Mis on Ponzi skeem - Bernie Madoff Ponzi kava ja skandaal selgitas

Kahjuks on Ponzi skeemid üsna tavalised, kuid see oli omamoodi. Enamik Ponzi skeeme töötab väga väikeses mahus, kuid Madoff oli selgelt suur mõtleja, kes põhjustas suurt kahju.

Ponzi skeemide taust

Ponzi skeemid on üsna keerulised, isegi kui nad tegutsevad väikeses mahus. Erinevalt püramiidskeemidest, kus ohvrid köidavad teadmatult rohkem sihtmärke, loodavad Ponzi skeemid pettuse kõigi aspektide kooskõlastamiseks ühele inimesele või rühmale. Kelmuse jätkamiseks veenab plaani taga peituv peaminister arvukalt ohvreid, et nad investeerivad õigustatud fondi, mis lubab suurt tulu. Siis võtavad petturid raha uutelt „investoritelt“ ja kasutavad seda olemasolevate investorite tasumiseks. Kuid selleks, et kelmused tõepoolest kõigile kasu tooksid, vajaksid orkestrid juurdepääsu uute ohvrite lõpmatule hulgale.

Varem või hiljem saab uute osalejate kogum otsa ja vahendid kuivavad. Mõnikord algab see häda varem, kui Ponzi skeemitajad eeldasid, väliste tegurite, näiteks majanduse järskude muutuste tõttu. Kui skeem hakkab ohvrite jaoks otsa saama, hakkab see lagunema ja investorid kaotavad kõik, mida nad sellesse panid. Sageli kaob skeemi taga olev isik enne, kui keegi selle välja nuputab, sest kui nad on kinni püütud, seisavad nad silmitsi võimatu olukorraga, kus on vaja kogu kaotatud raha tagastada kõigile osalejatele. Ehkki valitsus võib aidata hüvitist maksta, on ohvritel raske kaotatud kahjusid tagasi nõuda.

Kuidas Madoff tuhandetelt investoritelt varastas

Madoff seadis oma portfellid välja nagu S & P 500 tulu. See strateegia takistas tal vaja maksta liiga palju olemasolevatele investoritele, kuid see pani tema väidetavad osalused siiski uute eesmärkide poole pöörduma. Ja ta jäi radari alla, tehes kõik endast oleneva, et hoida oma skeemi madalat klahvi. Ta oli suunatud konkreetsetele eliitrühma investoritele, hoides oma ohvreid lähedal ja SEC-i selja taga. Samuti jäi ta võrkudest eemale, hoides oma paberimajandust ajakohasena ja järjepidevana. Kui enamik teisi Ponzi skeeme tegutseb suure tulu väljaandmisega ja seejärel kokkuvarisemisega, suutis Madoff väiksema tootlusega vett turgutada ja pettust aastaid jätkata.

Madoff tegi oma ohvrite seas kahtluse äratamiseks väga vähe. Investorina uskusid nad, et suudavad oma raha peaaegu kohe välja võtta, mistõttu polnud neil põhjust arvata, et midagi on valesti. Mõned analüütikud leidsid, et tema etendust korrata üritati siiski midagi välja lülitada. Rahaliste vahendite jälgimisel väitis üks neist SEC-ile, et tema firma poleks võinud kiidelda Madoffi väidetud tootlusega. SEC jättis need väited tähelepanuta, ehkki Bernard Madoff Securitiesi oli juba uuritud.

Kuidas Madoffi kava hakkas lagunema

Pärast enam kui kümme aastat SEC ja tema investorite dubleerimist nägi Madoff, et tema skeem kaotas auru 2008. aasta lõpus. Ta laenas raha ega suutnud sammu pidada kõigi investoritega, kes soovisid oma varasid likvideerida, kuna turg jätkas halvenema. Lõpuks mõistis Madoff, et tal on pea kohal, ja tunnistas oma poegadele, kes olid Bernard Madoffi väärtpaberite partnerid. Mark ja Andrew Madoff muutsid oma isa FBI-sse, lõpetades kava. Pärast vahistamist ja süüdimõistmist 2009. aastal mõisteti seitsmekümneaastaseks saanud Madoffile 150-aastane vanglakaristus.

4 märki, mida vaatate Ponzi skeemis

Bernie Madoffi skeem oli legendaarne, kuid tõenäoliselt töötab igal ajal tuhandeid sarnaseid skeeme. Halva majanduse ja majanduslanguse ajal, kui inimesed soovivad kerge raha järele, on ohvreid ohtralt. Ühte nendesse veebidesse sattumise vältimiseks peate teadma, mida otsida.

1. Ebaselged ärimudelid. Ponzi skeemide käsitöölised proovivad teid suurte numbritega tähelepanu kõrvale juhtida, lootes, et te ei märka, et ettevõttel pole mõtet. Riskifondides või investeerimisfondides, nagu näiteks Madoffi fondid, numbrid ei suurene, kui võtate aega nende vaatamiseks. Skeemitajad ei lase teid sageli küsimusi küsida ega jookse nende ümber iga kord, kui seda teete.
2. Agressiivsed müügitehnikad. Kas olete märganud, kuidas kelmusekunstnikud lähevad mis tahes pikkusesse, et saada keegi neist alla kirjutama? Kui need oleksid tõesed, laseksid nad oma tulemustel lihtsalt enda eest rääkida.
3. Tõotused kõrge tootluseta töö eest. Igaüks, kes ütleb teile, et saate kiiresti rikkaks saada, teeb tõenäoliselt midagi ebaseaduslikku. Kui keegi lubab teile “kerget raha”, ärge andke talle oma ajahetke.
4. Raskus raha väljavõtmisel. Madoffi skeem oli ebaharilik, kuna ta tegi investoritele üsna lihtsaks oma raha väljavõtmise. Üldiselt heidutab Ponzi skeem oma investoreid väljaastumast ja tekitab viivitusi vahendite väljastamisel.

Lõppsõna

Madoff juhatas läbi ajaloo kõrgeima profiiliga Ponzi-skeemi. Tema põhjustatud hävitamine saatis kolisevat efekti, mis mõjutas kõiki, kellega ta on kunagi töötanud. Pärast tema skeemi lagunemist mõistsid investorid, et nad on kaotanud miljardeid dollareid. Mõnda endist töötajat ja kaastöötajat uuriti või arreteeriti nende kaasamise tõttu. Vähemalt kolm enesetappu, sealhulgas Madoffi vanim poeg Mark.

Üks suurimaid õppetunde, mida Madoffi skeem investoritele õpetas, oli see, et Ponzi skeemid võivad tunduda õigustatud, seega peaksid ostjad alati pettusi otsima. Madoffi praktika tundus legitiimne ja paljud Wall Streeti investorid kiitsid seda isegi hoolimata asjaolust, et tema arvud lihtsalt ei andnud kokku. Enne investeerimist peaksite uurima fondi osalust ja veenduma, et nende tootlus on kooskõlas aktsiaturu tegevusega.

Ehkki ebaselge ärimudel on kelmuse esmane märk, on skeem ise väga hoolikalt läbi mõeldud. Tõepoolest peate pöörama tähelepanu sellele, millesse te ise sattute, et te ei satuks ühe sellise pettuse ohvriks. Milliseid hoiatavaid silte otsite enne investeerimisfondi investeerimist?

(fotokrediit: läikivad asjad)