Kui palju peaksin iga kuu kokku hoidma? - oma säästude prioriseerimine

Iga olukord on erinev, kuid pole eriti keeruline välja mõelda detaile selle kohta, kui palju regulaarselt kokku hoida. Kui olete loonud säästmisstrateegia, mis aitab saavutada teie pere rahalisi eesmärke, alustage kohe säästmist.

Säästke regulaarselt raha

Kui te pole veel säästmist alustanud, alustage säästmiseks raha eraldamist järgmise palgaga. Seda harjumust on palju lihtsam luua enne, kui olete harjunud oma “lisa” raha kulutama.

Lihtsaim viis regulaarse säästu alustamiseks on automaatse makse korraldamine kontolt kontolt hoiukontole. Seadke automaatsed säästumaksed niipea, kui teie palk teie kontole jõuab, mis välistab kiusatuse seda välja võtta või kulutada. Sõltuvalt sellest, milleks raha on ette nähtud ja millal seda vajate, võivad teie hoiused kasvada kõrge intressiga hoiukontol, hoiusertifikaadil või maksukatetatud hoiuplaanil.

Hoiuste arvutused

Üks viis, kuidas aru saada, kui palju regulaarselt säästudele suunata, on arvemeetodi kasutamine. Esmalt määratlege oma brutopalk ja netopalk (netopalk on summa, mis deponeeritakse pärast mahaarvamisi). Kuna üksikisikute mahaarvamised erinevad vastavalt tulumaksumäärale, tööandjate plaanidele, ametiühingumaksudele ja muudele kuludele, on iga palga kohta täpset netosäästu eesmärgi saavutamine keeruline. Selle asemel käsitlege hoiuste sissemakseid arvena, mis tuleb tasuda enne kõike muud.

Arvutage 10% brutopalgast - summa enne makse ja muid mahaarvamisi - ja määrake selle arvu põhjal automaatne kokkuhoid. Näiteks kui kasum enne kõiki mahaarvamisi on 1500 dollarit, eraldage säästude jaoks 150 dollarit. Säästmise lähtepunkt on 10%. Kui saate rohkem kokku hoida, saavutate oma eesmärgid kiiremini.

Teine meetod säästmise määramiseks on eelarvemeetod. Pärast kõigi püsielementide ja muutuvkulude mahaarvamist oma kuueelarvest eraldage ülejäänud vahendid hädaolukorras hoiustamiseks, oma pensionikontole ja muudele säästufondidele. Eelarvemeetodi kasutamine säästatava summa kindlaksmääramisel võib aidata teil ka kulusid kokku hoida, eriti kui näete vaeva soovitatud säästumärgi „10% brutopalgast” saavutamisel..

Esmajärjekorras määrake oma säästud

Ehkki võite vabalt oma säästud tähtsuse järjekorda seada, hoolimata sellest, mis teile meeldib, on äärmiselt soovitatav esmalt kokku hoida hädaolukordade ja pensionile jäämise korral, enne kui minna üle säästmisele hariduse ja suuremate ostude jaoks.

1. Hädaabisääst

Keegi ei armasta rahalise hädaolukorra ideed, kuid mingil tulevikus on teil tulevikus oodata ootamatuid kulusid, näiteks kodu remont, autoremont ja raviarved - ning võib-olla võite isegi kaotada töökoha. Ehkki kõigil peaks olema hädaabisäästu, varieerub see, kui palju peaksite säästma. Hea lähtepunkt on vähemalt kuue kuu kulud - kuid paljudel juhtudel soovite säästa veelgi rohkem.

Eksperdid soovitavad, et teie hädaabisäästu summa peaks olema üheksa kuu kuni ühe aasta elamiskulude suurus. Säästma peaksid lastega pered või need, kes sõltuvad füüsilisest isikust ettevõtjate sissetulekust, vahendustasust või ainult ühest palgasaajast vähemalt ühe aasta sissetulek hädaolukordadeks. Ehkki mõned inimesed plaanivad ootamatu finantskriisi rahastamiseks kasutada krediitkaarte või krediidilimiine, on see kallis ja ajutine lahendus, kuna tegemist on lihtsalt laenudega, mille puhul tuleb tagasi maksta laenatud summa koos intressidega.

Säästke vähemalt 5–10% kogu brutopalgast, kuni jõuate hädaabisäästu eesmärgini, ja suunake siis igakuised hädaabisääst oma teistele hoiukontodele. Kuna hädaabifondid peaksid olema hõlpsasti juurdepääsetavad, on hea intressiga säästukonto hea koht oma raha säästmiseks.

2. Pensionisäästud

See võib tunduda kaugel, kuid pensioniks säästmine peaks algama kohe, kui tööle asute. Pensionile jäämiseks vajaliku rahasumma kohta on palju erinevaid seisukohti, kuid 10% oma brutotulu säästmine on juba aastaid olnud investorite ühine eesmärk. Kui teil on mitu säästueesmärki, näiteks hädaabifond ja pensionifond, ärge keskenduge ühele teise välistamiseks. Panustage mõlemasse, kuni olete saavutanud hädaabifondi eesmärgi.

Võttes arvesse ameeriklaste pikemat eluiga ja ebakindlust sotsiaalkindlustusprogrammide tuleviku osas, peaksid tänapäeva noored säästma nii palju kui võimalik pensionile jäämiseks. Isegi väikeste summade lisamine vanaduspensionikontole võib teie pensionifondi suureks muuta, kuna liitmisinvesteeringutulu, mida ei maksustata enne, kui see kontolt eemaldatakse.

Alustuseks uurige oma tööandja pensioniplaani ja uurige muid pensionisäästuvõimalusi, näiteks IRA või 401k. Kui näete vaeva hoiuste kogumise ja võla tasumisega, looge pereeelarve ja leidke võimalusi kulude kärpimiseks ning igakuise sissetuleku suurendamiseks. Suurendage pensionisäästu sissemakseid järk-järgult, kui täidate erakorralisi säästueesmärke, makske võlg ära ja saate palgatõusu. Ja ärge isegi mõelge, et peaksite oma vanaduskontol hädaabifondina kahekordistuma, kuna vanaduspensionifondidele varase juurdepääsu korral tuleb maksta karme karistusi ja makse..

3. Säästmine suurte ostude jaoks

Kui teie hädaolukorras säästmiseesmärk on täidetud ja teete regulaarseid sissemakseid pensionisäästudesse, on aeg tegeleda muude eesmärkidega, näiteks tasuda kodu sissemakse või osta uus auto. Seadke oma eesmärgid tähtsuse järjekorda vastavalt sellele, mis teie perele kõige rohkem kasu toob. Kui auto lubab teil edasi liikuda paremini tasustatavale tööle, mille tulemuseks on suurem kodutasu, säästke kõigepealt selle eest.

• Autosäästmine. Võib-olla võiksite kaaluda uute asemel kasutatud toodete ostmist. Erinevalt maksust mahaarvatavatest hüpoteeklaenude maksetest ei ole autolaenu maksmisel maksusoodustusi ja auto väärtus väheneb palju kiiremini kui teie laenujääk.
• Sissemakse tegemine. Oma kodu kokkuhoiu täiendamiseks võite saada sissemakseabi Ameerika Ühendriikide elamumajanduse ja linnaarenduse (HUD) kaudu, mis pakub koduostjatele mitmesuguseid programme ja toetusi. Mõnes kohas, näiteks Memphises, Tennessee'is või South Bendis, Indiana, on kinnisvara väärtus langenud alates 2008. aasta majanduslangusest enam kui 40%, pakkudes hoolikatele hoiustajatele võimalust osta kodu ilma hüpoteeklaenuta..

Mida rohkem säästate kodu või auto jaoks, seda vähem peate laenama ja vähem intressi peate maksma - nii säästke kui võimalik. Kui saate vanematega elada vähem kui turu üür või kui olete kahe sissetulekuga paar, kes saab elada ühe abikaasa sissetulekutest ja säästa teise abikaasa kogu kodutulu, siis tehke seda.

4. Hariduse kokkuhoid

Laste abistamine laste õppimise eest tasumisel on vanemate teine ​​ühine eesmärk. Kui olete oma tavapärase pensionimakse eesmärgi saavutanud, alustage säästmist, tehes igast palgast regulaarseid sissemakseid kolledži fondi, näiteks maksusoodustusega 529 säästuplaan.

Lapse julgustamine säästma oma hariduse pärast aitab sisendada säästmisharjumust juba noorelt. Kui teie laps saab raha kingitusena, lisage osa nendest rahadest oma hariduskontole. Sarnaselt pensionisäästudega võimaldab ka haridussäästu varajane alustamine huvi liita.

Lõppsõna

Kuigi dollarisumma, mida peaksite iga palga pealt kokku hoidma, on teie konkreetsetes oludes ainulaadne, näitavad uuringud, et ameeriklaste säästu-sissetuleku suhe ei varieeru väga palju. Föderaalreservi poolt 2010. aastal läbi viidud uuringus leidsid vastajad, et paljude vihmaste päevade kokkuhoid peaks vahemikus 9–14% aastasest sissetulekust olema kooskõlas paljude finantsekspertide soovitustega.

Ärge pettunud, kui te ei suuda kohe oma igakuiseid või kaks korda nädalas kokkuhoiu eesmärke täita. Lihtsalt salvestage, mida saate. Oluline on alustada kohe, regulaarselt kokku hoida ja luua tervislik harjumus, mis aitab kaasa teie edasisele rahalisele heaolule.

Kui palju tuleks teie arvates iga palga kokkuhoiuks kõrvale jätta?