8 asja, mis muutuvad keskklassi jaoks vähem taskukohaseks

Ameerika Psühholoogilise Assotsiatsiooni iga-aastaste uuringute kohaselt on raha alates 2007. aastast olnud Ameerika peamine stressi põhjustaja. Kuid vähem kui 50 000 dollarit aastas teenivad inimesed kogevad rohkem stressi kui inimesed, kes teenivad rohkem kui 50 000 dollarit, mis aga alati nii polnud. . APA väidab, et tegemist on lüngaga, mis on tekkinud alates 2007. aastast.

Asjad, mida on üha raskem endale lubada

See polnud nii kaua aega tagasi, et ühe sissetulekuga saaks keskmist leibkonda toetada. Nüüd on paljud kahe sissetulekuga leibkonnad hädas status quo säilitamisega ja paljud on maha jäänud. Väärtuste muutmine võib osaliselt selgitada erinevusi eilses ja tänapäeva eluviisis, kuid mitte täielikult. Tõde on see, et paljusid asju, mida meie vanemad iseenesestmõistetavaks pidasid, on keskklassil üha raskem endale lubada ja neid peetakse järk-järgult pigem luksuseks kui klambriteks.

1. Uued autod

Paljud ameeriklased on uute autode turult välja toodud. Föderaalse kaubanduskomisjoni andmetel on uue sõiduki keskmine hinnasilt umbes 30 000 dollarit - ja kui kaalute kopsakat müügihinda, makse, intresse ja autokindlustust leibkonna keskmise sissetulekuga, on ilmne, miks uued sõidukid muutuvad üha taskukohasemaks..

Kuid see ei takista edasimüüjaid ja finantseerimisettevõtteid aitamast inimestel uute autode rooli taha - ja rahaline koormus ei takista tarbijaid sõlmimast hirmsaid lepinguid, mis sisaldavad kalleid lisatooteid, kõrgeid intressimäärasid, astronoomilisi makseid ja pikad laenuperioodid. Pole ime, et sõidukite hindade tõusu ja kõrge riskitasemega hüpoteeklaenude laenude andmist täiendavad üha suuremad tagasivõtmismäärad.

NBC Newsi teatel on Standard & Poor's hoiatanud, et rahvas võib olla autoturu mulli äärel. Üha suurem arv viivislaene ja kõrge riskitasemega hüpoteeklaene pakitakse investeerimistoodetesse ja müüakse - nii käsitleti enne eluasemekriisi riskantseid hüpoteeklaene.

Kuumakse kokku kraapimine ei tähenda, et auto oleks taskukohane. NBC News väidab, et eksperdid soovitavad taskukohasuse kontrollimiseks kasutada “20/4/10 reeglit”. Kui te ei saa 20% maha maksta, makske nelja aasta jooksul laen ära ja saate igakuiseid makseid ning kindlustust vähem kui 10% brutosissetulekust, ei saa te sõidukit endale lubada. Paljud inimesed ei tule nendele kriteeriumidele vastamise lähedal kuhugi ja nad peaksid ostma kasutatud sõidukeid - kui nad üldse ostavad.

2. Hambaarsti visiidid

Millal sa viimati hambaarsti juures käisid? Ainult umbes 60% täiskasvanutest võis öelda, et kõige viimane visiit oli aasta jooksul, vastavalt haiguste tõrje keskuste kogutud 2013. aasta andmetele.

Hambaravi on kallis ja hambad pole tavaliselt tavakindlustusega kaetud - selleks on vaja eraldi poliise, mida miljonitel inimestel pole. Hambakindlustusega inimestel võib olla parem kui neil, kellel seda pole, kuid enamik peavad hambaraviteenuste eest maksma järsud kulud. Lisaks kindlustusmaksetele ootavad nad kopsakaid omamakseid, mis võivad ulatuda kuni 50%.

Ameerika Hambaarstide Assotsiatsiooni andmetel vähenes täiskasvanute hambaarstide külastus aastatel 2000–2010 kümnendil, muutes üllatavaks, et umbes 25% täiskasvanutest kannatab ravimata hammaste lagunemise all. Laste hambaarstide visiidid paranesid samal perioodil, kuid nad ei saa endiselt kogu vajalikku hooldust: Kaiseri perefondi andmetel on hammaste lagunemine kooliealiste laste seas kõige levinum krooniline haigus..

Healthlinei andmetel sureb suu- ja neeluvähki aastas ligi 8000 inimest. Hambaravi ei ole ainult välimuse ja värske hingeõhu küsimus. Ravimata hambaprobleemid võivad põhjustada tõsiseid terviseprobleeme, sealhulgas südameprobleeme ja diabeeti.

3. Haiged päevad

USA on ainus arenenud riik, kus tasulist haiguspuhkust ei nõuta ning kuna paljud ettevõtted seda ei paku, puudub umbes 40% USA töötajatest. See jätab paljudel inimestel valida raha või tervise eelistamise vahel. Kuigi tervis näib ilmse valikuna, on palgata haigusleht puhkusel tegelikult luksus, mida paljud ameeriklased endale lubada ei saa. Nad teavad hästi, et ilma palgata tööta jäämine võib tekitada rahalisi raskusi, millest on raske - kui mitte võimatu - toibuda..

Miljonite töötajate palgata haiguspuhkust omab palju tagajärgi. Näiteks kipuvad inimesed tegema ebaotstarbekaid rahalisi otsuseid, näiteks viima ise või pereliikmed traumapunkti, et vältida töölt puudumist, mis tõstab tarbetult tervishoiukulusid. Välistataks üle miljoni hädakülastuse ja ameeriklased säästaksid 1,1 miljardit dollarit ravikulusid, kui palgata haiguspuhkuse saavad inimesed, selgub naistepoliitika teadusuuringute instituudist.

Palgata haiguspuhkuseta inimesed kujutavad endast tavaliselt ohtu ka teistele. Näiteks gripp oleks vähem levinud, kui haigetele töötajatele makstaks koju jääda ja taastuda. Pittsburghi ülikooli rahvatervise kraadiõppekooli uuringute kohaselt vähendaks töötajatele paranemiseks ühe päeva paranemine gripi levikut töökohal 25% ja töötajatele kahepäevase võimaldamise korral haigestumiste arvu vähenemist peaaegu 40%. Samuti saadavad paljud töötajad, kes pole pere eest hoolitsemise eest tasunud, oma haiged lapsed päevahoiu ja kooli, kus nad saavad haige.

4. Puhkused

Samuti puhkavad ameeriklased vähem kui paljude teiste riikide töötajad. Suvi on reisihooaja kõrgpunkt, kuid Statista avaldatud andmed näitavad, et vähem kui 40% inimestest väidab, et võtavad suvepuhkuse “tavaliselt” ning paljud ei reisi ka muul aastaajal..

Tasuline puhkusepuhkus on veel üks eelis, mida USA tööandjad ei pea andma. Tööjõustatistika büroo leidis, et seda soovivate ettevõtete arv vähenes 20 aasta jooksul. 1992. aastal sai 82% töötajatest tasustatud puhkusepäevi, 2012. aastal aga ainult 77% hüvitisi. See tähendab, et üha suurema hulga inimeste jaoks on puhkusele minek võimalik ainult siis, kui nad saavad endale lubada sissetuleku ärajäämist ja reisi eest maksmist - midagi, mida paljud inimesed ei suuda.

Reisi võimaldamine on probleemiks isegi paljudele inimestele, kellel on tasustatud puhkusepäevi, mis aitab selgitada, miks Ameerika töötajad kasutavad ainult umbes poole oma puhkusest. Ja kui nad ära lähevad, kasutatakse päevi sageli puhkepäevadeks, kui inimesed võtavad puhkuse, kuid ei reisigi. Skifti avaldatud 2014. aasta uuring näitas, et enam kui 60% täiskasvanutest polnud viimase aasta jooksul reisinud - paljud reisivad ohverdavad selle toimimiseks näiteks väljasõite, suurte piletite elektroonikat ja uusi riideid..

5. Kolledž

Kõrgharidus võib olla tänapäeval kättesaadavam, kuid kindlasti pole see taskukohasem. Paljud üliõpilased vajavad ülikoolis õppimiseks rahalist abi ja enamus neist saadakse kogu abi või selle osa föderaalse õppelaenu vormis. New Yorgi keskpanga teatel on õppelaenud ületanud 1 triljoni dollari piiri, muutes selle võlakategooria nii suureks, et see on teisel kohal koduhüpoteekides.

Samad föderaalreservi andmed näitavad, et viivitusi ja maksejõuetuse taset on õppelaenude osas olnud palju rohkem kui muud tüüpi võlgade korral. Õppelaenu võlg on muutunud nii koormavaks, et paljudel 20- ja 30-aastastel on raskusi iseseisva täiskasvanuna püsimisega. Föderaalreserv leidis ka vanemate või vanemate pereliikmetega elavate 25- ja 30-aastaste püsivaid kasvutendentse, selle asemel et oma kodumajapidamist alustada, ning pank mainib olulise tegurina õpilaste kasvavat võlga.

Kõrghariduse kulud kaaluvad ka noorte ameeriklaste koduostuharjumusi. Ehkki kõrgharidus peaks sillutama teed paremale elule, on ajalehes The Washington Post avaldatud One Wisconsini instituudi uuringute kohaselt kodulaenu õppelaenu maksvate inimeste puhul 36% madalam kui eakaaslasteta, kellel pole tudengivõla..

Kuid õppelaenud ei huvita ainult noori. 60-aastased ja vanemad ameeriklased võlgnevad miljardeid üliõpilaste võlgu oma kraadide ja laenude eest, mille nad on lastele andnud.

Üha suurem arv tegeleb nüüd tagajärgedega, mille hulka kuulub ka sotsiaalkindlustushüvitiste arvete tasumiseks. CNN Money riigikassa analüüsi kohaselt oli 2013. aastal õppelaenude jaoks ette nähtud kolm korda rohkem sotsiaalkindlustuskontrolle kui 2006. aastal. Ameeriklased õpivad kõvasti seda, et see, et laenuandjad väljastavad õppelaenu, ei tähenda, et inimesed saavad seda lubada. makske neile tagasi.

6. pulmad

Abielu oli varem palju sirgjoonelisem: armuge, leppige kokku pühenduda ja vahetage lubadusi pere ja sõprade vahel. Tänapäeval on see aga paljude paaride jaoks muutunud tohutuks rahaliseks kohustuseks.

Selleks ajaks, kui inimesed rõngaid ostavad ja pulmaüritusi võõrustavad, pole sugugi haruldane, et nad on kulutanud 10 000–30 000 dollarit. Seda on rohkem kui paljudel paaridel, kes abielu sõlmimisel pangas on, ja see on selge märk, et nad kulutavad ohtlikult.

Nende kulude katteks võtavad inimesed kasutusele teise töö, teevad ületunde, jooksevad krediitkaardiarvete pealt ja koguvad raha pereliikmetelt - ning paljud kannavad pärast abielu endiselt pulmadega seotud võlga. USA Today väidab, et pulmavõlg kuhjatakse tavaliselt olemasolevate võlgade, näiteks õppelaenude ja autolaenude peale, mis tähendab, et paarid alustavad oma elu koos tõsise rahalise pagasiga.

Kuid panka ei riku ainult noorpaarid. Pulmades osalemine on külaliste eelarves kasvav koormus, kuna neil on kulutuste loetelu, sealhulgas ametlik riietus, reisid ja kingitused.

American Expressi andmetel kulutab keskmine pulmakülaline hinnanguliselt umbes 673 dollarit. See heidab valgust põhjusele, miks 43% ameeriklastest väitis, et nad lükkasid Ameerika tarbijakrediidi nõustamise küsitluses rahalistel põhjustel pulmakutse tagasi. Rohkem kui kolmandik väitis, et pulmas käimine põhjustab neile võlgu.

7. Live-meelelahutus

Spordiüritused ja kontserdid rakevad igal aastal miljardeid dollareid. Statistic Braini andmetel maksis keskmine kontserdipilet 2014. aastal 71,36 dollarit. Samamoodi oli Team Marketing Reportsi fännikulude indeks, mis keskmistab nelja-liikmelise pere spordiüritustel osalemise kulud, 2015. aastal leiti, et suure meistriliiga pesapallimäng korraldas perele umbes 212 dollarit. ja 2014. aastal maksis NFL-i mäng rohkem kui 479 dollarit. Need hinnad sisaldavad pileteid, parkimist, kahte programmi, paari õlut, karastusjooke, hot dogi ja kahte kõige odavamat täiskasvanutele mõeldud korki, selgitab Forbes.

Muidugi võiksid fännid nendel üritustel käia ja kuulutada, et raha säästmiseks on kõik toidud, joogid ja suveniirid piiramatud - kuid ainus põhjus, miks nad sellistes tingimustes üritasid üritust nautida, on see, et see on esiteks lubamatu.

Alates 2008. aastast on kontsertide ja spordiürituste piletimüük olnud üles ja alla, mõnede eriti halbade aastatega. Te ei saa tähelepanuta jätta selliseid tegureid nagu parem telekvaliteet, mis muudab koduste ürituste vaatamise nauditavamaks, kuid kõrgetel piletihindadel on suur roll nõrgal ürituste külastatavusel. Mõne inimese jaoks on hind heidutav, kuid paljude jaoks on see liiga suur. Teadaolevalt olid kõige odavamad piletid Floyd Mayweatheri ja Manny Pacquiao vahel 2015. aasta mai poksivõitluse vaatamiseks kõigest 3000 dollarit - arvutage see neljaliikmelise pere jaoks.

8. Vanaduspension

Pensionid olid USA pensioniskeemis oluline osa, kuid aastaks 2012 oli tööstatistika büroo andmetel pensionikavasid vaid umbes 18% -l erasektori töötajatest. Seda tüüpi hüvitiste väljavaated muutuvad üha hämaramaks. Kuna ameeriklasi lükatakse muude võimaluste - näiteks 401 000 plaani - poole või jäetakse nende endi otsustada, on optimism masside mugava pensionile jäämise suhtes hääbumas. Tegelikult hoiatavad mõned finantsspetsialistid eelseisvast pensionikriisist.

Paljud noored alustavad kavandamist hiljem kui peaks ja ei lase pärast säästmist piisavalt eemale. Paljudel pensionieas või lähenevatel inimestel on igakuiste arvete katteks suured võlad ja ebapiisavad varad, millele lisanduvad vananemisega seotud eeldatavad kulud. Selle tulemusel lahkuvad paljud inimesed tööjõust ainult tagasipöördumiseks vajalikuks. Teiste pensionäride hulgas on tõusvas joones pooleldi pensionile jäämise trend, kus inimesed töötavad vähem, kuid jätkavad töötamist.

Üha suurem arv igas vanuses inimesi tunnistab, et täielik pensionile jäämine on eluviis, mis on tõenäoliselt väljaspool nende võimalusi, ja nad on valmis tööd jätkama. Wells Fargo uuringus vastas 34% keskklassist, et nad ei eelda, et saavad pensionile kuni 80. eluaastani, samas kui 37% ütlesid, et plaanivad töötada seni, kuni nad on liiga haiged või surevad.

Lõppsõna

Kui inimesed arutavad keskklassi olukorda, maalivad nad sageli pildi uppuvast laevast. Nad rõhutavad, et tööandjad ei ole toetuste suhtes nii helded, et sissetulekud ei tõuse nii kiiresti kui elukallidus ja kõrgepalgalisi töökohti on raskem leida. Tõsi, paljudel ameeriklastel on see nii, kuid see ei tähenda, et prognoos on kogu selle hägus ja hukkamõist.

Seda, mida me endale lubada saame, mõjutab suuresti meie otsustamine. Paljud asjad, mis näivad libisevat käeulatusse, muutuvad taskukohaseks, kuna inimesed satuvad ebakindlasse finantsolukorda. Seda, mida keskklass tegelikult enam lubada ei saa, on ebaratsionaalne nende rahandust mõjutavate otsuste suhtes ja kapriisidele ja soovidele tuginedes ressursside tarbimine. Praeguses majanduskeskkonnas edu saavutamiseks peavad inimesed olema strateegilised - see tähendab kavandamist, prioriteetide seadmist ja ressursside mõistlikku jaotamist.

Kas usute, et oma prioriteetide uuesti määratlemine võib muuta teie elatustaset paremaks?