Tulude jagamise lepingud (ISA) - uus viis õppemaksu tasumiseks

Mõned ülikoolid kasutavad seda probleemi uudsel viisil: võimaldavad üliõpilastel oma kolledžiharidust rahastada pigem võlgade kui investeeringute kaudu. Tulude jagamise lepinguteks kutsutavate tehingute kaudu saavad õpilased oma hariduse eest maksta, lubades koolil pärast kooli lõpetamist oma sissetulekuid kärpida.

ISA võib olla suurepärane võimalus üliõpilastele, kes ei suuda kogu oma kolledžiharidust stipendiumide või õppelaenude kaudu rahastada. Kuid keskmise õpilase jaoks pole selle väärtus nii selge.

Kuidas toimivad tulude jagamise lepingud

ISAde toimimise mõistmiseks mõelge sellele, kuidas saaksite ettevõtte loomiseks raha. Eeldades, et te ei saaks oma stardikulusid tasuda omast taskust, oleks teil kaks peamist valikut: võlg või omakapital. Võiksite laenata raha oma ettevõtte alustamiseks ja aja jooksul tagasi maksmiseks või leida investoreid, kes maksaksid teie käivitamiskulud ja saaksid osa teie sissetulekutest, kui õnnestub.

Tavaliselt peavad tudengid, kes ei suuda katta kõiki oma kolledži kulusid, maksma need võla kaudu. ISA-d võimaldavad neil kasutada omakapitali, müües sisuliselt aktsiad ise, kui kool kui investor. Intervjuus Freakonomics'ile nimetab Mitch Daniels - ühe ISA-d pakkuva kooli Purdue ülikooli president seda „oma tee läbimiseks kolledži järgselt”.

ISA vs õppelaen

Õppelaenu võtmisel laenate kindla rahasumma, mille peate seejärel koos intressidega tagasi maksma. Pärast kooli lõpetamist peate maksma võlgade tasumiseks iga kuu kindla summa - ja see summa ei muutu teie teenitud summa põhjal. Kui teie kolledžikraad aitab teil kõrge palgaga head tööd saada, saate tõenäoliselt neid makseid hõlpsalt teha. Kuid kui te ei leia oma haridusele vaatamata tööd, mis maksab üle miinimumpalga, võiksite end proovida tasuda iga kuu.

ISA-ga pole teie kuumakse fikseeritud. Selle asemel nõustute maksma teatud protsendi oma sissetulekust teatud arvu aastate jooksul. See summa võib olla vahemikus 2% kuni 20%, sõltuvalt teie koolist ja teie põhikoolist ning tagasimakseperiood on tavaliselt viis kuni kümme aastat.

See tähendab, et summa, mille kooli tagasi maksate, varieerub sõltuvalt teie sissetulekust. Kui jääte teenima miinimumpalka, maksate kokku vähem kui tavapärase õppelaenu korral. Teisalt, kui alustate eduka äriga ja teenite miljoneid, maksate palju rohkem, kui oleksite laenuga - kuid sellises olukorras saate seda hõlpsalt endale lubada..

ISA lepingute üksikasjad

Ilmselt soovib kolledž üliõpilasega ISA sõlmimisel veenduda, et ta saab oma raha väärt. Kuid ka õpilased soovivad enne registreerumist veenduda, kas ISA on neile mõistlik tehing. Seetõttu sisaldavad ISA-d tavaliselt mitmeid sätteid nii õpilase kui ka kooli kaitsmiseks. Need sisaldavad:

Muutlikud tagasimakse tingimused. ISA kaudu makstava sissetuleku protsent on sageli madalam ja tasuvusaeg on lühem, kui lähete tulusamale väljale. Näiteks maksaks 10 000 dollari suuruse abi eest Purdue insener-major umbes 3% oma sissetulekust peaaegu kaheksa aasta jooksul, samal ajal kui Inglismaa major maksaks 4% peaaegu 10 aastat. Kuna insener-major teenib tõenäoliselt kõrgemat palka, ei pea kool raha tagasi teenimiseks sellelt nii suurt protsenti koguma. Teised koolid nõuavad kõigilt õpilastelt võrdset protsenti, kuid pakuvad ISA-sid ainult õpilastele, kes õpivad valdkondades, mis tõenäoliselt on kasumlikud.
Tagasimakse summade ülempiir. Paljud koolid seadsid limiidi summale, mille peate oma ISA-le tagasi maksma. See ülempiir võib olla 100% kuni 250% programmi kaudu saadud summast. Nii et kui hakkate alustama miljardi dollarist ettevõtet nagu Facebook, ei pea kool nõudma osa teie massilisest ootamatusest.
Karjäärivalikul pole piiranguid. ISA on kooli jaoks ilmselgelt parem pakkumine, kui võtate kõige paremini tasustatavat tööd, mida te võite saada. Kui eelistate madalama palgaga töökohta, mis on muul viisil rahuldavam, ei saa kool sundida teid seda vähendama. Kuni maksate kokkulepitud protsendi sissetulekust, täidate oma ISA tingimusi.
Paus mittetöötavate perioodide jaoks. Muidugi saate seda tehingut hõlpsalt ära kasutada, kui kavatsete esimestel aastatel pärast kooli lõpetamist selle teadlikult maha ajada. Selle probleemi vältimiseks sisaldavad paljud ISA lepingud klauslit, mis sätestab pausi lepingu perioodidel, kui te ei otsi tööd. Nii et kui te võtate aasta pärast vahetult pärast ülikooli lõppu tagasi Euroopasse seljakotti, ei käivitu teie ISA enne, kui naasete ja hakkate tööd otsima. Kui aga veedate selle aasta pärast kooli lõpetamist tööd otsides ja ei leia seda, siis ISA kell tiksub.
Teatud sissetulekutasemest madalamate makseteta. Kui vaevalt elatist teenite, on raske kuus maksta ISA-le 5% oma sissetulekust. Seetõttu tuleb enamikul ISA-delt miinimumpalk, tavaliselt 20 000–30 000 dollarit aastas. Kui teenite vähem kui see summa, ei pea te üldse makseid tegema ja teie ISA ei lähe pausile.
Dollari limiidid. Enamik koole seab ISA kaudu abi saamise limiidi. Tavaline maksimum on 10 000 dollarit aastas. Kolledži nõukogu hinnangul on nelja-aastase erakooli aasta õppemaks ja tasud keskmiselt üle kahe korra suuremad, seega ei piisa ISA-st üldkulude katmiseks. Netohind - mida enamik tudengeid tegelikult pärast toetusi ja stipendiume maksab - on aga palju madalam, nii et ISA-st võiks erinevuse korvamiseks piisata.

Kuidas ISA arenes?

ISAde idee on olnud juba mõnda aega. Majandusteadlane Milton Friedman pakkus seda välja oma 1962. aasta raamatus “Kapitalism ja vabadus” ning Yale'i ülikool tegi seda 1970. aastatel. Umbes 3300 õpilast õppis kooli õppemaksu edasilükkamise variandisse (TPO), mis korraldas selle osalejad rühmadesse. Iga kohordi liige nõustus maksma koolile 4% oma aastasest sissetulekust iga laenatud 1000 dollari eest, kuni kogu grupi võlg oli tasutud.

Kahjuks ei töötanud Yale'i programm plaanipäraselt. 1970ndate majanduslangus tähendas, et paljud iga kohordi liikmed ei suutnud tööd leida, nii et teenivad inimesed pidid maksma oodatust palju kauem. Lõpuks kasutasid iga kohordi jõukamad liikmed võimalust osta end TPO-st välja, makstes 150% laenult koos intressiga. See võimaldas madalama sissetulekuga liikmetel kanda ülejäänud võlakoormat, mis kestis kuni Yale'i programmi lõpliku lõpuni 1999. aastal.

Umbes samal ajal, kui Yale'i programm lõppes, oli majandusteadlane Miguel Palacio mõttega alustada seda oma kodumaal Colombias, kus paljud andekad tudengid jätsid ülikoolist välja, kuna nad ei saanud lubada õppemaksu. Koos ettevõtja Felipe Vergaraga asutas ta ettevõtte Lumni, mis toetab praegu umbes 10 000 õpilase jaoks ISA-sid Colombias, Peruus, Mehhikos ja Tšiilis. Siiani on ta rahastanud kokku 50 miljonit dollarit ja nüüd valmistub ta tungima USA turule.

Esimene USA ülikool, kes võttis vastu ISA, oli Purdue koos programmiga Tagasi Katla (nimetatud kooli maskoti järgi Katlamaja valmistajaks). See sai alguse 2015. aastal, kui Daniels, kes oli Friedmani raamatust lugenud ISA-sid, mainis neid kõrghariduse teemalisel kongressil. Hiljem ütles ta NPR-le, et ta on "sülemlemas" ajakirjanikega, kes tahavad ideest rohkem teada saada, ja suundus tagasi Purdue'i ning pani kokku meeskonna, et see idee teoks saaks. Pärast seda on mitmed teised USA kolledžid ja ülikoolid ning mõned mittekoolikoolitusprogrammid alustanud oma ISA-sid.

Millistes koolides on ISA-sid

ISA-sid pakkuvate koolide nimekiri on pidevas muutumises, kuna uued koolid proovivad uusi ISA-lepinguid või loobuvad olemasolevatest. Mõned koolid katsetavad ISA programmi vaid mõni aasta enne selle tühistamist, nagu Yale tegi seda 1970ndatel. 2019. aasta seisuga on üheksas USA kolledžis ja ülikoolis ISA:

Purdue ülikool. Programm Back a Boiler oli esimene edukas ISA riigis ja see on endiselt suurim. See loodi 2016. aastal ja see on andnud rohkem kui 10 miljonit dollarit raha rohkem kui 850 Indiana ülikooli tudengile. See pakub abi 5000–10 000 dollarit aastas õpilastele, kes on lõpetanud oma uustulnuka aasta, on kuulutanud suureks ja vastavad kooli standarditele „rahuldava akadeemilise arengu” osas kraadi saamiseks. Tasuvusprotsent ja tingimused varieeruvad sõltuvalt õpilase suuremast. Õpilased saavad iga Purdue külastamise aasta kohta eraldi ISA lepingu, liites kokku iga lepingu protsendimäärad, et teha kindlaks, kui palju nad lõpetanuna peavad maksma.
Lackawanna kolledž. See Pennsylvania osariigis Scrantonis asuv erakool pakub oma Lackawanna aktsiate ISA-d tudengitele, kes pole suutnud katta oma kogu õppemaksu föderaalse õppelaenu kaudu. Kvalifikatsiooni saamiseks peavad õpilastel olema kaheaastase või nelja-aastase kraadi saamiseks vähemalt 12 krediiti ühes 17 täpsustatud programmist ja nende üldine koguväärtus peab olema vähemalt 2,5. Õppurid saavad pärast lõpetamist enne väljamaksete algust kuuekuulise ajapikenduse, mille järel peavad nad järgmise viie aasta jooksul protsendi oma sissetulekust tagasi maksma. Kuid nad peavad tegema makseid vaid kuudes, kui nende sissetulekud ületavad 1 666,67 dollarit, mis vastab umbes 20 000 dollarile aastas. Samuti on kogu tagasimakse summa piiratud kahekordse summaga, mille õpilased rahastasid.
Clarksoni ülikool. Selles New Yorgi kolledžis tegutsev Lewise tulu jagamise lepingu (LISA) programm on väga valiv - see võtab aastas vastu ainult 20 tudengit. See pakub kuni 10 000 dollarit aastas üle 95 kraadi omandavatele õpilastele kooli kolmes ülikoolilinnakus. Üliõpilane, kes laenas nelja aasta jooksul maksimaalselt 40 000 dollarit, maksaks 10 aasta jooksul pärast kooli lõpetamist tagasi 6,2% oma sissetulekutest.
Messia kolledž. See Pennsylvania kesklinnas asuv eraõiguslik kristlik kolledž käivitas ISA pilootprogrammi juunis 2018. Programmi koostas tehnoloogiaettevõtte Vemo Education abiga, mis aitab kolledžitel ISA-sid välja töötada ja käivitada. ISA on avatud Messia bakalaureuse- ja magistriõppe üliõpilastele töö- või füsioteraapias. Tagasimakse protsent on vahemikus 3% kuni 3,5% sissetulekust; maksetest loobutakse õpilastele, kes teenivad vähem kui 25 000 dollarit aastas.
Utah 'ülikool. Utah 'ülikooli programm Invest in U on samuti katsejärgus. See on avatud ainult üliõpilastele, kes on ühe aasta jooksul omandanud kraadi 18-st kvalifitseerunud peaministrist. Need tudengid võivad saada 3000–10 000 dollarit, et katta kõik toetuste ja stipendiumide järgsed rahastamislüngad. Pärast kooli lõpetamist maksavad nad iga kuu 3–10,5 aasta jooksul tagasi 2,85% oma sissetulekutest, sõltuvalt nende põhipalgast ja saadud summast. Õpilased saavad kraadiõppe ajal makseid peatada, kui nad teenivad vähem kui 20 000 dollarit aastas või kui nad tegelevad vabatahtliku teenistusega.
Norwichi ülikool. See Vermonti kool on riigi vanim eraõiguslik sõjaväe kolledž. Kuna kool on kallis - 2019-20 õppeaastaks üle 60 000 dollari - saavad 95% selle õpilastest rahalist abi. 2018. aastal käivitas ülikool ISA koos Vemoga 10-aastase kava raames, mille eesmärk on kaotada kõigi üliõpilaste eelnev õppemaks. Praegu osutab ISA abi ainult juunioridele, pensionäridele ja viienda klassi õpilastele, kellel on oht väljalangemise tõttu kulutuste tõttu.
Colorado mägikolledž. CMC on 11 ülikoolilinnakuga erakool. See pakub bakalaureusekraade viies valdkonnas - õendus, äri, haridus, juhtimine ja jätkusuutlikkus -, aga ka assotsieerunud kraade ja üheaastaseid sertifikaate. Selle fond Sueños (hispaania keeles „Dream Fund“) loodi 2018. aastal. See on mõeldud spetsiaalselt õpilastele, kellel on rahalisi vajadusi, kuid kes ei saa föderaalset rahalist abi, kuna nad pole USA kodanikud. Fond, mida finantseerivad eraisikud annetajad, annab neile tudengitele aastas kuni 3000 dollarit - sellest piisab õppekulude, üliõpilastasude ja raamatute katmiseks selles odavas kolledžis. Õpilased hakkavad neid laene tagasi maksma kuus kuud pärast kooli lõpetamist, kuid ainult siis, kui neil on töö, mille eest makstakse vähemalt 30 000 dollarit aastas. Nad maksavad 4% oma sissetulekust kuni viie aasta jooksul või nii kaua, kui on vaja saadud summa tagasimaksmiseks (ilma intressita).
Tee kool. San Franciscos asuvas kodeerimiskoolis Make School, kus on bakalaureuseõppe programm rakenduslikus infotehnoloogias, rahastab suurem osa õpilastest oma haridust kooli ISA kaudu. Selle asemel, et tasuda õppemaksu ettemaksena 70 000 dollarit, kohustuvad nad maksma koolile 60% pärast kooli lõpetamist 20% nende brutopalgast. Või saavad nad erinevuse jagada, makstes ettemaksuna 35 000 dollarit pluss 20% oma palgast 30 kuu jooksul. Neid makseid ei alustata enne, kui lõpetajad on jõudnud tööle, mis maksab vähemalt 60 000 dollarit aastas. Kool pakub ka elatusabi pakkuvat ISA-d, mis annab 1500 dollarit kuus elamiskuludeks vastutasuks täiendava 5–7% sissetuleku eest 10 aasta jooksul.
Holbertoni kool. Selles tarkvaratootmise mittetulundusühingu kolledžis on ülikoolilinnakud Californias ja Connecticutis, samuti kolm Kolumbias ja üks Tuneesias. Selle ISA programm võimaldab tudengitel õppemaksu edasi lükata kuni kooli lõpetamiseni ja leida töö, mis maksab vähemalt 40 000 dollarit aastas. Sel hetkel peavad nad maksma koolile 17% igakuisest brutotöötasust, kuni nad on tasunud kogu õppemaksu. Kui tudeng ei leia kahe aasta jooksul pärast kooli lõpetamist tööd, kus palgakünnis ületaks, algavad tema ISA väljamaksed 0 dollarist kuus, kuni nad seda teevad. Kui nad pole pärast 42 kuud kogu summa ära maksnud, andestab kool selle erinevuse.

ISA programmid pole mõeldud ainult kraadiõppega asutustele. Näiteks pakub UC San Diego laiendus San Diego tööjõu partnerluse ISA-d tudengitele, kes teenivad sertifikaadi esiotsa arenduse, Java programmeerimise, digitaalse turunduse või äriteabe analüüsi jaoks. Online-kodeerimise akadeemia Lambda kooli õpilased saavad oma 20 000-dollarist õppemaksu edasi lükata, kuni nad on leidnud töö, mis maksab vähemalt 50 000 dollarit aastas. Pärast seda maksavad nad kahe aasta jooksul 17% oma sissetulekust, maksimaalselt 30 000 dollarini.

Mõnel juhul on võimalik ISA-le registreeruda ka siis, kui teie kool seda ei paku. Ettevõte nimega Align Income Share Funding, varem tuntud kui Cumulus Funding, kärbib ISA-d otsetudengitega. Ettevõte võib pakkuda kuni 12 500 dollarit raha, vahetades kuni 10% teie sissetulekust kahe kuni kuue aasta jooksul. Võite kasutada ka Align ISA-d alternatiivina laenule muud tüüpi rahaliste vajaduste jaoks, näiteks raviarved või kodu remont.

ISA plussid ja miinused

Ehkki ISA pole tehniliselt laen, on see siiski rahaline kohustus. Saate koolilt raha ja olete kohustatud selle tagasi maksma. Ja kuigi ISA ei hõlma tehniliselt intressi, on teie tagasimakstav summa tavaliselt suurem kui laenatud, nii nagu see oleks laenu korral.

Eeliseks on see, et teate, et teie maksed jäävad sissetulekuga vastavusse. Kui lõpetate kooli ja ei saa tööd järgmise viie aasta jooksul või kui võite saada ainult madalapalgalisi töökohti, ei pea te kuu pärast kuupõhist eelarvet 200 dollarit välja pigistama. Ja teil ei ole ohtu, et jätate oma õppelaenu maksmata ja kui halastamatud föderaalsed arvete kogujad tulevad teile järele.

Muidugi on selle klapp küljeks see, et kui saate tõesti kõrgepalgalisi töökohti, maksate tõenäoliselt tagasi palju rohkem kui traditsioonilise õppelaenu korral. Teisest küljest, kui teenite suurt palka, pole need suuremad maksed teile nii valusad. Ja kuna enamikul ISA-del on kork, teate, et te ei pea maksma miljoneid dollareid. Lisaks sellele, et teie kool juhib teid kõrgepalgaliselt töökoha saamiseks, kuna see teenib sel viisil rohkem raha, tähendab, et sellel on tugev stiimul aidata teil karjääris edu saavutada.

ISA-d pole samuti nii rangelt reguleeritud kui föderaalsed õppelaenud. See tähendab, et te ei pea tingimata saama samasuguseid pause, näiteks kannatlikkus - laenumaksete paus -, kui teil on raskusi, kui ISA-lepingul pole seda eelist sisse ehitatud.

Viimane negatiivne külg on see, et enamik ISA-sid annab teile ainult piiratud summa raha. Enamikus koolides ei suuda te õppemaksu kogukulusid ühega katta. Nii et kui te ei saa stipendiumi, on teil ülejäänud arve katteks tõenäoliselt vaja mõnda tüüpi õppelaenu. Kuid on ka erandeid, näiteks CMC, kuna selle õppemaks on nii madal, ja kodeerimiskoolid, kuna nende tasuvusprotsent on nii kõrge.

Kulude võrdlus

Kumb on siis parem: ISA või traditsiooniline laen? Kui olete igakuiste maksete tegemisega vähem seotud kui see, mis kokku maksab vähem raha, sõltub see teie tagasimakse tingimustest ja sellest, kui palju teenite pärast kooli lõpetamist.

Näiteks kaaluge seda hüpoteetilist juhtumit: Clarksoni õpilane laenab LISA programmi kaudu kokku 40 000 dollarit ja peab 10 aasta jooksul tagasi maksma 6,2% oma sissetulekutest. See õpilane lõpetab kooli ja saab õpetajaks, teenides aastas 40 000 dollarit. See tähendab, et tema maksed esimesel aastal on 2 480 dollarit aastas ehk 206,67 dollarit kuus.

Viie aasta pärast saab tudeng 45 000 dollarit, nii et tema maksed ulatuvad kuni 2790 dollarini aastas (232,50 dollarit kuus). Kümne aasta jooksul maksab ta tagasi kokku 26 350 dollarit - vähem kui 40 000 dollarit, mille ta tegelikult sai. Selle õpilase jaoks oli ISA selgelt soodne tehing. Kui ta oleks võtnud 10-aastase õppelaenu asemel 6%, oleks ta maksnud kokku 53 289 dollarit, mis on üle kahe korra rohkem.

Kuid vaadake nüüd Make Schooli õpilase numbreid, kes otsustab katta kogu õppemaksu ISA-ga, makstes viie aasta jooksul 20% oma sissetulekust. Pärast kooli lõpetamist saab ta tööd, mis maksab 95 000 dollarit - keskmine algpalk, mille Make School ütleb, saavad selle lõpetanud. See palk tõuseb kolme aasta pärast 100 000 dollarini.

Viie aasta jooksul maksab see üliõpilane ISA-le tagasi kokku 97 000 dollarit. Kui ta oleks võtnud viieaastase õppelaenu 6% ulatuses, oleks ta tagasi maksnud vaid 81 197 dollarit, hoides kokku ligi 16 000 dollarit. Nii et selle üliõpilase jaoks oleks traditsiooniline õppelaen olnud palju parem tehing.

Paljud koolid, mis pakuvad ISA-sid, näiteks Purdue, pakuvad võrdluskalkulaatorit, mis aitab teil hinnata, kui palju võite oodata ISA-ga maksmist. Sisestage oma põhiaasta ja lõpetamise aasta ning see näitab teile, kui suured teie väljamaksed tõenäoliselt põhinevad selle valdkonna inimeste keskmisel palgal. Selle numbri abil saate võrrelda ISA kulusid sama summa õppelaenuga.

Kuidas otsustada

Kui olete nagu enamik inimesi, pole kogukulu teie ainus mure. Samuti soovite teada saada, kas ISA on teie konkreetse olukorra jaoks mõttekas. Esitage endale mõned küsimused, et teada saada, kas ISA on teie jaoks hea valik.

Kuhu sa kooli lähed?? Praegu pakuvad ISA-sid vaid mõned USA kolledžid, ehkki see võib tulevikus muutuda. Kui teil seda pole, võite proovida selle seadistada funktsiooni Align abil. Tõenäolise tulevaste tulude hindamiseks peate siiski läbima krediidikontrolli ja muud testid.
Millised on teie muud võimalused? Ilmselt on parim võimalik viis oma kolledži hariduse finantseerimiseks toetuste ja stipendiumide kaudu, mida ei pea tagasi maksma. Ja paljude õpilaste jaoks on parim järgmine föderaalsed õppelaenud, mis pakuvad madalaid intressimäärasid ja lihtsaid tagasimakse tähtaegu. Kui teil pole siiski föderaalabi saamise tingimusi, on ISA tõenäoliselt kallima eraõppelaenu jaoks taskukohasem alternatiiv. See on sageli hea võimalus õpilaste jaoks, kes saavad programmi Laste tuleku edasilükkamine, tuntud kui “Unistajad”, kes ei saa kodakondsuse tõttu föderaalset abi. See võib aidata teil maksta ka oma asutuse programmi kaudu, mis ei vasta föderaalsele laenule, näiteks kaubanduskool.
Kui palju sa vajad? 10 000 dollarit aastas, mida enamik ISA-sid võib pakkuda, ei ole piisav enamiku koolide, mis neid pakuvad, täielikuks õppemaksuks. Enamik õpilasi vajab lisaks toetuste, laenude ja stipendiumide kombinatsiooni. Kui olete aga juba kõik ressursid nendest allikatest välja pigistanud ja see ei ole kõigi kulude katmiseks piisav, võib ISA olla ülejäänud kulude tasumiseks odavam viis kui eraõppelaen või PLUS-laen. Ja see on kindlasti parem alternatiiv kui ilma kooli lõpetamata koolist väljalangemine, sest te ei saa endale lubada oma lõpuaasta eest maksmist.
Mis on su major? Paljudes koolides varieerub ISA tasuvusprotsent sõltuvalt teie põhikoolist. STEM-i (loodusteaduste, tehnoloogia, inseneriteaduse ja matemaatika) üliõpilased võivad üldiselt oodata, et maksavad väiksema osa oma sissetulekust lühema aja eest. Nende jaoks võib ISA olla parem tehing kui laen. Madalamalt teenivate humanitaar- ja sotsiaalteaduste peamiste äriühingute puhul on tasuvusprotsent tavaliselt suurem ja mõiste pikem. Nende õpilaste jaoks on traditsiooniline laen tõenäoliselt parem väärtus. Tegelikult pole mõnes koolis ISA isegi nende valdkondade õpilastele kättesaadav, kuna koolil on liiga raske neile kasumit teenida.
Kui palju te loodate teenida? Ehkki ISA-d on üldiselt heade karjäärivõimalustega peamiste äriühingute jaoks soodsamad pakkumised, on need väga kõrge potentsiaalse sissetulekuga inimestele kehvad tehingud. Kuna teie makstav summa on lihtsalt kindel protsent teie sissetulekust, maksavad väga suure teenimisega inimesed tõenäoliselt tagasi üsna palju rohkem kui laenatud. Ehkki kogu tagasimakse on tavaliselt ülempiir, maksavad need inimesed ISA kaudu peaaegu alati rohkem kui neil oleks traditsiooniline laen.
Kui võlga hoiate?? Pole võimalik olla täiesti kindel, kas ISA maksab teile rohkem või vähem kui traditsiooniline õppelaen. Kuni oma esimese töökoha saamiseni ei saa te täpselt teada, milline teie palk saab olema. ISA pakub teile siiski ühe garantii, mida õppelaen ei saa: Teie kuumakse ei ületa kunagi teatud protsenti teie igakuisest palgast. Kui tunnete end hirmuta töötuna ja olete koormatud tudengivõlaga, mida te ei saa endale maksta, võib ISA valimine teie meelt kergendada. Ja see, et ISA ei ole laen, muudab selle atraktiivseks võimaluseks neile, kelle usulised veendumused keelavad intresside võtmise või maksmise.

Lõppsõna

Isegi kui olete kindel, et ISA on teie jaoks õige valik, ei saa te seda arvatavasti kasutada kõigi oma kolledži kulude katmiseks. Seega tasub ikkagi uurida muid võimalusi, kuidas hoida oma kolledži kulud madalal. Maksusoodustusega säästud, stipendiumid, kraadi saamiseks kiirema lisa krediidi teenimine või ühiskonnakõrgkoolis alustamine aitab kõik kokku hoida arvet ja vähendada ISA kaudu rahastamiseks vajalikku summat..

Mida arvate sissetulekute jagamise lepingutest? Kas need kõlavad üliõpilaste jaoks heaks tehinguna või nagu rip-off?