Kuidas saada litsentseeritud börsimaakleriks - karjääri väljakutsed ja auhinnad

Edukaks maakleriks saamisega on seotud mitmeid samme ja hulgaliselt karjäärivõimalusi, mida üks võib ette võtta. Teie tee võib alata teie ülikooliharidusega.

Finantsharidus

Õpilased, kes soovivad uurida börsimaakleriteks hakkamist, peaksid kaaluma bakalaureuseõppe lõpetamist finantsplaneerimise alal ja võimaluse korral jätkama õpinguid kraadiõppes. See annab suurema osa tehnilistest teadmistest, mis on vajalikud karjääri alustamiseks finantsplaneerimise valdkonnas, ja aitab üliõpilasel kvalifitseeruda CFP juhatuse eksamile või teenida muid volikirju, näiteks CLU või ChFC.

Õpilased, kes soovivad hakata börsimaakleriteks, võiksid kaaluda ka äri, rahanduse, majanduse või raamatupidamise eriala laiendamist, et saada aru, mis juhib majandust ja jõude, mis mõjutavad ja määravad väärtpaberite hinda. Need, kes peavad oluliseks raamatupidamist ja saavad CPA-ks, võivad oma eakaaslaste ees käe üles tõsta.

Testimine ja taustakontroll

Kontseptuaalselt on börsimaakleriks saamine üsna lihtne (ehkki mitte lihtne). Esiteks peab töötaja läbima taustakontrolli, mis koosneb tavaliselt krediidikontrollist ja kriminaalse taustaotsingust. Mõlemas kategoorias sisalduv mis tahes ese - näiteks pankrot, kinnipidamisõigused või lõivud või süüdimõistmine kõige muu eest, mis on väiksem kui liikluseeskirjade rikkumine - diskvalifitseerib tõenäoliselt taotleja.

Järgmisena peavad tulevased maaklerid läbima väärtpaberite litsentsimise testid, mida peab toetama maakler-vahendaja. Mõne väljavaate jaoks on see protsessi kõige raskem osa.

Eksamid

Ameerika Ühendriikide börsimaaklerid peavad enne klientidega tehingute alustamist hankima mitu litsentsi - näiteks seeria 7 ja 63 litsentsid. Iga litsents saadakse vastava eksami sooritamisel.

7. seeria. See eksam on vajalik väärtpaberite üldiseks esindajaks saamiseks. Eksam on range kuutunnine test, mis hõlmab igat tüüpi individuaalseid ja pakendatud väärtpabereid, sealhulgas aktsiad, võlakirjad, seltsingud, UITid, investeerimisfondid ja muutuvad annuiteedid, samuti eetika ja väärtpaberieeskirjad. Seda peetakse kõigist väärtpaberieksamitest vaieldamatult raskeimaks.
Seeria 63. 63 hõlmab osariigi sinise taeva seadusi ja tuleb äritehingute tegemiseks järgmine. See test on üsna lühike ja märkimisväärselt lihtsam kui see 7.
Seeria 65. Paljud ettevõtted nõuavad, et nende maaklerid saaksid registreeritud investeerimisnõustajateks, et nad saaksid kasutada professionaalseid rahahalduse teenindusplatvorme.
Seeria 66. See eksam on kombinatsioon sarja 63 ja 65 eksamitest.
3. seeria. See on vajalik toormefutuuride müümiseks.
Seeria 31. See eksam on vajalik hallatavate futuurifondide müümiseks. Sageli toodetakse seda 3. seeria asemel.

Enamik ettevõtteid nõuab elukindlustuse ja muutuvate annuiteetide müümiseks oma maakleritelt elukindlustuse litsentsi saamist.

Töö saamine börsimaaklerina

Väärtpaberitööstusesse astujad hakkavad esmalt kandideerima maaklerfirmadesse ja küsitlema töökohta. Sellel ettevõttel on mitut erinevat viisi, mille poole püüdlevad maaklerid võivad minna - see õige sõltub mitmesugustest teguritest, nagu maakleri isiksus, äriühendused, müügioskused ja tehnilised võimalused.

Täisteenindusega maaklerifirmad

Täisteenusega ettevõte on alati hea koht alustamiseks, ka neile, kes ei soovi tõeliselt täisteeninduse maakleriteks saada. Protsess, mille taotlejad nendes ettevõtetes tavaliselt läbivad, hõlmab järgmist:

Esialgsed standardsed intervjuud ja isiksusetestid, mille abil kandidaadid kontrollitakse, et nad oleksid tööelus piisavalt edukad.
Suure jõudlusega tasuline koolitusprogramm, mis algab mõne kuuga ja mis on pühendatud kõigi vajalike väärtpaberite ja kindlustuseksamite õppimiseks ja sooritamiseks. (Sageli lõpetatakse need, kes 7. seeria eksamit esimest korda ei soorita.)
Mitmenädalane müük ja tootekoolitus erinevatest allikatest ja tarnijatelt.

Pärast koolitusperioodi lõppu saavad esindajad isikupärastatud visiitkaardid ja neile antakse kas väga väike kontor töötamiseks või, nagu sageli juhtub, suures toas asuv kirjutuslaud, mida sageli nimetatakse ka härjapuksiks. See võimaldab uutel maakleritel koostööd teha ning üksteist õpetada ja julgustada.

Just sel hetkel algab tegelik ülesanne leida väljavaateid ja kliente. Enamikul suurematel täisteenust pakkuvatel ettevõtetel on väga suured müügikvoodid, mis tuleb täita lühikese aja jooksul, näiteks kuue kuu jooksul. Maakleritelt oodatakse klientide leidmist järgmiste vahendite abil:

Külm helistamine. Ära helista nimekirjad on muutnud selle uuringu vormi riskantseks. Paljud maaklerid ja ettevõtted piiravad oma telefonikõnede pakkumist postkaardil või Internetis reageerimisega potentsiaalsete väljavaadete abil.
Võrgustiku loomine. Enamik ettevõtteid eeldab, et maaklerid küsivad oma sõpradelt, peredelt ja tuttavatelt äri. Ärivõrgustikud võivad olla kriitilised; neil, kellel on jõukaid inimeste võrgustikke, on selle äriga alustamiseks palju lihtsam aeg.
Seminarid. See proovitud ja tõene väljavaadete genereerimise meetod on töötanud tuhandete maaklerite jaoks. See geoloogiliste uuringute vorm võib aga olla kallis ja nõuab võimekust tõhusate rühmatutvustuste tegemiseks.

Enamik ettevõtteid nõuab katseperioodi lõpuks nii minimaalset arvu kontosid kui ka varade taset. See periood võib siiski kesta kuni kaks aastat ja ettevõtted maksavad maaklerile palka koos hüvitistega, mis võivad põhineda nende varasematel sissetulekutel või kindlaksmääratud miinimumsummal.

Pärast seda, kui maakler on esialgse katseaja üle elanud, tavaliselt palk eemaldatakse ja maaklerile makstakse komisjonitasusid vastavalt ettevõtte väljamaksetele, mis maakleri toodanguga tõusevad. Väljamaksed erinevad ettevõttest mõnevõrra, kuid nende eesmärk on alati soodustada suuremat tootmist.

Näiteks võib maakler saada esimese teenitud brutosummaga 100 000 dollarit ainult 35% kogukulust ja seejärel järgmise 100 000 dollari pealt 45 protsenti vahendustasudest jne. Vahendustasud võivad ulatuda kuni 75% või 85% brutosummast. Kui maakler jõuab teatud tootmistasemeni, saavad nad sageli oma kontori ja võib-olla ka müügiassistendi. Kuid need hüvitised on vaevaga teenitavad, selleks kulub tavaliselt mitu aastat.

Need, kes pöörduvad suuremate täisteenust pakkuvate ettevõtete poole, peaksid mõistma ka seda, et need tööandjad on peamiselt huvitatud superstaari miljoni dollari tootjate leidmisest ja loovad sisuliselt suurema osa oma uutest töötajatest sügiseseks saagiks..

Kuid see ei tohiks tingimata takistada tulevasi maaklereid allkirjastamast mõnda neist agentuuridest. Eksamiteks õppimise ajal saavad nad endiselt minimaalset palka, tasuta koolitusi ja materjale. Need, kes teevad seda ise, maksavad õppevahendite eest sageli mitusada dollarit, millele lisanduvad eksamite kulud ise.

Lisaks aitab ettevõtete pakutav müügi- ja tootekoolitus aidata uutel töötajatel kiiremini tutvuda valdkonna uusimate toodete ja teenustega. Tegelikult, kui maaklerid ei suuda nendes ettevõtetes oma kvoote täita ja kaotavad töökoha, avastavad nad kiiresti, et nad on oluliselt turustatavamad kui nad olid, kui nad alustasid. Selle põhjuseks on asjaolu, et paljud ettevõtted, kellel pole huvi litsentseerimata personali palgata, kaaluvad nad nüüd tööle.

Soodusmaaklerid

Need, kellele ei meeldi täisteenindusega maaklerfirmadega kaasnev kõrge müügisurve, võivad kodus olla pigem soodusmaakleri juures, näiteks Scottrade, Charles Schwab või TD Ameritrade. Need ettevõtted nõuavad tavaliselt teataval tasemel komisjonitasu tootmist, kuid mitte midagi nagu täisteenust pakkuvad ettevõtted. Igasugused külmad uuringud on harva vajalikud. Enamik maaklerid, kes nendes ettevõtetes töötavad, saavad alalist põhipalka pluss hüvitisi ja saavad endiselt teenida ka lisatasusid.

Tüüpiline päev allahindlusmaakleri elus koosneb:

Kauplemine klientidega telefoni teel ja isiklikult
Klientide küsimustele vastamine ning kaebuste ja muude küsimustega tegelemine
Erinevate administratiivsete ülesannete täitmine, näiteks kliendi paberimajanduse vormistamine ja arhiveerimine, kliendiandmete korraldamine ja analüüsimine, päeva tegevuste aruandlus ning ettevõttes hoiustatud sularaha ja väärtpaberite käitlemine

Pangamaaklerid

Pangas töötamine võib olla suurepärane alternatiiv neile, kellel pole palju võrku. Pankadel on tavaliselt madalamad väljamaksed kui teistel täisteenust pakkuvatel ettevõtetel ja tavaliselt palkavad nad ainult litsentseeritud töötajaid. Kuid maakler saab siis kasutada panga kliente ja neid turundada.

Pangamaakleritele pakutakse tavaliselt oma kontorit pangas ja nad saavad teenida head elatist, veendes panga kliente ostma fikseeritud aastamakseid ja muid konservatiivseid tooteid. Paljudel juhtudel on pangal ka isiklik pankur, kellel on litsents fikseeritud annuiteetide müümiseks klientidele. Maakler saab sageli osa komisjonitasust lisaks müümisele, mida arvestatakse tema tootmiskvootidega.

Seda tüüpi töö tulemusliku toimimise võti on heade ärisuhete loomine pangatöötajatega (eriti juhiga) ja julgustamine neid kliente regulaarselt suunama. Enamikul edukatel pangamaakleritel on tõhus töötajaskond panga töötajatega ning ka välised turunduskanalid, mille poole nad saavad pöörduda, kui pangatöötajad on hõivatud oma ülesannetega.

Sõltumatud maaklerid

Need, kes on koostanud äriraamatu (või kellel on selleks vahendeid ilma täisteenust pakkuva ettevõtte tuge vajamata), võiksid soovida pöörduda sõltumatu maakleri-edasimüüja poole, näiteks Raymond James või LPL Financial. Need ettevõtted pakuvad laiemat tootevalikut ja teenuseid kui muud tüüpi ettevõtted ning palju suuremaid väljamakseid - tavaliselt vahemikus 80–95%.

Seda tüüpi korraldus sobib ideaalselt neile, kes on ehitanud äriraamatu mujalt, näiteks pangast või allahindlusettevõttest, ja on nüüd valmis seda raamatut iseseisvalt haldama. Kuna väljamaksed on nii palju suuremad, on sama elatustaseme säilitamiseks vaja väiksemat vahendustasutulu.

CPA-d, kellel on oma kliendibaas, on seda tüüpi ettevõtete jaoks peamised eesmärgid, kuna neil on juba hulk kliente, kes usaldavad neid suurema osa (või kogu) finantsteabega. CPA-del, maksukohustuslastel ja raamatupidajatel on ka pensioniplaanide ja ettevõtete äritegevuse jaoks sisemine rada, mis võib olla märkimisväärne. Näiteks saavad need, kellel on palju väikeseid ärikliente, tõenäoliselt teha mõned mittekvalifitseeritud plaanid, mis on tavaliselt väga tulusad.

Takistused ja väljakutsed

Maakleriks olemine pole kerge töö. Need, kes selles äris alustavad, võivad oma edu saavutamisel oodata mitmeid takistusi, sealhulgas:

Pikad uurimistunnid. Enamiku maaklerite esialgsed müügipüüdlused on täidetud paljude tagasilükkamiste ja pettumustega. Osaliselt on selle põhjuseks asjaolu, et finantsväljaanded hoiatavad avalikkust mitte kasutama maaklereid, kellel on vähem kui viieaastane kogemus. Seetõttu peavad paljud maaklerid alustamiseks toetuma sõprade ja pereliikmete ettevõtlusele. Uued maaklerid võivad ka oodata, et veedavad palju öid ja nädalavahetusi kõnniteed kõpitsedes ja ennast turustades.
Pidev müügisurve. Ehkki algsed kvoodid, millega maaklerid silmitsi seisavad, on tavaliselt kõige raskem saavutada, nullib enamik ettevõtteid neid kvoote pidevalt ja eeldab, et maaklerid teevad neid pidevalt..
Oluline õppimiskõver. Maaklerid peavad kiiresti õppima tehingute ja tellimuste esitamise keerukust ning seda protsessi reguleerivad reeglid. Lisaks igapäevasele turu- ja tooteuudistele peavad nad omastama ka väga palju sularaha, paberimajanduse ja väärtpaberite käitlemisega seotud administratiivseid detaile. Need, kes soovitavad väärtpabereid, peavad õppima ka oma pakkumisi tõhusalt uurima.
Kasutajatugi. Maaklerid peavad paratamatult tegelema õnnetute klientidega, kellel võib olla mõistlik olla see, mida nad oma investeeringutelt eeldavad.
Madal või ebakindel sissetulek. Enamik alustavaid maaklereid võib eeldada, et teenivad esimese või kahe tootmisaasta jooksul peaaegu mitte midagi, ehkki neile võidakse anda põhipalk või teenida komisjonitasu. Kuid isegi need, kes on asutatud, võivad eeldada, et nende sissetulekud tõusevad ja langevad vastavalt mitmele muutujale, näiteks tarbijate meelsus, turumeetmed ja nende enda luuretegevus.
Ärikulud. Ehkki maakleri sissetulekud võivad kõikuda, jäävad enamik kulusid üsna konstantseks. Elu-, tervise- ja puuetega inimeste lisatasud - nagu ka vigade ja tegematajätmise kindlustuse kulud - on enamiku maaklerite tavapärased kulud. Need kulud on lisaks turundus- ja reklaamikuludele ning üldkuludele, nagu rent ja kommunaalkulud. Assistentide ja muu personali hüvitised on veel üks suurem kulu, mida maakleri rahavoogudes tuleb arvestada.
Täiendõpe. CE peab säilitama litsentse igal aastal ja paljud ettevõtted julgustavad tungivalt ka oma maaklereid teenima kutsenimetusi, näiteks ÜKP, et parandada nende turustatavust.

Soodustused ja eelised

Need, kes pääsevad algsetest takistustest mööda ja teevad seda küürust üle, saavad nautida väga rahuldust pakkuvat karjääri. Mõned maaklerina töötamisega kaasnevad õigused on järgmised:

Kõrge sissetulek. Asutatud esindajad teenivad sissetulekuid sageli kuuekohaliselt, eriti kuna nad ehitavad oma äriraamatuid ja nende väljamaksed suurenevad. Samuti maksavad paljud maaklerite poolt müüdavad tooted, näiteks investeerimisfondid ja annuiteedid järelejäänud sissetulekuid, mis aja jooksul kogunevad, et pakkuda olulist vahendustasu..
Haldusabi. Edukad maaklerid töötavad sageli plush-kontorites koos spetsialistide töötajatega, kes tegelevad kontorite haldamise ja nõuetele vastavuse küsimustega. Enamik väljakujunenud esindajatest kas jagab kellegagi müügiassistenti või omab ühte.
Lühikesed tööpäevad. Tavalise tööpäeva pikkus kipub maaklerite puhul kahanema, kuna nende ametiaeg ettevõtluses suureneb. Pikad tunnid turundust ja geoloogilisi otsinguid annavad lõpuks järele kuutunnistele tööpäevadele, mis lõppevad sageli vahetult pärast turgude sulgemist ja päeva tehingute töötlemist.
Erisoodustused. Ettevõtted pakuvad tipptegijatele tavaliselt täiendavaid lisatasusid, näiteks komisjonitasud, kvalifitseerimata kavades osalemine ja mitmesuguste kulutuste, näiteks kontorikulude või haldusabi maksmine.

Lõppsõna

Börsimaaklerid seisavad oma töös silmitsi paljude väljakutsetega, näiteks vastavus, müügikvoodid, karuturud ja bürokraatia. Kuid preemiad võivad väärt pettumust ja vaeva. Selles äris on edu saavutamiseks palju teid ja need, kes ebaõnnestuvad ühes ettevõttes, ei tohiks kõhelda, proovides uuesti mõnes muus keskkonnas. Börsimaakleriks saamise kohta lisateabe saamiseks logige sisse FINRA veebisaidile.

Kas olete uurinud börsimaakleriks saamist? Mis on olnud teie suurimad väljakutsed?