Kuidas saada sertifitseeritud hüpoteegi planeerimise spetsialistiks (CMPS)

Laenuametnikud pidid seetõttu välja mõtlema uued võimalused oma klientide teenindamiseks ja ikkagi kasumit teenida. Üks võimalus, mida nad võiksid kaaluda, on saada sertifitseeritud hüpoteegi planeerimise spetsialistiks (CMPS).

Mis on sertifitseeritud hüpoteegi planeerimise spetsialist?

Seda mandaati pakub MPS-is Ann Arboris asuv CMPS Instituut. Rühm hüpoteeklaenude andmise spetsialiste ja finantsplaneerijaid ühinesid selle nimetuse loomiseks, et harida hüpoteeklaenude väljastajaid eluasemelaenude mõjust kliendi ülejäänud finantsseisundile..

Kui finantsplaneerijatel on tavaliselt suhteliselt kindel arusaam hüpoteekidest ja nende toimimisest kliendi rahanduse kontekstis, siis keskmine laenu väljastaja on tavaliselt koolitatud ainult iseenda eluasemelaenude mehaanika osas ja on sageli teadmata, kuidas kodu laen sobib kliendi ülejäänud finantsolukorda. Seetõttu on CMPS koolitatud, et see lõhe ületada ning pakkuda eluasemelaenu soovivatele klientidele ja klientidele kõrgetasemelist teenust ja analüüsi..

Õppekava

CMPS-i määramise hariduselement koosneb 15-tunnisest bakalaureuseõppe kursuste hulgast. Nende teemade valdamine annab saajale kindla arusaamise sellest, kuidas kodulaen sobib kliendi finantsplaani muude elementidega..

Viis peamist õppesuunda on:

Intressimäärade ja finantsturgude analüüs
Võlgade ja rahavoogude analüüs
Kinnisvara arendamise planeerimine ja analüüs
Hüpoteekide ja kinnisvara maksustamine
Vastavus- ja eetikaküsimused

Kursuste lõpetamisel peavad õpilased sooritama lõpueksami, mis koosneb 100 valikvastustega küsimusest. Läbitud hinde saamiseks peavad nad selle testi tulemusel saama vähemalt 80%. Kui test on läbitud, antakse õpilasele sertifikaat.

Eetikakoodeks

CMPSi määrajad on kohustatud järgima ka ranget kutse-eetika koodeksit. CMPS Instituut nõuab, et kõik sertifitseerijad järgiksid järgmisi ettekirjutusi:

Huvide konflikt. Kõigist võimalikest huvide konfliktidest koos kliendi huvidega tuleb avalikustada tingimusteta tingimused.
Hüvitise avalikustamine. CMPS peab lubama täiendavat kasu või hüvitist, mis on saadud täiendavate toodete või teenuste, näiteks kindlustus- ja investeerimistoodete pakkumise eest. Samuti tuleb kliendile selgelt näidata kogu hüvitis, mis makstakse väljavõtjale.
Konfidentsiaalsus. Kogu klienditeave peab olema rangelt konfidentsiaalne.
Ausus. Igasugune liialdamine, võltsimine või muud tüüpi desinformatsioon on rangelt keelatud.
Nõuetekohane hoolsus. Esindajad peavad tegema kõik endast oleneva, et pakkuda klientidele igal ajal parimaid võimalikke tooteid ja teenuseid.
Hindajad. Designeed ei saa struktureerida seda, mida nad hindajale maksavad vastavalt kinnisvara hindamise summale.
Teostatud kohustuste ulatus. Määratud isikud ei saa täita selliseid ülesandeid, milleks nad pole koolitatud ega litsentseeritud, nagu seadus, maksunõustamine või investeeringute haldamine.
Mittediskrimineerimine. Määratud isikud ei tohi mingil viisil diskrimineerida kliente vanuse, rassi, soo, usu, rahvuse, poliitiliste vaadete või muude selliste isiklike omaduste alusel.
Objektiivsus. Määratud isikud peavad pakkuma klientidele objektiivset nõu, isegi kui see on määratud isiku rahaline kahju.
Professionaalsus. Määratud isikutel on keelatud esitada valesüüdistusi teistele määratud isikutele, konkurentidele või CMPS-i juhatusele või instituudile.
Soovitused. Designeed ei saa teistele hüvitada saadud suuniste eest ega saada hüvitist teistele äripartneritele tehtud suuniste eest.

Selle koodeksi eiramine võib määrajale määrata distsiplinaarmeetmeid.

Lisanõuded

Eksami sooritanud kandidaadid peavad määramise eest tasuma algtasu 700 dollarit (see hõlmab kõiki algkursusi ja eksameid) ning hinde hoidmise kulud on seejärel 700 dollarit aastas. Need, kes seda teevad, peavad igal aastal läbima vähemalt neli tundi täiendõpet (CE) ja sooritama vastava eksami, et säilitada praegused teadmistebaasid tööstuses. See täiendab kõiki CE-nõudeid, mille riik on volitanud oma hüpoteegi litsentsimise aktiivsena hoidma.

Iga-aastane pikendamistasu katab aga nii täiendava CE kulud kui ka CMPS-i veebisaidi kaudu kaheksa tundi tunnustatud CE-d. CMPS-i nimetuse saamiseks vajalike nõuete loetelu pole ka leebem kui mainekamate määrajate puhul, näiteks sertifitseeritud finantsplaneerija puhul, mis nõuavad kandidaatidelt nelja-aastase kolledžikraadi omandamist ja vähemalt kolmeaastast vastavat kogemust finantssektoris. CMPS-i mandaadil pole selliseid töö- ega haridusnõudeid.

Miks selle nimetuse teenida??

Laenu väljastajad, kes soovivad end konkursist eristada, peaksid selle volituse teenimist tõsiselt kaaluma. CMPSi nimetus pakub laenuspetsialistidele palju eeliseid, sealhulgas:

Pädevus. CMPSi märk on käegakatsutav tõend selle kohta, et määrajal on teadmisi ja väljaõpet, et aidata klientidel oma eesmärke saavutada.
Väärtus. CMPS-i nimetusega laenuspetsialistid on tööandjate jaoks atraktiivsemad ja võivad nõuda suuremat hüvitist.
Vastutus. CMPS-i määrajaid seob range eetikakoodeks, mida juhib CMPS-i instituut. Seda täiendavat vastutust võib vaadelda kui kasu potentsiaalsetele klientidele ja klientidele.
Läbipaistvus. Kliendid ja potentsiaalsed kliendid saavad CMPS-i instituudilt teada saada, kas ta on teabe saanud esindaja kohta.
Professionaalsed ressursid. Designeeritutel on CMPS-i veebisaidil juurdepääs koolitusmoodulitele, mis hõlmavad väga erinevaid teemasid. Nad saavad iga päev või iganädalaselt juhendamist, samuti abi müügi, turunduse, vastavuse ja muude nende äri ja tööstust mõjutavate võtmeküsimuste osas..
Suurenenud sissetulek. CMPSi määrajad võivad sageli õigustada oma konkurentidelt kõrgemate algatamistasude kehtestamist väärtuse tõttu, mida nad saavad oma klientidele pakkuda. CMPS Instituut koolitab ka oma õpilasi, kuidas tõhusamalt välja pakkuda kinnisvarainvesteeringute laene ja tulusaid äritehinguid.

Lõppsõna

Alates CMPSi loomisest 2005. aastal on see olnud hüpoteeklaenude valdkonnas peamine finantsvolitus. Need, kes on huvitatud, saavad osaleda ka hüpoteeklaenude juhendamise programmis, mida pakub instituut, kes kasutab äritegevuse hõlbustamiseks patenteeritud tarkvaraprogrammi.