15 üllatavaid fakte aastatuhandete ja nende raha kohta

Kas nad on rikkamad või vaesemad kui eelnevad põlvkonnad olid? Rihmatud suurema võlaga? Paremini või halvemini haritud?

Ilmselt peate olema ettevaatlik, libistades üldistusi umbes 73 miljoni inimese kohta. Vastuargument “Sa üldistad” - süüdistust, mida kuulen palju sõbralikes poliitilistes aruteludes - on aga “Kuidas sa muidu peaksid rääkima miljonite inimeste suundumustest?”

Ja mis veelgi olulisem, kuidas peaksite leidma lahendusi miljonitele inimestele suunatud probleemidele?

Siin on mõned faktid aastatuhandete kohta, mis ulatuvad muretsemisest ja lubamisest üllatuseni.

Faktid aastatuhandete ja raha kohta

1. Nad teenivad vähem kui nende vanemad teenisid nende vanuses

Kõigist selle loendi trendidest võib see olla kõige murettekitavam.

Viimase paari põlvkonna jooksul on ameeriklaste sissetulekupotentsiaal kahanenud. Mõelge 2017. aasta noorte võitmatute analüüsi föderaalreservi andmetele, kus leiti, et 2013. aastal teenisid 25–34-aastased 20% vähem kui sama vanuserühm 1989. aastal. Täpsemalt öeldes oli 2013. aastal noorte täiskasvanute keskmine isiklik sissetulek mediaan. 40 581 dollarit, võrrelduna 50 910 dollariga 1989. aastal (kõik selles tükis tehtud dollarite võrdlused ajavahemike vahel on inflatsiooniga kohandatud dollarites.)

Veel ühes Harvardi, Stanfordi ja California ülikooli uuringus mõõdeti absoluutse sissetulekuga liikuvust ehk protsenti nende põlvkonnast, kes teenivad rohkem kui nende vanemad. Peaaegu iga 1940. aastal sündinud laps teenis rohkem kui nende vanemad, absoluutse sissetulekuga liikuvus oli 92%. Kuid 1980ndatel sündinud lapsed on täiesti teine ​​lugu. Vaid pooled neist teenivad rohkem kui nende vanemad. Mis veelgi hullem, protsent aja jooksul jätkuvalt kahaneb.

2. Neil on pool neto väärtust, mida nende vanemad tegid

Noorte võitmatute uuring tõi välja veel ühe murettekitava suundumuse: aastatuhanded on kogunenud vaid poole netoväärtusest, mis nende vanematel nende vanuse järgi oli. Aastal 1989 oli 25–34-aastaste keskmine netoväärtus 25 035 dollarit. 2013. aastaks oli see langenud 10 900 dollarini.

Föderaalreservi 2018. aasta aruandes leiti sarnaseid leide. Fed teatas, et aastatuhandete 2016. aasta mediaanväärtus oli 40% madalam kui võrreldava vanusega gen-Xersil 2001. aastal..

Kaasa võtmine? Millennials peavad olema raha osas nutikamad kui eelmised põlvkonnad, kui nad jõuavad kunagi oma vanemate jõukuseni või kui neil on mõni võimalus saada akrediteeritud investoriks.

Pro näpunäide: Kas te pole kindel, milline on teie netoväärtus? Liituge isikliku kapitaliga, ja nad arvutavad automaatselt teie netoväärtuse teie jaoks.

3. Nad kannavad rohkem õppelaenu võlga

Millennials on nüüd ületanud 1 triljoni dollari suuruse võla.

Tõsi, kõik see pole õppelaenuvõlg. Kuid föderaalreservi aruandes leiti, et millennials kandis 2017. aastal õppelaenude mediaanvõlga ligi 18 000 dollarit, samas kui gen-Xers oli keskmiselt 12 800 dollarit alles 13 aastat varem 2004. aastal. See tähendab, et õppelaenu mediaanvõlg suurenes 40% 13 aasta jooksul 40%.

Ja tuhandeaastaste inimeste protsent on õppelaenudest palju suurem kui eelmistel põlvkondadel. Enam kui kolmandikul tuhandetest aastatest oli 2017. aastal õppelaen, samas kui vähem kui viiendikul gen-Xersil oli 2004. aastal õppelaenuvõlg..

Millennials ei tea, millal või kas nad selle võla kunagi ära maksavad. CNBC andmetel usub iga viiest aastatuhandet, et nad surevad oma võlaga - hirmutav mõte täiskasvanuks nende 20–30-aastastel.

Kui tunnete end võlgade alla maetuna, uurige neid õppelaenu tagasimaksmise ja andestuse võimalusi. Kui mõtlete õppelaenude refinantseerimisele, uurige lähemalt Credible.com. Nad pakuvad Money Crashersi lugejatele kuni 750-dollarist boonust.

4. Nad on kõrgelt haritud

Teaduskeskuse Pew andmetel on 39% aastatuhandetest bakalaureusekraad või kõrgem ning veel 28% on omandanud kõrghariduse. Ainult 8% ei suutnud keskkooli lõpetada.

Vaikiva põlvkonna hulgas - kes olid 1968. aastal sarnases vanuserühmas - oli ainult 15% bakalaureusekraadist kõrgem, 30% aga keskkooli lõpetamata.

Siit leiate täieliku ülevaate sellest, kuidas ameeriklaste haridustase on viimase 50 aasta jooksul paranenud:

(Pew Researchi graafiline viisakus)

Ja veel, noored ameeriklased teenivad vähem, mitte rohkem kui eelmised põlvkonnad. Rohkem haridust, rohkem õppelaenuvõlga, madalamad palgad, madalam netoväärtus - see on vapustav portree Ameerika jätkuvast võitlusest kasvada ja konkureerida globaalsel majandusareenil.

5. Nad on varude suhtes ettevaatlikud

Püha Louis Föderaalreservi andmetel ei oma viiest aastatuhandest kolmel aktsiat üldse, isegi pensionikontodel. Ja see pole ainult rahapuuduse tõttu. Vaid 23% millenniumidest usub, et aktsiaturg on parim koht pikaajaliselt raha investeerimiseks, vahendab CNBC.

Selle umbusalduse üle kandub suure majanduslanguse vaenlane. Gallupi sõnul omasid 2002. aastal 55% 18–34-aastastest aktsiatest aktsiaid, kuid 2014. aastaks langes see arv 33% -ni ja tõusis 2018. aastaks vaid pisut - 37% -ni..

Selle tagajärjed on märkimisväärsed. Kujutage ette, mõlemal inimesel oli 2009. aastal kummalgi 100 000 dollarit. Üks neist investeeris selle indeksifondi, mis jälgis S&P 500 reinvesteeritud dividendidega, ja teine ​​jättis selle sularahas hoiukontole. Kümme aastat hiljem, 2019. aastal, oleks investoril 451 387 dollarit, samas kui hoiustajal oleks endiselt vaid 100 000 dollarit. Välja arvatud see, et 2019. aastal on 100 000 dollari väärtuses 19,1% vähem kui 2009. aastal. Inflatsiooni kohandades näeks investor 277,71% -list investeeringutasuvust ja hoiustaja -19,1% -list tootlust. Tegelikult kaotaksid nad selle investeerimata jätmise tõttu raha.

Sellepärast ei saa te istuda kõrvale ja ignoreerida aktsiaid. Alustage nende investeeringutega, kui teil on investeerimiseks vähem kui 1000 dollarit. Ja kui olete mures riski pärast, proovige neid taktikaid oma aktsiaportfelli riski vähendamiseks.

Pro näpunäide: Kui peate avama investeerimiskonto, saate seda teha läbi M1 rahandus. Nad ei võta kauplemistasusid ega vahendustasusid ning isegi võimaldavad teil seadistada automatiseeritud investeerimisgraafiku.

6. Nad ei säästa piisavalt pensioniks

Riikliku vanadusjulgeoleku instituudi 2018. aasta aruandes leiti, et kahel kolmandikul 21–32-aastastest täiskasvanutest pole pensionieas midagi päästa. Isegi nende seas, kellel oli midagi päästetud, oli valdav enamus kaugel sellest, kus nad peaksid olema. Täielikult 95% noortest täiskasvanutest jääb pensionisäästudest maha, lähtudes sellest, kui palju nad oleksid pidanud oma vanuses kokku hoidma.

Väärib märkimist, et uuringus vaadeldi ainult maksudest edasi lükatud pensionikontoid, näiteks 401 (k) s ja IRA-d. Teadlased ei hõlmanud tavalisi hoiukontosid ja maaklerikontosid.

Ja ausalt öeldes on beebibuumi põlvkond ka taga. Stanfordi pikaealisuse keskuse andmetel pole kolmel kümnest beebibuumist vähemalt pensionieas käeulatusest hoolimata midagi päästa - vähemalt traditsiooniliste pensioniea standardite kohaselt.

7. Paljudel pole juurdepääsu tööandja poolt sponsoreeritud pensionikontodele

2017. aasta Pewi uuringu kohaselt on vaid 59% aastatuhandetest pääsenud isegi tööandja toetatud pensioniplaaniga. Ülejäänud 41% on üksi.

Plaanile juurdepääsu saanud aastatuhandetest osaleb 62% kindlaksmääratud hüvitistega plaanides (pensionid) ja 52% osamaksetega plaanides, näiteks 401 (k) ja LIHTSAD IRA-d.

Kuna tuhandeaastased saavad juurdepääsu tööandja toetatavatele plaanidele, peaksid nad neid ära kasutama. See on lihtne viis oma säästumäära suurendamiseks, vähendades samal ajal ka tegelikku maksumäära.

Pro näpunäide: Kui teil on juurdepääs tööandja toetatud 401 (k) plaanile, veenduge, et te seda teeksite registreeruge Blooomi. Nad analüüsivad teie kontot tasuta, veendumaks, et olete korralikult hajutatud, teil on õige varajaotus ja et te ei maksa teenustasusid liiga palju.

8. Nad säästavad - nad lihtsalt ei investeeri

See ei ole täna noorte täiskasvanute jaoks veel kõik õudus ja sünge. Charles Schwabi raporti kohaselt on aastatuhandete tõenäolisem kirjalik finantsplaan kui nende vanematel kolleegidel (31% aastatuhandetest võrreldes 20% -ga geenide Xersist).

Ja kui soovite teada, kas see midagi muudab, siis uskuge seda paremini: 65% -l „planeerijatest“ oli hädaabifond, võrreldes vaid 24% -ga mitteplaneerijatest. Lisaks tasub 75% planeerijatest iga kuu kõik oma arved ja säästude jaoks on neil veel raha üle jäänud. Ainult 33% planeerimata jätjatest võiks sama väita.

Wealthfronti uuring näitas, et nende noorimate klientide, vanuses 20–25 aastat, maksueelne säästmise määr on 18%. See säästuprotsent langes nende 35–45-aastaste klientide seas 14% -ni..

Millennialid pole raha säästmisel halvemad kui põlvkond X. 2018. aasta Ameerika Panga parema rahaharjumuse aastatuhande aruandes leiti, et 63% aastatuhandetest säästab iga kuu raha, 64% vanematest, rahaliselt stabiilsematest geenidest Xers. Aastatuhandete vanemad tunnevad tõenäolisemalt ka rahaliselt turvalist olukorda - 59% versus 54%.

Probleem on selles, et isegi kui nad säästavad, ei investeeri nad. Broadridge Financial Solutionsi aruandest selgus, et millenialite hoiukonto on nende eelistatav investeerimisviis - nad hoiavad ära vanaduskontosid, aktsiaid ja kinnisvara.

9. Nad moodustavad suurema osa tööjõust

Kuna 56 miljonit USA tööjõus osalejat ja kasvab, on aastatuhanded ületanud boomreid ja gen-Xereid kui tööjõu suurimat segmenti.

Diagramm on sel juhul väärt tuhat sõna:

(Diagrammi viisakus Pew Researchilt)

Kui tuhandeid aastatuhandeid muidugi ei sünni, kasvab nende arv USA-s immigratsiooni tõttu endiselt. Protsendina tööjõust kasvab nende arv veel palju aastaid.

See tähendab, et aastatuhanded seavad üha enam poliitikat nii ettevõtte kui ka poliitilisel tasandil. See tähendab ka, et nende head ja halvad rahaharjumused hakkavad kogu majanduses taanduma. Näiteks kui Ameerika suurim põlvkond ei investeeri piisavalt pensionile jäämiseks, siis 30 aasta pärast on valitsuse turvavõrgud ja tugiteenused, näiteks sotsiaalkindlustus, liiga koormatud ja alarahastatud.

10. Nad abielluvad hiljem

20-aastaselt oli vaid 6% aastatuhandetest abielus. Vaikiva põlvkonna seas oli 35% abielus 20-aastasega.

Ja mitte ainult, et aastatuhanded ootavad kauem abiellumist, vaid üldiselt on abiellumiste määr madalam kui eelmistes põlvkondades. Sellegipoolest näib, et aastatuhandete abieluprotsent võib X põlvkonda edestada.

Veelkord, see on lugu, mida saab kõige paremini visuaalselt rääkida:

(Föderaalreservi viisakuskaart)

Viimase paarikümne aasta jooksul on levinud arvamus, et pikema abiellumise ootamine vähendab abielulahutuste määra. See on tõsi, kuid ainult teatud punktini. 2016. aastal ilmunud teadusuuringud pöörasid selle oletuse pea peale. Selles leiti, et abielupaaride abielulahutused, mis abielluvad kuni 20. eluaasta lõpuni ja 30. eluaastani, vähenevad, kuid nende abielupaaride puhul, kes abielluvad 30. eluaasta keskpaigas, hakkavad abielulahutused uuesti tõusma.

Lisaks stressile ja emotsionaalsele valule maksab lahutus ka kümneid tuhandeid dollareid kohtukulusid, täiendavaid lapsehoolduskulusid ja varade lõpetamise kulusid. Millennialite keskmine abieluvanus jääb tsooni “Goldilocks”, mis on suurepärane uudis tulevaste lahutusmäärade kohta. Kuid kui hilisema abielu trend jätkub, võivad aastatuhanded ja Z põlvkond abielluda liiga hilja.

11. Neil on vähem lapsi

Aastal 2018 langes USA sündimus aastatagusega võrreldes 2% ja oli 3 788 235 sündi. CDC andmetel on see 32 aasta madalaim näitaja. Arvestades, et aastatuhanded on suurim põlvkondade kohort ja praegu nende peamises fertiilses eas, on tähelepanuväärne, kui vähe lapsi neil on.

Esmakordselt oli 30-aastaste naiste sündimus kõrgem kui 20-aastaste naiste seas. Suundumus algas 2017. aastal ja kasvas 2018. aastal, näidates, et mitte ainult aastatuhanded, millel on vähem lapsi, vaid nad ootavad ka kauem. Mis on mõistlik, kuna nad ootavad kauem abiellumist.

Aastatuhandete madal sündimus suurendab ka lõhet praeguse sündimuse ja asendussünnituse vahel. Ameeriklastel pole piisavalt lapsi, et asendada meie praegust elanikkonda. Keskmine eluaegne sündimus 1000 naise kohta oli 2018. aastal 1728 last - see on kaugelt alla 2100 lapse, mida on vaja stabiilse elanikkonna säilitamiseks. (Kui soovite teada, miks USA rahvaarv kasvab hoolimata negatiivsest sündimuskordajast, on vastus lihtne: sisseränne.)

Kas madalamate palkade ja kõrgemate õppelaenuvõlgade vahel saate süüdistada millenniumlasi nende vastumeelsuses laste saamise vastu? Lapsed on kallid, isegi kui kasutate iga raamatu trikki, et säästa lastehoiu raha ja vähendada kolledži hariduse kulusid.

Kuid meie praegune majandusmudel sõltub rahvastiku kasvust. Rohkem inimesi loob suurema nõudluse kaupade ja teenuste järele, suurendades müüki ja inflatsiooni. Kiire illustratsioonina mõelge sellele, mis juhtub kinnisvara väärtustega, kui linna elanike arv äkki hakkab kahanema. Vähenev nõudlus eluaseme järele põhjustab väärtuste kiiret langust.

Selles osas nõuab kogu meie sotsiaaltoetuste süsteem noortelt sobivatelt töötajatelt makse mittetöötavate kodanike toetamiseks. Vaadake kaugemale Jaapanisse juhtumianalüüsi kahaneva elanikkonna majandusprobleemide kohta, nagu on välja toodud ajakirjas The Economist.

12. Nad maksavad üürides rohkem

RENTCafé 2018. aasta aruandes leiti, et keskmine tuhandeaastane inimene kulutas 22–30-aastastele üüridele 92 600 dollarit. Seda on oluliselt rohkem kui gen-Xersil ja beebibuumi põlvkonnal, kohandades seda vastavalt inflatsioonile. X põlvkond maksis sellel vanuseperioodil keskmiselt 82 200 dollarit ja boomid maksid keskmiselt 71 000 dollarit.

See tähendab ka, et üür võtab nende palkadest suurema protsendi. Millennials lükkas üüritulust välja 45%, mis on palju suurem kui sageli soovitatud 30%. Seevastu gen-Xers kulutas samas vanuses keskmiselt 41% ja boomid keskmiselt 36%.

See on aastatuhandete jaoks veelgi olulisem põhjus õppida madalamate üüride osas läbirääkimisi pidama.

Väärib märkimist, et RENTCafé leidis, et aastatuhanded teenisid rohkem kui eelmised põlvkonnad, otseses vastuolus varem viidatud sissetulekute andmetega. See näitab, et kõigis andmetes, eriti keerukates majandusandmetes, on tõlgendamisruumi.

13. Nad tahavad kodu osta

Eluasemekriisi ja suure majanduslanguse tagajärjel tekitasid asjatundjad palju müra, mille aastatuhandete tagant hoiti kinnisvara omamise eest kogu elu. Ja on veel tõendeid selle kohta, et millenniumid on kinnisvara osas vähem kindlad kui eelnevad põlvkonnad. Broadridge'i uuringus väljendas 42% aastatuhandeid kindlustunnet kinnisvara vastu kui investeeringut, võrreldes 48% beebibuumi põlvkonnaga.

Kuid see pole kogu loost kaugel.

Bank of America 2019. aasta aruandes leiti, et kuna aastatuhanded on jõudnud 20ndate ja 30ndate aastate lõppu, on nad jõudnud koduomanike ringi. Ligi kolmveerand aastatuhandeid (72%) nimetab oma rahalise tähtsusega kodu ostmist, abielu peksmist või laste saamist suure varuga. Ja põlvkond Z, jälgides aastatuhandete pikkuseid kontserte, paistab koduomaniku vastu veelgi entusiastlikumana.

Õnneks on mõlemal nooremal põlvkonnal palju tööriistu, mis aitavad neil seda konkreetset Ameerika unistust saavutada. Alates esmakordsest koduostja maksusoodustusest kuni sissemaksete kogumiseni vanaduskontodele on noortel koduostjatel rohkem võimalusi kui kunagi varem, et aidata neil osta kodu.

14. Nad tahavad rohkem töötada kõrvaltöödega

Krediidibüroo Experian andmetel on pool tuhandeid aastatuhandeid külgmine. See on palju kõrgem kui kõigi tööealiste täiskasvanute keskmine näitaja (37%)..

Ja kuigi paljud analüütikud muretsevad, et millenniumid pöörduvad kõrvalhüppade poole, eesmärgiga ots otsaga kokku tulla just väiksema sissetulekuga, loetleb vaid 38% aastatuhandete põhjusest vajadust. Palju rohkem (59%) väidab, et nad teevad seda täiendava kasutatava sissetuleku nimel.

Kui olete mõelnud ise kõrvalkõnni käivitamise, kaaluge ettevõtte asutamist täistööajaga tööl või, mis veelgi parem, oma hobi muutmist raha teenivaks ettevõtteks. Kui see kasvab, saate ideaaljuhul selle üle viia küljereisilt täistööajaga ettevõttele ja suunata oma töö 9-st 5-ni.

Pro näpunäide: Saate isegi küsitlusi läbi viia Küsitlus Junkie natuke lisaraha teenimiseks. See ei tee teid rikkaks, kuid see on suurepärane võimalus teenida raha, kui olete järgmisel Netflixi kõnnil.

15. Vaatamata madalamatele tuludele on nad ambitsioonikad

Kui tõsiasi, et 50% millenniumidest on nõus töötama teist tööd või kõrvalreisi, ei veena teid, et millenniumidel on ambitsioonikus, siis vaadake nende valmisolekut edutamiseks. Bank of America Better Money Habits 2018. aasta aruande kohaselt taotles viimase kahe aasta jooksul rohkem aastatuhandeid kui ükski teine ​​põlvkond. Ligi pooled (46%) aastatuhandetest taotlesid tõstmist, võrreldes 36% gen-Xersi ja 39% beebibuumi põlvkondadest.

Ja enamus sai neist ka. Täielikult 80% tõste küsinutest sai need kätte.

Nagu mu vanaisa alati ütles, ei saa sa elus seda, mida sa väärid; saate selle, mille üle läbi räägite. Kasutage neid tehnikaid suurema palga ja hüvitiste osas omaenda töö osas läbirääkimiste pidamiseks, selle asemel, et pelgalt oodata, millal need teie juurde tulevad.

Lõppsõna

Aastatuhanded pole rahaga halvad, kuid näib, et nad teenivad vähem, investeerivad vähem ja võitlevad rohkem õppelaenu võlgade all kui eelnevad põlvkonnad.

Nad on hoiustajad, kuid mitte investorid. See varjupaikade ja kinnisvara ümber peksmine peab muutuma ja kiire, kui nad tahavad pensionile jäämise plaanile järele jõuda.

Aastatuhanded määravad tööjõu suurima põlvkonnana ja Ameerika lähituleviku suurima põlvkonnana üha enam Ameerika majanduse ja poliitika kulgu. Kas nad võiksid sel korral tõusta ja jätta rikkama, tervislikuma ja jätkusuutlikuma riigi ärkvele.

Millised on teie muljed aastatuhandetest? Mis te arvate, kas nad muudavad Ameerikat lähiaastatel?