Parimad väikeettevõtete 401 000 kavad
Alustuseks on siin neli tegurit, mida peaksite kaaluma, kui proovite valida parimat väikeettevõtte 401 000 plaani:
1. Plaani tasud ja kulud - Pole saladus, et 401 000 plaanides võivad olla varjatud kulud ja tasud, mis aitavad teie investeeringutasuvust suurendada. Mõni plaan maksab teile 2% või rohkem plaani varadest igal aastal! 401 000 plaani hindamisel soovite saada selgeid vastuseid seadistamiskulude, haldustasude, kõigi märatlustasude või investeeringute haldustasude, investeerimisfondide kulude ja 12b-1 tasude kohta. Kui võrdlete mitut võimalust, vaadake kindlasti iga plaani kogumaksumust. Mida madalamad tasud, seda parem on plaan teile ja teie töötajatele.
2. Investeerimisvõimalused - Sõltuvalt valitud 401 000 pakkujast võib teil olla ükskõik kus, alates väga vähestest investeerimisvõimalustest kuni piiramatute investeerimisvõimalusteni. Parem on, kui teil on rohkem võimalusi, kuna saate valida oma väikeettevõtte jaoks parimad vahendid 401k. Eriti soovite olla kindel, et saate oma töötajate valikul kaasata odavate indeksifondide.
3. Klienditeenindus - Ilmselt soovite kasutada ettevõtet, kellel on suurepärase klienditeeninduse hea rekord. Odava 401 000 plaani pakkuja valimine pole mõistlik, kui teie ega teie töötajad ei saa abi, kui seda vajate. Kliendirahulolu hindamiseks võite leida veebis ülevaateid või hankida teiste väikeettevõtete omanike soovitusi.
4. Kindel dokumentide pidamine ja haldamine - Lõpuks soovite kasutada 401k pakkujat, kellel on tugev süsteem arvestuse pidamiseks ja plaani haldamiseks. Soovite, et ettevõte, mis hoiab väljaspool andmekogu varukoopiaid, kasutab järjepidevusplaani ja kellel on töötajad hallatavate plaanide haldamiseks. Viimane asi, mida soovite, on kaotada halb planeerimine kõigi töötajate 401 tuhande kirjega.
Parimad 3 401 k plaani administraatorit
Finantsplaneerijana olen teinud mõned uuringud, et leida häid 401 000 plaani administraatoreid, keda saan soovitada oma väikeettevõtjatele. Üks, mida peaksite kasutama, sõltub tõesti teie ettevõtte suurusest ja koguvarast, mis teil on teie ettevõtte 401 000 plaani piires. Siin on minu 3 lemmikut:
1. Esirinnas - Kui teie ettevõtte 401 000-plaani plaan on vähemalt 10 000 000 dollarit, on Vanguard suurepärane valik 401 000-plaani administraatorina. Teil on juurdepääs kõigile Vanguardi fondidele ja saate suurepärase teenuse madala hinnaga. Lisateabe saamiseks tutvuge nende saidi teabega, mis on suunatud institutsionaalsetele investoritele.
2. Pensionispetsialistid, Inc. - Keskmise suurusega ettevõtetele (umbes 30–40 töötajat) ja väiksematele 401 000 plaanile (3–5 miljonit dollarit) pakuvad pensionispetsialistid ulatuslikku 401 000 plaani haldust ja teenust. Alates 2010. aasta septembrist on neil seadistustasu 1600 dollarit pluss 15 dollarit töötaja kohta. Aastase arvestuse pidamise ja haldamise eest nõuavad nad põhitasu 4500 dollarit, millele lisandub 75 dollarit töötaja kohta, minimaalselt 8000 dollarit. Seetõttu on keskmise suurusega ettevõtetele mõistlikum kui väiksematele ettevõtetele - enne pensionispetsialistide kaalumist tahaksite vähemalt 30–40 töötajat. Muidu ei saa te lihtsalt kulusid ratsionaliseerida. Need tasud võivad erineda sõltuvalt teie plaani keerukusest, kuid need on heaks lähtepunktiks. Lisaks võtab nende haldur iga-aastase hooldustasu eest umbes 0,05% plaani varadest.
3. Töötaja usaldusisik - Lõpuks, väikeste ettevõtete ja väikeste 401 000 plaani korral (alla 40 töötaja ja vähem kui 5 000 000 dollarit plaani varades) on töötajate usaldusisik odavate teenuste juht. Alates 2010. aasta septembrist nõuavad nad seadistustasu 500–1000 dollarit. Nad nõuavad teie esimese 30 töötaja eest põhitasu 1500 dollarit, millele järgneb iga-aastase arvepidamise ja haldamise eest 30 dollarit töötaja kohta. Töötajate usaldusisik on hea valik väiksematele ettevõtetele, kuna neil pole nii suurt miinimumtasu kui pensionispetsialistidel.
Kõik need 401k plaani administraatorid kolm on teie väikese ettevõtte jaoks suurepärased valikud. Neil kõigil on palju madalamad tasud kui enamikul 401 000 plaani pakkujatel, nad pakuvad peaaegu kõiki soovitud investeerimisvõimalusi, pakuvad suurepärast klienditeenindust ja neil on tugevad süsteemid arvepidamiseks ja haldamiseks. See tähendab, et võite kokku hoida 50–80% oma 401 000-plaani kuludest, pakkudes samal ajal oma töötajatele paremaid investeerimisvõimalusi. See on igaühe jaoks palju!
P.S. Kui te pole ettevõtte omanik, on see ikkagi oluline! Rääkige oma tööandjaga praeguse pensioniplaani pakkuja kulude võrdlemisest ühega neist odavate võimalustega. Võimalik, et saate ettevõtte raha säästa ja oma 401 000-plaani paremaks muuta (endale ja kõigile teistele). Tasub vähemalt mainimist.
(fotokrediit: _e.t)
