Mis on sertifitseeritud finantsnõustaja - 15 tüüpi ja volitused

Nii nagu iidsed šamaanid juhatasid meie esivanemaid läbi loodusmaailma saladuste, püüavad tänapäevased finantsnõustajad potentsiaalseid investoreid juhtida läbi moodsa isikliku rahanduse keeruka ja sageli ohtliku maailma. Mõned pakuvad heatahtlikku ja informeeritud teavet, teised viivad aga nii-öelda lambad tapmisele. Nende tavaliste akronüümide mõistmine aitab teil tuvastada pädevaid investeerimisnõustajaid ja eristada tõelisi spetsialiste nende hulgast, kes lihtsalt usuksite, et nad on.

Ühised rahalised volitused ja määramised

Kahjuks meelitavad jätkuvalt turu suurus, nõustajate vastutuse puudumine nende nõuannete tulemuste eest, varasemate töötulemuste kinnitamise keerukus ja ebapiisav regulatiivne järelevalve ebaausate inimeste eest, kes sageli varjavad “professionaalse” volikirja fassaadi. Paljudel, kuid mitte kõigil nõustajatel on kutsekvalifikatsioon, mis tõendab nende kvalifikatsiooni. Kuid pealkirja puudumine või olemasolu ei ole iseenesest piisav põhjus nõustaja vallandamiseks või valimiseks.

Võimaluse korral peaksite üle vaatama iga võimaliku nõustaja tegevuse jätkamise või eluloo - kas nende pakutavate trükitud tagatismaterjalide või isikliku või ettevõtte veebisaidi kaudu - ja üle vaatama nende teadmisi vastavalt teie vajadustele.

Järgmised nimetused ja selgitused aitavad teil mõista, mida iga lühend või pealkiri tähendab, kuid neid ei tohiks pidada tõendiks selle kohta, et nõustaja on pädev või sobib teie vajadustega.

1. IAR (investeerimisnõustaja esindaja)
Ehkki seda juriidilist nimetust on kõige lihtsam omandada, nõudes seeria 65 eksami edukat sooritamist ja lõivu tasumist väärtpaberi- ja börsikomisjonile (SEC), on enamik saajaid endised börsimaaklerid, kindlustusagendid või ulatusliku ulatusega kommertspankurid. kogemusi ja muid väärtpaberite litsentse, näiteks 7. seeria. Nende suhtes kehtivad SEC-i määrused.

2. RIA (registreeritud investeerimisnõustaja)
Tehniliselt viitab see nimetus ettevõttele, kellega on seotud investeerimisnõustaja esindaja - ehkki seda võib kasutada isikuks nimetamiseks, kes on tehniliselt IAR.

3. IA (investeerimisnõustaja) ja FIA (finantsinvesteerimisnõustaja)
Need on slängi akronüümid, millel puudub ametlik tähendus ega mis tahes akrediteerimisasutus, kuid neid võib kasutada keegi, kellel on IAR-litsents.

4. ÜKP (sertifitseeritud finantsplaneerija)
CFP - standardite, mille on välja andnud Standardite Finantsplaneerimise Nõukogu, Inc - nimetus, on viimastel aastatel muutunud üha populaarsemaks, eriti nende seas, kes pakuvad eraisikutele ainult tasulisi nõustamisteenuseid või müüvad finantstooteid, mida sageli kooskõlastatakse muude isiklike komponentidega. rahandus. Sertifitseerimine on range; see hõlmab pikaajalisi koolinõudeid ja järgib kahepäevase perioodi jooksul mitu isiklikku rahandust käsitlevate eksamite, sealhulgas investeeringute, kindlustuse ja kinnisvara planeerimise edukat sooritamist. Kandidaatidel peab olema bakalaureusekraad ja kolmeaastane asjakohane kogemus ning nad peavad järgima eetikakoodeksit.

5. CFS (sertifitseeritud fondi spetsialist) või CFMC (diplomeeritud investeerimisfondi nõustaja)
Spetsialistid, kes teenivad CFS-i tiitli, on lõpetanud osa CFP-programmist ja keskenduvad klientide abistamisele investeerimisportfellide seadmisel pensionile jäämiseks ja kinnisvara planeerimiseks. Kuid bakalaureuse kraadi ei nõuta. CFS-i nimetatakse mõnikord haldustatud investeerimisfondide nõustajaks (CMFC).

6. CTFA (sertifitseeritud usaldus- ja finantsnõustaja)

Ameerika pankurite ühing annab CTFA sertifikaadid usaldus- ja varahaldusasjatundjatele, kes pakuvad tasulisi teenuseid. CTFA sertifikaadi saamiseks peavad isikud vastama konkreetsele kogemustasemele (sõltuvalt nende haridustasemest), sooritama põhjaliku eksami ja nõustuma järgima eetikakoodeksit.

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
CLU on elukindlustusagentide nimetus, mille on andnud Ameerika kolledž. See nõuab kolmeaastast ettevõtluskogemust (kaks, kui kandidaadil on bakalaureuse kraad), spetsiaalsete testide läbimist erinevatel elukindlustuse teemadel ja vastavust tööstuse eetikakoodeksile..

8. REBC (registreeritud töötajate hüvitiste konsultant) ja RHU (registreeritud tervisekindlustusandja)
Neid nimetusi annab Ameerika kolledž ka kindlustusagentidele. Kandidaatidel peab olema kolmeaastane ettevõtluskogemus (kaks, kui neil on bakalaureuse kraad), läbida terve rida eksameid

Ams ja järgida valdkonna eetikakoodeksit.

9. ChFC (atesteeritud finantsnõustaja)
ChFC on finantskindlustuse kavandamise nimetus peamiselt kindlustussektorile ja selle on andnud ka Ameerika kolledž. Pole peaaegu nii keeruline kui ühise kalanduspoliitika saavutamine, kuid see hõlmab paljusid finantsplaneerimise teemasid ja nõuab mitme eksami sooritamist. Kandidaatidel peab olema kolmeaastane ärikogemus (kaks, kui neil on bakalaureuse kraad) ja nad peavad järgima eetikakoodeksit.

10. CPA (diplomeeritud raamatupidaja)
CPA määramise määravad Ameerika Atesteeritud Raamatupidajate Instituudi üksikud osariikide juhatused ja peetakse ametialase määramise kõige rangemaid nõudeid, mis riigiti erinevad. CPA-d võtavad raamatupidajate, audiitorite ja maksunõustajatena oma töö eest isikliku vastutuse.

11. PFS (personaalne finantsspetsialist)
Ameerika CPA-de isikliku finantsplaneerimise programmi lõpetanu võimaldab CPA-l näidata oma teadmisi ja teadmisi isikliku finantsplaneerimise alal. PFS-i määramist saavad ainult atesteeritud raamatupidajad. Raamatupidajatena võetud isiklik vastutus ei laiene siiski soovitustele, mida nad investeeringute osas annavad.

12. PFA (isiklik finantsnõustaja)
See on uus nimetus, mille on loonud Rahvusvaheline Isiklike Finantsnõustajate Assotsiatsioon, kes on ühise kalanduspoliitika määraja Sertifitseeritud Finantsnõukogu (Inc.) konkurent. PFA on mõeldud ainult tasulistele planeerijatele, kellel on vähemalt viieaastane kogemus ja kes on tiitli saamiseks sooritanud rea eksameid.

13. RR (registreeritud esindaja)
See on peamine seaduslik nimetus, mille SEC annab neile, kes on sooritanud 7. seeria litsentseerimise eksami ja mida reguleerib Finantssektori Reguleeriv Amet (FINRA). Kõigil, kes väärtpabereid müüvad, peab olema 7. seeria litsents.

14. CFA (atesteeritud finantsanalüütik)

CFA määramine, mida peetakse kõige eksklusiivsemaks ja kõige raskemaks saavutatavaks tiitliks, nõuab mitmekordseid kontrollitud eksameid, töötamist investeerimisprofessionaalina vähemalt neli aastat ning pühendumist eetikakoodeksile ja kutsealase käitumise standarditele. Selle tiitli annab CFA Instituut, mis asutati 1959. aastal. Siiski on ebatõenäoline, et üksikinvestor CFA-ga tegeleks. CFA-d on üldiselt investeerimispankade, investeerimisfondide ettevõtete ja väärtpaberiettevõtete palgatud analüütikud. Tavaliselt on nad spetsialiseerunud kindlale tööstusele ja selles valdkonnas tegutsevatele ettevõtetele.

15. CIC (Chartered Investment Nõustaja)

Aastal 1975 lõi Chartered Financial Analytics Institute'iga koostööd tegev investeerimisnõustajate ühing (IAA) diplomeeritud investeerimisnõustaja tiitli. Sellega tunnustatakse IAA liikmesettevõtetes töötavate inimeste erikvalifikatsiooni, kelle peamine ülesanne on hallata investeerimisportfelle või pakkuda sellistele juhtidele nõu. CIC-kandidaadid peavad omama CFA-määramist, omama vähemalt viieaastast kogemust investeerimisnõustamise ja portfellihalduskohustuste täitmisel, olema tööle võetud IAA liikmesettevõttes, pakkuma töö- ja iseloomuviiteid, kinnitama IAA tavade standardeid ja pakkuma professionaalne, eetiline teave.

Kõige usaldusväärsematel nõustajatel on üks või mitu neist määramistest, sõltuvalt nende kogemusest ja isikliku rahanduse konkreetsetest komponentidest, millega nad töötavad. Siiski leidub uusi määrajaid ja akrediteerivaid organisatsioone, mis ilmnevad aeg-ajalt, mõnel pole muud eesmärki kui petta nõustamist nõustavat nõustajat, mõned aga kavatsevad potentsiaalseid kliente - eriti 55-aastaseid - segi ajada ja isegi petta. ja vanemad.

Teie nõustaja valimine

Valdav enamus finantsnõustajatest on usaldusväärsed, eetilised ja mõistavad oma usaldusisiku kohustusi oma klientide ees. Vaatamata sellistele näidetele nagu Bernie Madoff ja Anthony Fields, toimub USA-s iga päev sadu miljoneid dollareid investeerimistehinguid, nii ostjate kui ka müüjate rahulolul.

Finantsnõustaja risk ei ole mitte see, et ta varastab teie raha tahtlikult, vaid kaotab selle oma investeerimisvajaduste valesti mõistmise, hooletuse või lihtsa saamatuse tõttu. Nendel põhjustel on oluline teha oma hoolsuskohustus, et teha kindlaks, milline nõustaja suudab teie eesmärke kõige paremini täita.

SmartAsset on loonud tööriista, kus saate vastata mõnele küsimusele ja need vastavad teile kolme võimaliku finantsnõustajaga. Mõlemad sobivad teie vajadustest lähtuvalt hästi.

1. Mõista omaenda rahalisi vajadusi

Tõenäoliselt ei õnnestu teil edu saavutada, kui teil pole eesmärki, millega oma edusamme mõõta. Kas olete huvitatud nõuandest oma kinnisvara planeerimiseks, oma säästude investeerimiseks või oma vara kaitsmiseks riski eest? Enamikul inimestel on mitmesugused rahalised vajadused, millest mitte kõigiga ei saa korraga toime tulla, ja mõnele, mis võib olla isegi vasturääkiv..

Enne kui valite abistava nõustaja, tehke kõigepealt kindlaks oma eesmärgid ja tähtsustage neid. Selgelt väljendades oma vajadusi, sealhulgas investeeringute suurust, investeeringute eeldatavat tasuvust, riskimahtu, mida olete nõus võtma, ja töötavat ajakava, näete paremini, kas teie tulevane nõustaja on õige inimene teid aitama. Teie nõustaja pühendumus teie edule peaks olema sama kindel kui valmisolek tema nõuandeid usaldada.

2. Kontrollige mandaati

On hämmastav, kui sageli on keskmine inimene nõus saavutuse tõendina lihtsalt vastu võtma paberdokumendi või isikliku avalduse. Kuigi enamik nõustajaid on ausad, on alati parem olla turvaline. Kui teie tulevane nõustaja on määranud tegevusala, kontrollige seda väljastanud asutusega. Kinnitage koolitus, mille ta sai, ja uurimise ajal küsige kaebuste kohta, mida asutus võib nõustaja kohta saada.

3. Intervjueeri oma kandidaate

Nõustajaga töötamine on lõvitreeningu tundide läbiviimine puurist väljaspool seisvatelt inimestelt: kõik riskid on teie enda kanda. Kui nõuanne on halb, sööb lõvi teid ja nõustaja leiab teise kliendi.

Kuigi isiklik kohtumine ei taga täpset hindamist, võib see võimaldada teil luua põhjalikuma mulje kui see, mida Internet ja telefonivestlus pakuvad. Internetis tutvumisteenust kasutav inimene ei abielluks oma paaritud partneriga ilma näost näkku kohtumiseta. Samuti ei tohiks te oma rahalist tulevikku virtuaalsele võõrale inimesele üle anda, ilma et oleksite oma veebitajumisi silmast silma kohtumisi testinud..

Lõppsõna

Finantsnõustaja valimisel pidage meeles, et akronüümid, nimetused ja pealkirjad on vaid tähtede ja sõnade kogum. Kuigi nende kohalolek võib teie uurimistööd suunata, ei asenda nad seda.

Kui olete huvitatud finantsnõustaja kasutamisest, on parim koht otsingu alustamiseks tööandja personaliosakond. Paljud ettevõtted pakuvad töötajatele hulgaliselt kindlustus- ja investeerimisvõimalusi, alates tervisekindlustusest kuni investeerimisfondideni 401 000 plaanis, ning nad hoiavad endiselt professionaalseid nõustajaid, et aidata oma töötajatel teha kõige sobivamaid valikuid. Paljudel juhtudel subsideerivad ettevõtted nõustajate kulusid, kui tasu on olemas. Sõbrad ja ärikaaslased võivad olla ka heaks suunamisallikaks, kellest paljud on varem otsinud finantsnõustamist, kinnisvara planeerimist või investeerimisnõustamist.

Nõustaja valimisel tuleks lähtuda varasemate ja praeguste klientide usaldusväärsetest, kontrollitavatest soovitustest ja sellest, kas ta mõistab teid, teie vajadusi ja teie piire.

Milline on olnud teie kogemus finantsnõustajate ja tiitlitega?