Kuidas saada akrediteeritud investoriks - määratlus ja nõuded

Ma mäletan, kui esimest korda mu raha investeerimiseks minema hakati. Pöördusin raske rahalaenuandja poole, keda teadsin isiklikult ja kes teadsin, et tema firma laenudega on suurepärased tulemused.

"Vabandust," ütles ta. "Ma saan raha võtta ainult akrediteeritud investoritelt."

Ehmunult küsisin, kuidas akrediteerida, eeldades, et tegemist on mõne väiksema sertifikaadiga. Ta ütles mulle nii viisakalt kui võimalik, et ma polnud kvalifikatsiooniks piisavalt rikas.

See on hõõru. Väärtpaberi- ja börsikomisjon (SEC) lubab vähem rikkamatele investeeringutele investeerida vaid jõukatel, kuid just need investeeringud pakuvad sageli parimat tulu. Kaitse ja reguleerimine on seotud kuludega ja sel juhul on see hind see, et mõned investeeringud on kättesaadavad ainult kõige kogenumatele investoritele.

Siin on täpselt välja toodud, kes kvalifitseerub akrediteeritud investoriks, miks see on oluline, ja sammud, mida saate juba täna selle suurepärase staatuse saavutamiseks teha..

Mis on akrediteeritud investor??

Mõiste „akrediteeritud investor” loodi 1933. aasta väärtpaberiseaduse määrusega D. Üksikisikute jaoks määratleb see akrediteeritud investori kui:

1. - netoväärtus vähemalt miljon dollarit, arvestamata nende peamist elukohta, või -
2. Aastasissetulek on vähemalt 200 000 dollarit üksikisikute kohta (või abielupaaride jaoks 300 000 dollarit) kahe viimase kahe aasta kohta ning eeldatakse, et käesoleval aastal saadakse samasugust tulu

Kuni 2010. aasta Dodd-Franki seadusesse arvestati esmased elukohad akrediteeritud investori kvalifitseerimisel netoväärtuses. Suure majanduslanguse tagajärjel see enam nii pole. Tänapäeval ei saa teie peamine elukoht arvestada teie netoväärtust, kuid veealuse hüpoteegi korral võib seda arvestada. Sel juhul arvatakse teie netoväärtusest maha laenu ülejääk, mis ületab teie kodu väärtuse. Kui teil on HELOC, arvestatakse seda ka vastutusena.

Pangad, juriidilised isikud ja heategevusorganisatsioonid võivad samuti kvalifitseeruda akrediteeritud investoriteks, kellel on oma kordumatud nõuded.

Lugu kahest investorist

Siit saate teada, kuidas see netoväärtuse jaotus praktikas välja näeb.

Mõelge Wendyle ja Williamile, kahele vallalistele sõpradele. Mõlemad on olnud karjääris suhteliselt edukad ja traditsiooniliste raamatupidamisstandardite kohaselt on mõlema netoväärtus üle miljoni dollari.

Kuid ainult üks neist kvalifitseerub akrediteeritud investoriks. Nende netoväärtus on võrreldav järgmiselt:

Ehkki nende koguväärtus on sarnane, asub suurem osa Williamsi netoväärtusest tema peamises elukohas ja tal on vähem investeeritavat vara kui Wendyl. Selle tulemusel on Wendyl juurdepääs täiesti erinevale investeeringute komplektile kui Williamil.

Millised investeeringud on akrediteeritud investoritele kättesaadavad??

Akrediteeritud investorid võivad investeerida suvalisse arvu minimaalselt reguleeritud investeeringutesse, mille suhtes ei kehti väärtpaberite keskpanga tavapärased tingimused.

Paljud riskifondid, erakapitali investeerimisfondid ja riskikapitalifirmad saavad raha vastu võtta ainult akrediteeritud investoritelt. Samuti hangivad paljud laenuandjad vahendeid ainult akrediteeritud investoritelt, et minimeerida nende vastavust õigusaktidele. Üks selline näide on veebifondide ühisrahastamine; enamik hangib vahendeid ainult akrediteeritud investoritelt, kuigi on ka mõned erandid, näiteks Fundrise ja Groundfloor.

Kõik see tekitab küsimuse: kas see on oluline? Kas need vähem reguleeritud investeeringud toimivad tegelikult paremini kui nende avalikult saadavad investeeringud??

Paljud teevad. Eelkõige erakapitali investeerimisfondid on kiivalt turgu löönud. Ameerika Investeerimisnõukogu 2018. aasta avalikus pensioniuuringus analüüsiti 163 pensionifondi ja leiti, et erakapitali investeerimisfondid tootlesid pensionidelt keskmiselt 8,6% aastas, samas kui avaliku sektori aktsiafondid tootlesid ainult 6,1%. Fikseeritud tulumääraga fondid, mis koosnevad peamiselt võlakirjadest, tootlus oli 5,3%.

Kes akrediteeritud investoreid sertifitseerib?

Üks elegantne komponent SEC-i akrediteeritud investoreid käsitlevates eeskirjades on see, et see ei suurenda bürokraatlikku paisumist, nõudes valitsusasutuselt sertifikaatide väljaandmist. Selle asemel on investeeringute emitendil kohustus oma investoreid kvalifitseerida.

Kui küsisin suurelt rahalaenuandjalt, kellega ma akrediteerimiseks pidin rääkima, oleks ta võinud vastata: "Mina". Kui ma siis väidaksin, et kvalifitseerun akrediteeritud investorina, oleks ta lasknud mul seda tõestada. Oleksin pidanud talle esitama tõendid - kas mitme aasta maksudeklaratsioonid või isikliku finantsaruande ja muud dokumendid, mis tõendavad minu netoväärtust.

Kui ta ei oleks suutnud kontrollida minu akrediteeritud investori staatust ja mu investeering kaotaks raha, riskiks ta, et esitaksin SEC-ile nõude. Nõuete täitmata jätmine tähendaks talle nii SEC-i trahve kui ka minu kui investori vastutust isiklikult.

7 viisi akrediteeritud investori staatuse saavutamiseks

Teatud mõttes on akrediteeritud investori staatus eraldusjooneks rikaste ja kõigi teiste vahel.

Kui soovite akrediteeritud investorina kvalifitseerumiseks teenida piisavalt sissetulekut ja rikkust - ning pääseda juurde laiemale investeeringute kogumile, mis teile kui sellisele olemas on - siin on seitse strateegiat, mis aitavad teil sinna pääseda. Maksimaalse efekti saavutamiseks võite teha kõik seitse, kuid alustage esimese sammuna julgelt ühe või kahega.

1. Lülituge suurema sissetulekuga rajale

Kus on teie praeguse karjääriredeli lagi?

Paljud töökohad võivad sissetuleku mõttes tõusta vaid nii kõrgele. Näiteks on paljud minu sõbrad õpetajad, kuna mu naine töötab koolis. Nad alustasid Ameerika Ühendriikides riigikoolide õpetajana ja mitmekordistasid oma tegelikku sissetulekut, saades rahvusvahelisteks õpetajateks koos täieliku eluaseme- ja lennuhüvitistega.

Kuid nad on oma praegusel karjääriredelil sissetulekute ülempiiri ületanud. Selle ülemmäära tõstmiseks haridusmaailmas peaksid nad minema üle administratsiooni karjääriteele, mis hõlmab kõrgemapalgalisi asepeadirektori, direktori ja koolijuhi ametikohti. Igal korrusel liftirajal tõuseb sissetulek mitmekordseks.

Kui olete karjääriredelil, kus on suur sissetulekute kasvupotentsiaal, on esimene samm lihtsalt tõste või edutamine järgmisele tasemele jõudmiseks. Alustage oma ülemuse tõstmise küsimise ettevalmistamist, kuna enne kui saate seda küsida, peate näitama oma väärtust.

Kui olete jõudnud oma karjäärirea lõppu, kaaluge uuele rajale hüppamist. Enne sellise dramaatilise muudatuse tegemist pidage siiski võimalikult paljude inimestega mõtteid, millist suunda valida. Teie sõbrad ja pereliikmed tunnevad teid hästi ning nende nõuanded on tasuta, mis teeb neist hea alguskoha. Kuid peaksite kaaluma ka vestlust karjäärinõustajaga, mis aitab teil otsust teha.

See on suur elumuutus, nii et enne uuele karjäärivalikule pühendumist läbige need sammud.

Muidugi võite miljonäriks saada, kui säästate mõnesaja dollarit kuus ja teenite 40 aasta jooksul liitintressi. Või võite teenida rohkem, investeerida rohkem ja saavutada akrediteeritud investori staatus murdosa ajast.

2. Elage vähem oma sissetulekutest (ja investeerige ülejäänud osa)

Pole tähtis, kui palju te teenite, ei saa te jõukaks, kui kulutate selle iga senti.

Kui suurema sissetuleku teenimine on „õigusrikkumine”, siis eelarves hoidmine, et seda endale rohkem kokku hoida, on „kaitse”. Mõelge sellele kui lekke ennetamisele - kulutades vähem, saate säästa ja rohkem investeerida ning jõukust kiiremini luua.

Minu eesmärk on elada oma naise sissetulekute pealt ja investeerida kaevandusse, mille eesmärk on kokkuhoiu määr umbes 50%, mis on pool meie leibkonna sissetulekust. See ei tööta alati nii, sest tegelik elu on räpane ja ettearvamatu. Kuid see algab eelarvest.

Agressiivse eelarve koostamise esimene samm on mõistmine, miks enamik eelarveid ebaõnnestub. Alustage oma eelarve lekete sulgemisest, nii et suurem osa teie igakuisest sissetulekust kulub säästude ja investeeringute poole.

Kui olete mõne verejooksu peatanud, proovige oma säästud ja investeeringud automatiseerida, et hoida neid silmist ja silma alt. Las teie säästud ja investeeringud juhtuvad taustal, ilma et usaldaksite oma distsipliinile, et need toimuksid iga kuu.

Ja kui olete huvitatud peegeldamaks seda, mida mu naine ja mina teeme, proovige neid samme, et minna üle ühe sissetulekuga leibkonnale.

3. Investeerige mitmekesisesse aktsiaportfelli

Aktsiaturg on kogu oma volatiilsuse tõttu üks parimaid kohti oma raha investeerimiseks.

Kui olete veel aktsiatesse investeerimisega tegelenud, alustage aktsiate investeerimisstrateegiate ülevaatega. Alguses ärge proovige nutikad saada ega turul võita; saate seda teha hiljem, kui olete fancy-schmancy akrediteeritud investor. Selle asemel otsige oma riski vähendamise võimalusi, näiteks dollarikuludes keskmist, investeerides odavatesse indeksifondidesse ja hajutades mitut piirkonda, turu ülempiiri ja sektorit.

Pikas perspektiivis võitsid aktsiad peaaegu kõik muud tüüpi investeeringud. 2017. aasta uuringus, milles analüüsiti paljude arenenud riikide majanduses viimase 145 aasta tootlust, leidsid analüütikud, et aktsiad peksid võlakirju ja lühiajalisi võlakirju hõlpsalt.

Ainus investeering, mis toimis paremini? Rendipinnad.

4. Ostke kinnisvarainvesteeringud

Üürikinnisvara ilu seisneb selles, et investorid saavad kasu nii jätkuvast sissetulekust kui ka pikaajalisest väärtustamisest - mõlemad, mis on väärt märkimist, aitavad teil saavutada akrediteeritud investori staatuse.

Rendikinnisvara teine ​​eelis on see, et investorid saavad kasutada teiste inimeste raha nende finantseerimiseks. Kui ostate kinnisvara 100 000 dollari eest, kuid finantseerite sellest 90%, on teie investeering vaid 10 000 dollarit, kuid saate kallinemise kogu vara väärtuse põhjal. Ütle, et kinnisvara hindab järgmisel aastal ajalooliselt mõistlikku 4%; vara väärtus tõuseb 4000 dollari võrra ehk 40% teie 10 000 dollari suurusest investeeringust.

Kinnisvarainvestorid saavad kasu ka maksusoodustustest, alates amortisatsioonist kuni remondi- ja halduskulude mahaarvamiseni kuni 20% -lise edasikande mahaarvamiseni. Isegi rahastamiskulud on mahaarvatavad.

See pole muidugi kõik tagurpidi või kõik investeeriksid üürikinnisvarasse. Erinevalt üürikinnisvarasse investeerimisest iga kuu parkimisraha eest on vaja teadmisi ja oskusi üürikinnisvarasse investeerimiseks ja tulu teenimiseks. Samuti tuleb hallata üüre, mis maksab tööjõudu - erinevalt indeksifondi investeeritud rahast - jällegi.

Kinnisvara on kurikuulsalt ka mittelikviidne, kuna selle müümine on kulukas ja aeganõudev. Vastupidiselt sellele, et aktsiad saab kohe maha müüa, saate aru, miks investeerib aktsiatesse veel palju inimesi.

Mõelge kinnisvarale teise taseme investeeringuna pärast seda, kui olete hädaabifondi säästnud ja aktsiatesse investeerima hakanud. Enne kinnisvarasse investeerimise tudengiks õppimist võiksite uurida ka muid võimalusi passiivse sissetuleku investeerimiseks.

5. Käivitage kõrvalettevõte

Maailma rikkaimad inimesed pole arstid ega juristid ega isegi ettevõtete juhid, vaid ettevõtjad - inimesed, kes on asutanud ettevõtte, millele ettevõtete juhid vastavad.

See ei tähenda, et peaksite töölt loobuma, tühjendama oma pensionikontod ja valama kõik ettevõtte asutamiseks. Alustage nendest strateegiatest, kuidas alustada täiskohaga töötades külje pealt äri.

Lõppude lõpuks on tänapäeva digitaalsete ettevõtete maailmas lihtsam kui kunagi varem alustada äri minimaalse raha ja ajaga. Sõltuvalt teie ettevõttest ei pruugi te üldkulude või käivituskulude tõttu vajada füüsilist ruumi, töötajaid, seadmeid ega palju muud..

Kui teile meeldib idee hakata külgkõrgendust alustama, kuid ei tea, mida edasi teha, siis siin on 18 kõrget äriideed, mida proovida. Üks neist võib olla teie pilet suurema sissetuleku ja akrediteeritud investori staatuse saamiseks.

6. Minimeerige oma maksukoormus

Inimesed armastavad rikaste üle kaevata, kasutades lõputuid strateegiaid, et maksta vähem makse. Ja neil on õigus; rikkad on millegi peale. Maksude jaoks kaotatud raha on täpselt selline: kaotatud raha. Mida rohkem onu ​​onu Samalt kaotate, seda vähem võite jõukaks saamise poole pöörduda. Ja enne kui rikkad liiga kiiresti hukka mõistate, pidage meeles, et proovite neist akrediteeritud investorina saada.

Alustage IRA avamisest ja investeerige pensionile maksuvabalt. Kui teie tööandja pakub 401 (k) või muud sarnast pensioniprogrammi, kaaluge selle ärakasutamist, kuna sissemakse piirmäärad on mitu korda suuremad kui IRA-l. Paljud tööandjad pakuvad isegi vastavaid sissemakseid, mis on tegelikult vaba raha. Lihtsalt olge ettevaatlik, et vältida varajast jaotamist, kuna lisaks maksude uuesti arveldamisele lisanduvad neile ka trahvid.

Lugege läbi teisi strateegiaid, kuidas maksukoormust minimeerida, et teenitud tulust rohkem kinni pidada.

7. Jätkake passiivse tulu kogumist

Passiivne sissetulek on isiklike rahanduste püha graal. See on raha, mis tuleb sisse isegi magades, lastega aega veetes, reisides või sõpradega järele jõudes. Teie ülim rahaline eesmärk - pensionile jääda - sõltub teie võimest asendada 9–5 töökoha aktiivne sissetulek passiivse sissetulekuga.

Üürikinnisvara pole kaugeltki teie ainus võimalus passiivse sissetuleku loomiseks. Alates dividendidest kuni võlakirjadeni, honoraridelt kuni ühisrahastamise veebisaitideni on passiivse sissetuleku teenimiseks palju muid võimalusi.

Seal on vana ütlus, et “keskmisel miljonäril on seitse sissetulekut”. See on pigem kõnekäänd kui andmepõhine fakt; nii palju kui ma tean, pole ühtegi konkreetset arvu, mis seda konkreetset arvu toetaks. Ehkki sissetulekute maagilist arvu pole olemas, on tõsi, et rikkad otsivad pidevalt võimalusi oma sissetuleku suurendamiseks ja mitmekesistamiseks ega sõltu ühest allikast.

Teie 9–5 töökoht on üks sissetulek. Dividendid teie aktsiaportfellist on veel üks asi. Külgkõrguse olemasolu on veel üks sissetulekuallikas. Kui investeerite võlakirjadesse, üürikinnisvarasse, vastastikustesse laenudesse, ühisrahastamise veebisaitidesse või privaatsetesse võlakirjadesse, pakuvad nad mõlemad.

Lõppsõna

Rikkad saavad rikkamaks. Ja üks põhjus, miks neil on juurdepääs parematele investeeringutele kui tavalisel inimesel.

Kui soovite nendega liituda, on teil pääsu keskklassi pääsemiseks ja akrediteeritud investori staatuse saavutamiseks. Kõrgema palga või muu aktiivse sissetuleku teenimine aitab teil jõukust luua, kuid ainult sel määral, kui investeerite selle sissetulekut tootvate varade hindamisse või passiivsesse varasse.

Mida noorem on hakanud keskenduma rikkuse suurendamisele, seda paremad on teie võimalused akrediteeritud investori staatuse saavutamiseks. Isegi kui olete tudeng, kelle investeeringuteks on vähem kui 1000 dollarit, pole paremat aega rikkuse loomise alustamiseks kui praegu. Alustage ühe või kahe ülaltoodud taktikaga ja tegelege järk-järgult rohkem, kui loote jõukust, teadmisi ja isu mõlemale järele.

Milline on teie plaan saavutada akrediteeritud investori staatus??