Kuidas leida finantspettust
Ponzi skeemid
Need “kõrge tootlusega investeeringud” lubavad ülemäärast tootlust, vähese riskiga või ilma riskita. Pidage meeles vana kõnekäänd, et kui miski tundub tõesuse saavutamiseks liiga hea, siis tõenäoliselt see nii on. Inimesed, kes lubavad viivitamatut rikkust, on sageli petturid, kes soovivad lihtsalt kiiret teenimist. Sam Israel, Bernie Madoff ja Martin Frankel juhtisid Ameerika Ühendriikide ajaloo suurimaid Ponzi skeeme. Need finantskurjategijad väitsid sageli, et nad võivad salajase kaubandusmudeli või juurdepääsu kaudu finantsinstrumentidele, mis pole üldsusele kättesaadavad, erakordset tulu teenida. Ponzi skeem on kestmäng, kus uute investorite raha kasutatakse vanade investorite tasumiseks. Lõppkokkuvõttes saavad petturid uued investorid otsa ega suuda vanu investoreid maksta ja skeem variseb kokku. Niisiis, kuidas saate Ponzi skeemi märgata?
Ponzi skeemi märgid on:
- Investeeringutasuvus on ebaharilikult kõrge või ebaharilikult ühtlane. Turud kõiguvad ja nii peaks ka teie investeeringute väärtus.
- Ettevõte esitab võimatuid nõudeid ja garantiisid, nagu näiteks “kahekordistage teie raha tagasi” 6 kuuga.
- Ettevõte raskendab teie raha väljavõtmist, väites, et raha on külmutatud.
Püramiidskeemid
Püramiidskeem on „investeerimisvõimalus“, mis lubab liikmetele raha, lähtudes nende võimest värvata uusi liikmeid. Püramiidskeemides müüakse sageli tooteid, millel pole vähe väärtust või millel puudub väärtus ning ainus raha teenimise viis on uute liikmete värbamine ettevõtte liikmeks astumiseks. Kogu raha teenivad liikmed, kes said vara sisse, samal ajal kui teistel liikmetel ei jää sageli midagi. Püramiidskeemid hõlmavad keerulisi maatriksmudeleid ja väljamaksevalemid, et teha kindlaks, kui palju raha te kavatsete teenida. Püramiidskeemide võlu seisneb selles, et varased investorid on võimelised natukeseks ajaks suuri summasid teenima. Püramiidskeemid kasutavad sageli selliseid sõnade sõnumeid nagu üla- ja allapoole. Täna on üha keerulisem öelda erinevust püramiidskeemide ja mitmetasandilise turunduse vahel.
Võimaliku püramiidskeemi märgid on:
- Rõhk on uute levitajate, mitte toodete värbamisel.
- Ettevõttel on väga suured käivituskulud.
- Müümata varusid ettevõte tagasi ei osta.
Suure tootlusega offshore-investeeringud
Mõttetegijad hindavad offshore-investeeringuid sageli kõrge tootlusega ja maksuvabadena. Rikkad inimesed tegid offshore-investeeringud kuulsaks, kasutades seda oma maksukoormuse vähendamiseks. Investeerimine avamerel hõlmab raha hoidmist riigis, mis asub väljaspool teie seaduslikku elukohta. Tavaliselt toimub see vähem reguleeritud riikides. Kuigi offshore-investeerimine on täiesti seaduslik, võib see olla väga riskantne ettepanek. Vähem reguleeritud riigid teevad oma finantsasutuste politseisse jõudmiseks väga vähe. Kui teie raha on riigist väljas, on seda peaaegu võimatu tagasi saada. Piiriüleste investeerimispettuste tuvastamine võib olla keeruline. Allen Stanford kasutas offshore-pankasid investorite petmiseks 8 miljardi dollari väärtuses.
Märgid pettusega tehtud offshore-investeeringust:
- Asutus lubab kõrgeid intressimäärasid sellistele finantstoodetele nagu CD-d ja pangakontod, mis maksavad 30% intressi.
- Finantsasutus väidab, et investeering on kõigis riikides maksuvaba. USA kodanikud peavad maksma makse mis tahes riigis teenitud tulult.
- Investeering on riskivaba.
Kas keegi on kunagi üritanud teid rahapettusesse investeerida? Kui jah, siis millal mõistsite, et olete kelmusesse imetud? Jagageme oma kogemusi, et aidata teistel inimestel samu vigu mitte teha.
(fotokrediit: Don Hankins)
