Kas peaksite alustama oma sotsiaalkindlustushüvitiste saamist 62-aastaselt või täispensioniealisena?
Iga Ameerika töötaja maksab sotsiaalkindlustussüsteemi 6,2% oma palgast kuni teie palga teatud piirini. Hüvitiste saamiseks peab inimene olema süsteemi sissemaksetega töötanud kümme aastat sama palju. Täielik pensioniiga oli vanus 65 aastat, kuid föderaalvalitsuse hädas olevate rahaliste puudujääkidega on praegune täispensioniiga 67 aastat vana. Nagu varem mainitud, saate alates 62-aastasest sotsiaalkindlustusest igakuise pensioni välja võtta, kuid teile makstakse igakuiseid hüvitisi vähendatud summa võrra. Teie sünnikuupäev määrab protsendilise summa, mille saate enneaegse hüvitisega nõustumisel; see protsent tõuseb, seda lähemale, kui enne väljaastumist alustate täielikku pensioniiga. Niisiis, millal peaksite hakkama sotsiaalkindlustusmakseid võtma? Ilmselt, mida kauem ootate, seda kõrgemaks igakuine palk tuleb. Kuid see lükkab edasi ka pensionile jäämist. Arvestage oma otsuse tegemisel järgmisi tegureid:
Milline on teie riskitaluvus??
Kui teie riskitaluvus on madal, võiksite kaaluda täieliku pensionilejäämise saabumisel täieliku makse aktsepteerimist. Ootamine aitab tagada, et teil on kuldsetel pensioniaastatel palju vähem võimalusi raha otsa saada. Suurema riskitaluvusega pensionärid saavad keskenduda pigem aktsiatega rohkem kaalutud portfellidele kui võlakirjadele ja sotsiaalkindlustusmaksetele. See portfell võimaldab neil korvata madalamad sotsiaalkindlustusmaksed, kui neil on oma portfellis edu. Veelgi enam, nende sallivus võimaldab neil takistada paratamatult aset leidvat aktsiaturu tõusu ja languse liikumist.
Kui kaua te arvate, et hakkate elama?
Kui kaua elada plaanite, võib see tunduda väga morbiidse küsimusena või kaaluda, kuid kauem elavad inimesed võivad välja tulla, lükates oma sotsiaalkindlustushüvitisi edasi kuni tavapärase pensionieani. Inimene, kes aktsepteerib vähendatud hüvitist iga kuu, valides varasema väljamakse, kaotab pika pensionilejäämise ajal raha jätkuvalt. Inimesed, kellel on varem olnud sugulasi, kes elavad pikemat elu, peavad tõsiselt kaaluma kõigi hüvede ootamist ja saamist. Näiteks saab 1948. aastal sündinud inimene sel aastal 62-aastaseks. Kui võtate sotsiaalkindlustuspensionihüvitised 62-aastaselt selle “rühma” 66-aastase täispensioniea asemel, väheneb 25% väljamaksetest. Kui see inimene oleks elanud terve eluea 77-aastasena, väheneks keskmine hüvitis 1171 dollarilt 878 dollarini või kahjum 292 dollarini kuus. See oleks teie pensioniaastatel võrdne üle 52 000 dollariga.
Kui palju maksad makse?
Enamikul juhtudel, välja arvatud väikseima sissetulekuga inimesed, on sotsiaalkindlustushüvitised maksustatav tulu. Seega peate arvestama praegu makstavate maksude summaga ja tulevikus makstava summaga, kui hakkate makseid saama. Kas teie sotsiaalkindlustusmaksed seavad teid kõrgemasse maksualasse? Maksud on äärmiselt oluline tegur, millel võib olla tohutu rahaline mõju, nii et ärge jätke seda punkti tähelepanuta.
Kas olete pensioniea jaoks piisavalt säästnud?
Oma säästud peate hindama, et teha kindlaks, kas olete säästnud piisavalt, et oodata täieliku pensionieani. Ideaalis olete ehitanud üles piisava pensioniportfelli ja investeerinud oma tööaastate jooksul võimalikult palju oma pensionikontodele. See võimaldab teil pikendada aega, enne kui peate hakkama sotsiaalkindlustushüvitisi saama. Kahjuks on ühel või teisel põhjusel palju meist, kellel lihtsalt puuduvad vajalikud rahalised vahendid. Need isikud, kes ei ole pensioniks piisavalt kokku hoidnud, võivad end nurka suruda, sundides neid ennetähtaegset makse tasuma. Nad võivad vajada igakuist sissetulekuvoolu kohe, kui see neile kättesaadavaks saab, et katta pensionile jäämise või võib-olla töökoha kaotuse tõttu kaotatud sissetulekute puudujääk.
Lõppsõnad
Uuringud näitavad, et paljud ameeriklased eelistavad sotsiaalkindlustuse ennetähtaegset maksmist väiksema hüvitise saamiseks kogu oma pensioniea jooksul. Osaliselt on selles süüdi pensionäride ahvatlev ja viivitamatu rahuldus ning raha saamine mitu aastat enne täielikku pensioniiga. Kuid teiste jaoks sunnib neid raha varakult juurde pääsema lihtsalt kiireloomuline rahavajadus. Igal juhul pole seda valikut kergekäeliselt võtta. Enne otsuse tegemist peaksite kaaluma kõiki tegureid. Kui see on vähegi võimalik, peaksite proovima maksete vastuvõtmist oodata, et maksimeerida pikaajaliselt saadav rahasumma.
Kas keegi teist on selle otsusega varem kokku puutunud? Millised on teie mõtted parimaks marsruudiks??
(fotokrediit: Shutterstock)
