Kas sõbraga maja ostmine on hea mõte? - Plussid Miinused

Kui te aga lähitulevikus abielu ei näe ja praegune toakaaslase olukord toimib, võiksite kaaluda sõbraga maja ostmist. Kuigi mõned inimesed ei sõlmi kunagi hüpoteeklaenulepingut kellegi teisega kui abikaasa, võib sõbraga ostmine olla arukas investeering - seni, kuni teate riske.

Sõbraga maja ostmise eelised

Ehkki teised võivad proovida teid sõbraga kodu ostmisest lahti rääkida, võib sellel lähenemisel olla märkimisväärset rahalist kasu:

1. Lihtsam kodulaenu kvalifikatsioon
Kõik, kes on viimastel aastatel kodu ostnud, teavad hüpoteeklaenu saamise väljakutset. Laenuandjad on karmistanud oma nõudeid krediidiskooride, olemasolevate võlgade ja sissemaksete osas. Tavalise eluasemelaenu taotlemisel nõuab laenuandja minimaalset krediidiskoori 680 ja sissemakse 5%. Sel põhjusel on paljud avastanud, et üksi on ülimalt keeruline hüpoteegi saamiseks. Kuid kui hüpoteeklaenutaotlusele kirjutavad alla kaks inimest, suureneb kinnituse tõenäosus.

Kui otsustate osta sõbraga maja, põhineb hüpoteeklaenu andja kinnitus teie kombineeritud sissetuleku ja mõlema krediidiskoori keskmiste väärtuste põhjal. See suurendab teie rahastamisvõimalusi ja kahe inimese osamaksete sissemaksete ja sulgemiskulude jagamisel kulutate vähem raha taskust välja.

2. Jagatud igakuised kulud
Kinnistuomanikuna on teie kohustus maksta lisaks hüpoteekimaksele ka kommunaalkulude, hoolduse ja remondi eest. Koduomandiga kaasnevad lisakulutused hirmutavad mõnda inimest. Sõbrad, kes ostavad koos, jagavad aga need kulud, vähendades rahalist koormust sisuliselt poole võrra. Lisaks parandab kulude jagamine teie isiklikke rahandusi, andes teile võimaluse hoiukonto luua või võlga tasuda.

3. Kodukapitali juurdekasv
Mida kauem teie ja teie sõber koos elate ja hüpoteekimakseid teete, seda rohkem omakapitali saate. Omakapital on erinevus teie kodu väärtuse ja selle vahel, mille võlgnete laenuandjale. Reaalselt öeldes lähete teie ja teie sõber ühel päeval oma teed ja erinevalt üürimisest võimaldab koduomand teil taskus oleva sularahaga minema minna. Te mõlemad saate jagada müügist saadud tulu ja suunata raha sissemakse sisse oma kohtadesse.

4. Hüpoteegi intresside mahaarvamine
Kui omate, mitte üürite, maksate hüpoteeklaenu pealt intressi ja see intress on teie maksudelt mahaarvatav. Mida suurem on teie sissetulek, seda rohkem kasu sellest mahaarvamisest näete. Kui aga omate sõbra juures maja, peab iga mahaarvatud intressisumma olema samal aastal laenult makstud intresside summa ja mitte rohkem.

Näiteks oletame, et olete ühiselt vara omanik ja maksisite kokku 14 000 dollarit hüpoteegi intressi. Üks teist võib maksudeklaratsioonilt maha arvata 14 000 dollarit (teine ​​aga ei arvesta midagi maha) või hüpoteegi mahaarvamise jagada 50/50 (või muul viisil, mida peate sobivaks). See, kui palju intressi saate maha arvata, võib sõltuda ka omandiõiguse tüübist. Kuid seni, kuni töötate välja või mõistate, kui suure protsendi hüpoteegi intressidest saate igaüks maha arvata, võib kodu omamine olla suur tulude maksuaeg.

Varjuküljed sõbraga maja ostmisel

Vaatamata teatud eelistele võib sõbraga maja ostmisel tekkida mitmeid probleeme:

1. Liikumisraskused
Täiuslikus maailmas saate nii teie kui ka teine ​​omanik alati läbi, kuid mõistagi tekivad lahkarvamused. Probleeme võib tekkida toakaaslaste vahel ja kahjuks ei suuda mõned ühisomanikud oma erinevusi välja töötada. Kui rendite toakaaslasega korterit, on lihtsam jalutada. Kuid maja omamine pole nii lihtne.

Mõlemad teie nimed ilmuvad hüpoteeklaenus ja seetõttu olete mõlemad eluasemelaenu eest vastutavad. Kui teine ​​omanik ärritub või otsustab lahkuda, ei saa ta muudkui pakkida ja välja kolida. Kõigi sidemete katkestamiseks peate maja müüma või finantseerima ühe omaniku nimel. Kumbki variant pole lihtne - maja müümiseks võib kuluda mitu kuud ja kui te ei saa üksi hüpoteeki, siis laenuandja ei refinantseeri ja teise omaniku nimi kleebitakse hüpoteeki..

2. Võimalik krediidiskoori kahjustus
Võib-olla olete vastutav ja maksate iga kuu oma poole hüpoteegi maksest ja kommunaalkuludest. Kahjuks ei pruugi teie toanaaber olla. Teie sõber võib esialgu maksta õigeaegselt ja tõenäoliselt on tal parim kavatsus. Kuid töökoha kaotamine või tohutud raviarved võivad igal ajal kedagi tabada. Ja kui teie toakaaslane ei ole ettevalmistatud ega suuda maksta oma osa hüpoteekist, võib see mõjutada teie krediidireitingut. Kuna mõlemad nimed on hüpoteekil, vastutate makse eest mõlemad ning pank teatab nii teile kui ka toakaaslasele krediidiasutustele maksete tasumata jätmise või sulgemise korral.

3. Muud laenud kvalifitseeruvad
Krediidiaruande suur laen võib piirata teie saadavust muude laenude, näiteks automaatlaenu saamiseks. Kui näete, kas teil on õigus kvalifitseeruda, uurib laenuasutus teie võlasummat vastutav maksta igakuist sissetulekut. Kuna olete kogu hüpoteeklaenu eest vastutav (ka teie sõber on), võib teie võla ja sissetuleku suhe tõusta nii, et te ei saa seda kvalifitseerida. Abikaasad tegelevad selle küsimusega sageli, taotledes mõlemad koos muid laene. Kuid te ei pruugi soovida oma toakaaslast oma autolt ega muult laenult (ja ta ei pruugi ka seda soovida).

Lõppsõna

Sõbraga maja ostmine võib hästi toimida ja olla kasulik kõigile asjaosalistele. Ärge siiski kiirustage otsust. Tehke seda, mida pangad teevad - kontrollige üksteise krediidiaruannet, sissetulekut ja varasid, et saada paremini aru, kui tõenäoline on, et potentsiaalne toanaaber maksab õigeaegselt makseid, ja ka tema võime makseid teha, kui sissetulek ajutiselt kaob. Lisaks palkage advokaat, et luua kooseluleping, kus kirjeldatakse olulisi üksikasju, näiteks omandiõigus (näiteks ühised üürnikud või üürnikud) ja kuidas maksate jooksvate kulude, näiteks remondi ja kindlustuse eest. Lisaks on hea mõte võtta üksteiselt välja tähtajaline elukindlustus - see on piisav hüpoteegi katmiseks juhuks, kui üks omanik sureb.

Kas arvate, et on mõistlik osta maja kellegi teise, mitte abikaasaga?