutamise eest premeerida, on lõpuks teie otsustada.

15. Vältige elustiili inflatsiooni

See on veel üks eluaegne eesmärk. Oma esimeste "päris" palgatšekkide potentsiaali tõttu alistuvad liiga paljud noored töötajad elustiili inflatsioonile ning eelarvedistsipliini aeglane, kuid järeleandmatu erosioon hüvitiste kasvu ajal.

Sotsiaalne kontekst võib elustiili inflatsiooni segada. Kui enamikul teie suhtlusringi inimestest on piisavalt kasutatavat sissetulekut - ja kulutage niimoodi -, võite tunda tõelist survet Joneses'iga sammu pidada..

Selgelt öeldes ei tähenda elustiili inflatsiooni vältimine tudengipäevade väära mõtteviisi säilitamist. Kui teie sissetulekud tõusevad, saate ja peaksite lubama endale perioodilisi, mõistlikke hüvesid, kui suudate endiselt öelda kergemeelsetele või mõistlikele ostudele „ei”, võlgadest ilma jääda, oma säästu- ja investeerimiseesmärke täita ning neid suurendada ja kuluta oluliselt vähem kui teenid.

Mõned isikliku rahanduse gurud soovivad sõbruneda inimestega, kes on isikliku pankroti läbi elanud või kitsalt seda vältinud. Nende mõtlemine: Kui te pole kunagi kogenud tugevat rahalist koormust, ei saa te tõepoolest aru mõistliku rahahalduse panustest.

Lõppsõna

Need noortele töötajatele mõeldud isikliku rahanduse näpunäited pole revolutsioonilised ega ka eriti uued. Võimalik, et teie vanemad on suurema osa sellest nõuandest oma varase karjääri finantsplaanidesse lisanud, ilma et muudatusi oleks tehtud või muudetaks neid üldse.

Kuid nagu ka teie vanemad ja nende vanemad enne neid, olete ka oma isikliku rahanduse teekonnal. Need näpunäited on kõik mõistlikud ja mõistlikud, kuid need ei pea tingimata teile sobima. See ei asenda teie otsuseid, mida on põhjalik uurimine ja litsentseeritud, hea mainega spetsialistide nõuanded, kes tunnevad teie rahalise olukorra üksikasju.

Kas alustate oma esimest karjääriredelit? Mida te teete, et ennast rahalise edu saavutamiseks valmis seada?