8 viisi maksude vähendamiseks ja raha säästmiseks

Kuigi maksukrediidid ja maksude mahaarvamised on lihtsad viisid oma maksude arve vähendamiseks, kipuvad need tulema ja minema, kui kongress muudab maksuseadusi. Siin on mõned viisid, kuidas kärpida oma maksueeliseid, mis jäävad aasta-aastalt asjakohaseks, takistades seadusandlikke meetmeid.

Kuidas maksta vähem makse (juriidiliselt)

1. Panustage kavasse 401 (k), 403 (b) või 457

Mida vähem sissetulekut on, seda madalamad on teie maksud. Kuid maksumaksja alandamiseks ei pea te tingimata vähem raha teenima.

Maksustatud tulu arvutamisel võetakse aluseks korrigeeritud brutotulu (AGI). Mida kõrgem on teie AGI, seda rohkem võite oodata võlgu. Võtmesõnaks on siin kohandatud, mis viitab tõsiasjale, et brutotulu vähendamiseks on vähe võimalusi. Üks meetod on 401 (k) pensioniplaani, 403 (b) pensioniplaani või 457 plaani eelmaksustatavate sissemaksete tegemine.

Mida rohkem panustate maksueelsele pensionikontole, seda rohkem saate vähendada oma AGI ja maksude võlgu jäävat summat. 2020. aastaks on maksimaalne 401 (k) sissemakse 19 500 dollarit. Kui olete 50-aastane või vanem, saate teha täiendavat 6500-dollarist järelejõudmismakse, mis tõstab 401-protsendise sissemakse piirmäära 26 000 dollarini. 403 (b) ja 457 kavade piirmäärad on samad.

Nendele kavadele kaasaaitamisel on maksutulud kahesugused. Esiteks vähendate oma maksustatavat tulu sissemakse tegemise aastal. Teiseks ei pea te pensioniplaanis olevatelt investeeringutasudelt tulumaksu maksma enne, kui olete need pensionilt tagasi võtnud; alates aastast, kui te pöörate 70½, peate hakkama võtma nõutavad minimaalsed jaotused. Seega võib teie raha kasvada maksuvabalt, kuni teil seda pensionile jäämiseks on vaja.

Pro näpunäide: Kui teie tööandja pakub 401 (k), siis vaadake Blooom, veebipõhine robo-nõustaja, kes analüüsib teie pensionikontosid. Ühendage lihtsalt oma konto ja näete kiiresti, kuidas teil läheb, sealhulgas riskid, mitmekesistamine ja makstavad tasud. Lisaks leiate oma olukorrast sobivad fondid, kuhu investeerida. Registreeruge tasuta Blooomi analüüsi jaoks.

2. Tehke õppelaenu väljamaksed

Umbes 65% -l 2018. aastal avaliku ja erasektori mittetulunduslike kolledžite lõpetanud kolledži pensionäridest oli õppelaenu võlg, vahendab The Institute for College Access & Success. Ehkki õppelaenu võlgadeta on alati soovitatav teha kõik, mida saate õppemaksu eest maksta, tuleb teil õppelaenu korral maksta teile makstavast intressist maksustamise ajal kasu.

Aastas makstud õppelaenu intressidest saate maha arvata kuni 2500 dollarit, mis tähendab „rea kohal olevat” mahaarvamist, mis tähendab, et saate seda nõuda ka siis, kui te ei täpsusta oma mahaarvamisi. Kui teenite liiga palju, võib teie mahaarvamine olla piiratud või see võidakse kaotada. 2019. aastaks toimub mahaarvamine järk-järgult, kui teie muudetud AGI jääb vahemikku 70 000 kuni 85 000 dollarit (140 000 kuni 170 000 dollarit, kui olete ühiselt abielus). Mahaarvamist ei saa taotleda, kui teie muudetud AGI on 85 000 dollarit või rohkem (ühise tagasisaatmise korral vähemalt 170 000 dollarit) või kui olete abielus ja esitate oma abikaasast eraldi dokumente. Modifitseeritud AGI on sarnane AGI-ga, lisades teatud mahaarvamisi, näiteks IRA sissemaksed, kvalifitseeritud õppekulud ja õppelaenu intressid.

22% -lise maksuklassi kuuluva inimese jaoks võib 2500-dollarise täieliku mahaarvamise nõudmine vähendada tema maksukulu 550 dollari võrra.

3. Osta maja

Kui kaalute maja ostmist, võib see ost säästa teie maksudelt raha, kuna hüpoteegi intressid ja kinnisvaramaksud on mahaarvatavad.

Maksuaastatel 2018–2025 saate intressid maha arvata kuni 750 000 dollarini hüpoteekvõlast (375 000 dollarit eraldi abielupaaridele).

Samuti saate maha arvata kuni 10 000 dollarit riiklikke ja kohalikke makse, sealhulgas kinnisvaramaksud ja riigi tulu- või müügimaksud. See piir langeb 5000 dollarini abielupaaride jaoks, kes esitavad eraldi avalduse.

Kuid need piirid on olulised, kui te ei arvesta oma mahaarvamisi loendis A. Meeldetuletuseks võite nõuda standardset mahaarvamist või üksikasjalikke mahaarvamisi, olenevalt sellest, kumb annab teile suurema maksusoodustuse. 2019. aasta jaoks on tavapärane mahaarvamine 12 200 dollarit üksiktootjate ja 24 400 dollarit abielupaaride jaoks. Kui teil pole piisavalt üksikasjalikke mahaarvamisi, mis ületaksid teie oleku jaoks tavapärase mahaarvamise, siis ei mõjuta kodu ostmine teie maksuraha üldse.

4. Valige õige esitamise olek

Teie esitamise staatus mõjutab märkimisväärselt teie maksuolukorda, kuna see määrab nii teie maksumäära kui ka teie tavapärase mahaarvamise summa.

Näiteks 2019. maksuaasta puhul on tavapärane mahaarvamine 12200 dollarit ühe esitaja kohta, kuid 18 350 dollarit maksumaksja kohta, kes taotleb leibkonna pea esitamise staatust. Samuti on leibkonnapeade maksulõigud heldemad kui üksikute esitajate puhul.

Olenevalt olukorrast võib teil olla võimalus valida kahe erineva esitusoleku vahel.

Siin on viis saadaolevat olekut:

• Vallaline. See staatus on maksumaksjate jaoks, kes ei ole abielus või kes on lahutatud või osariigi seaduste kohaselt lahuselu.
• Abielus, esitades ühiselt. Abielus olevad maksumaksjad saavad oma abikaasaga ühise tuludeklaratsiooni esitada. Kui teie abikaasa suri maksuaasta jooksul, võite saada selle aasta ühise avalduse.
• Abielus, esitades eraldi. Abielupaar võib valida kahe eraldi maksudeklaratsiooni esitamise. Selle esitamise staatuse valimine põhjustab harva madalamat maksuraha.
• Perekonnapea. See staatus kehtib tavaliselt vallaliste maksumaksjate kohta, kes maksavad üle poole enda ja mõne teise tingimustele vastava isiku, näiteks ülalpeetava lapse või vanema ülalpidamiskuludest.
• Lese kvalifitseerumine ülalpeetava lapsega. Seda staatust saavad maksumaksjad, kelle abikaasa suri maksuaasta jooksul või kahel eelneval maksuaastal ja kellel on ülalpeetav laps.

Nende esitamisolekute suhtes kehtivad lisatingimused, nii et täielike reeglite saamiseks lugege väljaannet 501. Kui teil on mitu taotlusstaatust, võiksite tagasisaatmise ette valmistada mõlemal viisil ja vaadata, kumma maksusumma on väiksem.

5. Minge tagasi kooli

Kas olete alati soovinud lõpetada oma kõrghariduse, võtta kursusi, mis võivad teie karjäärivõimalusi paremaks muuta, või uurida akadeemilist huvi? Kursuste kataloogi väljatõmbamine ja klassile registreerumine võib aidata teil maksuraha vähendada.

Paljud hariduskulud saavad maksusoodustusi, sealhulgas American Opportunity Tax Credit (AOTC) ja elukestva õppe krediit. AOTC on saadaval ainult bakalaureuseõppe esimesel neljal aastal ja peate olema vähemalt poole kohaga kraadiõppe programmis õppinud. Kui kvalifitseerute, on AOTC väärtus kuni 2500 dollarit õpilase kohta. Kui krediit viib võlgnetava maksusumma nullini, tagastatakse kuni 40% ülejäänud krediidist (kuni 1000 dollarit).

Eluaegne õppepunkt on palju laiem. Sellele aastale, mille jooksul seda taotleda saate, pole mingit piirangut ning te ei pea olema registreerunud kraadiõppesse ega võtma klassi, mis parandab teie tööoskusi. Elukestva õppe krediidi maksumus on kuni 2000 dollarit maksudeklaratsiooni kohta.

Hariduse maksusoodustuste täielike reeglite ja piirangute osas tutvuge IRS-i väljaandega 970.

6. Salvestage annetuskviitungid

IRS-i poolt tunnustatud heategevusorganisatsioonidele annetamise eest saate mahaarvamist nõuda, nii et saate alati kviitungi, et saaksite tasu maksmise ajal oma heldemeelsuse eest. Heategevuslike annetuste dokumenteerimisnõuded erinevad sõltuvalt dollarisummast ja sellest, kas annetate sularaha või muud vara.

Dokumenteerimisnõuded on järgmised:

• Rahaannetus alla 250 dollari: Pangarekord - näiteks tühistatud tšekk, pangaväljavõte või krediitkaardi väljavõte - näitab heategevusorganisatsiooni nime ning sissemakse kuupäeva ja summat.
• Rahaannetus vähemalt 250 dollarit: Organisatsiooni kirjalik üheaegne kinnitus. See kinnitus peab sisaldama organisatsiooni nime, sissemakstud sularaha summat ja teatist, et te ei saanud organisatsioonilt kaupu ega teenuseid vastutasu eest.
• Quid Pro Quo sissemaksed 75 dollarit või rohkem: Kui teete makse heategevusorganisatsioonile, mis on osaliselt annetus ja osaliselt organisatsiooni pakutavate kaupade või teenuste eest, peate saama organisatsiooni kirjaliku kinnituse. Kviitung peaks teile teatama, et tulumaksu arvestamiseks mahaarvatav summa on piiratud heategevusorganisatsiooni pakutavate kaupade või teenuste turuväärtusest suurema sissemaksega. Näiteks kui ostate heategevusürituse pileti 100 dollari eest ja üritusel pakutav söök on väärt 30 dollarit, oleks teie omavastutusosa 70 dollarit.
• Vara annetused: Kui vara on alla 250 dollari, hankige organisatsioonilt kviitung või pidage usaldusväärseid dokumente. Sularahata sissemaksete jaoks, mille väärtus on vähemalt 250 dollarit, vajate organisatsiooni samaaegset kirjalikku kinnitust. Kui annetused on vähemalt 5000 dollarit, peate lisaks kirjalikule kinnitusele saama ka hinnangu.
• Sõidukite annetused: Kui annetate sõiduki heategevusele, kehtivad täiendavad aruandlusnõuded ja piirangud. Lisateavet leiate vormi 1098-C juhistest.

Salvestage kõik nende annetuste kviitungid. Kui teie heategevusliku sissemakse ja muude üksikasjalike mahaarvamiste summa - sealhulgas ravikulud, hüpoteegi intressid ning riiklikud ja kohalikud maksud - on teie saadaolevast tavapärasest mahaarvamisest suuremad, võite lõpetada väiksema maksusumma.

7. Topeltkontrollige vana tagastamist

Sel aastal maksudeklaratsiooni koostades mõistsite, et olete möödunud aastatel mõne mahaarvamise või krediidi arvelt ilma jäänud? Kui selle aasta deklaratsiooni esitamisest on möödunud vähem kui kolm aastat, saate selle maksusoodustuse saamiseks esitada muudetud deklaratsiooni..

Tagastamise muutmiseks ja tagasimakse taotlemiseks peate täitma vormi 1040X. Pidage meeles, et IRS kipub muudetud tulusid tähelepanelikult kontrollima, nii et enne IRS-i esitamist veenduge, et teie teave on täpne ja täielik.

8. Laske professionaalil oma maksud ette valmistada

Kui teie maksusituatsioon on sirgjooneline, saate ise esitada avalduse või kasutada kummagi tasuta maksude ettevalmistamise tarkvara H&R plokk või TurboTax võib säästa palju raha. Kuid keerukamate maksudeklaratsioonide jaoks võib asjatundja tuvastada maksusäästuvõimalused, mille olete tähelepanuta jätnud.

Mõned maksupositsioonid pakuvad isegi garantiid, nii et kui selgub, et maksite rohkem, kui oleks pidanud, saate maksude ettevalmistajalt tagasimakse.

Kvalifitseeritud maksualane spetsialist, näiteks CPA või registreerunud esindaja, võib nõuda rohkem kui volikirjata ettevalmistaja, kuid nad peavad järgima eetikakoodeksit ja saama igal aastal teatud arvu täiendõppe tunde. See tähendab, et nad on kursis muutuvate maksuseadustega, mille tulemuseks võib olla suurem tagasimakse. Oma piirkonnas kvalifitseeritud maksuprofessori leiate, kui otsite IRS-i mandaadiga ettevalmistajate andmebaasist.

Pro näpunäide: Lisaks maksutarkvara pakkumisele võrgus, mõlemad H&R plokk ja TurboTax annab teile võimaluse töötada CPA-de või registreerunud agentidega isiklikult või nende mobiilirakenduse kaudu.

Lõppsõna

Enne maksudeklaratsiooni alustamist kontrollige, kas teil on uusi mahaarvamisi või krediiti, ja lugege läbi vormi 1040 juhised. Kui otsustate ise oma maksud teha, on paljudel maksueelnõude tarkvaraprogrammidel vestlusvestluse küsimused, mis juhendavad teid teie tagasi, et aidata teil tuvastada võimalikud maksusäästu võimalused.

Pole tähtis, kes teie tagasipöördumise ette valmistab, on kõige kriitilisem samm enne selle allkirjastamist ja IRS-i esitamist võtta selle hoolikalt läbivaatamiseks. Tagastades oma tulude topeltkontrolli, tagate, et kasutate ära kõiki võimalikke mahaarvamisi ja väldite kulukaid maksude esitamise vigu.

Kas kasutate mõnda neist maksusäästumeetmetest sel aastal? Kas teil on muid ettepanekuid maksudelt raha säästmiseks?