6 aktsiaturu investeerimisnõuannet ja juhend algajatele - kontrollnimekiri

Samal ajal on sõna otseses mõttes sadu tuhandeid inimesi, kes ostavad ja müüvad regulaarselt ettevõtte väärtpabereid ühel reguleeritud väärtpaberibörsil või NASDAQis ning on edukad. Kasumlik tulemus ei ole õnne tulemus, vaid mõne lihtsa põhimõtte rakendamine, mis tulenevad miljonite investorite kogemustest lugematul hulgal börsitsüklit.

Ehkki intelligentsus on mis tahes ettevõtmise eelis, pole kõrgem IQ investeeringute edukuse eeltingimus. Aastail 1977–1990 tuntud Magellani fondi portfelliinvestor Peter Lynch väitis, et aktsiaturgu jälgida on kõigil ajujõudu: “Kui suudate seda teha viienda klassi matemaatika abil, saate seda teha.”

Näpunäited börsil investeerimiseks

Kõik otsivad kiiret ja lihtsat viisi rikkuse ja õnne leidmiseks. Inimese loomus näib pidevalt otsivat varjatud võtit või mõnda esoteerilist teadmist, mis äkki viib vikerkaare või võidetud lotopileti lõpuni.

Kuigi mõned inimesed ostavad võidetud pileteid või tavalist aktsiat, mis aastas neljakordistub või enam, on see äärmiselt ebatõenäoline, kuna õnnele lootmine on investeerimisstrateegia, mida ainult rumalad või kõige meeleheitlikumad valiksid. Edukuse saavutamisel jätame sageli tähelepanuta võimsaimad meie käsutuses olevad tööriistad: aeg ja liitvabaduse võlu. Regulaarne investeerimine, tarbetute finantsriskide vältimine ja raha teenimine teile aastateks ja aastakümneteks on kindel viis olulise vara kogumiseks..

Siin on mitu näpunäidet, mida peaksid alustavad investorid järgima.

1. Seadke pikaajalised eesmärgid

Miks kaalute börsile investeerimist? Kas vajate oma raha tagasi kuue kuu, aasta, viie või enama aasta pärast? Kas hoiate kokku pensionile jäämiseks, tulevasteks kolledžikuludeks, kodu ostmiseks või pärandvara ehitamiseks, et jätta see toetusesaajate hooleks?

Enne investeerimist peaksite teadma oma eesmärki ja tulevikus tõenäoliselt vajalikku aega. Kui teil on vaja, et teie investeering tagastatakse mõne aasta jooksul, kaaluge mõnda teist investeeringut; börs oma volatiilsusega ei anna kindlust, et kogu teie kapital on saadaval, kui seda vajate.

Teades, kui palju kapitali peate ja millises tulevikus seda vajate, saate arvutada, kui palju peaksite investeerima ja millist investeeringutasuvust soovitud tulemuse saamiseks vajate. Hinnamaks, kui palju kapitali peate tõenäoliselt pensioniks või tulevasteks kolledžikuludeks, kasutage ühte Interneti kaudu saadaolevatest tasuta finantskalkulaatoritest.

Vanaduskalkulaatorid alates lihtsast ja lõpetades keerukamaga, sealhulgas integreerimisega tulevaste sotsiaalkindlustushüvitistega, on saadaval Kiplingeris, Bankrate'is ja MSN Money'is. Sarnased kolledži kulude kalkulaatorid on saadaval CNNMoney ja TimeValue. Paljud börsimaaklerfirmad pakuvad sarnaseid kalkulaatoreid.

Pidage meeles, et teie portfelli kasv sõltub kolmest omavahel seotud tegurist:

1. Kapital, mille investeerite
2. Teie kapitali aasta netotulu summa
3. Teie investeeringu aastate või perioodi arv

Ideaalis peaksite alustama säästmist nii kiiresti kui võimalik, säästma nii palju kui võimalik ja saama oma riskifilosoofiast lähtuvalt võimalikult suurt tulu..

2. Mõista oma riskitaluvust

Riskitaluvus on psühholoogiline omadus, mis põhineb geneetiliselt, kuid mida mõjutavad positiivselt haridus, sissetulek ja jõukus (kuna need suurenevad, näib riskitaluvus pisut suurenevat) ja vanuse osas negatiivselt (vanemaks saades riskitaluvus väheneb). Teie riskitaluvus on see, kuidas tunnete end riski suhtes ja ärevuse aste, mida tunnete riski olemasolul. Psühholoogilises mõttes on riskitaluvus määratletud kui „see, mil määral inimene otsustab saada soodsama tulemuse poole püüdlemisel ebasoodsama tulemuse.“ Teisisõnu, kas riskiksite 100 dollariga, et võidaksite 1000 dollarit? Või 1000 dollarit, et võita 1000 dollarit? Kõigil inimestel on erinev riskitaluvus ja "õiget" tasakaalu pole.

Riskitaluvust mõjutab ka see, kuidas tajub riski. Näiteks lennukis lendamist või autosõitu oleks 1900. aastate alguses peetud väga riskantseks, kuid tänapäeval on levinud juhtum, kui lend ja autoreisid on tavalised sündmused. Ja vastupidi, enamus inimesi tunnevad tänapäeval, et hobusega sõitmine võib olla ohtlik, kuna neil on hea võimalus kukkuda või maha jääda, kuna hobuste ümber on vähe inimesi.

Taju idee on oluline, eriti investeerimisel. Kui omandate investeeringute kohta rohkem teadmisi - näiteks kuidas aktsiaid ostetakse ja müüakse, kui suur volatiilsus (hinnamuutus) tavaliselt on ja investeeringu likvideerimise raskus või lihtsus - peate aktsiainvesteeringuid tõenäoliselt väiksema riskiga kui arvasite enne oma esimese ostu tegemist. Seetõttu on teie ärevus investeerimisel vähem intensiivne, isegi kui teie riskitaluvus jääb muutumatuks, kuna teie riskitunnetus on muutunud.

Oma riskitaluvuse mõistmisega saate vältida investeeringuid, mis tõenäoliselt tekitavad muret. Üldiselt ei tohiks te kunagi omada vara, mis ei lase teil öösel magada. Ärevus stimuleerib hirmu, mis kutsub esile stressorile emotsionaalseid reaktsioone (mitte loogilisi reaktsioone). Finantsse ebakindluse perioodidel väljub alati investor, kes suudab säilitada jaheda pea ja järgib analüütilist otsustusprotsessi..

Kui otsustate investeerida koos robo-nõustajaga, näiteks Parandamine, teie riskitaluvus on oluline tegur erinevate investeeringute valimisel.

3. Mitmekesistage oma investeeringuid

Kogenud investorid, näiteks Buffett, väldivad aktsiate mitmekesistamist, uskudes, et nad on oma riski tuvastamiseks ja kvantifitseerimiseks teinud kõik vajalikud uuringud. Neil on ka hea meel, et nad suudavad tuvastada kõik potentsiaalsed ohud, mis nende positsiooni ohustavad, ja saavad enne katastroofilise kaotuse tegemist oma investeeringud likvideerida. Andrew Carnegie ütles, et ta ütles: "Kõige kindlam investeerimisstrateegia on panna kõik munad ühte korvi ja vaadata korvi." Sellegipoolest, ärge tehke viga, kui arvate, et olete kas Buffett või Carnegie - eriti esimestel investeerimisaastatel.

Populaarne viis riskide juhtimiseks on oma kokkupuute mitmekesistamine. Ettevaatlikel investoritel on eri tööstusharudes, mõnikord erinevates riikides, erinevate ettevõtete aktsiad, eeldades, et üksik halb sündmus ei mõjuta nende osalust ega mõjuta muul viisil neid erineval määral..

Kujutage ette, et omate aktsiad viies erinevas ettevõttes, millest igaühelt saate pidevalt kasumit teenida. Paraku asjaolud muutuvad. Aasta lõpus võis teil olla kaks ettevõtet (A & B), mis on hästi toiminud, nii et nende aktsiad kasvavad kummaski 25%. Kahe teise ettevõtte (C&D) aktsiad erinevas majandusharus suurenevad kummaski 10%, samas kui viienda ettevõtte (E) varad likvideeriti, et maksta ära ulatuslik kohtuasi.

Diversifikatsioon võimaldab teil kogu investeeringu (20% portfellist) kaotusest taastuda, kui saadakse 10% kasum kahes paremas ettevõttes (25% x 40%) ja 4% ülejäänud kahes ettevõttes (10% x 40%). ). Isegi kui teie kogu portfelli väärtus langes 6% (kahjum 20% miinus 14% juurdekasv), on see tunduvalt parem kui oleksite investeerinud ainult ettevõttesse E.

Parandamine, nagu ka paljud teised robo-nõustajad, hoolitsevad selle eest, et teie investeerimisportfell püsib aja jooksul mitmekesine ja tasakaalus. Kui see hakkab tasakaalust välja minema, teeb see teie jaoks vajalikud muudatused.

Pro näpunäide: Teine viis oma portfelli mitmekesisuse tagamiseks on investeerimine erinevat tüüpi investeeringute korral. Mõnele inimesele meeldib asju segada, investeerides selle kaudu kaunisse kunsti Meistriteos. Lõbus fakt - blue chip art tootlus oli 2018. aastal 10,6% võrreldes S&P 500 5,1% -lise kahjumiga. Teised otsustavad investeerida kinnisvarasse sellise ettevõtte kaudu nagu DiversyFund.

4. Kontrolli oma emotsioone

Aktsiaturu kasumi suurim takistus on suutmatus kontrollida oma emotsioone ja teha loogilisi otsuseid. Lühiajaliselt kajastavad ettevõtete hinnad kogu investeerimisringkonna ühendatud emotsioone. Kui enamus investoreid on ettevõtte pärast mures, siis tõenäoliselt aktsia hind langeb; kui enamus suhtuvad ettevõtte tulevikku positiivselt, kipub selle aktsiahind tõusma.

Inimest, kes tunneb end turu suhtes negatiivselt, nimetatakse karuks, samas kui tema positiivset kaaslast nimetatakse härjaks. Turutundidel peegeldub härgade ja karude pidev võitlus väärtpaberite pidevalt muutuvas hinnas. Neid lühiajalisi liikumisi veavad pigem kuulujutud, spekulatsioonid ja lootused - emotsioonid - kui loogika ning ettevõtte varade, juhtimise ja väljavaadete süstemaatiline analüüs.

Meie ootustele vastupidised aktsiate hinnad tekitavad pingeid ja ebakindlust. Kas ma peaksin oma positsiooni maha müüma ja kahjumit vältima? Kas ma peaksin aktsiaid hoidma, lootes, et hind taastub? Kas peaksin rohkem ostma??

Isegi siis, kui aktsia hind on ootuspäraselt toiminud, on küsimusi: kas ma peaksin nüüd enne hinna langust kasumit teenima? Kas peaksin oma positsiooni hoidma, kuna hind läheb tõenäoliselt kõrgemaks? Sellised mõtted uputavad su mõtte üle, eriti kui jälgid pidevalt väärtpaberi hinda, jõudes lõpuks punktini, kus asud tegutsema. Kuna emotsioonid on teie tegevuse peamine ajend, siis tõenäoliselt eksitakse.

Aktsiat ostes peaks teil olema selleks hea põhjus ja eeldus, mida see hind teeb, kui põhjus on kehtiv. Samal ajal peaksite määrama oma osaluse likvideerimise aja, eriti kui teie põhjus osutub kehtetuks või kui aktsia ei reageeri ootuspäraselt, kui teie ootused on täidetud. Teisisõnu, enne väärtpaberi ostmist omage väljumisstrateegiat ja rakendage seda strateegiat emotsionaalselt.

5. Käsitlege kõigepealt põhitõdesid

Enne oma esimese investeeringu tegemist võtke aega, et õppida põhitõdesid aktsiaturu ja üksikute väärtpaberite kohta, mis turgu moodustavad. On üks vanasõna: see pole aktsiate turg, vaid aktsiate turg. Kui te ei osta börsil kaubeldavat fondi (ETF), keskendutakse pigem üksikutele väärtpaberitele kui kogu turule. Mõni kord liigub iga aktsia samas suunas; Isegi kui keskmised langevad 100 punkti või rohkem, lähevad mõne ettevõtte väärtpaberid kallimaks.

Valdkonnad, millega peaksite enne esimest ostu olema tuttav, on järgmised:

• Finantsmõõdikud ja mõisted. Saage aru selliste mõõdikute määratlustest nagu P / E suhe, puhaskasum aktsia kohta (EPS), omakapitali tootlus (ROE) ja liit aastane kasvumäär (CAGR). Kriitiline on teadmine, kuidas neid arvutatakse, ja võimalus võrrelda erinevaid ettevõtteid nende ja teiste mõõdikute abil.
• Aktsiate valimise ja ajastamise populaarsed meetodid. Peaksite mõistma, kuidas teostatakse „fundamentaalseid“ ja „tehnilisi“ analüüse, kuidas need erinevad ja kus need sobivad kõige paremini aktsiaturustrateegiasse.
• Aktsiaturu tellimuste tüübid. Teage erinevust turukorralduste, limiidikorralduste, turukorralduste peatamise, limiitkorralduste, lõppkaotuste lõpptulemuste ja muude investorite tavaliselt kasutatavate tüüpide vahel.
• Investeerimiskontode erinevad tüübid. Kuigi kõige tavalisemad on sularahakontod, on teatud tüüpi tehingute puhul määrustega ette nähtud tagatiskontod. Peaksite aru saama, kuidas marginaali arvutatakse ning kuidas eristatakse algse ja hooldusmarginaali nõudeid.

Teadmised ja riskitaluvus on omavahel seotud. Nagu Warren Buffett ütles, "risk tuleneb sellest, et ei tea, mida teete."

6. Vältige võimendust

Finantsvõimendus tähendab lihtsalt laenatud raha kasutamist oma börsistrateegia täitmiseks. Marginaalkontol saavad pangad ja maaklerfirmad teile varude ostmiseks raha laenata, tavaliselt 50% ostu väärtusest. Teisisõnu, kui soovite osta 100 aktsiat, mis kauplevad hinnaga 100 dollarit kogumaksumusega 10 000 dollarit, võib teie maaklerifirma ostmise lõpetamiseks teile laenu anda 5000 dollarit..

Laenatud raha kasutamine “hoob” või liialdab hinnaliikumise tulemust. Oletame, et aktsia liigub 200 dollarini aktsia kohta ja te müüte selle. Kui oleksite kasutanud ainult oma raha, oleks teie investeeringutasuvus 100% [(20 000–10 000 dollarit) / 10 000 dollarit]. Kui oleksite aktsia ostmiseks laenu võtnud 5000 dollarit ja müünud ​​aktsia hinnaga 200 dollarit, oleks teie tootlus pärast 5000-dollarise laenu tagasimaksmist 300% [(20 000–5 000 dollarit) / 5000 dollarit], välja arvatud maaklerile makstud intressikulud..

See kõlab suurepäraselt, kui aktsia liigub üles, kuid arvestage teise poolega. Oletame, et aktsia langes 50 dollarini aktsia kohta, mitte kahekordistumiseni 200 dollarini, oleks teie kahjum 100% teie esialgsest investeeringust, millele lisanduvad maakleri intressikulud [(5000–5000 dollarit) / 5000 dollarit].

Finantsvõimendus on vahend, ei hea ega halb. Kuid see on vahend, mida saab kõige paremini kasutada pärast kogemuste ja enesekindluse omandamist oma otsustusvõimete osas. Piirake oma alustamisel oma riski, et tagada pikaajaline kasum.

Lõplikud mõtted

Aktsiainvesteeringute tootlus on ajalooliselt olnud märkimisväärselt kõrgem kui muud tüüpi investeeringud, tõestades samas ka lihtsat likviidsust, täielikku nähtavust ja aktiivset regulatsiooni, et tagada kõigile võrdsed võimalused. Aktsiaturule investeerimine on suurepärane võimalus koguda suurt vara väärtust neile, kes soovivad olla järjekindlad säästjad, teha investeeringuid aja ja energia saamiseks kogemuste saamiseks, oma riski asjakohaseks juhtimiseks ja on kannatlikud, võimaldades ühendamise võlu. nende heaks tööd tegema. Mida noorem investeerimistegevust alustate, seda suuremad on lõpptulemused - pidage meeles, et kõndige enne jooksma hakkamist.

Milliseid täiendavaid näpunäiteid saate aktsiaturul edukaks investeerimiseks soovitada?