5 rahareeglit, kuidas elada oma 30ndates eluaastates
Teie sissetulek pole ainus, mis 30-aastaseks saades muutub. Paljud inimesed kipuvad selle kümnendi jooksul võtma ka rohkem kohustusi, olenemata sellest, kas nad ostavad maja, saavad lapse või kaks või hakkavad oma pensionilejäämist tõsisemalt mõtlema. Mitmete finantseeskirjade järgimine aitab teil oma raha osas õigel teel püsida ja 30-aastaselt terve rahaga terveks saada.
1. Koostage realistlik eelarve
Vanemaks saades ja rahaliste kohustuste suurenedes (ja sissetulekute kasvades) tahate veenduda, et teie eelarve kajastaks tõesti teie elu ja eesmärke, et saaksite seatud eesmärkide täitmiseks õigel teel. Realistliku isikliku eelarve koostamine hõlmab kahte põhietappi, samuti hinnangu andmist sellele, mida kulutate ja kas kulutamisharjumused takistavad teil oma rahaliste eesmärkide saavutamist või mitte.
Eelarve tegemiseks võite kasutada pliiatsi ja paberit, kuid arvutustabel või eelarvetarkvara võib selle protsessi lihtsamaks muuta, kuna need saavad teie eest aritmeetikat teha ja mõnel juhul ühendada otse teie kontodega. Seal on saadaval palju eelarve koostamise programme, näiteks Personal Capital, Tiller, Mint ja Mvelopes.
Tea oma kulusid
Teie jaoks sobiva eelarve koostamise esimene samm on teadmine, millele kulutate iga kuu oma raha. Kuigi püsikulude (nt hüpoteegi või üürimakse, kommunaalmaksed ja automaksed) jälgimine võib olla lihtne, võib kergemate kulutuste (nt aeg-ajalt tassi kohvi, restoranitoidu) jälgimine olla keerukam. , või impulssostuga rõivapoest.
Kuna kulusid, mida me pigem ei tunnistaks, on lihtne jätta, on asjade jälgimiseks soovitatav kasutada eelarve koostamise programmi või rakendust. Ükski krediit- või deebetkaardi libistamine ei jäta eelarve koostamise programmist silma - ja ehkki võib pisut häirida, kui mõistate, kui palju ühe kuu jooksul kulutate väljavõtmisele, on see parim võimalus hoida end oma kulutuste osas ausana.
Aitamaks oma perel kulusid kärpida, hakkasin kasutama rakendust Kärbi. See aitas mul leida pangaväljavõttelt kaks korduvat kulu, mille olin unustanud. Trim peab ka läbirääkimisi madalamate tariifide üle sellistes asjades nagu kaabel ja Internet. Proovige ise kärpida ja vaadake, kui palju saate säästa.
Tea oma sissetulekut
Eelarve koostamise teine samm on täpselt määrata, kui palju te iga kuu teenite. Tahad olla kindel, et kulutatud summa ei ületa teenitud summat. Kui teil on üks sissetulekuallikas ja maksud võetakse teie palgast automaatselt välja iga kuu, võib teie sissetuleku jälgimine olla lihtne.
Keerukamaks läheb siis, kui olete mitme sissetulekuallikaga vabakutseline või kui teie sissetulekud on ebaregulaarsed. Sellistel juhtudel võib see aidata teie sissetulekuid ja mitme kuu kulutusi jälgida, nii et saate aru oma keskmisest sissetulekust. Ja pidage meeles, et kui teie sissetulekud on ebaregulaarsed, aitab see kasutada madalat eelarvestust, et te ei kogemata kulutaks.
Eelarve koostamise programm võib olla lihtsaim viis tulude võrdlemiseks iga kuu kuludega, kuna saate selle linkida erinevate kontodega, näiteks krediitkaartide, pangakontode ja pensionikontodega. Seeläbi jälgib see automaatselt teie sissetulekuid ja kulusid. Paljud programmid kasutavad iga kuu sissetulekute, kulutuste ja kokkuhoiu kuvamiseks tabelit ja tulpdiagrammi. Või võite kulud ja sissetulekud lihtsalt paberilehele (või arvutustabelisse) loetleda, tagamaks, et eraldate iga kuu oma erinevates hoiufondides piisavalt raha.
Eraldi „soovib” ja „vajadused”
Kui teil on sissetulekute ja kulude osas mõned numbrid, määrake, kui palju kulutate vajalikele asjadele (nt toit ja eluase) ja kui palju kulutate soovitud asjadele, kuid võite ilma.
Uurimine, kas kulutate liiga palju soovidele, on isiklik protsess. Näiteks võite kulutada iga kuu rõivastele 1000 dollarit, kuid teie sissetulek võib olla piisavalt suur, et seda harjumust toetada, ilma et teie hoiukontosid kahjustataks..
Siin on mõned küsimused, mida saate endalt küsida, et otsustada, kas konkreetset kulukategooriat tuleks ümber hinnata või kärpida:
- Kas kulu hoiab kokku säästmast?
- Kas vähendate asju, mida peate selle katmiseks?
- Kas kasutate kulul krediitkaarti ja näete iga kuu seda vaeva?
Kui jah, siis peaksite sellised kulud kõrvaldama või vähemalt leidma viisi kulude vähendamiseks.
Leidke võimalusi oma sissetuleku suurendamiseks
30-ndates eluaastates olete tõenäoliselt tõusnud karjääriredelil üles ja teie sissetulekud on selle kajastamiseks tõusnud. PayScale'i andmetel tõuseb kõrgharidusega meeste ja naiste sissetulek tavaliselt 60% võrra alates 22-aastaseks saamisest kuni 30-aastaseks saamiseni. Selleks, et aidata teil saavutada eesmärke kogu oma 30-ndate aastate jooksul ja kauem, on oluline kaaluda võimalusi jätkamiseks oma sissetuleku suurendamiseks.
Täiendava osalise tööajaga töö või paaritu töö leidmine aitab teil oma tulusid suurendada. Kontserdimajandus muudab lisaraha teenimise äärmiselt lihtsaks. Sinust võib saada saatejuht DoorDash või Instacart. Saate isegi aidata maja ümbruses veidrate töökohtadega inimesi Handy.com.
Ideaalne strateegia on aga leida viis, kuidas maksimeerida seda, mida te juba tööl teete. Magistrikraadi omandamine võib aidata teil tõusu saada ja mõnel juhul võib teie ettevõte tegelikult maksta teile kooli kaudu. Teine võimalus on kaaluda külgsuunas kolimist uue tööandja juurde või kolimist uude osakonda praeguses ettevõttes.
2. Teage oma pensionile jäämise võimalusi
Kunagi pole liiga vara hakata pensionile jääma. Tegelikult on ideaalne aeg pensioniks kokkuhoiu alustamiseks, kui sisenete esmakordselt tööjõusse. Isegi kui te pole veel alustanud, pole veel hilja alustada.
Raha, mille te panustate pensionikontole, makstakse edasi maksuga või pärast maksustamist. Maksudega edasi lükatud kontode korral lahutate oma sissemakse summa oma sissetulekuteklaratsioonilt maha sissemakse tegemise aastal. Kuni konto tegeliku väljavõtmiseni ei pea te nende kontode pealt raha maksma - olgu see siis algse sissemakse summa või sissetulek -. Näiteks kui võtate 2050. aastal maksustatud edasilükkunud kontolt välja 1000 dollarit, siis maksate makse sellel aastal 1000 dollarilt.
Maksujärgsete kontode puhul maksate tulumaksu sissemakse tegemise aasta jooksul sissemakselt. Kui jõuate pensionile, saate oma algsed sissemaksed ilma täiendavat maksu maksmata tagasi võtta.
Pidage meeles, et alates 2015. aastast on pensioniiga 59 ja pool aastat või vanem. Kui proovite enne selle vanuseni jõudmist teatud kontodelt raha välja võtta, tabatakse teile 10% suurune sunnilaek ja te peate tasuma väljamakstud summalt tulumaksu.
Kui teil on vaja seadistada pensionikonto, on üks võimalus TD Ameritrade. Nad pakuvad laias valikus pensionitooteid, sealhulgas traditsioonilisi ja Roth IRA, Rollover IRA ning isegi väikeettevõtetele mõeldud pensionitooteid..
Roth IRA
Võite mõelda Roth IRA-le kui kõige paindlikumale pensionile jäämise võimalusele. See on maksujärgne konto, nii et maksate maksu sissemakse tegemise aastal. Roth IRA-sse panustamiseks on vaja ainult teenitud sissetuleku allikat.
Rothi sissemaksete jaoks on sissetuleku piirmäär ja iga aasta sissemaksete piirmäär, mida IRS tõstab aeg-ajalt inflatsiooni põhjal. Aastal 2015 on sissetuleku piiriks vallaliste inimeste jaoks 131,00 dollarit ja ühiselt esitatud abielupaaride jaoks 193 000 dollarit. 2015. aasta sissemakse limiit on 5500 dollarit.
Roth IRA potentsiaalne eelis võrreldes teiste pensionikontodega on see, et teil on võimalik oma algsed sissemaksed igal ajal ilma trahvideta tagasi võtta. See tähendab, et saate Roth IRA-sse sissemakstud raha kasutada hädaolukorra tasumiseks või mõne muu suure kulutuse katmiseks, ilma et teile kohaldataks 10% trahvi või tulumaksu.
Muidugi, kui taganete oma Roth IRA-st pensionile mittejätmise põhjustel, võite tulevikus endale rahalist kahju tekitada, seetõttu pole seda tavaliselt soovitatav teha. Samuti, kui võtate tulu Roth IRA-st enne pensionieani jõudmist, maksustatakse nende väljamaksete korral 10% -line maks, välja arvatud mõned erandid. (Eranditeks võivad olla juhud, kui kasutate raha esimese kodu ostmiseks või õppemaksu tasumiseks või invaliidistumiseks.)
Traditsiooniline IRA
Üks erinevus Rothi ja traditsioonilise IRA vahel on maksustamine. Enamikul juhtudel on traditsioonilised IRAd maksuga edasi lükatud kontod. Maksate töötasult tulumaksu ja enamasti sissemakseid, kui hakkate väljamakseid tegema.
Kuid on juhtumeid, kui traditsioonilisesse IRA-sse panustatud raha on maksujärgne. Kui teie muudetud korrigeeritud brutotulu ületab teatud summa (sõltuvalt teie avalduse staatusest) ja teie tööandja katab pensioniplaani, võite arvata, et teie sissemakstavast summast saab maha arvata ainult osa - või mitte ühtegi oma sissemaksest, kui teie sissetulek on piisavalt kõrge. Teie muudetud korrigeeritud brutosissetulek on teie korrigeeritud brutotulu, millele on lisatud kõik rea kohal olevad mahaarvamised (näiteks õppelaenu intressid või õppemaksud ja tasud).
Traditsioonilised ja Rothi IRA-d varieeruvad varase loobumise eest määratavate karistuste osas. Kui võtate raha oma tavapärasest IRA-st välja enne 59 ja poole pöördamist, peate maksma väljavõetud summalt 10% sunniraha, millele lisandub tulumaks kogu summalt, sealhulgas algsed sissemaksed ja sissetulekud. 10% -lise karistuse reeglist on mõned erandid, näiteks kui kasutate traditsioonilise IRA vahendeid oma esimese kodu ostmiseks või kolledži kulude tasumiseks.
Veel üks oluline erinevus Roth IRA ja traditsioonilise IRA vahel on see, kui peate raha välja võtma. Võite lahkuda oma rahast Roth IRA-s kuni surmani. Traditsioonilise IRA-ga peate siiski alustama 70 ja poole aastaselt minimaalseid väljamakseid (teatud summa väljavõtmine) igal aastal. Kui te ei võta pärast seda vanust igal aastal tagasi nõutavat miinimumi, lahatakse teile 50% aktsiisi summalt, mida te ei võta tagasi (2015. aasta seisuga).
Sissemakse piirmäär on tavapärase IRA puhul sama, mis Roth IRA puhul, ja summa, mille saate oma IRAsse panustada, tegelikult ühendatakse. See tähendab, et kui teil on üks Roth IRA ja üks traditsiooniline IRA, saate mõlemasse panustada 2015. aastal kokku kuni 5550 dollarit. Te ei saa ühte panna 5500 dollarit ja teise 5500 dollarit.
401k või 403b
Sõltuvalt teie tööandjast võib teil olla võimalus anda oma panus 401 kt või 403 b plaani tööl. Kahe plaani suur erinevus on selles, kes neid pakub. Kui töötate koolis või mittetulundusühingus, on tõenäoline, et teie pensioniplaan on 403b. Kui töötate maksuvabastusega mittetulundusühingus, on tõenäoline, et teil on plaan 401 kt.
Nii 401 000 kui ka 403 b plaanid on maksult edasi lükatud, seega on teie sissemakse summa sissemakse tegemisel maksust mahaarvatav. Kui olete 59-poolteist aastat vanem või vanem, maksate maksu väljavõtmise eest. Nagu traditsioonilise IRA puhul, maksate 401 000 või 403 b suuruse raha eest enne kuldset pensioniiga, maksate väljavõetud summalt 10% trahvi, millele lisandub tulumaks.
Paljudel juhtudel ei näe te kunagi isegi plaani minevat raha, kuna see arvatakse sageli otse teie palgast maha. Nagu IRA-dele, on kummagi plaani jaoks sissemakse limiit. Kuid erinevalt IRA-st on limiit üsna kõrge: alates 2015. aastast 18 000 dollarit aastas.
Kui teie tööandja pakub mõlemat võimalust, on teie huvides sellesse panustama hakata, kui te pole seda veel teinud. Mõned tööandjad pakuvad sissemaksete katmiseks teatud summa ulatuses, näiteks 100% sissemaksetest kuni 5% sissetulekust, seega on see hea viis oma sissetuleku suurendamiseks. Teie panustatav raha on teie enda oma ja jääb teie enda kanda, isegi kui te lõpetate töö kolimise või mõne teise töökoha võtmise.
Pro näpunäide: Kui teil on 401k, siis veenduge registreeruge Blooomilt tasuta analüüside saamiseks. Need aitavad teil leida õige jaotuse ja veenduda, et olete korralikult mitmekesistatud. Samuti kavatsevad nad veenduda, et te ei maksa liiga palju lõive.
SEP IRA
Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, siis ärge arvake, et traditsioonilisesse või Roth IRA-sse saate aastas panustada ainult maksimaalselt 5500 dollariga. Töötajate lihtsustatud pension IRA ehk SEP IRA näeb välja nagu traditsiooniline IRA, kuna teie sissemaksed on maksust mahaarvatavad, kuid sellel on üks oluline erinevus: summa, millesse saate sissemakseid teha, on oluliselt suurem. Aastal 2015 saate oma sissetulekust maksta kuni 25% või 53 000 dollarit, olenevalt sellest, kumb on madalam. Peale suurendatud sissemaksepiiri kehtivad SEP IRA-l maksustamise ja jaotamise osas samad reeglid kui traditsioonilisel IRA-l..
Kui te pole kindel, kuidas pensioniea säästmist maksimaalselt ära kasutada või parimaid plaane määratleda, võiksite tasuda palgata finantsnõustaja. Ta aitab teil reegleid mõtestada ja välja mõelda, kuidas säästa, et pensionile jäämist kõige paremini planeerida.
Pro näpunäide: Kui vajate abi finantsnõustaja leidmisel, SmartAsset on saadaval tasuta tööriist. Nad esitavad teile paar küsimust ja annavad seejärel teile kolme nõustaja teabe, mis oleks hea kokkulangevus.
3. Olge võlgade likvideerimisega tõsine
Kui olete nagu paljud ameeriklased, võib teil olla õppelaenu võlg, krediitkaardivõlg ja hulgaliselt uusi võlgu, näiteks hüpoteek ja autolaen. Võib-olla olete oma kahekümnendate aastate jooksul reisinud läbi minimaalse makse maksmise, kuid kui soovite oma 30-ndates eluaastates rahaliselt edasi liikuda, on aeg lähemalt uurida, mida võlgnete.
Keskenduge kõigepealt krediitkaardivõlale
Krediitkaardivõlgal on tavaliselt väga kõrged intressimäärad. Lõppkokkuvõttes ei tee see teile midagi head, kuna lõppkokkuvõttes maksate rohkem asjade eest, mis ei aita teil rikkust luua, ja võite isegi väärtuse kaotada.
Kui teil on krediitkaartidel saldo, on aeg keskenduda selle tasumisele. Vaadake oma eelarvet, krõbistage mõned numbrid ja mõelge välja, mida saate endale lubada, et võlg lühikese aja jooksul kõrvaldada. Pikas perspektiivis makstava summa vähendamiseks on kasulik keskenduda kõigepealt kõige kõrgema intressimääraga kaardi maksmisele. Kui vajate aga motiveerivat tõuget, saab just madalaima saldoga kaardi maksmine - sõltumata intressimäärast - seda just teha.
Kui vajate abi, kaaluge isikliku laenu kasutamist LendKey. Saate oma saldod konsolideerida palju madalama intressimääraga. Teise võimalusena võite kasutada madala krediidi kulukuse määraga krediitkaarti.
Ärge kartke mõnda tüüpi õppelaenu pärast
Kuigi õppelaenud võivad olla häirivad, võivad need olla ka palju healoomulisemad kui muud tüüpi võlad. Föderaalsetel õppelaenudel on fikseeritud intressimäär ja need võimaldavad teil valida maksekava, mis sobib teie praeguse finantsolukorraga.
Näiteks kui laenasite enne 2014. aastat, võite valida sissetulekupõhise tagasimakseplaani, mis piirab iga kuu makstava summa suuruseks 15% teie suvakohase sissetuleku summast. Teie pere suurus ja sissetulek mängivad osa plaani abikõlblikkuse määramisel, nagu ka kuumakse suurus. Kui teie sissemaksepõhise tagasimaksekava alusel on teie kuumakse suurem kui tavalise 10-aastase tagasimakseplaani alusel, siis te ei kvalifitseeru. Sissetulekupõhise tagasimakseplaani kohaselt antakse 25 aasta möödudes andeks iga summa, mida te pole ära maksnud.
Teine föderaalsete õppelaenude potentsiaalne eelis on see, et makstav intress võib olla mahaarvatav, kui teie korrigeeritud brutotulu on vallalisena vähem kui 80 000 dollarit või vähem kui 160 000 dollarit, kui olete koos abielus. Seevastu eraõppelaenude intressid kipuvad olema kõrgemad ja enamikul juhtudel ei ole need mahaarvatavad.
Kui teil on nii föderaalseid kui ka eralaene, võib olla kõige parem keskenduda eralaenude tasumisele, tehes samal ajal föderaalsetelt laenudelt minimaalse makse. Kui eralaenud on ära makstud, saate oma tähelepanu pöörata föderaalsete laenude tasumisele. Lisaks tasub oma aega tasuda, kas saaksite LendKey õppelaenu refinantseerimisel vähendada oma laenude intressimäära.
Ole eluasemevõla suhtes realistlik
Kui soovite mõelda maja ostmisele, proovige mitte hammustada rohkem, kui saate laenu närida. Üldiselt on soovitatav, et eluaseme eest makstav summa ei ületaks 28% teie kogutulust. See tähendab, et kui tuua sisse 3500 dollarit kuus enne makse, ei tohiks hüpoteegi igakuised kulud - sealhulgas põhiosa ja intressid, samuti kinnisvaramaksu, majaomanike kindlustuse ja erahüpoteekikindlustuse kulud - ületada 980 dollarit..
4. Ärge jätke tähelepanuta kindlustust
Ravikindlustus on vaid üks poliitika, mis peaks teil olema 30-aastaste ja vanemate seas. Lisaks oma tervise kaitsmisele on oluline kaitsta ka oma vara ja inimesi, keda armastate.
Elukindlustus
Elukindlustus pole midagi, mida peavad ostma ainult eakad inimesed. Elukindlustuse eesmärk on pakkuda teie lähedastele rahalise turvalisuse tekk, kui teie või teie abikaasa ära lähevad. See tegelikult teeb rohkem See on mõistlik noorematele inimestele, kes toetavad abikaasat või elukaaslast või kellel on lapsi, et omada elukindlustuspoliisi.
Kui teiega juhtub midagi halba, maksab plaan teie ülalpidamisel olnud isikutele kindla summa, mille valite poliisi taotlemisel. Tavaliselt on teie elukindlustuse nimiväärtus (või “surmahüvitis”) asi, mille määrate sissetuleku põhjal ja kui palju saate kindlustusmakseid endale lubada. Mida suurem on teie ülalpeetavatele makstav hüvitis, seda kõrgemad on igakuised lisatasud.
Elukindlustuspoliise on kahte tüüpi: kogu elu ja tähtajaline. Tähtajaline elukindlustus pakub kaitset kindlaksmääratud aastaks, näiteks 20 või 30 aastaks. Maksate selle aja eest lisatasusid ja kui teiega juhtub midagi, maksab plaan välja. Pärast ametiaja lõppemist ei ole teid enam kaetud. Tähtajaline elukindlustus on odavam kui terve elukindlustus.
Terve elukindlustuse poliisid, mida mõnikord nimetatakse ka alaliseks elukindlustuseks, kehtivad kogu ülejäänud elu. Need kipuvad olema palju kallimad, kuna pakuvad pikema perioodi kindlustuskatet ja tõenäosus, et surete terve elukindlustuskoha olemasolul, sureb 100% -ni. Terves elukindlustuspoliisides on sageli sisseehitatud rahalise väärtuse komponent, mida saate laenata või välja võtta, mis tähendab, et saate poliisist kasu veel elades. Elukindlustuse ostmine võib olla keeruline, kuid tasub kõik üksikasjad läbi vaadata, et anda oma perele oluline kaitsekiht.
PolicyGenius on suurepärane lähtepunkt kõigile, kes soovivad sõlmida elukindlustuspoliisi. Nad annavad teile hinnapakkumisi mitmelt kindlustusandjalt ja saate puhata, teades, et saate parima hinna eest kõige rohkem levialasid.
Kodu või üürniku kindlustus
Kui rendite praegu oma kodu, rendib kindlustus alates PolicyGenius võib olla suurepärane investeering maja sisemiste esemete kaitsmiseks. Kui omate oma kodu, on majaomanike kindlustuspoliisi ostmine tehingu osa.
Kui teil on juba üürnike või majaomanike kindlustuspoliis, on oluline see regulaarselt üle vaadata ja veenduda, et see vastab endiselt teie vajadustele. Näiteks võis teie kahekümnendates eluaastates olla odav madala mööbli väärtusega mööbel. Nüüd, kui olete vanem, võivad teie asjad olla pisut väärtuslikumad ja võiksite oma poliitika parema katvuse tagamiseks täiustada.
Teil võib olla ka täiendavaid väärtuslikke esemeid (näiteks kihlasõrmus, perekonna päruslipp või kallis muusikariist), mis vajavad täiendavat katvust. Sel juhul tuleks teie kindlustuspoliisi lisada isiklike esemete hõljuk. Laske väärisesemeid igal aastal hinnata ja vaadake ujuki pakutav katvus üle, et tagada selle piisav kaitse.
Majaomanike ja üürnike kindlustuspoliisid pakuvad ka vastutuse katmist. Poliis võib pakkuda mõningast kaitset, kui teie kodus juhtub õnnetus ja õnnetuses vigastatud inimene kaebab teid kohtusse. Näiteks kui mõni vaip on trepi ülaosas lahti ja külaline reisib ning on vigastatud, siis tõenäoliselt tasub teie kindlustuspoliis kahju ja kohtukulud.
Teie koduomanike kindlustuspoliis võib katta ka teie kodu ümberehitamise kulud, kui see hävib või kahjustatakse. Kuna kodu ümberehitamise kulud ja teie kodu väärtus tõusevad tõenäoliselt iga aastaga, tasub oma poliitika korrapäraselt üle vaadata, et veenduda selle piisavas kaitses.
Autokindlustus
Kui teil on auto, vajate autokindlustust. Autokindlustuspoliisid pakuvad erinevat tüüpi kindlustuskatteid, näiteks kehavigastusi ja varalist kahju (teise inimese auto või vara kahjustamine), samuti kokkupõrkeid (oma auto kahjustusi) ja ulatuslikku (teie auto kahjustusi, mis tekivad muudel põhjustel kui autoõnnetus).
Mida kõrgem on teie auto väärtus või mida rohkem võlgnete sellele, seda tõenäolisem on, et vajate kaitset lisaks oma osariigi seadusega nõutavale. Igal aastal vaadake üle oma autokindlustuse kindlustuskate, et veenduda selle sobivuses teie sõiduki ja isikliku olukorraga.
Kui te pole kindel, kas saate parimat pakkumist, hakake ostma. Vaadake, mida teised ettevõtted saavad pakkuda ja milline oleks kuutasu. Paar ettevõtet, kellega arvestada on Vabadus vastastikune ja Kindlustus.
Tervisekindlustus
Pärast 30-aastaseks saamist peab teie tervisekindlustus muutuma. Esiteks ei saa te enam saada odavamat katastroofilise plaani varianti, mis pakub ainult halvima stsenaariumi katvust ja väga lihtsat ennetavat abi. Katastroofilised plaanid on saadaval ainult alla 30-aastastele inimestele, kellel on raskuste erand.
Lisaks tähendab abiellumine või lapse saamine, et peate oma poliitikat kohandama. Näiteks kui mõtlete lapse saamise peale, on mõistlik valida plaan, mis pakub rasedus- ja sünnitusabi teatud ulatuses.
Ükskõik kui tervislik te praegu olete, ärge arvake, et võite tervisekindlustuse vahele jätta. See mitte ainult ei kaitse teid, vaid on ka tänu taskukohase hoolduse seadusele vajalik. Kui jätate leppe saamise tähelepanuta, peate maksma maksu, mis võrdub kas 2% teie sissetulekust (2015. aasta eest) või 325 USD inimese kohta, olenevalt sellest, kumb on suurem.
5. Ära unusta salvestamist
Kuigi on oluline keskenduda pensionisäästude suurendamisele, pole see ainus asi, mille jaoks peate säästma.
Hädaabifond
Mida rohkem kohustusi endale võtate, seda ettearvamatum võib elu olla. Seetõttu võib hädaabifond, kus on piisavalt sularaha, et katta mitme kuu sissetulek, olla nii kasulik. Üldiselt peaks teie fond sisaldama kolme kuni kaheksa kuu väärtuses sissetulekut. Mida ebastabiilsem on teie sissetulek, seda rohkem peaks teie fondis olema vahendeid, et aidata teil kõigist jämedatest paikadest üle saada.
Kui teil pole veel hädaabifondi, avage uus hoiukonto ja hakake oma eelarvest kõrvale panema seda, mida saate igal kuul endale lubada. Mõne kuu või aasta jooksul 1000 dollari kõrvale panemine on parem kui mingit tüüpi patja pole. Ilma säästudeta peate võib-olla pöörduma krediitkaartide poole, kui teie auto laguneb või kui teie sissetulek väheneb, see tähendab, et võite lõpetada kõrgete intressimäärade maksmise ja oma krediidiskoori kahjustada.
Teie lapse kolledži fond
USDA andmetest selgub, et 2013. aastal 18-aastaseks saanud lapse kasvatamine läheks maksma ligi 250 000 dollarit - ja see summa ei sisalda kolledži kulusid. Teie väike võib endiselt mähkmetes olla, kuid see võib olla seda väärt, et hakata juba täna uurima kolledži säästmiskontosid.
Üks võimalus on avada oma lapse jaoks 529 kolledži säästuplaan. Igal osariigil on oma 529 plaaniprogramm ja mõnel osariigil on tegelikult mitu. 529 plaanid pakuvad maksusoodustusi, kui teie laps kasutab neid kolledži või muude kvalifitseeritud õppekulude, näiteks õpikute ja lõivude tasumiseks. Maksate plaani tehtud sissemaksetelt tulumaksu, kuid tavaliselt on tulu vabastatud föderaalsetest maksudest ja ka riiklikud maksud.
529-plaani avamine ühes osariigis ei tähenda, et teie laps piirdub ainult selle osariigi ülikooli õppimisega, ega piira seda ka riigikoolis käimisega. Te ei piirdu ka 529-plaani avamisega selles riigis, kus elate. Kui mõne teise osariigi plaan pakub paremaid stiimuleid või pakkumist, võite uurida konto avamist.
Kui soovite investeerida muusse kui 529 plaani, kaaluge kinnisvara. Ma tean mitmeid inimesi, kes on rentimisomadusi ostnud läbi Katusealune õppekulusid silmas pidades. Nad finantseerivad kinnisvara 15-aastase hüpoteegiga, võimaldades neil kinnisvara müüa ja omakapitali kasutada õppekulude katmiseks.
Suuremad kulud
Olenemata teie vanusest, ei tohiks te krediitkaarte kasutada suurte ostude tegemiseks, mida te ei saa arveldustsükli lõpus täielikult tasuda. Kui soovite investeerida millessegi kallitesse - olgu see siis perepuhkus, uus auto või kodu remont -, eraldage igal kuul kindel summa, kuni teil on piisavalt vahendeid, et kulusid katta. Suurte kulude kokkuhoid ei pruugi tekitada põnevust midagi hoolimatult maksta, kuid see ei too kaasa ka võla tagasimaksmist..
Lõppsõna
Raha hoidmise vahel erinevatel hoiukontodel ja isikliku eelarve arvestamise vahel on oma rahanduse jälgimisel palju vaja. Pidage ainult meeles, et väikeste sammude tegemine on sobilik. Esmalt kontrollige oma eelarve, võla- ja kindlustusasjad. Seejärel keskenduge oma pensionilejäämisele ja muudele säästudele.
Samuti pidage meeles, et kõigi rahaline olukord on erinev. Tehke kõik endast olenev, et oma võlga minimeerida, kaitsta ennast ja oma perekonda ning kavandada oma tulevik.
Kas olete oma 30-ndates eluaastates? Milliste finantsreeglite järgi te elate?
