Kas ma vajan üleujutuste kindlustust? - Mida see hõlmab ja poliitikakulud

Meie naabril, kelle maja istus otse jõekalda ääres loodusjõust allavoolu, oli hoopis teistsugune kogemus. Kui olud olid õiged - suur lumetorm, millele järgnes järsk soojenemine või järgemööda tugevad kevadised vihmad -, muutus tema kogu õu järveks. Mõnikord kulus tühjenemiseks päevi. Kui see lõpuks teoks sai, oli see sageli jama. Pärast kõige hullemaid veetorusid voolab vesi üle tema kinnistuliinide ja ujutab peatee üle, katkestades ajutiselt lähiümbruse. Õnneks oli meie maja alati veepiirist kõrgemal.

Lapsena suhtusin naabri raskesse olukorda kahtlevalt. Tema vara oli kenam kui meie oma. Suure osa aastast võis ta oma tagaaknast välja vaadata õrna veetee ääres, mida ümbritsesid majesteetlikud puud. Piirkonda külastasid metsloomad - hirved, kalkunid, veelinnud, koiotid ja aeg-ajalt jõevester. Kuid kui jõgi kallastest üle läks, mõtlesin, kuidas ta saaks hakkama. Isegi kuivadel aastatel ujutas tema kelder tõenäoliselt paar korda ja märjad aastad pidid olema pidev võitlus.

Ma ei teadnud siis üleujutuskindlustusest. Nüüd, kui ma seda teen, loodan, et mu vanal naabril oli see olemas, ehkki teda ei pruukinud käsitleda lokaalsemad sündmused, mis puudutasid ainult tema maja. Kui elate üleujutusohtlikus piirkonnas või kavatsete sinna kolida, võiksite kaaluda selle lisamist oma leviala arsenali. Enne ülevaatust, kas see on teie kodu jaoks mõttekas, peate teadma üleujutuskindlustuse kohta.

Mis on üleujutuste kindlustus??

Üleujutuskindlustuse poliis antakse tavaliselt üheaastase tähtajaga, mis katab üleujutustest põhjustatud kodu- ja varakahju. Föderaalne hädaolukordade juhtimise amet (FEMA) määratleb üleujutuse kui kahe või enama aakri normaalse kuiva maa-ala või kahe või enama kinnistu, millest vähemalt üks on kindlustusvõtja, osalise või täieliku üleujutuse üldist ja ajutist seisundit. vara. ”

FEMA kohta võib üleujutus olla üks järgmistest:

• Sisevee või loodevee ülevool
• Ebatavaline ja kiire pinnavee kogunemine või äravool mis tahes allikast
• Mudavool
• Maa lagunemine või vajumine järve või sarnase veekogu kaldal eeldatavat tsüklilist taset ületavate lainete või veevoolude põhjustatud erosiooni või õõnestamise tagajärjel

Need tingimused on tavaliselt põhjustatud pikaajalistest lainetest, mida võib halvendada merepinna tõus või diskreetsed, etteaimatavad ilmastikunähtused, näiteks orkaanid või äike. Kuid neid võivad põhjustada ka haruldasemad või ettearvamatud sündmused, näiteks maavärina põhjustatud tsunami või tammi rike.

Üleujutuskindlustus ei kata siseruumides algavaid üleujutuse sündmusi - näiteks lõhkemistorude tõttu -. Kuid need võivad täielikult või osaliselt olla kaetud tavaliste majaomanike kindlustuspoliisidega.

Pange tähele, et FEMA üleujutuse määratlus hõlmab enamat kui lihtsalt seisvat vett madalatel aladel. Tegelikult hõlmab see peaaegu kõiki üleujutuse liike, mis on pärit väljaspool kodu - erinevalt siseruumides toimuvatest sündmustest. Isegi kui elate mäenõlval ja ei pea end tüüpilise seisva vee üleujutuse ohuks, võib teil siiski olla oht, et tekivad mudaliugud või äravoolud.

Üleujutuskindlustuspoliisid võivad hõlmata riskiga koduomanikke (sealhulgas korteriomanikke) ja ettevõtete omanikke seoses struktuurikahjustuste ning eluruumide või hoonete kadumisega. Üleujutuskindlustus on saadaval ka riskiga üürnikele, peamiselt eluruumide üürnikele.

Kes pakub üleujutuskindlustust?

Oluline on arvestada, et tavapärased majaomanike kindlustused ja üürnike kindlustuspoliisid ei kata väljaspool kodu tekkivate üleujutuste põhjustatud kahjusid (erinevalt kodus puhkevast torustikust). Riikliku kindlustusvolinike ühingu (NAIC) uuringu kohaselt usub 33% ameerika majaomanikest ekslikult, et nende kodukindlustuse poliisid katavad sellised üleujutused. See levinud eksiarvamus paneb paljud riskirühma kuuluvad majaomanikud üleujutuskindlustuse loobuma.

Kes siis seda pakub? Riiklik üleujutuskindlustuse programm (NFIP). NFIP asutati 1968. aastal ja töötab praegu umbes 80 erakindlustusseltsiga, näiteks Allstate ja Liberty Mutual, et pakkuda üleujutuste katmist riskiriskiga koduomanikele ja üürnikele. NFIP poolt heaks kiidetud poliisid saab osta otse osalevatelt kindlustusseltsidelt või agentidelt, kes on volitatud oma poliise müüma.

Kuid mitte kõik USA-s asuvad kindlustusettevõtted ei paku üleujutuskindlustust. Kui teil on üürnike või majaomanike levialas ettevõtte kaudu, mis ei osale NFIP-is, peate otsima teise pakkuja.

Samuti pole kõik kogukonnad allkirjastanud NFIPi lammide haldamisnõudeid, mis reguleerivad tsoneerimist, hoonete ehitamist, infrastruktuuri paigutamist ja muid üleujutusohtlikel aladel ehitatud keskkonna aspekte. Kui teie maakond või linn ei ole nende nõuetega nõustunud, võib teie poliis kaasuva kogukonna sarnaste poliitikatega võrreldes olla kõrgema lisatasuga või kui te ei pruugi poliisi üldse hankida. 2014. aasta seisuga võtab sellest osa umbes 20 000 kogukonda, seega on teie võimalus selleks suur.

Kuidas üleujutuste kindlustus töötab?

Üleujutuskindlustuse kättesaadavus, maksumus ja katvus sõltub suuresti geograafiast. FEMA haldab umbes 100 000 üleujutusriski kaarti (tuntud ka kui üleujutusriski kindlustuskaardid või FIRM-id), mis hõlmavad USA maapinna olulist osa. Iga kaart eraldab oma leviala üleujutuskindlustuse tsoonideks, aladeks, kus üleujutuse oht on umbes võrdne. Tsoonipiirid järgivad tavaliselt kõrgenduse kontuure ja pinnavorme, kusjuures kõrgeima riskiga piirkonnad asuvad jõekaldade, kaldajoonte ja kanjonite ääres ning madalaima riskiga alad kõrgel, stabiilsel pinnasel.

Üleujutuse kindlustustsoonid

Üleujutuskindlustuse tsoone on kolme tüüpi. Kaks esimest jagunevad täiendavalt alatsoonideks, et näidata riskigradiente nendes:

• Suure riskiga piirkonnad või spetsiaalsed üleujutuse ohupiirkonnad. Kui teie vara asub spetsiaalses üleujutuse ohupiirkonnas ja kui teil on föderaalselt litsentseeritud ja kindlustatud hüpoteeklaenude väljastajalt pärit elamu- või kommertshüpoteek, peate omama üleujutuskindlustust. Üürnikke julgustatakse tungivalt, kuid nad pole kohustatud üleujutuskindlustust kandma. Spetsiaalsetes üleujutuse ohupiirkondades on määratletud kui 1% või suurem üleujutuse tõenäosus igal aastal. Nende välispiire nimetatakse mõnikord baasvee ülestõusuks, kusjuures üleujutused viitavad nn 100-aastasele üleujutusele või halvimale üleujutusele, mis selles kohas peaks aset leidma 100-aastase perioodi jooksul. Üleujutusriski kaartidel tähistatakse üleujutuse eripiirkondi tähtede ja numbrite kombinatsioonidega, mis algavad tähtedega “A” või “V.”
• Mõõduka kuni madala riskiastmega piirkonnad. Nendel aladel on madalam üleujutusrisk: mõõduka riskiga vahemikus 0,2–1% ja madala riskitasemega alla 0,2%. Kuid osaliselt seetõttu, et need katavad palju rohkem maad, vastutavad nad endiselt üle 20% kõigist NFIP üleujutusnõuetest ja NFIP andmetel saavad nad üleujutuse korral umbes ühe kolmandiku kogu katastroofiabi. Keegi, kes nendes piirkondades elab, töötab või vara omab, ei pea üleujutuskindlustust omama, ehkki NFIP soovitab seda teha. Üleujutusriski kaartidel tähistatakse mõõduka kuni madala riskiga alasid tähtedega “X” (varjutatud või varjutamata), “B” ja “C.” Selles laias riskikategoorias tähistab “B” kõige suuremat riski, “X” tähistab keskmist riski ja “C” tähistab madalaimat riski.
• Määratlemata riskiga piirkonnad. Need piirkonnad pole üleujutuste suhtes immuunsed, kuid üleujutusohu suhtes pole neid ametlikult hinnatud. Need on üleujutusriski kaartidel tähistatud tähega “D”. Ehkki NFIP ei soovita nendes piirkondades sõnaselgelt üleujutuste kindlustust ega nõua seda, kindlustab ta neis asuvaid kinnisvara.

Esimene samm määramaks, kas peaksite saama üleujutuskindlustuse kaitse ja kui palju see võiks maksta, on tutvuda oma piirkonna üleujutusriski kaardiga ja teada saada, millistes tsoonides ja alavööndites te elate või kus teil on kinnisvara. Oma kaardi leidmiseks otsige FEMA üleujutuskindlustuse riskikaartide andmebaas aadressi, kogukonna nime või laius- ja pikkuskraadi koordinaatide järgi.

Kuidas määratakse kindlaks üleujutuse kindlustuspoliisi kulud

Üleujutuskindlustus on ebaharilik, kuna kindlustusmakseid määrab ja fikseerib RJT, tuginedes kindlustusvõtjate üleujutusriski, kindlustuskatte piirmäärade, omavastutuse ning kaetud ehitiste vanuse ja materiaalsete komponentide hinnangule. Kindlustusmaksed ei erine kindlustusandjate lõikes, nii et parema pakkumise saamiseks pole vaja sisseoste teha.

Kuid NFIP muudab aeg-ajalt oma riskihindamismeetodeid, mis võivad mõjutada teie kodu tajutavat riski. Ja aeg-ajalt võib programm inflatsiooni arvessevõtmiseks hindu üldiselt tõsta.

Tegurid, mis võivad teie üleujutuskindlustusmakseid vähendada

Üldised tegurid, mis võivad teie üleujutuskindlustuse kulusid vähendada, hõlmavad järgmist:

• Eelistatud riskipoliitika. Eelistatud riskipositsiooni määra saamiseks peab kaetud vara asuma väljaspool üleujutuse ohuala (tsoonid B, C ja X) ning sellel peab olema soodne kahjude ajalugu, mis tähendab, et tal pole olnud suurt kahjunõuet. Eelistatud riskipoliitikad tähistavad madalaima riskiomadusi piirkondades, kus on kaardistatud üleujutusoht. Nende kindlustusmakse on tavaliselt 5–10% madalam kui tavalised madala riskiga poliisid.
• Grupi üleujutuskindlustus. Seda tüüpi kindlustus, mida tähistatakse üleujutuskindlustuse sertifikaadiga, väljastatakse alles pärast presidendi katastroofideklaratsiooni, mis antakse tavaliselt välja pärast ilmastikuolukorda või muud loodusõnnetust, mis põhjustab ulatuslikke üleujutusi. NFIP väitel saavad kinnisvaraomanikud üleujutuskindlustuse sertifikaate saada olenemata sellest, kas nad elavad üleujutuse ohutsoonis või peavad hüpoteeklaenude väljaandja tagama üleujutuskindlustuse. Ehkki saajad saavad tehniliselt loobuda nende sertifikaatidega tähistatud üleujutuskindlustuspoliisidest, võivad need, kes sellest loobuvad, saada tulevikus katastroofiabi andmise õigusest - nii et kui otsustate oma rühmapoliitikat mitte aktsepteerida, võib teil tekkida tohutu kulu juhul, kui hilisema üleujutuse tulemuseks on katastroofideklaratsioon, mis hõlmab teie vara. Grupi üleujutuskindlustuspoliisid kehtivad spetsiaalsete kolmeaastaste tingimuste ja tugevalt subsideeritud kindlustusmaksetega - sageli vähem kui 50% sama piirkonna tavapärase individuaalse üleujutuskindlustuspoliisi maksumusest. Elanikud, kes on kohustatud või soovivad jätkata üleujutuskindlustuse saamist pärast grupipoliisi kolmeaastast ametiaega, peavad ostma tavapoliisi ja maksma kogu kindlustusmakse.
• Kogukonna reitingusüsteemis osalemine. NFIP kogukonnad, mis ületavad üleujutuse kaitse ja kahjustuste leevendamise miinimumstandardid, võivad teenida krediiti föderaalse stimuleeriva programmi ühenduse reitingusüsteemi kaudu. Kogukonnad teenivad krediiti, investeerides majaomanike haridusalgatustesse, rangetesse ehitusreeglitesse ja täiendavatesse üleujutuse kaitsemeetmetesse. Krediidid tähendavad laias laastus lisatasusid allahindlustele nende kogukondade kindlustusvõtjatele. Need allahindlused võivad ulatuda kuni 10% mõõduka kuni madala riskitasemega (mitte-SFHA) omaduste korral, mis ei vasta juba eelistatud riskipoliitika preemiate tingimustele, ja kuni 45% kõrge riskiga omaduste korral. Kogukonna reitingusüsteemi osalemine ei mõjuta eelistatud riskipoliitikat.
• Üleujutuse kaardi vanaisa. Teatud juhtudel võivad kinnisvaraomanikud, kelle üleujutusriski kaarte on suurendatud riski kajastamiseks muudetud, olla võimelised lukustama enne muudatust makstud madalamad kindlustusmaksed. Eraldi võivad kõrge riskiastmega piirkondadesse enne üleujutusriski kaardistamist ehitatud ehitised saada subsiidiumipreemiaid, eriti kui neil on ajalooline väärtus, ehkki RJT ei ütle, kui suured toetused võivad kindlustusmakseid vähendada.
• Üleujutuse kaitsesüsteemid. Madalamatest üleujutuse kaitsesüsteemidega kaitstud kõrge riskitasemega alade omadused, näiteks Mississippi jõe alamjooksul asuvad tasasused, võivad olla madalamad lisatasud. Lisatasu vähendus on enam-vähem võrdne kõrge ja mõõduka riskiga poliitika erinevusega, kuigi üksikud asjaolud (näiteks kaetud konstruktsiooni täpne tõus ja kas tasapind on kunagi ebaõnnestunud) võivad täpset vähendamist mõjutada. Kvalifitseeruvad üleujutuse kaitsesüsteemid peavad olema kaitstud 100-aastase või parema üleujutuse eest. Reaalse maailma näite jaoks on PBS-i sõnul orkaan Katrina ebaõnnestunud süsteemi asendamiseks ehitatud tasasüsteem, mis peab vastu pidama 100-aastasele üleujutusele.

Üleujutuskindlustuspoliiside tüübid: katvus ja maksumus

Sõltuvalt teie asukohast, üleujutusriskist, sellest, kas kindlustate oma elukoha või ettevõtte, ning kas omate või üürite, võite valida mitme üleujutuskindlustuse tüübi hulgast: ainult elamutele mõeldud sisustus (isiklik vara), elamu ja hoone sisu, ärisisu (äritehnika ja inventar) ning ärihoone ja selle sisu.

Kui allpool on näidatud kulud poliitikatüüpide kohta, kehtivad need keskmise kuni madala riskitasemega üleujutuspiirkondade elanike ja ettevõtete omanike jaoks, kes vastavad eelistatud riskipoliitika preemia ajakavale ja valivad omavastutuse 1000 dollarit. Teisisõnu, need on lisatasud madalaima riskiga poliiside jaoks.

Kõrge ja määratlemata riskiga piirkondades sõltuvad kindlustusmaksed suuresti individuaalsetest asjaoludest, näiteks hoonete kõrgus teie kinnistul, läheduses asuvad maastikuomadused ja hiljutine üleujutuse ajalugu. Seetõttu on kindlustusmaksed väga erinevad ja neid on keeruline hinnata. Kuid eriti kõrge riskiga piirkondades võivad need olla oluliselt suuremad kui allpool näidatud kindlustusmaksed. Kui elate kõrge või määratlemata riskiga piirkonnas, peaksite oma olukorrast teadlikena rääkima litsentseeritud esindajaga.

Ainult sisupoliitika (isikliku vara katvus)

Kuna see ei kata kinnisvara peahoone või kõrvalhoonete kahjustusi ega sellega seotud koristamis- ja remondikulusid, pole sisuga üleujutuse kindlustuspoliis koduomanike ja ärikinnisvara omanike jaoks ideaalne. See sobib paremini üürikorterite elanikele ja äriomanikele, kes rendivad ärihoones pinda.

Eluruumide katvuse piirmäärad (nii üürnike kui ka majaomanike jaoks) jäävad vahemikku 8000–100 000 dollarit. Mitteresidentide leviala piirid ulatuvad 50 000–500 000 dollarini. Pange tähele, et ainult maapealse sisu kindlustamine on oluliselt odavam.

• Mis on kaetud. Katvus hõlmab tavaliselt isiklikke asju, nagu elektroonika, rõivad, mööbel ja mootorita sõidukid, näiteks jalgrattad, kui neid hoitakse sees. See hõlmab ka mittestrukturaalseid aknahooldusi ja kardinaid, kaasaskantavaid ja aknakliimaseadmeid, kaasaskantavaid köögiseadmeid nagu mikrolaineahjud, püsivaid vaipu ja vaipu, pesumasinaid ja kuivateid, sügavkülmikuid ja nendes sisalduvat toitu ning esimesi 2500 dollarit väärtuslikke esemeid, näiteks originaalsed kunstiteosed ja disaineri rõivad.
• Mis pole kaetud. Katmata esemed hõlmavad üldjuhul autosid ja autoosi ning väljaspool kaetud territooriumi asuvaid esemeid, nagu väline kuur ilma eraldi poliitikata või kelder, kui puudub maapealne katvus. Hõlmatud ei ole ka valuuta, väärisesemed (näiteks ehted ja kunst), mis ületavad 2500 dollari piiri, ning hallituse, hallituse ja pikaajalise niiskuse tekitatud kahjud. Ajutisi eluaseme- ja kolimiskulusid samuti ei kaeta, kuid need sisalduvad tavaliselt üürnike või majaomanike poliisides.
• Elamupoliitika kulud. 8000-dollarise katvuslimiidi korral on aastased lisatasud maapealse sisu eest 57 dollarit ja maapinnast ja maapinna eest 79 dollarit. 50 000 dollari suuruse katmislimiidi (mediaansumma) korral on maapealsed ja maapealsed / maa-alused preemiad vastavalt 153 ja 207 dollarit. 100 000 dollari eest on maapealsed ja maapealsed lisatasud vastavalt 221 ja 271 dollarit.
• Mitteresidentide poliitika maksumus. 50 000 dollari poliiside korral on maapealsed ja maapealsed kindlustusmaksed vastavalt 195 ja 398 dollarit. Kui kindlustuskate on 250 000 dollarit (keskmine katvuslimiit), on vastavad kindlustusmaksed 524 ja 1163 dollarit. 500 000 dollari suuruse katvuse korral on vastavad lisatasud 948 dollarit ja 2 123 dollarit.

Ehitus- ja sisupoliitika

Poliitikad, mis hõlmavad nii hooneid kui ka nende sisu, on põhjalikumad ja sobivad seega paremini majaomanikele ja ärikinnisvara omanikele. Ühe- kuni neljapereelamute elamispinna piirid jäävad 8000–100 000 dollarini sisust ja 20 000–250 000 dollarini ehitiste jaoks.

Enam kui nelja ühikuga elamurajoone peetakse üldiseks omaduseks. Nende omaduste ulatus ulatub samuti 8000–100 000 dollarini, samas kui struktuurse katvuse piirid tõusevad 50 000 dollarilt 500 000 dollarini. Ettevõtteid sisaldavate ärihoonete sisu ja struktuuri katvuse piirid ulatuvad 50 000–500 000 dollarini.

• Mis on kaetud. Lisaks kõigele, mida hõlmab ainult sisupoliitika, hõlmavad kaetud esemed tavaliselt ehitist ennast, sealhulgas vundamenti ja vundamentide seinu; elektri- ja torustikusüsteemid; HVAC seadmed, sealhulgas tsentraalne kliimaseade ja küte; boilerid ja ahjud; külmikud, küpsetusahjud, nõudepesumasinad ja muud köögiseadmed; püsiv vaip (va alamatid); sisseehitatud seinapaneelid, kapid, raamatukapid ja meelelahutuskeskused; aknakatted; üksikelamute garaažid, mis ei tohi ületada 10% kinnisvara kogu ehitatud ruutmaterjalist; ja üleujutusejärgse prahi eemaldamine. Eramajad, näiteks külalistemajad ja kuurid, nõuavad eraldi poliitikat, isegi kui nad asuvad samal tsooniga kinnistul.
• Mis pole kaetud. Lisaks eranditele, mis on hõlmatud ainult sisupoliitikaga, hõlmavad katmata objektid ja kahjumid tavaliselt rahalisi kaotusi, mis on põhjustatud katkestusest ettevõttest, töölt saamatusest või kaetud vara kasutamise kaotamisest. Hõlmatud ei ole ka väliskonstruktsioonid, millel pole eraldi üleujutuskindlustuspoliisi, välist taristut, näiteks septikud, kõnniteed, üksikud tekid, siseõue ja muru mööbel.
• Elamupoliitika kulud. 20 000 dollari suuruse struktuurse / 8000 dollarise sisupoliitika eest on aastased lisatasud 129 dollarit ilma keldriteta elamurajatiste ja 176 dollarit keldrite või muude maa-aluste piirdega ehitiste eest. 125 000 dollari / 50 000 dollari poliiside korral on keldrikorruse ja keldri lisatasud vastavalt 334 ja 368 dollarit. Kui kindlustuskate on 250 000/100 000 dollarit, on vastavad lisatasud 414 ja 460 dollarit.
• Mitteresidentide poliitika maksumus. 50 000 dollari / 50 000 dollari poliiside korral on keldrikorruse ja keldri lisatasud vastavalt 643 ja 1 066 dollarit. Kui kindlustuskate on 250 000/250 000 dollarit, on vastavad kindlustusmaksed 1,186 ja 3 129 dollarit. 500 000/500 000 dollari ulatuses on vastavad kindlustusmaksed 2880 ja 4807 dollarit.

Erilised kaalutlused keldrite ja maa-aluste alade kohta

Kuna keldrid, treeningkeldrid ja madalama astme roomamisruumid asuvad osaliselt või täielikult maapinnast, on nad üleujutuste ja veekahjustuste suhtes palju altid. Lisaks lihtsale asjaolule, et keldri olemasolu suurendab tõenäoliselt teie üleujutuskindlustusmakseid, võivad selle ja muude maa-aluste pindade suhtes kehtida teatavad katvuspiirangud.

Ehkki peaksite oma kindlustusagendi või ettevõtte esindajaga rääkima oma poliisist tehtavate erandite ja kindlustuslimiitide täieliku kajastamise kohta, ei hõlma üleujutuskindlustus (sõltumata poliisi tüübist) järgmisi elemente keldrites, väljaõppe keldrites, madalama taseme indekseerimisruumides, ja muud teie kodu maa-alused osad:

• Seinad ja laed
• Vaibad, vaibad ja muud põrandakatted (sh plaadid)
• Raamatukapid, paneelid ja muud seinakaunistused
• Enamik isiklikke asju, sealhulgas mööbel, elektroonika, rõivad ja köögiriistad
• Külmkapid ja toit sees

Üksused, mida tavaliselt kaetakse keldrites ja sarnastes ruumides, hõlmavad järgmist:

• Rasked seadmed (va külmikud), sealhulgas sügavkülmikud ja sees olevad toidud, pesumasinad ja kuivatid, ahjud, boilerid ja nõudepesumasinad
• Kütusepaagid ja nendega seotud seadmed
• Elektripistikud, kaitselülitid ja nendega seotud seadmed
• Isolatsioon
• Veesüsteemid
• Vundamendid, vundamendiseinad ja kinnitussüsteemid

Eriti oluline on mõista neid piiranguid ja kaalutlusi, kui teie peamine eluruum asub osaliselt maapinnast allpool, nagu keldrikorteri või jagatud taseme maja korral.

Ooteperiood

Üleujutuskindlustuspoliisid jõustuvad tavaliselt 30 päeva pärast nende väljastamise kuupäeva. Teisisõnu, te ei saa esitada nõude sündmuse kohta, mis toimub vähem kui kuu pärast poliisi ostmist.

Sellest 30-päevase ooteaja reeglist on mõned erandid:

• Viimased põlenud armid föderaalsel maal. Kaetud kinnistu asub föderaalsel omandis või hallataval maal, mida on kahjustanud vähem kui 60 päeva tagasi aset leidnud tulekahju ja mis on nüüd üleujutatud..
• Karmid hüpoteeklaenuandja nõuded. Kindlustatud vara asub väljaspool spetsiaalset üleujutuse ohupiirkonda, kuid hüpoteeklaenuandja nõuab teil enne või pärast oma laenu sulgemist üleujutuskindlustuse saamist. Kuna selle tulemuseks võib olla kattuvus, katab teie poliitika tavaliselt nõuded, mis on esitatud 30 päeva jooksul pärast selle väljaandmist.
• Hüpoteegid SFHA-des. Kaetud vara asub spetsiaalses üleujutusohupiirkonnas ja uue, pikendatud või uuendatud hüpoteegi nõudena saate üleujutuskindlustuse. Sellise poliitika kiireloomulisuse tõttu hõlmab see reeglina nõudeid, mis on esitatud 30 päeva jooksul pärast väljaandmist.
• Üleujutusriski kaardi läbivaatamine. Teie üleujutusriski kaart on üle vaadatud ja teie vara asub nüüd spetsiaalses üleujutuse ohualas. Sel juhul peate ooteperioodi vabastuse saamiseks oma poliitika ostma 13 kuu jooksul pärast kaardi muutmist.

Lõppsõna

Paljudel inimestel on armastuse-vihkamise suhe elukohaga. Paljudel juhtudel võib selle keerulise tunde jälgida geograafias, geoloogias või kliimas. Kaldaäärsete rannikuäärsete riikide jaoks kulgeb klišee, maavärinad, põuad, metsatulekahjud ja mudasuud on leebe ilma ja karmi ilu jaoks aktsepteeritav kaubandus. Midwest and Plains'i osariikide elanikud tasakaalustavad madalaid elamiskulusid ja sõbralikke kogukondi koos jäiste talvede ja tugeva suvise äikesega.

Inimesed, kes elavad vee vahetus läheduses, olgu need siis jõetute või tormiliste ookeanide ääres, nõustuvad võimaliku katastroofilise üleujutuse riskiga vee nõudmise ja heade vaadete eest. Teie tagaaed võib olla üllatusi täis, mõned meeldivad ja mõned mitte nii väga. Teie ülesandeks on võrdselt ette valmistada ja tähistada.

Kas teil on üleujutuste kindlustuspoliis??