5 madala riskiga investeeringut, mis pakuvad suurt tootlust

See loob dilemma paljudele investoritele, kes soovivad oma rahalt korralikku tulu, kuid ei soovi riske kaotada. Siiski on mitmeid investeerimisvõimalusi, mis maksavad kõrgemat intressi kui CD-d ja väga mõistliku riskiga riigiväärtpaberid. Need, kes on valmis mõnda neist võimalustest uurima, saavad oma investeeringutulu märkimisväärselt suurendada ilma öösel ärkvel lamades, muretsedes, kas nende raha jääb ikka hommikul alles.

Registreeruge BBVA-s tasuta veebikontoks hiljemalt 2/2/20/20 ja tõusege a-ni $ 250 boonus (koos kvalifitseeritud tegevustega).

Investeerimisriski mõistmine

Riski liigid

Üks levinud viga, mida paljud investorid teevad, on eeldada, et antud investeering on kas “turvaline” või “riskantne”. Kuid arvukaid tänapäeval pakutavaid investeerimispakkumisi ei saa sageli nii lihtsalt liigitada.

Teatud investeeringul võib olla mitut tüüpi ja riskitase:

Tururisk: Risk, et investeering võib kaotada oma väärtuse turul (kehtib peamiselt aktsiate ja teiselt poolt fikseeritud sissetulekuga investeeringute puhul). Tururisk on pulli- ja karuturul, vastavalt Invest U-le.
Intressimäära risk: Risk, et investeering kaotab intressimäärade muutuse tõttu väärtuse (kehtib fikseeritud tulumääraga investeeringute korral)
Reinvesteerimisrisk: Oht, et investeering reinvesteeritakse selle tähtaja saabumisel madalama intressimääraga (kehtib fikseeritud tulumääraga investeeringute korral)
Poliitiline risk: Oht, et välisinvesteering kaotab selle riigi poliitiliste meetmete tõttu väärtuse (eriti vastuvõtlikud on arengumaades asuvad osalused)
Seadusandlik risk: Oht, et investeering kaotab uute õigusaktide tõttu väärtuse või muid eeliseid, mida see pakub (selle riski alla kuuluvad kõik investeeringud)
Likviidsusrisk: Risk, et investeeringut ei ole vajadusel vaja likvideerida (kehtib fikseeritud tulumääraga investeeringute ja kinnisvara ning muu kinnisvara puhul, mida ei pruugi õnnestuda kiiresti õiglase hinnaga müüa)
Ostujõurisk: Risk, et investeering kaotab inflatsiooni tõttu oma ostujõu (kehtib fikseeritud sissetulekuga investeeringute korral)
Maksurisk: Oht, et investeering kaotab maksustamise tõttu oma väärtuse või kapitalitulu (enamus investeeringuid on selle riski all)

Fikseeritud tulumääraga investeeringute, näiteks võlakirjade ja CD-de suhtes kohaldatakse tavaliselt intressimäära, reinvesteerimist, ostujõudu ja likviidsusriski, samal ajal kui aktsiad ja muud aktsiapõhised investeeringud on tururiski suhtes haavatavamad. Ja kuigi mõned investeeringud, näiteks omavalitsuste võlakirjad ja annuiteedid, on vähemalt osaliselt maksuriski eest kaitstud, pole ükski investeering poliitilise ega seadusandliku riski eest kaitstud.

Muidugi varieeruvad investeeringuga seotud konkreetsed riskitüübid vastavalt selle spetsiifilistele omadustele; näiteks Roth IRA sisemuses olevad investeeringud on maksustamise eest tõhusalt kaitstud, sõltumata kõigist muudest teguritest. Teatava väärtpaberi riskitase sõltub ka selle tüübist, kuna tehnoloogiasektoris on väikese kapitaliga aktsiatel ilmselgelt palju suurem tururisk kui eelistatud aktsiate või kommunaalteenuste pakkumisel.

Riski spekter

Üldiselt vastab investeeringuga kaasnev riskitase otseselt selle võimalikule kasule. Seda silmas pidades võib riski ja tulu vaheline investeeringu spekter jagada järgmiselt:

Ohutu / madal tootlus: CD-d, riigi võlakirjad, hoiulaenud, elukindlustus (kõrgelt hinnatud vedajatelt)
Väga madal risk / tootlus: Fikseeritud ja indekseeritud annuiteedid, kindlustatud omavalitsuste võlakirjad
Madal risk / tootlus: Investeerimisjärgu võlakirjad (reitinguga BBB või kõrgem), kindlustamata omavalitsuste võlakirjad
Mõõdukas risk / tootlus: Eelistatud aktsiad, kommunaalteenuste aktsiad, investeerimisfondid
Keskmine risk / tootlus: Omakapitali investeerimisfondid, aktsiad, elamukinnisvara. Investeerimine kaunisse kunsti läbi Meistriteos võib pakkuda ka kõrget tootlust.
Kõrge risk / tulu: Väikesed ja keskmise kapitalisatsiooniga aktsiad, väikese kapitalitootlusega fondid ja investeerimisfondid, mis investeerivad teatud majandussektoritesse, nagu tehnoloogia ja energia
Spekulatiivne / agressiivne tagasitulek: Nafta- ja gaasiinvesteeringud, usaldusühingud, tuletisinstrumendid, pennikuvarud, kaubad

Mõistmine, kus erinevat tüüpi investeeringud kuuluvad riski ja tulu spektrisse, aitab investoritel tuvastada võimalusi suurema tulu saamiseks, säilitades samal ajal väiksema ohutuse. Lisaks saavad investorid, olles teadlikud konkreetsest riskist, millega investeering kokku puutub, tegema paremaid otsuseid selle kohta, mis sobib nende olukorra ja portfelliga.

Väga madala ja mõõduka riskiga investeeringud

Pole olemas riskivaba investeeringut - kõik investeeringud, sealhulgas need, millelt tagatakse põhisumma tagastamine, on mingisuguse riskiga. Kuid need, kes on valmis riskima madala ja keskmise riskitasemega investeeringute kategooriasse, leiavad oluliselt paremat tootlust kui turvalises kategoorias pakutavad..

Nendes kategooriates on mitmeid häid valikuid:

1. Eelistatud varud

Eelistatud aktsia on hübriidväärtpaber, mis kaupleb nagu aktsiad, kuid toimib mitmes mõttes võlakirjana. Selle dividendimäär on tavaliselt umbes 2% kõrgem kui CD-de või riigikassade makstav summa ning see kaupleb tavaliselt mõne dollari piires väljalaskehinnast (tavaliselt 25 dollarit aktsia kohta)..

Eelistatud varude mõned muud omadused hõlmavad järgmist:

Eelistatud pakkumised maksavad tavaliselt kuus või kvartalis ning nende dividende võib mõnel juhul kvalifitseerida kapitalikasumi käsitlemiseks.
Eelistatud aktsiatel on ka väga väike likviidsusrisk, kuna neid saab igal ajal ilma trahvita müüa.
Peamised riskiliigid, mida eelistatavad aktsiad kannavad, on tururisk ja maksurisk.

Eelistatud aktsiaid on mitut tüüpi:

Kumulatiivne eelistatud. Kumuleerib dividende, mida emiteeriv ettevõte ei saa rahaliste probleemide tõttu maksta. Kui ettevõte suudab oma kohustustest kinni pidada, makstakse aktsionäridele kõik tähtajaks tasumata dividendid.
Osalemine Eelistatud. Võimaldab aktsionäridel saada suuremaid dividende, kui ettevõttel läheb rahaliselt hästi.
Kabriolett eelistatud. Võib konverteerida teatud arvu aktsiate aktsiateks.

Kõige eelistatavamaid emissioone liigitavad ka reitinguagentuurid, näiteks Moody's ja Standard & Poor's, ning nende maksejõuetuse riski hinnatakse samamoodi nagu võlakirjade puhul. Kui eelistatud pakkumise emitent on rahaliselt väga stabiilne, siis saab ta kõrgema reitingu, näiteks AA või A +. Madalama reitinguga emissioonid maksavad kõrgema intressimäära kõrgema makseviivituse riski eest.

Eelisaktsionärid võivad ettevõtte likvideerimise korral arvestada ka sellega, et nad saavad emitendilt raha tagasi aktsionäride ees, kuid neil ei ole ka hääleõigust.

2. Kommunaalkulud

Nagu eelistatud aktsiad, kipuvad kommunaalmajanduse aktsiad püsima suhteliselt stabiilsena ja maksavad riigiväärtpaberitest dividende umbes 2–3%. Neid aktsiaid saab osta veebimaakleri kaudu nagu Ally Invest. Kommunaalvarude peamised omadused on järgmised:

Kommunaalkulud on tavalised aktsiad ja neil on hääleõigus.
Nende aktsiahinnad ei ole üldiselt nii stabiilsed kui eelistatud pakkumised.
Need on mittetsüklilised aktsiad, mis tähendab, et nende hinnad ei tõuse ega lange koos majanduskasvu ja langusega nagu mõned sektorid, näiteks tehnoloogia või meelelahutus. Kuna inimesed ja ettevõtted vajavad majandusoludest sõltumata alati gaasi, vett ja elektrit, on kommunaalteenused majanduse üks kõige kaitsvamaid sektoreid.
Reitinguagentuurid liigitavad ka kommunaalteenuste aktsiaid sageli võlakirjade ja eelisaktsiatega sarnaselt, need on täielikult likviidsed nagu eelisaktsiad ja neid saab igal ajal ilma trahvideta müüa..
Kommunaalteenuste aktsiad kannavad tavaliselt eelistatud emissioonidega võrreldes pisut suuremat tururiski ning neid maksustatakse ka nii dividendide kui ka kapitali kasvutulu osas.

3. Fikseeritud annuiteedid

Fikseeritud annuiteedid on mõeldud konservatiivsetele pensionisäästjatele, kes soovivad suurema saagikuse põhisumma ohutuse tagamiseks. Nendel instrumentidel on mitmeid unikaalseid omadusi, sealhulgas:

Need võimaldavad investoritel paigutada praktiliselt piiramatu hulga raha ära ja lasevad sellel kuni pensionilejäämiseni maksu edasi lükata.
Fikseeritud lepingute põhiosa ja huvi tagavad neid väljastavate elukindlustusseltside rahaline tugevus ning ka riigi garantiifondid, mis maksavad hüvitist investoritele, kes ostsid maksejõuetu vedaja käest annuiteetlepingu. Kuigi on olnud juhtumeid, kus investorid kaotasid fikseeritud annuiteetidena raha, kuna emiteeriv ettevõte läks pankrotti, on selle toimumise tõenäosus tänapäeval äärmiselt väike, eriti kui leping on ostetud rahaliselt usaldusväärselt pakkujalt.
Oma suhtelise turvalisuse eest maksavad ka fikseeritud annuiteedid madalamat määra kui kommunaalkulud või eelistatavad varud; nende intressimäärad on üldiselt umbes 0,5–1% kõrgemad kui CD-de või riigikassa väärtpaberite puhul. Kuid mõned fikseeritud annuiteedikandjad pakuvad investorite köitmiseks ka kõrgemat algmäära ehk nn kiusamishinda..
Samuti on indekseeritud annuiteedid, mis võivad anda investoritele osa võla- või aktsiaturgude tootlusest, tagades samal ajal põhiosa. Need lepingud võivad pakkuda suurepärast kapitalitulu, kui turud toimivad hästi, samas kui need võivad pakkuda vaid väikest lohutust võita karmides tingimustes..
Annuiteedid sarnanevad IRA-dele ja kvalifitseeritud plaanidele, kuna nende maksumäära pikendamine toimub 10% -lise karistusega enne 59-aastaseks saamist. Nagu IRAd ja muud pensioniplaanid, on ka igat liiki annuiteetlepingud tingimusteta vabastatud testamendist ja kaitstud paljudel juhtudel ka võlausaldajate eest..
Peamised annuiteediga kaasnevad riskid on likviidsusrisk (tulenevalt ennetähtaegse taganemise trahvist ja ka kindlustusandja võimalikest tagasivõtukuludest), intressirisk ja ostujõurisk..

4. Vahendatud CD-d

Seda tüüpi CD-d võivad olla atraktiivsed võimalused ülitäpsetele investoritele, kes ei saa endale lubada oma põhiosa kaotamist. Nendel instrumentidel on järgmised omadused:

Ehkki nad ei maksa eelistatud intressimäärasid ega kommunaalmakseid, saavad vahendatud CD-d maksta oluliselt rohkem kui nende kolleegid, mida müüvad isiklikud pankurid.
Vahendatud CD-sid emiteeritakse nagu võlakirju ja kaubeldakse järelturul, kuid FDIC on need endiselt kindlustatud - tingimusel, et neid hoitakse tähtaja lõpuni. Kui CD-sid müüakse enne seda, võib investor järelturul saada vähem kui nende nimiväärtus.
Paljud maaklerfirmad müüvad seda tüüpi CD-sid. Näiteks on Edward Jones kasutanud vahendatud CD-sid, et meelitada kliente pankadest, kes otsisid kõrgemat tootlust.
Vahendatud CD-d kannavad likviidsusriski, mis kaasneb mis tahes muud tüüpi võlakirjadega ja mida maksustatakse.

5. Võlakirjade ja tulude investeerimisfondid ja osakute investeerimisfondid (UITid)

Suuremat tootlust taotlevatel investoritel oleks mõistlik kaaluda paljusid võlakirjade investeerimisfonde või muid sissetulekule orienteeritud investeerimisfonde või UIT-sid, mis on nüüd saadaval. Nendel sõidukitel on ülaltoodud üksikutest pakkumistest erinevad eelised ja puudused:

Sissetulekufondid investeerivad paljudesse sissetulekut tootvatesse instrumentidesse, näiteks võlakirjadesse, hüpoteekidesse, kõrgema tähtajaga tagatud laenudesse ning eelis- ja kommunaalmajanduse aktsiatesse. Nende pakutav mitmekesistamine ja professionaalne juhtimine vähendab üksikute väärtpaberite turu- ja reinvesteerimisriske. Erinevate väärtpaberiklasside kombinatsioon, näiteks võlakirjad ja eelisaktsiad, võib samuti kombineeruda, et pakkuda paremat väljamakseid väiksema riskiga kui üksikute pakkumiste korral.
Investoritel on tulufondide osas lai valik. Tulufonde on tänapäeval saadaval sadu, kui mitte tuhandeid - investorid peaksid enne ühte investeerimist teadma täpselt, mida nad otsivad, ja tegema kodutöö. Mõned fondid on väga konservatiivsed, investeerides ainult sellistesse asjadesse nagu sularahainstrumendid ja riigiväärtpaberid, teised aga palju agressiivsemad ning otsivad kõrge sissetuleku tagamiseks rämpsvõlakirju ja hüpoteegiga tagatud väärtpabereid. Tulufondideks võib pidada ka fonde, mis investeerivad ainult kommunaalmajanduslikesse aktsiatesse, ehkki neil võib olla teisejärguline kasv. Kuid need, kes kaaluvad kommunaalmakseid, saavad mitmekesistada ka kommunaalfondi või UIT-iga.
Börsil kaubeldavad fondid on ploki uusim mängija. Need instrumendid sarnanevad UIT-idega, kuna nad on eelnevalt valitud väärtpaberite komplekt, kuid erinevalt tavapärastest UIT-idest kaubeldavad nad iga päev turgudel nagu aktsiad ja neid saab päevasiseses kaubanduses osta ja müüa. Paljud ETF-id on suunatud ka sissetuleku teenimisele, kasutades ülalkirjeldatud strateegiaid.
Tulufondid pakuvad enamasti tururiski, reinvesteerimisriski ja maksuriski. Neil võib olla ka rahvusvaheliste fondide poliitiline risk ja konservatiivsete fondide ostujõurisk.

Morningstar.com suudab anda objektiivset teavet enamiku fondide omaduste, riskide, juhtimisstiili ja tootlusajaloo kohta ning võrrelda neid kõigi oma kaaslastega. Neid vahendeid saab osta veebimaakleri või robo-nõustaja kaudu Parandamine.

Lõppsõna

Investoritel, kes soovivad sissetulekut, on mitu valikut, mille hulgast valida, mis pakuvad minimaalse riskiga paremaid väljamakseid. On oluline mõista, et pole olemas tõeliselt riskivaba investeeringut, vaid erinevad investeeringud hõlmavad erinevat tüüpi riske. Need, kes soovivad kaaluda konservatiivseid kuni mõõdukaid sissetulekuid teenivaid alternatiive, mille põhiosa ei ole tagatud, võivad siiski saada suuremat väljamakseid kui traditsioonilised pangad. Lisateavet tulu tootvate investeeringute kohta saate oma finantsnõustajalt.

Millised on teie lemmikkinnitusvõimalused madala ja mõõduka riskiga?