Mis on elav usaldus ja kuidas seda üles seada

Tervikliku kinnisvaraplaani koostamine algab vajalike tööriistade väljaselgitamisest. Kuigi testament hoolitseb teie vara eest pärast surma, aitab elav usaldus aidata teil vara tõhusamalt hallata nii teie elu jooksul kui ka väljaspool seda.

Kuidas elav usaldus töötab

Elav usaldus, tuntud ka kui “inter vivos trust”, on juriidiline dokument, mis kirjeldab, kuidas soovite oma varaga käidelda enne ja pärast surma. Usaldust loovat isikut nimetatakse asutajaks või andjaks. Usaldusisikuks nimetatakse isikut, kes haldab usaldusühingus olevaid varasid.

Võite tegutseda usaldusisikuna ja nimetada järeltulija, kes pärast teie surma ameti üle võtab. Kui te ei tunne end usalduse haldamisega mugavalt, võite valida usaldusisikuks kellegi teise. Usalduse eesmärk on pakkuda oma kasusaajatele, kelle hulka võivad kuuluda teie abikaasa, lapsed, õed-vennad või keegi teine, kellega kavatsete oma kinnisvara jätta.

Usaldusfondi asutamine

Elava usalduse loomine on kaheastmeline protsess. Esiteks loote usalduse akti või usalduslepingu. Saate seda ise teha veebiressursi, näiteks LegalZoomi abil. Kui te ei tunne end usaldusliku usalduse loomisel mugavalt, aitab kvalifitseeritud kinnisvara planeerimise advokaat teid selle protsessi käigus läbi viia.

Usalduse loomine on odavam ja võib olla asjakohane, kui teie kinnisvara on suhteliselt väike. LegalZoomi põhiline elamisalduse pakett algab 249 dollarist. Kui teil on olulist vara, kui teil on oma ettevõte või kui teie kinnisvara on keeruline, on soovitatav advokaadi palkamine, kuid see võib teile maksta 1000 dollarit või rohkem.

Sihtasutuse rahastamine

Kui usaldus on paberil loodud, peate selle rahastama. See tähendab lihtsalt mis tahes vara, mida soovite usaldusühingusse lisada, usaldusisiku kontrolli alla. Näiteks saate elukindlustusele üle anda kinnisvara, paadid, pangakontod, aktsiad, võlakirjad, kunstiteosed, antiikesemed, margikogude, mündikogude või muu väärtusliku vara..

Kinnisvara võõrandamine hõlmab tavaliselt vara tagastamist. Selleks luuakse teie halduri nimele uus akt vara kohta. Immateriaalsete varade, näiteks pangakontode või aktsiate puhul saate konto omandiõiguse anda usaldusisikule üle või avada usaldusisiku nimel uus konto, sõltuvalt finantseerimisasutuse poliitikast.

Kui vajate elavat usaldust

Kui teil pole palju vara, siis võib ainuüksi testamendist piisab oma kinnisvara planeerimise vajaduste rahuldamiseks. Elav usaldus on testamendist täiesti eraldiseisev ja loodud selle täiendamiseks, mitte asendamiseks.

On olemas teatud stsenaariumid, kus usalduse loomine võib anda lisahüvesid lisaks sellele, mida tahe saab teha:

Kui soovite vältida paljunemist. Testament viitab õiguslikule protsessile, mille käigus teie vara jagatakse vastavalt teie tahtele antud juhistele (või osariigi pärimisseaduste kohaselt, kui surete testamenditaotlejana). Kui teil on suur pärandvara või kui teie kasusaajad vaidlustavad teie tahte tingimused, võib testamendi täitmine võtta mitu kuud või isegi aastaid. Enne vara jagamist arvatakse teie pärandist maha testamenditasud ja teie vara muutub avalikuks. Sõltuvalt sellest, kui keeruline on teie pärandvara, võib testamendi maksmine teile maksta sadu või isegi tuhandeid dollareid advokaaditasusid ja kohtukulusid. Elav usaldus võimaldab teil vältida usaldusfondi kuuluvate varade saamist, vähendada üldkulusid ja anda abisaajatele suurem privaatsus.
Kui teil on noori lapsi. Kuigi keegi ei taha suremisele mõelda, peate teadma, et teie laste eest hoolitsetakse, kui teie ja teie abikaasaga juhtub midagi. Elav usaldus annab teile õiguse nimetada alaealiste laste jaoks nii seaduslikku eestkostjat kui ka hooldajat. Igapäevase hoolduse eest vastutab seaduslik eestkostja ja konservaator hoolitseb nende rahaasjade eest kuni täisealiseks saamiseni. Eestkostja või konservaatori nimetamiseks võite kasutada testamenti, kuid tavaliselt allub ta kohtule. Kui jätate testamendi alusel raha lastele, on neil õigus pärand pälvida pärast täisealiseks saamist. Elava usalduse korral pole konservaator kohtu kontrolli all ja teie otsustada on, millises vanuses ja mis tingimustel on lastel usaldusühingule juurdepääs.
Kui te muutute töövõimetuks. Kui peaksite õnnetuses haiget saama või insuldi läbi saama, mis jättis teid vegetatiivsesse olekusse, võivad leibkonna rahaasjad olla teie perekonna viimane asi. Elava usalduse korral jätkab usaldusisik teie nimel tegutsemist, kui te ei suuda iseseisvalt teha rahalisi otsuseid, mis võtab teie lähedastelt koorma maha. Usalduse olemasolu aitab teil ka vältida täiskasvanute konservatiivsust, mis tähendab tegelikult seda, et kohus nimetab kellegi teie finantsasju haldama.

Mida elav usaldus ei saa teha

Selle jaoks, milleks elavat usaldust saab kasutada, on teatud piirangud. Näiteks ei saa te elavat usaldust kasutada selleks, et jätta juhiseid oma tervishoiu kohta, kui te muutute töövõimetuks või jääte haigeks. Saate seda siiski teha elavat tahet kasutades, mida tuntakse ka kui eelnevat tervishoiudirektiivi. Kui tunnete muret haiguse või vigastuste korral nii arstiabi kui ka rahanduse haldamise pärast, võib teie advokaat aidata teil luua eelneva tervishoiudirektiivi, luues samal ajal elatusraha.

Samuti ei kaitse elav usaldus tingimata teie varasid võlausaldajate nõuete eest - teie võlausaldajad võivad siiski järele tulla usaldusfondi kuuluvatele varadele, kuna neid saab igal ajal teie kontrolli alla anda..

Lõppsõna

Kas vajate elavat usaldust, sõltub lõppkokkuvõttes teie individuaalsest rahalisest olukorrast ja perekonna vajadustest. Keegi ei oska tulevikku ennustada, kuid edasine planeerimine võib anda teile vajaliku meelerahu. Elav usaldus ei pruugi kõigile sobida, kuid plusside ja miinuste kaalumine võib aidata teil teha haritud otsust mitte ainult enda, vaid ka oma lähedaste jaoks.

Kui loote usaldusfondi, ärge unustage seda uuendada, kui teil on olulisi elumuutusi, näiteks lapse sünd või lahutus. Samuti peate võib-olla tegema muudatusi, kui teie rahaline olukord muutub, kuna omandate uusi varasid või müüte usalduses olevat vara.

Kas olete astunud toimetuleku usalduse loomiseks juhuks, kui te muutute töövõimetuks?