6 näpunäidet kodu hüpoteeklaenu saamiseks

Enda harimine on võtmetähtsusega ning hüpoteeklaenu taotlemisel on seda südamevalu ja pettumust vältida mitmel viisil..

Hüpoteeklaenu kinnitamine

Maja ostmine on juba stressirohke ja halvasti ette valmistatud olemine suurendab ärevust. Miks end sellest läbi ajada? Õppige, kuidas mõelda laenuandjana, ja õpetage end hüpoteeklaenu heakskiitmise parimate viiside kohta:

1. Tea oma krediidiskoori

Krediidiaruande koostamine ja krediidiskoori tellimine võtab sõna otseses mõttes paar minutit. Kuid üllataval kombel ei vaata mõned tulevased koduostjad kunagi enne eluasemelaenutaotluse esitamist oma skoori ja krediidiajalugu üle, eeldades, et nende hinded on kvalifikatsiooni saamiseks piisavalt kõrged. Ja paljud ei kaalu kunagi identiteedivarguse võimalust. Madal krediidiskoor ja krediidipettused võivad peatada hüpoteegirakenduse surnud. Võite registreeruda Krediit Karma ja saada oma krediidiskoor minutitega.

Krediidiskoorid ja krediiditegevus mõjutavad hüpoteegi kinnitamisel suurt mõju. Kodulaenu õppekeskuse andmetel nõuab suur osa laenuandjaid minimaalset krediidiskoori 680 (FHA hüpoteeklaenude puhul 620) - ja kui teie tulemus langeb alla 680, võivad laenuandjad teie tavapärase hüpoteeklaenutaotluse tagasi lükata..

Lisaks kõrgematele krediidiskoori nõuetele võivad hüpoteegi kinnitamise peatada mitmed maksete tegematajätmised, sagedane viivitusaeg ja muu ebasoodne krediiditeave. Tasuge oma arved õigeaegselt, vähendage võlgu ja püsige oma krediidiraportis kursis. Krediidiajaloo eelnevalt puhastamine ja vigade parandamine krediidiaruandes on hea krediidiskoori hoidmise võti.

2. Säästke oma raha

Nõuded hüpoteeklaenu saamiseks muutuvad sageli ja kui kaalute lähiajal eluasemelaenu taotlemist, olge valmis sularaha köhima. Null sularahaga laenuandja kontorisse jalutamine on kiire viis kodulaenutaotluse tagasilükkamiseks. Hüpoteeklaenuandjad on ettevaatlikud: kui nad kiitsid kunagi heaks nullist sisse seatud hüpoteeklaenud, nõuavad nad nüüd sissemakseid.

Sissemakse miinimummäärad varieeruvad ja sõltuvad mitmesugustest teguritest, nagu laenu tüüp ja laenuandja. Iga laenuandja kehtestab oma sissemaksekriteeriumid, kuid keskmiselt on teil vaja vähemalt 3,5% sissemakse. Kui teil on vahendeid, püüdke kõrgema sissemakse poole. 20% sissemakse mitte ainult ei vähenda teie hüpoteeklaenude jääki, vaid leevendab ka erahüpoteekikindlustust või PMI-d. Laenuandjad lisavad selle lisakindlustuse kinnisvarale ilma 20% -lise omakapitalita ja PMI maksmine suurendab igakuist hüpoteegi makse. Vabanege PMI maksetest ja saate nautida madalamaid, soodsama hinnaga hüpoteekimakseid.

Sissemaksed pole aga ainus kulu, mille pärast muretsema peate. Hüpoteegi saamine hõlmab ka sulgemiskulusid, kodukontrolli, koduhindamist, pealkirjaotsinguid, krediidiraportite tasusid, rakendustasusid ja muid kulusid. Lõppkulud on umbes 3–5% hüpoteegi jäägist - makstakse teie laenuandjale enne tehingu sõlmimist.

Pro näpunäited: Kui plaanite osta uut kodu, on kõige parem hoida sularaha sissemakse ja sulgemiskulude eest kontol, millele on hõlpsasti juurdepääs, kui olete ostuvalmis. Soovitame a CIT Panga hoiustaja konto, mis teenib 2,20%. Kui teie konto on avatud, vaadake oma eelarvet (mille saab seadistada läbi Tiller), et teada saada, kui palju saate iga kuu mugavalt kokku hoida.

3. Jääge oma töö juurde

Ma tean kedagi, kes lõpetas töö seitse päeva enne seda, kui ta ja ta abikaasa olid hüpoteeklaenu lõpetanud. Mul pole aimugi, miks ja kahjuks ei osutunud see nende jaoks hästi. Nad ei suutnud oma uut kodu sulgeda ja nad kaotasid palju.

Koduostmise protsessis tööandjaga kursis hoidmine on ülioluline. Mis tahes muudatused teie tööhõive või sissetuleku staatuses võivad hüpoteekimise protsessi peatada või seda märkimisväärselt edasi lükata.

Laenuandjad kinnitavad teie eluasemelaenu teie taotluses esitatud teabe põhjal. Madalama palgaga töökoha kaotamine või füüsilisest isikust ettevõtjana töötamise lõpetamine viskab plaanidesse mutrivõtme ja laenuandjad peavad teie rahaasjad ümber hindama, et näha, kas teil on endiselt õigus saada laenu.

4. Tasuge võlg ja vältige uusi võlgu

Hüpoteeklaenu saamiseks pole krediitkaartidel vaja nulljääki. Kuid mida vähem võlgnete oma võlausaldajatele, seda parem. Teie võlad määravad nii hüpoteegi saamise võimaluse kui ka selle, kui palju saate laenuandjalt omandada. Enne hüpoteegi kinnitamist hindavad laenuandjad teie võla ja sissetuleku suhet. Kui teil on suur võla suhe, kuna teil on palju krediitkaardivõlga, võib laenuandja teie taotluse tagasi lükata või pakkuda madalamat hüpoteeklaenu. Selle põhjuseks on asjaolu, et kogu teie igakuised võlamaksed - sealhulgas hüpoteek - ei tohiks ületada 36% teie igakuisest brutotulust. Tarbimisvõla tasumine enne taotluse täitmist vähendab aga võla ja sissetuleku suhet ning võib aidata teil paremat hüpoteegi määra omandada.

Kuid isegi kui olete heaks kiidetud tarbijavõlaga hüpoteegi saamiseks, on oluline hüpoteegi seadmise ajal vältida uute võlgade tekkimist. Laenuandjad kontrollivad enne sulgemist teie krediiti uuesti ja kui teie krediidiaruandes ilmnevad täiendavad või uued võlad, võib see peatada hüpoteegi sulgemise.

Reeglina vältige suuremaid oste enne, kui olete hüpoteeklaenu lõpetanud. See võib hõlmata uue auto finantseerimist, kodumasinate ostmist krediitkaardiga või kellegi laenu kaasrahastamist.

Pro näpunäide: Kui teil on praegu märkimisväärses summas võlga, võiksite kaaluda isiklikku laenu Usaldusväärne. See võib aidata alandada teie intressimäära ja konsolideerida võlg ühe kuumaksega.

5. Hankige eelkinnitus hüpoteegi saamiseks

Enne majade vaatamist hüpoteeklaenu jaoks eelnevalt heakskiidu saamine on emotsionaalselt ja rahaliselt vastutustundlik. Ühelt poolt teate, mida saate kulutada enne kinnisvara pakkumist. Ja teisest küljest väldite armunud maja, mida te ei saa endale lubada.

Eelkinnitusprotsess on üsna lihtne: võtke ühendust hüpoteeklaenuandjaga (või mitme laenuandjaga korraga) Laenuandmine), edastage oma finants- ja isiklik teave ning oodake vastust. Eelkinnitused hõlmavad kõike alates sellest, kui palju saate endale lubada, kuni intressimäärani, mille maksate laenult. Laenuandja prindib teie dokumentide jaoks eelkinnituskirja ja raha on saadaval kohe, kui müüja võtab teie pakkumise vastu. Kuigi see pole alati nii lihtne, võib see siiski olla.

6. Tea, mida saad endale lubada

Tean isikliku kogemuse põhjal, et laenuandjad kiidavad taotlejad eelnevalt heaks rohkem kui nad saavad endale lubada. Pärast meie laenuandjalt eelkinnituskirja saamist mõtlesime koos abikaasaga, kas nad olid lugenud õiget maksudeklaratsiooni. Hindasime laenuandja suuremeelsust, kuid otsustasime lõpuks ikkagi kodu, mis mahub mugavalt meie eelarvesse.

Ära lase laenuandjatel dikteerida, kui palju peaksite hüpoteeklaenule kulutama. Laenuandjad määravad kinnitamisele eelnevad summad teie sissetulekute ja krediidiaruande põhjal ning nad ei arvesta seda, kui palju kulutate päevahoiule, kindlustusele, toidukaupadele või kütusele. Selle asemel, et osta kallimat maja, kuna laenuandja ütleb, et võite olla nutikas ja hoidke oma eluasemekulud oma võimaluste piires.

Lõppsõna

Kui te ei vasta hüpoteeklaenu tingimustele, ärge laske end heidutada. Selle asemel laske motivatsioonil parandada oma krediiti ja rahandust. Paljud inimesed on oma esimese maja ostmiseks tõusnud krediidiprobleemide, pankroti, sulgemise ja tagasivõtmise kohale. Rakendage kindlasti realistlik plaan ja pidage sellest kinni.

Kui kaua kulus teil oma koduomandi unistuse elluviimiseks? Milliseid samme olete astunud, kui praegu selle eesmärgi nimel töötate?