Küsitlus Kas tuhandeaastastel on vähem rahalisi võimalusi kui eelmistel põlvkondadel?
Palusime ameeriklastel hinnata oma nõusolekut järgmise väitega: "Minu põlvkonnal on sama võimalus ehitada jõukust investeerimise kaudu kui eelmistel põlvkondadel."
Aastatuhandete ja beebibuumi põlvkonna inimeste väljavaated olid märgatavalt erinevad.
Enamik aastatuhandeid (53%) ei olnud selle väitega nõus ega nõustunud sellega. Võrdluseks - ainult 21% beebibuumi põlvkonna inimestest tundis sama moodi. Valdav enamus beebibuumi ajal sündinud põlvkondadest (63%) usub, et neil on sama võimalus oma jõukust kasvatada kui enne neid tulnud põlvkondadel.
Mida ütlevad numbrid?
On selge, et millenniumid arvavad, et nad on ebasoodsas olukorras. Kuid kas see tunne on täpne? Kas nad on vähem rahaliselt heas olukorras kui nende vanemad? Seda numbrid meile ütlevad.
1. Millenniumide sissetuleku tase on madalam
Millennialid on haritumad kui nende vanemad. Pew Research Centeri andmetel on 39% aastatuhandetest bakalaureusekraad või kõrgem, umbes 25% beebibuumi põlvkonnast.
Vaatamata sellele, et haritumad, teenivad aastatuhanded vähem. New America'i raporti kohaselt teenivad aastatuhanded 20% vähem kui beebibuumi põlvkonnad nende vanuses. Nii et pole üllatav, et aastatuhanded on ka vähem rikkust kogunud. Uuringute keskus Pew leidis, et aastatuhandeid hõlmavate leibkondade keskmine netoväärtus oli 2016. aastal 12 500 dollarit, võrreldes 1983. aastal beebibuumi põlvkonna 20 700 dollariga (korrigeeritud 2017. aasta dollariga).
Aastatuhandete tagused elanikud moodustavad ligi veerandi riigi elanikkonnast, kuid nende käes on föderaalreservi andmetel vaid 3% riigi varandusest. Kui beebibuumi põlvkond olid sama vanad, kuulusid nad 21% riigi varadest.
2. Aastatuhanded on viimasest majanduslangusest puudu
Aastatuhanded said vanuseks suure majanduslanguse ajal, mil turud krahhisid ja töötus tõusis. Langus tabas eriti tugevalt noori töötajaid. Tööstatistika büroo andmetel oli riigi töötuse määr 2009. aasta oktoobris 10,2%. Kuid 20–24-aastaste noorte seas oli see palju kõrgem - 15,6%. Võrdluseks - 45–54-aastaste beebibuumi ajal oli see ainult 7,9%.
Melissa Gamarra, 25, elab Salt Lake Citys. Ta juhib oma nõustamisteenuseid, mis on spetsialiseerunud veebipõhisele ärijuhtimisele. Gamarra sõnul mõjutas viimane majanduslangus finantsturgude suhtumist suuresti:
„Majanduslangus pani mind tõesti börsi mitte usaldama. Eriti täiskasvanuna õppides, kui suur osa sellest krahhist oli tingitud pankade, börsimaaklerite hoolimatusest ja ebaseaduslikust tegevusest. Investeerin isiklikult tammetõrudega, kuid ei saanud kunagi piisavalt investeerida, et väärt tulu teenida, kuna minu säästud pole piisavalt loodud. ”
Kuid eksperdid hoiatavad, et emotsioonid ei tohiks mõjutada seda, kuidas inimesed investeerimisele lähenevad. „Suurim tegur, mis aastatuhandeid ehitustegevuse rikkust piirab, on soovimatus riske kanda. Kindel viis rikkuse suurendamiseks pika aja jooksul on investeerimine hajutatud lihtaktsiate portfellisse, “ütleb Creightoni ülikooli Heideri ärikolledži rahanduse professor Robert R. Johnson. "Soovimatus kanda riski tuleneb murest, et võime varsti näha turu langust."
Ehkki aktsiaturg on taastunud, viitavad uuringud sellele, et halva majandusega kooli lõpetavatele inimestele võib olla püsivaid tagajärgi. Näiteks teenivad nad vähem raha kui need, kes lõpetavad majanduse soodsamates tingimustes, isegi aastakümneid hiljem. Nad hakkavad tööle madalama palgaga ettevõtetes, mis võib avaldada püsivat mõju nende karjääri jooksul töökoha tüübile ja kvaliteedile.
Lamamisi kujutatakse sageli lühiajaliste sündmustena. Kuid neil on pikaajaline mõju tööturule sisenevatele inimestele majandussurutise ajal.
3. Millenniumidel on vähem klassi liikuvust
Beebibuumi ajal sündinud põlvkondade ja neile eelnenud põlvkondade jaoks oli kolledžikraad pilet USA keskklassi. Pole vahet, millist ainet sa õppisid. Kui teeniksite nelja-aastase kraadi, jõuaksite tõenäoliselt edasi. Tegelikult piisas keskkooli lõputunnistusest sageli töökoha kindlustamiseks, mis võimaldas teil perekonda toetada. 1970. aastal oli vaid 26% keskklassi töötajatest mis tahes tüüpi keskharidus.
Tänapäeval on asjad teisiti. Kõrgharidus on lihtsalt sisenemise hind. Isegi bakalaureusekraadiga pole mingit garantiid, et pärast kooli lõpetamist saate hea töökoha.
Brice LaGrand on aastatuhandeid elav Albuquerque, New Mexico. Bakalaureuse kraadi teenis ta 2013. aastal Ida-New Mexico ülikoolis, mis on osariigi üks taskukohasemaid avalikke kolledžeid. Seejärel omandas ta MBA, lootes, et see avab uusi uksi. Praegu töötab ta hotellijuhina, samasuguses rollis nagu ta oli ülikoolis.
"Kasvasin üles turismilinnas, kus iga töö oli kas restoranis või hotellis," räägib ta. "Kui kolisin Albuquerque'is paremat tööd otsima, sattusin teise hotelli, kus olen mitu aastat ajutiselt töötanud."
LaGrandil on õppelaenuvõlg umbes 45 000 dollarit. Ta kasutab lisatulu teenimiseks gigamajandust. Tema kõrvaltöödeks on olnud koerte jalutamine, ghostwriting, majade koristamine ja isegi õhutantsimine. Kuid kuigi ta elab oma laenude tasumisel, tunnistab ta, et pidi tegema suuri ohverdusi.
“Raske on leida taskukohast tervislikku toitu, mis mahuks umbes 14-tunnistesse tööpäevadesse,” ütleb ta. “Ma pole viie aasta pärast puhkusele läinud ja see tähendab ka seda, et ma pole oma peret pühadel külastanud. Mul on puudu pulmad, matused, tähtpäevad, sünnipäevad ja kõikvõimalikud muud verstapostid, sest mul on selleks olnud nii aega kui ka raha. ”
USA haridusosakonna andmetel on ülikooli õppemaks ja tasud alates 1980. aastast enam kui kolmekordistunud. Seetõttu peavad aastatuhandete keskklassi töökohtadele pääsemiseks võtma rohkem võlgu kui eelmised põlvkonnad. Kuid nagu LaGrand, on ka mõned avastanud, et nelja-aastane või magistrikraad ei taga liikuvust ülespoole. Kõrghariduse maksumuse ja väärtuse aluspõhimõtted on põhimõtteliselt muutunud.
4. Paljud aastatuhanded jäävad koduomaniku omast välja
Paljude ameeriklaste jaoks on kodu omamine Ameerika unistuse nurgakivi. See on pikaajaline investeering rikkuse suurendamiseks. Oma kodukapitali suurendate, makstes iga kuu hüpoteeki. Kui otsustate oma maja tulevikus müüa, peate tasuma oma osa omakapitalist.
See on strateegia, mida paljud beebibuumi põlvkond on kasutanud. Nad astusid täiskasvanueasse tugeva majanduse ajal, mida iseloomustasid suured investeeringud ehitusse ja äärelinna kinnisvaraarendusse. Koduomanik oli saavutatav keskklassi sissetulekuga peredele.
Millenniaalid seisavad silmitsi erineva eluasemeturuga. Koduhinnad on inflatsioonist palju kaugemale jõudnud, samal ajal kui palgad pole elukallidusega sammu pidanud. Selle tulemusel on vaid 37% millennialidest koduomanikud. See on 8% vähem kui samas vanuses beebibuumi ajal. Võlgadest tulvil on paljud aastatuhanded sunnitud üürima, elama koos toakaaslastega või koguni kolima koos vanematega.
Aastatuhanded pole koduomanikest vähem huvitatud. Uuringute kohaselt pole nende hoiakud varasematest põlvkondadest nii erinevad. Ühe uuringu kohaselt soovib kümnest aastatuhandest 9 kodu osta.
Adam Jacobs usub, et võimalus omada kodu ei vasta tema põlvkonna rollile majanduses. Pärast 2017. aastal kõrgkooli lõpetamist nägi ta vaeva, et leida tööd õpitud alal. Lõpuks suutis ta tööstuse tootmisettevõtte Powerblanket avalike suhete direktorina jala ukse taha saada. Ta elab oma naise ja lastega Idahois Rexburgis. Kuigi Rexburg pole suur linn, leidis ta, et kohalik kinnisvaraturg on esmakordsetele koduostjatele väljakutse..
"Tundub, et koju lubamine, kus ma elan, on lihtsalt kättesaamatu," ütleb ta. “Ma saan hinnatõusu ja siis tõusevad koduhinnad. Ma töötan kõvasti ja teenin rohkem, ometi pole ülemmäära sellele, kuidas kõrged hinnad lähevad. Pettumust valmistav on näha turul kodu, mis näeb välja samasugune nagu kaks aastat tagasi, kuid millegipärast on see nüüd väärt 20 000 dollarit rohkem. ”
Nagu paljud tema eakaaslased, üürib Jacobs korterit. Ta pole stardikoduks siirdunud, kuna tema piirkonnas pole palju taskukohaseid võimalusi.
"Muidugi, arendajad lisavad oma portfellis rohkem alustavate kodude naabruskondi, kuid need kodud on ülehinnatud ja ei kuulu alustajate perede valdkonda," ütleb ta. "Selle asemel on ainsad noortele peredele taskukohased kodud vanemad kodud, kus enne sissekolimist on vaja teha palju remonditöid. On kahetsusväärne, et selleks, et unistus oma kodu endale anda, peame tegelema põlvkondadega, kes selles kodus elasid. enne meid. ”
5. Millennialid vastutavad ise oma pensionipõlve eest
Pensionile jäämise võimalused on viimastel aastakümnetel dramaatiliselt muutunud. Kui beebibuumi põlvkond jõudis tööjõu hulka, pakkusid paljud ettevõtted pensioniplaane, mis tagavad töötajatele pensionile jäädes igakuise sissetuleku. Töötajate pensionile jäämise rahastamine investeeringute kaudu oli tööandja kohustus. Pensionid kujutasid endast turvavõrku, mis ankurdas töötajad samale tööle.
Töötajate protsent, kellele pakutakse pensionihüvitisi, on viimase 30 aasta jooksul vähenenud. Ainult 13% töötajatest oli 2018. aastal juurdepääs pensioniplaanile. Tänapäeval on pensionid valitsuse töökohtadel endiselt suhteliselt tavalised. Kuid erasektoris on kõige tavalisem pensionikava 401 (k), mida rahastavad peamiselt töötajad. See tähendab, et töötajad peavad säästma oma pensionile jäämiseks ja võtma riski, kui nende investeeringud vähenevad. Ehkki see muudatus on mõjutanud noori ja vanu töötajaid, on paljudel beebibuumi põlvkonnana tegijatel, kes on kogu oma karjääri jooksul olnud sama ettevõtte juures, et saada pensionihüvitisi, head positsioonid, et nad saaksid mugavalt pensionile jääda..
Virginia sõjaväeinstituudi majanduse dotsent Tim Murray märgib, et aastatuhandete säästud on seotud riskantsemate varadega.
"Pensioniplaani omamine annab vanaduspensionis garanteeritud sissetuleku, samas kui aastatuhanded sõltuvad turul investeeritud ja seetõttu riskiga seotud pensionisäästudest täielikult 401 (k), 403 (b) ja IRA-del." ütleb. "Teadmine, et kui töötate ettevõttes 30 aastat ja teile garanteeritakse kogu elu lõpuni teatud protsent sissetulekust, muudab teie investeerimisstrateegia võrreldes aastatuhandete aastatega, kes peavad kogu oma karjääri jooksul hakkama riskantses varad kokku hoidma."
6. Millennialitel on tööstabiilsus väiksem
GIG-majandus on muutnud töö olemust. Veebiplatvormid nagu Uber, 99Designs ja Upwork võimaldavad inimestel pakkuda tellitavaid teenuseid. Erinevalt traditsioonilisest töösuhtest on kontserttöö lepingupõhine. Töötajatele makstakse palka ainult konkreetsete tööülesannete eest ja nad klassifitseeritakse sõltumatute töövõtjatena, mitte täisajaga töötajatele, kes saavad hüvitisi.
Kontsertmajanduse suurust on keeruline mõõta, kuna seda tüüpi töö ei sobi kategooriatesse, mida ajalooliselt tööjõu klassifitseerimiseks kasutati. MBO Partnersi raporti kohaselt töötab 41 miljonit ameeriklast konsultantide, vabakutseliste, töövõtjate, üksikteenuste pakkujate, ajutiste või valvekorraga töötajatena. Upwork and Freelancers Unioni erinevas uuringus leiti, et 35% ameeriklastest tegeles 2019. aastal mingit tüüpi vabakutselise tööga.
Töötajate jaoks on gigmajandusel plussid ja miinused. See pakub paindlikkust. Töövõtjad saavad hallata oma ajakavasid ja tegutseda erinevat tüüpi töödes ilma kogu oma sissetuleku kaotamise riskita.
30-aastane Evan Waters lõpetas Bostoni kolledži õppelaenuga üle 100 000 dollari. Töötades Silicon Valleys tehnoloogiaettevõtte heaks, pakkus ta oma sissetuleku täiendamiseks digitaalturundusteenuseid.
"Mõni aasta tegin osalise tööajaga tööst rohkem kui täistööajaga," ütleb ta. “Kolm kuni neli aastat rasket tööd ja kõrvalist saginat oli kõik, mis minu võla tasumiseks kulus. Mul oli superõnn, et mul oli nõudmistele tuginevate oskuste komplekt. ”
Kuid mitte kõigist pole gigmajandusest kasu olnud. Paljud muretsevad selle pärast, et suurtel töökohtadel puudub karjääri kasv ja finantsstabiilsus, pannes töötajatele kohustuse katta oma kulud ja tulud.
Jeremiah LaBrash, 34, on Los Angeleses telekommunikatsiooni alustamisel tarkvara programmeerija. Ta usub, et meeskonnatöö raskendab töökoha kindluse puudumise tõttu tuleviku kavandamist:
“Paljudel mu sõpradel on olnud nii karjäärimuutusi kui ka töökohavahetusi, mis erinevad väga palju sellest, mida minu vanemad on võtnud ühe ettevõtte, ühe karjääritee kaudu. Lisaks näib domineerivat žüriimajandus, kus paljud minu tuhandeaastased sõbrad oma raha teenivad. Nad ei saa investeerida, kuna pole kindlad, kust nende järgmine töö tuleb. Näib, et pärast seda, kui mu vanemad või vanavanemad töötasid ja investeerisid, on nii palju muutunud, et nende teenimise ja raha säästmise tase on minu põlvkonna inimestele kättesaamatu. "
Mida hoiab tulevik aastatuhandeid?
Makromajanduslikud jõud on pannud noored täiskasvanud selgelt ebasoodsamasse olukorda. Neid ootab ees eriti auklik tee. Stagneeruv palk, õppelaenuvõlg, vähenev sotsiaalne liikuvus ja kodu omamine on raskendanud nende jõukuse loomist ja keskklassiks muutmist. Ehkki majandus ja aktsiaturg on pärast viimast majanduslangust aeglaselt taastunud, arvavad paljud aastatuhanded, et jätsid paadi vahele ja pole kindlad, kuidas vananedes rahaliselt maksta saavad.
Jordanne Wells, 34, elab Cincinnatis. Tema ja ta abikaasa tasakaalustavad kahe lapse vanemaks saamist, hoolitsedes nende vanemate vanemate eest.
"Meie vestlused tuleviku kohta ulatuvad kaugemale vaid kolledži kavandamisest ja pensionile jäämisest," ütleb ta. "Peame arvestama ka kokkuhoiuga pikaajalise hoolduse või koduhooldusteenuse osutaja juures või võimalusega, et pean tööturust välja arvama varem, kui arvatakse."
Kuigi hooldamine pole ainulaadne aastatuhandete jooksul, on see eriti keeruline neile, kes ei ole kindlatel rahalistel alustel. Wells asutas oma ajaveebi Wise Money Women, et käsitleda mõningaid rahalisi takistusi, mida ta nägi oma eakaaslastega kogemas. "Olen leidnud, et nii paljud inimesed, eriti aastatuhandete vanused naised, on sarnastes olukordades," ütleb ta.
Vahepeal on USA valitsusel võlga 22 triljonit dollarit. Ja see võlg tuleb kuidagi tagasi maksta. Kuna rohkem beebibuumi põlvkonna inimesi saab pensionile, väheneb nende poolt maksustatav maksutulu märkimisväärselt. Need muutuvad ühiskonna rahaliseks koormaks, kuna nad võtavad raha välja Medicare'ist, sotsiaalkindlustusest ja muudest toetusprogrammidest. Ameerika valijaskond ei ole tahtnud nõustuda maksutõusu ega pensionihüvitiste vähendamisega. Nad tahavad oma kooki saada ja ka seda süüa. Kuid keegi peab arve tasuma ja koormus langeb paratamatult aastatuhandete ja järgmiste maksumaksjate põlvkondade õlgadele..
See ei tähenda, et tulevik oleks aastatuhandete pärast halb. Neil on varasemate põlvkondadega võrreldes mõned eelised. Seal on hulgaliselt tasuta veebimaterjale, et õppida tundma isiklikke rahandusi, sealhulgas kuidas säästa ja tulevikus investeerida. Lisaks on tehnoloogia areng lihtsustanud investeerimiskonto avamist, samas kui indeksifondide arv võimaldab üksikisikutel teenida turutootlust ilma oluliste tehingukuludeta.
Murray usub, et millenniumlased suudavad oma rahalistest väljakutsetest üle saada, kui nad saavad end koolitada ja kasutada neile kättesaadavaid ressursse.
„Täna on saadaval rohkem finantsinstrumente ja -vahendeid, kui varasemate [põlvkondade] jaoks sarnases vanuses. Kui aastatuhandete võlgade tase on kõrgem ja nende säästude risk on suurem kui eelmistel põlvkondadel, ei tähenda see, et tulevikuväljavaated on halvad. Nii kiiresti kui võimalik säästmise alustamine ja finantsnõustajatega konsulteerimine ning isegi rahanduskursuste vastuvõtmine on suurepärane viis veenduda, et suurendate oma säästupotentsiaali. Ärge oodake, kuni teie 40- või 50-aastased hakkavad nõuandjatega nõu pidama. ”
Metoodika
See on Money Crashersi poolt 7. juulist 2019 kuni 5. novembrini 2019 läbi viidud 1 017 täiskasvanu küsitlusel põhineva mitmeosalise sarja teine aruanne. Vastuseid koguti, jagades uuringut sotsiaalmeedias, e-posti ja veebifoorumites ning Prolificu paneeliteenuste kaudu. Selles artiklis esitatud analüüsi jaoks võeti arvesse ainult Ameerika Ühendriikides elavate 23–38-aastaste (aastatuhandete) ning 55–73-aastaste (beebibuumi põlvkonna isikud) vastuseid (n = 574)..
