Kui palju säästa vanaduspensionile - strateegia kavandamine igas vanuses

Finantsnõuannetest pole abi, kui kõik, mida saate, on laiused ja üldistused. Liiga sageli viskavad eksperdid arvandmeid selle kohta, kui palju peate säästma ja investeerima, arvestamata oma pikaajalisi isiklikke rahalisi eesmärke.

Teie investeerimisstiili elemendid - teie mured, kaalutlused, asjaolud, harjumused ja riskitaluvus - on ainuüksi teie ise. Ja neid on alati. Sel juhul on teie ülesanne näha kaugemale klišeedest ja üldistustest ning otsustada, millised on parimad sammud teie rahalise tuleviku jaoks.

Isikustatud pensioniplaan

Kui soovite ennetähtaegselt pensionile minna, peate tegema palju lühiajalisi ohverdusi. Kui soovite pensioni, peate analüüsima oma kontosid ja ajakava. Ja kui olete keegi, kes ei kavatse täielikult pensionile minna, siis ei pruugi te muretseda nii palju pensionikontode pärast. Ehkki keegi ei saa öelda teile ideaalset portfelli varade jaotust või kui palju kokku hoida, võivad mõned võrdlusnäitajad aidata teil kindlaks teha, kas olete oma finantsteekonnal õigel teel või mitte..

Isiklikult on minu strateegia ja eesmärgid viimase paari aasta jooksul palju muutunud. Tõenäoliselt ka teie, nii et kuidas saaksite oma stsenaariumi kohta nõu küsida ja asju ka paindlikult hoida??

Vaadake seda pilti kolmel erineval pensionieal: varajane (50-aastane), keskmine (60-aastane) ja hiline (70-aastane); samuti kolm portfelli võrdlusalust: miljon dollarit, kaks miljonit dollarit ja kolm miljonit dollarit. Näete, kui palju peate iga kuu kokku hoidma, et iga säästmiseesmärgi korral jõuda vanuseni. Selle näite puhul kaaluge kahte eeldust:

Konservatiivne 7,5% tootlus - põhineb keskmisel tasemel aktsiate ajaloolise tootluse (10% iga 20-aastase perioodi kohta alates 1800. aastast) ja võlakirjade (umbes 6% AAA võlakirjade puhul alates aastast 1919) vahel
Alustate oma investeerimisportfelli 25-aastaselt

Varajane pensionile jäämine (vanus 50)

Ennetähtaegne pensionileminek kõlab unenäona, kuid silmitsi seisab palju tõelisi takistusi, näiteks sotsiaalkindlustus- ja ravikindlustuskõlbmatuks jäämine ega pääse maksude eest kaitstud investeerimiskontodele ilma jäikade karistusteta. Kui kavatsete pensionile minna enne 59-aastaseks saamist, peate investeerima rohkem dividendimaksetega aktsiatesse ja traditsioonilistesse maksustatavatesse kontodesse, nii et te ei pea silmitsi maksudest kaitstud kontode karistuste ja piirangutega. Ja kuna loodetavasti on teil ees palju terveid, produktiivseid aastaid, peate ehitama pesamuna, mis võib kesta.

50-aastaselt pensionile minek miljoni dollariga: säästke 1250 dollarit kuus.
50-aastaselt kahe miljoni dollariga pensionile jäämine: säästke 2500 dollarit kuus.
50-aastaselt kolme miljoni dollariga pensionile jäämine: säästa 3750 dollarit kuus.

Keskmine vanaduspension (vanus 60)

Kuigi see tundub keerulisem, on 60-aastaselt pensionile jäämine teile tõenäoliselt realistlikum kui 50-aastaselt kaasa pakkida. Saate mitte ainult oma maksude eest kaitstud 401k ja Roth IRA kontolt ilma karistuseta välja võtta, vaid ka teil on õigus sotsiaalkindlustus- ja Medicare'i hüvitisi palju varem kui neid, kes lähevad pensionile 50-aastaselt. Ja ärge unustage, et kui töötasite veel kümme aastat, aitas liitintress teie kontodel märkimisväärselt kasvada.

60-aastaselt pensionist miljoni dollariga: säästa 500 dollarit kuus.
60-aastaselt kahe miljoni dollariga pensionile jäämine: säästa 1000 dollarit kuus.
60-aastaselt pensionile minek kolme miljoni dollariga: säästke 1500 dollarit kuus.

Hiline pensionile jäämine (vanus 70)

Kui sa armastad oma tööd või kui sulle lihtsalt ei meeldi mõte golfi mängida ja oma lapselapsed põlvili põrgatada, siis lohuta selles, et lükates pensionile jäämist kuni 70. eluaastani, ei saa sa mitte ainult kõige raskemaid Sotsiaalkindlustuse kontroll, aga ka täielik Medicare'i leviala. Samuti olete oma pesamunale andnud palju rohkem aega kasvamiseks ja küpseks saamiseks, mis tähendab, et peate lükkuma palju vähem kui varakult pensionile läinud eakaaslased.

70-aastaselt pensionile minek miljoni dollariga: säästa 250 dollarit kuus.
70-aastaselt kahe miljoni dollariga pensionile jäämine: säästa 500 dollarit kuus.
70-aastaselt pensionile minek kolme miljoni dollariga: säästke 750 dollarit kuus.

Lõppsõna

Nagu kirjanikud, kes on seda teemat käsitlenud ja hakkavad sellest tulevikus kirjutama, tunnistan, et olen lihtsustanud keerulist protsessi, et tuua mõned üldised näited. Muidugi mõjutavad paljud teie pere rahalistes plaanides ja valikutes paljud tegurid. Kuid selles postituses esitatud tegurid ja sihtarvud aitavad teil oma eesmärke seada ja neid siis, kui teie olukord muutub.

Nüüd, kui teil on ülevaade sellest, kui palju peaksite üritama oravat proovida, peate järgmise sammuna välja mõtlema oma säästmisstrateegia: Kui palju panete maksusoodustusega kontole (st maksimaalselt 401 000 ja Roth IRA sissemakse piirmäärad) vs maksustatavale kontod?

Milline on teie plaanitud pensioniiga? Kas teie kontod on õigel teel? Jagage oma lugu allpool olevates kommentaarides.