Vanaduspensioni sissemaksekrediit - saate maksusoodustust just säästmiseks
Tunnustatud viisidel pensioniks jäämine võib tekitada ka maksusoodustusi, ehkki neid ei tagastata. Tagastamatud krediidid vähendavad teie maksukohustust dollari eest, kuid kui krediit ületab teie maksukohustuse, kaotate krediidi ülejäägi. Te ei saa seda teistele maksuaastatele tagasi viia ega edasi kanda. Näiteks kui teie maksukohustus on 750 dollarit ja krediit 1000 dollarit, on lubatud krediit 750 dollarit, mis on vajalik maksukohustuse nullini viimiseks. 250-dollarist ülejääki ei tagastata.
Siin on kõik, mida peate teadma vanaduspensioni sissemaksekrediidi kohta.
Krediidinõuded ja sissetuleku piirangud
Kui teete kõlblikke sissemakseid kvalifitseeritud pensioniplaanidesse, edasilükatud hüvitiste plaanidesse või individuaalsesse pensionikokkuleppesse (IRA), võib teil olla võimalik taotleda krediiti, mida tuntakse pensioniea hoiuste sissemaksete krediidina, mida tavaliselt nimetatakse hoiustaja krediidiks. Selle krediidi üksikasju leiate IRS-i väljaande 590-A 3. peatükist.
Abikõlblikud on järgmised toetused:
- Traditsiooniline ehk Roth IRA
- 401 (k), sealhulgas LIHTNE 401 (k)
- § 403 (b) annuiteet
- Valitsuse 457 plaan
- LIHTNE IRA
- Palga vähendamine SEP IRA
- Jao 501 punkti c alapunkt 18
Lisaks abikõlblike sissemaksete tegemisele peate ka:
- Ole 18-aastane või vanem
- Ära ole täiskohaga tudeng
- Ei saa väita, et ta on kellegi teise maksudeklaratsioonist sõltuv
Nagu enamiku krediitide puhul, kehtivad ka sissetulekupiirangud, tavaliselt sõltuvalt teie avalduse staatusest. Säästja krediidi korral ei saa teie korrigeeritud brutotulu (AGI) olla suurem kui:
- Üksik, abielus eraldi elamine (MFS) või kvalifitseeruv lesk (er): 32 000 dollarit
- Perekonnapea: 48 000 dollarit
- Abielus koos esitamine (MFJ): 64 000 dollarit
Krediidisumma ja kuidas seda nõuda
Krediiti saate arvutada vormil 8880 ja nõuda seda 3. lisa real 4. Kui võtsite väljamakseid kvalifitseeritud plaanidelt või IRA-delt 2016. aastast kuni 2019. aasta tulude esitamiskuupäevani, peate need jaotused jooksva aasta sissemaksetest lahutama. teie abikõlblikud sissemaksed. Maksimaalne krediidikõlblik panus on 2000 USD inimese kohta.
Krediidi suurus sõltub teie sissemaksetest, avalduse olekust ja krediidimäärast. Krediidimäär on vahemikus 10–50%, sõltuvalt teie avalduse staatusest ja sissetulekust. Vormi 8880 juures on tabel, kus on näidatud iga vastava oleku sissetuleku sulud ja krediidimäär.
Näiteks kui teie taotlusstaatus on ühekordne, MFS või kvalifitseerunud lesk, on teie krediidimäär 50%, kui teie sissetulek ei ületa 19 250 dollarit. Kui esitate leibkonnapea, kehtib 50% krediidimäär, kui teie sissetulek ei ületa 28 875 dollarit. Ja kui esitate MFJ-i, kehtib krediidimäär 50%, kui teie sissetulek on alla 38 500 dollari.
Kuna krediidi maksimaalne sissemakse on 2000 dollarit ja maksimaalne krediidimäär on 50%, on maksimaalne lubatud krediit 1000 dollarit või 2000 dollarit, kui olete MFJ ja nii teie kui ka teie abikaasa olete teinud kõlblikke sissemakseid.
Pro näpunäited: Maksude ettevalmistamise tarkvara selliselt firmalt nagu H&R plokk aitab teil läbi viia pensionisäästu sissemaksekrediidi taotlemise protsessi, millele teil võib olla õigus.
Lõppsõna
Säästmine pensionipõlveks pole lihtne, kuid säästukrediit muudab selle meeldivamaks. Kui teete tavapärasesse IRA-sse mahaarvatava sissemakse 2000 dollarit, vähendab see teie maksustatavat tulu 2000 dollari võrra. Kui olete 22% maksuklassis, võib see säästa maksukohustust 440 dollarit. Siis, kui teil on õigus säästukrediiti saada, võib see vähendada teie maksukohustust veel 1000 dollari võrra.
Nii et tegelikult on teil 2000-dollarise investeeringu pealt kohene tulu 1440 dollarit. Kus mujal saate investeerida 2000 dollarit ja saada 72% tootlust?
Muudes küsimustes abi saamiseks tutvuge meie täieliku maks juhendiga.
Kas olete hoiustaja krediiti varem kasutanud? Milliseid muid krediite te soovitaksite??
