Universaalne ülevaade ja vaikemäära avalikustamine

Oletame näiteks, et teil on krediitkaart USA pangas ja olete jõudnud oma krediidilimiidi. USA pank ei saa mitte ainult suurendada krediitkaardi intressimäära, vaid ka siis, kui teil on krediitkaart mõne muu pangaga? Ütleme, et Washington Mutualà ¢ ā 'â € œ nad saavad jamada oma tingimusi, suurendades intressimäärasid ja alandades krediidilimiiti, isegi kui te ei pruugi seda kaarti isegi kasutada!

See ei tundu õiglane, kas pole? Kuid see on täiesti seaduslik.

Seda tava nimetatakse üldiselt „üldiseks ülevaateks”. Ja üha rohkem laenuandjaid kasutab seda trikki, et täita oma taskud teadmatuseta avalikkuse arvelt.

Krediitkaardiga ei pruugi teil maksetega hilineda, mis tõstab teie hindu. Tegelikult ei pruugi teil ühelgi krediitkaardil maksetega hilineda. Kuid teie laenuandja võib lihtsalt otsustada, et kuna te kasutasite oma muid krediitkaarte, muutusite neile kuidagi suuremaks krediidiriskiks, nii et need võivad teie intressimäära peaaegu kolmekordistada..

Sammud universaalse ülevaate negatiivse tulemuse lahendamiseks

Kui teie krediitkaardilaenuandja teostab teie kohta universaalset ülevaadet ja teie otsus mõjutab teid negatiivselt? Â, mida teha:

Samm 1: Võtke viivitamatult ühendust oma laenuandjaga ja tehke kindlaks, miks laenuandja arvates on teil suurem krediidirisk ... ja parandage see siis, kui see on parandatav. See võib olla sama lihtne, kui anda neile ajakohastatud teavet sissetuleku kohta.

2. samm: Kui laenuandja vastused ei sobi teiega, alustage uute laenuandjate küsitlemist. Helistage ja taotlege krediitkaardirakendusi. Selle krediitkaardivõrdluse töölehe abil saate iga programmi võrrelda.

3. samm: Kui olete oma nimekirja koostanud ja leidnud laenuandja, kes pakub teile vastuvõetavaid tingimusi ja määrasid, võtke ühendust oma algse laenuandjaga ja öelge neile, et kaalute konto sulgemist.

Pidage meeles, et enne selle kassi- ja hiiremängu alustamist peate oma plaani paika saama. Lihtsalt veenduge, et plaan B ei kasuta samu või halvemaid tavasid kui teie algne laenuandja.

Intressimäära universaalne avalikustamine

Kui vanasti tegite krediitkonto haldamisel midagi valesti, käivitus teie vaikimisi määr. Mõne krediitkaardi väljastaja puhul on see endiselt nii. Näib, et üha enam laenuandjaid laiendab määratlust, mida nende jaoks vaikimisi tähendab.

Siin on Washingtoni vastastikune universaalne vaikimisi avalikustamine 2007. aasta juuni seisuga…

„Võime igal ajal muuta teie konto krediidi kulukuse määrasid [kuni 31.99%], tasusid ja muid tingimusi - tegurid, mida võime kaaluda, kui otsustame, kas ja kuidas teie tingimusi muuta, on makseviivituste sagedus ja raskusaste ning muud riski tunnused kontodel Washington Mutual ja / või teiste võlausaldajate juures. ”

Kuule!

Washington Mutual ei ole huvitatud ainult sellest, kas te jätate nendega laenu vaikimisi ... vaid nad jälgivad kõiki teie kontosid koos kõigi teie võlausaldajatega - ootavad teid vaid ühe pisikese vea tegemiseks, et nad saaksid sokkida kõrgemate intressimääradega.

Ülaltoodud keel on mõeldud kaardile, mille sissejuhatav määr on 0% ja tavaline määr 9,9%. Kujutage ette, et pärast ühe makseta jätmist lähete 0% -lt 32% -le. See on selline katastroof, mida soovite vältida.

Halvim külg on see, et enamasti ei tõsta nad mitte ainult teie krediidi kulukuse määra uute ostude korral, vaid kogu teie saldo pealt.

Tegelikult pole ühtegi teist asja, mis selle asjaga pääseks. Näiteks kujutage ette, kui läheksite oma kohalikku supermarketisse toidukaupade ostmiseks. Sama supermarket, kuhu olete juba aastaid käinud. Ja kassasse jõudes näevad nad, et ostsite mõnes teises linna supermarketis palju toidukaupu ja teie kontol on vähem raha kui tavaliselt. Nii otsustavad nad teilt toidukaupade eest rohkem maksta kui nemad teistelt klientidelt.

Sa ei kandideeriks selle eest? ” Kuid see on põhimõtteliselt see, mida krediitkaardiettevõtted saavad nüüd seaduslikult teha. Nad võivad teie intressimäärasid üles tõsta, kuna on aktiivsemalt seotud teiste laenuandjatega.

Sammud, mis tuleb teha juhul, kui laenuandja laiendab viiviseintressi määratlust

Samm 1: Andke parema ettevõtmise büroole teada, et teile ei meeldi universaalse ülevaate tava. Kui piisavalt inimesi kaebab, võidakse sellega midagi ette võtta.

2. samm: Kirjutage oma kongressi juhid ja öelge neile, kui väga te põlgate neid varjatud taktikaid.

3. samm: Leidke laenuandja, kelle lepingus puudub universaalne läbivaatamisklausel (näiteks Citibank on hiljuti loobunud oma universaalsest ülevaatuspoliitikast). Vaikemäära olemasolul tuleb see avalikustada ja nad peavad teile ütlema, mis selle käivitab. Otsige intressimäära kõrvalt tärn (*) ja leidke vastav peentrükk, et näha, milline on poliitika.

4. samm: Kirjutage oma universaalsele laenuandjale kiri, milles nad teatavad, et kaalute oma konto sulgemist 30 päeva jooksul (olge valmis jälgima). Kui vähegi võimalik, vältige konto sulgemist. Parem strateegia võib olla teie saldo ülekandmine uuele kaardile, millel pole universaalset midagi, ja ärge kasutage universaalset ülevaatekaarti, kuni see jääb avatuks.

5. samm: Helistage laenuandjale nädal enne teie enda määratud 30-päevase tähtaja möödumist ja uurige, kas nad on nõus oma tingimusi uuesti läbi rääkima.

6. samm: Nüüd, kui olete teadlik universaalsest ülevaatest ja universaalsest vaikeväärtusest, alustage peente trükiste lugemist.

Laenuandjate maksejõuetuse määratlus

Kokkuvõtlikult on pangad ja laenuandjad nüüd vaikimisi määratlenud:

* Teisele võlausaldajale makse tegemata jätmine
* Makse tegemine, mida teie finantseerimisasutus ei täida (näiteks tšeki või NSF-i tagasilükkamine)
* Konto sulgemine
* Teie viivise maksmise aeg (mida see tähendab?)
* Makse tasumine ainult ühe korraga
* Teie krediidiajaloo muutus
* Kogu võlgnevuse suurenemine
* Teie krediidilimiitide kasutamise suurenemine
* Teie konto on üle selle limiidi

Paistab, et isegi kui teete kõik õigesti, saavad nad teie intressimäärad ikkagi üles tõsta! Karistus mõne nende reeglite rikkumise eest? Teie intressimäärad võivad tõusta kuni 32%.

Kui need on reeglid, siis on tore. Kuid enne mängu alustamist peame teadma reegleid. Kahjuks tähendab see, et peame võib-olla oma luubid välja võtma ja lugema seda pisikest trükist koos käepärast olevate juriidiliste sõnaraamatutega.

Laenuandjad on oma eetika lati alla lasknud. Meie asi on lugeda täppisteksti ja mängida nende mängu.

Stepheni kirjutatud artikkel elust pärast pankrotti