Kuidas mõjutab pankrot teie krediidiskoori?
Sõltuvalt esitatud pankroti liigist, 7. peatükk vs 13. peatükk, väheneb teie krediidiskoor igal pool 160-lt 220-le. See on piisav, et viia hea krediidireiting alla õiglase või kehva. Kuna enamik laenuandjaid otsustab, kas pikendada teie krediiti teie krediidiskoori põhjal või mitte, muudab pankrot auto- või kodulaenu või krediitkaartide saamise õiguse palju raskemaks.
Esmane abinõu selleks on aeg, ehkki on ka lisameetmeid, mida saate oma krediidiaruande ja skoori positiivseks parandamiseks võtta. Lõppkokkuvõttes, kui haldate oma uusi võlgasid hästi, suureneb teie skoor järk-järgult ja aja jooksul saate oma rahalist elu edukalt juhtida, isegi kui pankrot pole teie aruandest veel välja langenud.
Kui kaua pankrotti jääb teie krediidiaruanne
13. peatükk Pankrot
Pankrot ise ja pankrotiga seotud võlad kuvatakse teie krediidiaruandes erinevalt. 13. peatüki lõpule viidud pankroti korral kehtib teie aruanne kuni seitse aastat ja ka võlgnevused, mis on täidetud, jäävad aruandesse kuni seitsme aasta möödumiseni pärast nende täitmise lõpetamist. Kuna paljud võlad jäävad 13. peatüki pankroti korral aktiivseks kuni kolme kuni viieaastase makseplaani lõpuni, võiksid võlgnevused, mille täitmine lõpetati, tegelikult aruandes kauem kui pankrot ise.
7. peatükk Pankrot
Lõpetatud 7. peatüki pankrot jääb teie krediidiraportisse kuni kümme aastat. Pealegi, kuna kõik 7. peatüki pankrotiga seotud võlad vabastatakse mõne kuu jooksul pärast esitamist, peaksid nad aruande välja saatma mõni aasta enne pankrotti. Üldiselt langeb tühjendatud võlg seitsme aasta pärast krediidiaruandest välja.
Põhimõtteliselt vananedes mõjutavad teie raporti pankrotiga seotud üksused üha vähem teie krediidiskoori. See võib muide rääkida pankrotiavalduse esitamise õigeaegsusest, selle asemel, et lasta inkassoarvetel püsima jääda ja seejärel hiljem esitada.
Krediidiskoori haldamine ja parandamine pärast pankrotti
1. Kontrollige oma krediidiskoori
See on oluline igaüks oma krediidiaruannet regulaarselt kontrollida, kuid see on kõige olulisem neile, kes on hiljuti pankrotiavalduse esitanud. Pidage oma pankrotis olevate võlgade nimekirja ja kontrollige nende olekut mõni kuu pärast võlgade tasumist. Kui esitasite 7. peatüki, peaks nende võlgade jääk olema 0 dollarit ja neid ei tohiks enam kajastada võlgnike võlgadena. Kui millestki ei teatata õigesti, paluge krediidiaruande väljaandjal muudatused teha ja pöörduge algse laenuandja poole.
2. Taastage krediit võimalikult kiiresti
Sõltuvalt sellest, kas esitate 7. või 13. peatüki, langeb pankrot teie raportist kümne või seitsme aasta pärast. Kui aga ükski teie kontodest ei ole vanem kui kümme aastat, võib pankrot viia teid tegelikult samasse olukorda kui 18-aastane, kellel pole krediidiajalugu. Vastasel korral võib see teie aruandesse luua virtuaalse augu või pika aja, mille jooksul tundub, et teil pole üldse krediiti.
Seetõttu on krediidiajaloo taastamiseks ja skoori taastamiseks oluline taotleda krediiti kohe pärast pankroti lõppu. Hoolimata plekist krediidiaruandest on selle protsessi alustamiseks mitu võimalust:
- Kindlustatud krediitkaardid. Turvaline krediitkaart nõuab, et annaksite krediitkaardiettevõttele ühekordse rahasumma, mida nad tagatisena hoiavad. Seejärel väljastatakse teile krediitkaart, mille limiit võrdub teie esitatud tagatisega. Nende kaartidega kaasnevad sageli tasud, nii et vaadake avalikustatud andmed ja rakendus hoolikalt läbi, veendumaks, et te ei kuluta rohkem kui kaart on teile väärt. Neid kaarte on palju lihtsam saada kui teisi krediitkaarte, kuna laenuandja ei võta teie krediidi pikendamisel mingit riski.
- Hoidke krediitkaarte. Kaupluste krediitkaartidel on kvalifikatsiooninõuded sageli madalamad, kuigi neil on tavaliselt kõrged intressimäärad ja tasud. Nagu alati, tasub avaldatud teavet ja taotlust hoolikalt lugeda.
- Autolaenud. Autolaene on üldiselt lihtsam saada kui muud tüüpi laene, eriti kui pakute märkimisväärset sissemakseid. Kui peate ostma auto ja saate sissemaksega raha kokku hoida, alustage ostmist kuue kuu jooksul pärast pankroti lõppu.
3. Tehke oma kodutöö krediitkaardipakkumiste alusel
Üks asi, mis hämmastab paljusid pankrotti pannud inimesi, on see, et nad saavad kohe pärast pankroti lõppu mitu krediitkaardipakkumist. Te arvate, et värske pankrot oleks laenuandjate jaoks tugev hoiatus.
Pangad teavad, et te ei saa aga mitu aastat uuesti arveid esitada, nii et tegelikult on teil parem risk kui varem. Lugege kindlasti ainult kõigi uute võlgade kohta, mida taotlete, peentrükki, kuna paljud ettevõtted maksavad hiljuti pankrotti pannud inimeste ette, pakkudes uusi krediidiliine, mis sisaldavad tasusid, minimaalseid makse ja äärmiselt kõrgeid intressimäärasid..
Aja jooksul hakkavad nende võlgade aruanded teie krediidiskoori tõstma, kui kasutate krediitkaarte ja tasute arukalt, makstes igakuiselt tähtpäevaks ja täies mahus. Esialgu on ainsad laenuandjad, kes teile krediiti annavad, tõenäoliselt väikesed pangad ja krediidiühistud. Kuid mõne aasta jooksul on teil võimalik saada heakskiit riiklikes pankades, mis on oluline, kuna krediidiaruande suured nimed võivad potentsiaalselt mõjutada tulevasi krediidiotsuseid, nagu teie hüpoteek kodu hüpoteek..
Ainuüksi aja möödumine suurendab teie tulemust. Lisaks, kui teie aruanne on täidetud ainult A + klassidega, peaks teil olema mõne aasta jooksul korralik krediidiskoor ja selleks ajaks, kui pankrotti langeb teie aruanne, isegi hea tulemus..
4. Hoidke oma vanemad kontod aktiivsed
Kuna paljudel inimestel, kes on varem pankroti välja kuulutanud, oli hea krediit, saavad nende aruande vanemad kirjed aidata nende krediidiskoori isegi siis, kui nad hiljem pankroti välja kuulutavad. Krediidiajaloo tegurit, mis moodustab umbes 15% teie skoorist, pankroti väljakuulutamine üldjuhul ei mõjuta. Teisisõnu, hoidke neid vanemaid kontosid aktiivsena ja taktitundega, et krediidiajaloo pikkust säilitada.
5. Ärge kandideerige arvukate kontode jaoks
Umbes 10% teie krediidiskoorist sõltub sellest, kas olete hiljuti uusi kontosid taotlenud. Ehkki skoori ülesehituse alustamiseks peate taotlema uut krediiti, hoidke kontod minimaalsena ja jagage oma rakendused aja jooksul.
See kehtib eriti siis, kui taotlete suurt laenu nagu hüpoteek või autolaen. Krediidireitingufirmad peavad seda halvaks märgiks, kui taotlete korraga palju uusi krediite. Teine põhjus taotletavate krediidikontode arvu piiramiseks on see, et saate hallata oma kontosid tõhusalt ja vastutustundlikult.
Lõppsõna
Ehkki krediidiaruande pankrotti minek vähendab alguses teie skoori märkimisväärselt, muutub see aja jooksul vähem oluliseks, eriti kui hakkate võimalikult kiiresti uusi krediite ja häid rahalisi harjumusi looma. Tegelikult saavad inimesed, kes vastutavad oma võla eest ja jälgivad aktiivselt oma krediidiaruannet, kahe kuni nelja aasta jooksul pärast pankroti lõppu kõige suurema võla saamist ja selle saamist..
Teisisõnu saavad nad taotleda hüpoteeklaene, autolaene ja uusi krediitkaarte samamoodi nagu kõik teised, kellel on sarnane krediidiskoor, sõltumata pankrotist. Pidage meeles, et pankrot langeb lõpuks teie aruandest välja nagu ka kõik vanad võlad. Kui krediidiskoor on mitme maksete, kogumiskontode või vähendatud limiitide tõttu väga halb, võib pankrotiavalduse esitamine teie krediiti vähem kahjustada kui praeguses olukorras püsimine.
Kas olete kunagi pankrotiavaldust esitanud? Kui suurt mõju avaldas see teie krediidiskoorile ja millised olid mõned toimingud, mille te võtsite õigele teele naasmiseks?
