Mis on inflatsiooni määratlus - inflatsioonimäära põhjused ja kuidas selle mõjuga võidelda

Miks suur hinnavahe? Üks sõna: inflatsioon. Nagu vananemine või kehakaalu tõus, on ka inflatsiooni mõju järkjärguline ja sügav. Inflatsioon hiilib aja jooksul meie juurde ja kui me jätkame oma tavapäraseid kulutamis- ja tarbimisharjumusi, ei paista tarbijahindade peaaegu hoomamatu tõus meie igapäevases rahanduses suurt muutust põhjustavat - see tähendab, et liiga sageli on see tohutult suur alahinnatud.

Kuid inflatsiooni mõju on tohutu. Ja see ei mõjuta ainult selliseid valdkondi nagu meie palgad ja uue kodu ostmise kulud. Inflatsioon tabab meid iga nurga alt. Toiduainete hinnad tõusevad, transpordihinnad tõusevad, gaasihinnad tõusevad ning mitmesuguste muude kaupade ja teenuste kulud tõusevad aja jooksul kiiresti. Kõik need tegurid muudavad hädavajalikuks, et võtaksite arvesse tohutut mõju, mida inflatsioon võib avaldada teie pikaajalistele säästudele ja võimele rahastada oma kuldseid pensioniaastaid.

Kuidas saate seda teha? Saame kõigepealt aru, mis on inflatsioon ja selle üldised põhjused. Seejärel arutame, kuidas inflatsioon võib mõjutada teie investeerimisstrateegiat ja stiili, et teha läbimõeldud ja konservatiivseid pikaajalisi finantsotsuseid.

Mis on inflatsioon?

Lihtsamalt öeldes on inflatsioon kaupade ja teenuste pikaajaline hinnatõus, mis on põhjustatud valuuta devalveerimisest. Ehkki inflatsioonil on eeliseid, millest räägin hiljem selles artiklis, tahan kõigepealt keskenduda mõnele inflatsiooni negatiivsele küljele.

Inflatsiooniprobleemid tekivad siis, kui me kogeme ootamatu inflatsioon, mis ei ole piisavalt võrreldav inimeste sissetulekute kasvuga. Kui sissetulekud koos kaupade hindadega ei suurene, on kõigi ostujõudu tõhusalt vähendatud, mis võib omakorda viia majanduse aeglustumiseni või seiskumiseni. Lisaks võib liigne inflatsioon hävitada ka pensionisääste, kuna see vähendab hoiustajate ja investorite poolt ära raisatud raha ostujõudu..

Inflatsiooni põhjused

Mis siis inflatsiooni majanduses täpselt põhjustab? Puudub üksainus kokkulepitud vastus, kuid on olemas mitmesuguseid teooriaid, millel kõigil on teatav roll inflatsioonis:

1. Rahapakkumine

Inflatsiooni põhjustab peamiselt rahapakkumise suurenemine, mis ületab majanduskasvu.

Pärast seda, kui tööstusriigid on möödunud sajandi jooksul kullastandardist eemaldunud, määrab raha väärtuse ringluses olev valuuta summa ja üldsuse ettekujutus selle raha väärtusest. Kui föderaalreserv otsustab lasta ringlusesse rohkem raha majanduse kasvutempost kõrgemal tasemel, võib raha väärtus langeda, kuna avalikkus on muutnud ettekujutust alusvaluuta väärtusest. Selle tulemusel sunnib see devalveerimine hindu tõusma, kuna iga valuutaühik on nüüd vähem väärt.

Rahapakkumise mõju inflatsioonile saab vaadata ka sellega, kuidas kogujad väärtustavad esemeid. Mida rutem konkreetne ese on, seda väärtuslikum see olema peab. Sama loogika töötab ka valuuta puhul; mida vähem rahapakkumises on valuutat, seda väärtuslikum see valuuta on. Kui valitsus otsustab uue valuuta välja trükkida, vähendavad nad sisuliselt juba ringluses oleva raha väärtust. Makroökonoomilisem viis suurenenud rahapakkumise negatiivsete mõjude vaatlemiseks on see, et majanduses tuleb sama palju kaupa jälitama rohkem dollareid, mis põhjustab paratamatult nõudluse kasvu ja seetõttu kõrgemaid hindu..

2. Riigivõlg

Me kõik teame, et USA kõrge riigivõlg on halb asi, kuid kas teadsite, et see võib tõepoolest aja jooksul tõsta inflatsiooni kõrgemale? Selle põhjuseks on asjaolu, et kui riigi võlg suureneb, on valitsusel kaks võimalust: nad saavad maksude tõstmiseks või võla tasumiseks printida rohkem raha.

Maksude tõus paneb ettevõtted reageerima hinnatõusuga, et tasakaalustada suurenenud ettevõtte tulumaksumäära. Teise võimalusena, kui valitsus valib viimase variandi, põhjustab suurema hulga raha printimine otseselt raha pakkumise suurenemist, mis omakorda põhjustab valuuta devalveerimise ja hinnatõusu (nagu eespool arutatud)..

3. Nõudluse-tõmbamise efekt

Nõudluse tõmbamise efekt väidab, et palkade kasvades majandussüsteemis (sageli kasvava majandusega madala töötuse korral) on inimestel rohkem raha tarbekaupadele kulutamiseks. Likviidsuse ja tarbekaupade nõudluse suurenemine põhjustab toodete nõudluse kasvu. Suurenenud nõudluse tulemusel tõusevad ettevõtted pakkumise ja nõudluse tasakaalustamiseks hinnad tarbija tasemele.

Näitena võiks tuua tarbijate nõudluse tohutu suurenemise toote või teenuse järele, mille avalikkus peab odavaks. Näiteks kui tunnipalk tõuseb, võivad paljud inimesed otsustada alustada kodu remondiga. Suurenenud nõudlus koduehituskaupade ja -teenuste järele tõstab maja maalijate, elektrikute ja muude peatöövõtjate hinnatõusu, et korvata suurenenud nõudlust. See tõstab omakorda hindu üldiselt.

4. Cost-Push efekt

Tarbekaupade ja teenuste hinnatõusu veel üks faktor on seletatav majandusteooriaga, mida tuntakse kui kulude tõuke efekti. Põhimõtteliselt väidab see teooria, et kui ettevõtted seisavad silmitsi suurenenud sisendkuludega, näiteks toorkaupade ja materjalide või palgaga, säilitavad nad oma kasumlikkuse, kandes suurenenud tootmiskulud tarbijale kõrgemate hindade näol..

Lihtne näide oleks piimahindade tõus, mis tõstab kahtlemata cappuccino hinda teie kohalikul Starbucksil, kuna Starbucksil on nüüd iga kohvitass kallim..

5. Vahetuskursid

Inflatsiooni võib veelgi halvendada, kui suureneme välisturgudele. Ameerikas tegutseme dollari väärtuse alusel. Igapäevaselt ei pruugi me kui tarbijad hoolida sellest, millised on vahetuskursid meie väliskaubanduspartnerite vahel, kuid üha globaalsemas majanduses on vahetuskursid meie inflatsioonimäära määramisel üks olulisemaid tegureid.

Kui vahetuskurss langeb nii, et USA valuuta on muutunud välisvaluutaga võrreldes vähem väärtuslikuks, muudab see Ameerika tarbijatele välismaised kaubad ja kaubad kallimaks, muutes samal ajal USA kaubad, teenused ja ekspordi välismaistele tarbijatele odavamaks..

See vahetuskursi erinevus meie majanduse ja kaubanduspartnerite vahel võib stimuleerida Ameerika ettevõtete müüki ja kasumlikkust, suurendades nende kasumlikkust ja konkurentsivõimet välisturgudel. Kuid samal ajal muudab imporditud kaubad (mis moodustavad suurema osa Ameerika Ühendriikide tarbekaupadest) USA tarbijatele kallimaks..

Inflatsiooni head küljed

Tegelikult, mis on enamiku inimeste jaoks üllatav, väidavad majandusteadlased üldiselt, et inflatsioon on hea. Terveks inflatsioonimääraks peetakse umbes 2-3% aastas. Eesmärk on, et inflatsioon (mida mõõdetakse tarbijahinnaindeksiga või tarbijahinnaindeksiga) edestaks aluseks oleva majanduse kasvu (mõõdetuna sisemajanduse kogutoodangu ehk SKP järgi) väikese summaga aastas.

Terve inflatsioonimäära peetakse positiivseks, kuna see suurendab palku ja ettevõtete kasumlikkust ning hoiab kapitali voolamas arvatavasti kasvavas majanduses. Kuni asjad liiguvad suhteliselt ühtemoodi, ei ole inflatsioon kahjulik.

Teine võimalus vaadata väikeses koguses inflatsiooni on see, et see soodustab tarbimist. Näiteks kui soovite osta konkreetset eset ja teadsite, et selle hind tõuseb aastaga 2–3%, julgustatakse teid seda nüüd ostma. Seega võib inflatsioon soodustada tarbimist, mis võib omakorda veelgi stimuleerida majandust ja luua rohkem töökohti.

10 strateegiat inflatsiooni mõju vähendamiseks teie pensionile

Kõige olulisem kaalutlus, mida inflatsioon teie finantsplaneerimise protsessis kaasa toob, on järgmine: Inflatsiooni arvestamine, kui palju ma tegelikult pensionile pean??

Mis on teie säästueesmärk? Paljud inimesed on seadnud suvalise eesmärgi - miljon dollarit pensionile minna. Kuid kui palju on miljon dollarit pensionile jäädes väärt??

Kui plaanite pensionile minna 2050. aastal, toob 3% -line inflatsioonimäär kaasa miljon dollarit, mille ostujõud on tänapäeva dollarites 325 000 dollarit. Kui kaua teid 325 000 dollarit kannab? Kui teie praegune elukallidus on umbes 50 000 dollarit aastas, näete, et miljon dollarit viib teid vanaduspensionis alles umbes 6 aastat, eeldades, et teil pole täiendavaid sissetulekuallikaid.

Mida saab teha selleks, et võidelda inflatsiooni kahjuliku mõjuga säästudele ja kohandada oma portfelli inflatsiooni jaoks? Vastupidiselt avalikkuse arvamusele ega arvamusele pole me abitud võitluses rolliga, mida inflatsioon meie elus mängida võib. Paljud strateegiad võivad inflatsiooni vastu maandada, kuid nende eeliste ärakasutamiseks tuleb neid tehnikaid kasutada strateegiliselt ja tõhusalt. Kümme parimat viisi inflatsiooni vastu võitlemiseks on järgmised:

1. Kulutage raha pikaajalistele investeeringutele.
Me kõik armastame säästa. Kuid kui tegemist on pikaajaliste investeeringutega, võib mõnikord raha kulutamine võimaldada teil inflatsioonist kasu saada. Oletame näiteks, et otsite kodu ostmiseks hüpoteeki ja majandusteadlased kavandavad järgmise 50 aasta jooksul märkimisväärset inflatsiooni. Kui arvate, et saate hüpoteegi tagasi maksta väiksemate väärtustega dollaritega, kui nad praegu on, siis kasutate inflatsiooni oma huvides. Muud valdkonnad, kus saate inflatsiooni ära kasutada, hõlmavad koduarendusprojekte, ettevõtte kapitalikulutusi või muid suuremaid investeeringuid.

2. Investeerige kaupadesse.
Kaupadel, nagu naftal, on oma loomulik väärtus, mis on inflatsiooni suhtes vastupidav. Erinevalt rahast jäävad kaubad alati nõudlusele ja võivad olla suurepäraseks maandamiseks inflatsiooni vastu. Enamiku jaoks on aga kaupade ostmine avaturult ilmselt liiga suur hirmutav ülesanne. Sel juhul võite kaaluda Zacks Investi vahendusel toormepõhistes börsil kaubeldavatesse fondidesse (ETF) investeerimist. Need pakuvad aktsiate likviidsust koos toormeinvesteeringute inflatsiooni maandava jõuga. Lihtsalt olge ettevaatlik ja jälgige ETF-ide probleeme.

3. Investeerige kulda ja väärismetallidesse.
Kulla, hõbeda ja teiste väärismetallide, nagu ka toorme, väärtus on loomupärane, mis võimaldab neil inflatsiooni suhtes immuunne püsida. Tegelikult oli kuld enne paberrahale üleminekut eelistatud valuutavorm. Seda arvestades võivad isegi väärismetallid olla osa spekulatiivsetest mullidest.

4. Investeerige kinnisvarasse.
Samuti on kinnisvara ajalooliselt pakkunud inflatsiooni. Vana ütlus on järgmine: "maa on üks asi, millest nad enam ei teeni." Kinnisvarasse investeerimine annab reaalse vara. Lisaks võib üürikinnisvara, mida saab hõlpsalt Roofstocki kaudu osta, pakkuda üürileandjale võimalust tõsta üürihindu aja jooksul, et inflatsiooniga sammu pidada. Lisaks sellele on olemas alternatiiv alternatiiv võimalusele müüa avaturul kinnisvara, mis tavaliselt tähendab tulu, mis üldiselt inflatsiooniga sammu peab või ületab. Kuid nagu ka väärismetallide puhul, teame kõik, et kinnisvaramullid võivad eksisteerida ja eksisteerida.

5. Mõelge näpunäidetele.
Treasury Inflatsiooni kaitstud väärtpaberid (TIPS) garanteerivad teie alginvesteeringu tagastamise koos mis tahes inflatsiooniga TIPS-i kehtivusajal. Kuid näpunäited ei paku võimalust kapitali märkimisväärseks kallinemiseks ja peaksid seetõttu moodustama ainult osa teie isiklikust investeerimisportfellist.

6. Pange kinni aktsiatega.
Ehkki võlakirjadesse investeerimine võib tunduda turvalisem, ei ole võlakirjad ajalooliselt suutnud inflatsiooni ületada ja on mõnikord hüperinflatsiooni perioodidel purustatud. Pikas perspektiivis on aktsiaturg olnud ainus inflatsiooni pärssiva tulu allikas. Aktsiad on võlakirju ajalooliselt peksnud seetõttu, et ettevõtted suudavad hinnatõusu oma tarbijatele üle anda, mille tulemuseks on suuremad sissetulekud ja tulu nii ettevõttele kui ka investoritele.

Pro näpunäide: Ally Invest pakub kauplemiskonto avamisel ja rahastamisel kuni 3500 dollarit ja tasuta tehinguid 90 päevaks.

7. Mõelge dividendimaksetele.
Whartoni Ettevõtluskõrgkooli ökonomisti Jeremy Siegeli põhjalik uurimus näitab, et suurettevõttega dividendimaksetega aktsiad on alates 1800. aastast andnud inflatsiooniga korrigeeritud 7% tootlust igal perioodil, mis on pikem kui 20 aastat. Kui teil on volatiilsuse suhtes investeeringuriski taluvus. ja kui pensioniikka jõudmine on pikem kui 20 aastat, kaaluge dividendimaksetega väärtpabereid. Dividendivarud pakuvad inflatsiooni vastu kaitset, kuna dividendid suurenevad tavaliselt igal aastal inflatsioonist kiirema tempoga. See garanteerib peaaegu aktsiahindade tõusu sarnases tempos, pakkudes samas dividendide reinvesteerimisel täiendava eelise.

8. Salvesta rohkem.
Fakt on see, et tõenäoliselt vajate pensionile jäämiseks palju rohkem raha kui arvate. Uue eesmärgini jõudmiseks on kaks viisi: säästke rohkem või investeerige agressiivsemalt. Rohkem säästes on ilmselt kõige lihtsam ja ennetavam asi, mida saate teha, et tagada oma võimalus mugavalt pensionile jäämiseks. Kui säästate 250 dollarit kuus, kas saaksite säästa 500 dollarit kuus, kui sööksite paar korda vähem välja ja teeksite autoga tööle? Mis siis, kui hakkaksite kasutama tammetõrude rakendust, mis ümardab kõik teie ostud, investeerides erinevuse? Võimalik, et võite, ja see aitab kaitsta teid tulevase inflatsiooni eest. Vaadake mõnda neist planeerimisstrateegiatest selle kohta, kui palju võiksite vanuse põhjal pensioniks kokku hoida.

9. Investeerige kollektsiooni.
Kes oleks uskunud investeeringutasuvust, mille oleksite võinud saada Mark McGwire'i algaja kaardi ostmise ajal tema esimesel aastal Major League Baseballis või Limited-Edition G.I. Joe originaalpakendis? Kollektsionääride ostmine ja müümine võib tegelikult pakkuda suurt inflatsiooniga kohandatud tulu, olles samas ka lõbus ja huvitav hobi.

10. Saa kunstide patrooniks.
Fotograafia, maalide, skulptuuride ja muu kunsti strateegiline omandamine võib sageli anda inflatsiooni pärssivat tulu, ehkki kindlasti mitte alati. Minu soovitus oleks leida mõlemast maailmast parim, väärtuslik kaunist kunstiteos, mida te tõeliselt hindate ja millega ei kiirustata müüma.

Lõppsõna

Meeldib see meile või mitte, inflatsioon on reaalne. Inflatsiooni võimaliku ja pikaajalisele säästmisele avalduva mõju ignoreerimine on tõenäoliselt üks suurimaid vigu, mida paljud investorid teevad. Inflatsiooni kahjulike põhjuste ja mõjude mõistmine on esimene samm riskide maandamiseks pikaajaliste otsuste tegemisel. Kuid järgmine samm on meetmete võtmine. Mõelge ülaltoodud kümnele näpunäitele, mis aitavad teil üle saada inflatsiooni hävitavatest tagajärgedest teie tulevasel pensionile jäämisel.

Milliseid meetmeid te võtate tagamaks, et teie portfell ületab inflatsiooni kõrgema taseme? Jagage oma parimaid näpunäiteid allolevates kommentaarides!