Mis on liitintress - mõiste, valemid ja takistused

Tuhanded aastad tagasi Lähis-Ida viljakates poolkuudes hülgasid iidsed inimesed oma nomaadiviisid, moodustasid maailma esimesed kogukonnad ja hakkasid maapinnale kasvatama, kasvatades nisu, otra ja muid teri. Kasvuhooajad lõppesid vilja koristamise ja ladustamisega, mida kasutati kuude jooksul, kui põllumajandus polnud võimalik ja muid toiduallikaid oli vähe.

Kuid kuna suuri teravilja koguseid hoiti katusega hoonetes (silodes), pakkusid nad neile vastupandamatut toiduallikat Mus musculus - harilik majahiir - see pidu, mida silohoidla kaitseb nende looduslike vaenlaste eest. Selle tulemusel muutusid hiired äärmiselt viljakaks, mis viis rändavate põllumeeste järgimisel lõpuks hiirte levikuni kogu maailmas. Tegelikult suudab üksainus hiirepaar kaheaastase elu jooksul saada 70 järeltulijat, keskmise pesakonnaga seitse poega, viis korda aastas.

ALLIKAS: M. R. Lewis, 8. november 2013

70 hiire lisamine kaheaastase ajavahemiku jooksul oleks tüütu, kuid mitte katastroofiline. Üks hiir sööb päevas umbes ühe grammi toitu; 70 hiirt sööks aastas umbes 70 grammi ehk vähem kui üks buss nisu. Kui arvestada „liitmise” mõju, siis kujutavad hiired tõsist ohtu.

Iga hiirte paar hakkab tootma veel 70 kutsikat, kes saavad omakorda järgmiste põlvkondade jooksul oma pesakondi jne. Kahe aasta lõpuks võib algne hiirtepaar toota rohkem kui kuus miljonit näljast olendit, kes tarbivad päevas kokku rohkem kui 223 bushel ladustatud nisu.

Muistsetes viljades hoiti 60–80 tonni nisu ehk umbes 2500 bušši. Üksik hiirte paar, kes jäeti kontrollimata, võib kasvada - või „liit” - olendite massiks, mis suudavad vähem kui kahe nädala jooksul süüa kogu küla ladustatud toiduvarusid. Kaudselt viis liitmise mõju metsikasside kodustamiseni, kasvavate näriliste populatsioonide kontrolli alla saamiseni ning võib-olla ka linnade ja kogukondade püsimajäämiseni sellisena, nagu me neid täna tunneme.

Liit ja rikkus

Nii nagu hiired toodavad järglaste põlvkondi, millest igaüks toodab oma järglasi, sünnib rikkus suurema rikkuse huvide kujul, mis omakorda tekitab rohkem rikkust ja rohkem huvi. 20. sajandi alguse autor Jack London viitas 1906. aasta essees „liithuvile”, nimetades seda „tähelepanuväärseks inimese leiutiseks”. London jõudis järeldusele, et “kui ma kohe alustaksin, töötaksin ja päästaksin kuni 50-aastaseks saamiseni, siis saaksin siis lõpetada töötamise ja osaleda õiglasel osal rõõmudest ja headusest, mis oleksid siis mulle ühiskonnas kõrgemal kohal. ”

Jõukuse (või hiirte, nagu ülaltoodud näites) liitmist mõjutavad otseselt järgmised asjaolud:

• Iga tsükli järkjärguline suurendamine (intressimäär). Hiirte puhul oleks suurenenud pesakonna keskmine suurus. Raha puhul oleks tegemist põhimõttelise töötasu suurusega, mida tavaliselt nimetatakse intressiks - kindla perioodi jooksul pidevalt teenitud kõrgem intressimäär annab suurema lõppsumma kui madalam intressimäär samal perioodil.
• Iga tsükli pikkus. Meie hiirepopulatsioonis on võtmetegur tiinuse kestus ja imiku hooldus, mida on vaja enne järgmise põlvkonna tootmist. Finantsmaailmas on iga tsükli pikkus periood, mille eest intressi teenitakse ja makstakse. Näiteks võidakse intressi maksta iga kuue kuu tagant või seda makstakse igal aastal. Lühema tsükli intressimaksete saamine mõjutab suuremat rikkuse kogunemist. Aastas 5% teenimine põhisummaga 1000 dollarit annaks 10 aasta jooksul 1629 dollari jäägi. Kui teile makstaks 5% iga kuue kuu asemel, mitte igal aastal, oleks teie saldo peaaegu 60% suurem, kogudes 10-aastase perioodi jooksul 2 653 dollarit.
• Tsüklite arv liitmisperioodil. Kompositsiooni mõju arvestamisel ei arvestata sageli aja olulisust. Aastatega möödudes ja tsüklite arvu suurenedes kogu akumulatsioon kiireneb. Näiteks oleks ühe paariga algava aasta lõpus hiirepopulatsioon 3 285. Kui nende järglased paljunevad sama tempoga, lisanduks ainuüksi teisel aastal uskumatu kuus miljonit. 10 000 dollari suurune investeering, mis teenib 5% aastas, suurendaks esimese aasta lõpus 500 dollarit, kuid see kasv suureneks igal aastal rohkem kui 50%, 775 dollarini 10. aastal. Kasumimäära tõustes kiireneb kasu pikemast hoiuperioodist.

Takistused liitmisel

Loomapopulatsioonid seisavad silmitsi looduslike takistustega - röövloomad, haigused, ebakindlad toiduvarud -, mis piiravad nende populatsiooni kasvu ja koosseisu mõju. Finantsmaailmas liitumise eelist soovivad investorid seisavad silmitsi sarnaste takistustega, sealhulgas järgmistega:

• Inimloomus. Soov tarbida, mitte kokku hoida, on võimas ja seda suurendab psühholoogide ja reklaamiklubide käsutuses olevate ja kohutavalt turustatavate toodete rohkus. Märkimisväärse rikkuse kogumise kasuks viivitamatu rahuldamise ärajätmine võtab aja jooksul märkimisväärselt distsipliini. Selle tagajärjel on harva valmisolek lasta investeeringutel takistamatult kasvada.
• Vargus. Kaitsmata kapitali vargused varjavad pettuse ja sissemurdmise teel. Selle tagajärjel see kaob, teenimismäärad vähenevad ja hoiuperioodid lühenevad.
• Konkurents. Investorid konkureerivad piiratud arvu investeerimisvõimaluste pärast maksimaalse tootluse ja minimaalse riskiga. Selle tulemuseks on madalad teenimismäärad, kuna rohkem kapitali (pakkumine) järgib samu investeeringuid (nõudlust).
• Risk. Mõned investorid, kes soovivad saada suuremat tulu, investeerivad varadesse, millel on suurem oht, seeläbi oma kapitali märkimisväärses kahjumis. Ebasobiv riski võtmine ilma suuremat tulu kompenseerimata - või selle haldamata jätmine - põhjustab tõenäoliselt kapitalikaotuse.
• Maksud. Ehkki paljud rikkuse suurendamise takistused on juhuslikud ja kapriissed, on valitsuse maksud püsivad, vähendades netotootlust aastas kuni 39,6% ja kogu kuhjumist järsult. Näiteks on maksumäära peredele, kelle maksustatav tulu jääb vahemikku 72 500–146 400 dollarit, 25%, vähendades efektiivselt aasta tulu 6% -lt 4,5% -ni. Õnneks pakub kongress, tunnustades säästude ühiskondlikke eeliseid, seaduslikke meetodeid maksude edasilükkamiseks või kaotamiseks maksusoodustusega kontode kaudu, näiteks individuaalsed pensionikontod (IRA) ja 401 000-st plaanid.

Pikema, järjekindlama ja turvalisema sissetuleku määra tagamiseks madalama tootluse aktsepteerimine on edukuse võtmeks, nagu ka regulaarsed sissemaksed maksuvabades sõidukites, näiteks IRA-des ja 401-s. Investeering 10 000 dollarini aastas, mille tootlus on 5% aastas, kasvab 35 aasta jooksul 948 363 dollarini. Investeerides sama summa sama määraga, kuid makstes igal aastal kasvult 25% -list maksu, väheneks põhiosa 726 887 dollarini. Kahe väärtuse erinevus, mis on rohkem kui 220 000 dollarit, tuleneb ainult maksusoodustusega konto kasutamisest.

Superkasvu valem

Regulaarse kokkuhoiu võimaldamine ja sissetuleku jätmine kontole, kus see on võimalik, on suurte rikkuse suurendamise võti. Vaatleme järgmist näidet:

Regulaarselt säästmine

Andy avas maksuvaba IRA 1974. aastal oma karjääri alguses HVAC-seadmete müüjana. Ta hakkas IRA-sse panustama kuus 125 dollarit kuus, mis oli maksimaalne summa, mida sel ajal suutis panustada. Ta jätkas oma sissemakseid, isegi kui ta abiellus, ostis kodu, vahetas mitu korda töökohta ja maksis kahele lapsele kohaliku kolledži läbimise eest.

Järgneva 39 aasta jooksul muudeti seadust mitu korda, et võimaldada maksude eest kaitstud IRA-sse kanda suuremaid iga-aastaseid summasid - näiteks 2013. aastal oli üle 50-aastaste inimeste maksimaalne sissemakse 5500 dollarit. Panustades alati maksimaalselt lubatud suurusesse, on Andy kogupanus 40-aastase perioodi jooksul olnud 180 000 dollarit. Tema konto väärtus on täna aga intresside liitmise tõttu märkimisväärselt suurem.

Liitintressid

Kuna tegemist on praktilise mehega, on Andy investeeringud alati olnud konservatiivsed, suuresti kaalutud valitsuse ja ettevõtete võlakirjade suhtes ning alla ühe kolmandiku koguinvesteeringust naabri soovitatud koormamata investeerimisfondi on tehtud vähem kui kolmandikul. Seetõttu on tema keskmine aastane tootlus 6% olnud tunduvalt väiksem, kui ta oleks teeninud, kui ta oleks investeerinud täielikult aktsiafondi, mille keskmine tootlus samal perioodil oleks üle 9%.

Sellegipoolest oli Andy konto saldo kasvanud 2013. aasta keskpaigaks 502 000 dollarini - fond, mis on piisavalt suur, et pakkuda kuusissetulekut 2 082 dollarit ilma tema põhisummat sissetungimata. See sissetulek, millele lisanduvad hinnanguliselt 3200 dollarit kuus, mida ta ja tema naine saavad sotsiaalkindlustusprogrammist, tagab, et mõlemad saavad pensionipõlves kindlad olla. Andy, kes on vanem kui Jack Londoni “50-aastane”, peaks saama järelejäänud aastatest töölt loobuda ja "nautida imelist osa rõõmudest ja headusest"..

Kui te pole investeerimisega alustanud, on täna käes see päev. Saate avada konto M1 Finance'is ja saada tasuta tehinguid ilma komisjonitasudeta. Saate seada oma investeeringud automaatseteks ja nautida liitintressi eeliseid.

Lõppsõna

Liitmine võib olla keeruline mõiste, millest algselt aru saada, kuid kui see on õpitud ja hinnatud, võib see aastaid maksta dividende. Alustades säästmist varakult ja regulaarselt, valides hoolikalt oma investeeringud ja hoides vastu kogunenud summade kulutamist, saate pakkuda mugavust ja stabiilsust, kui te pole enam võimeline või kui teil on soov töötada. See on rikkuse alus ja nagu iga kindel alus, toetab ja ergutab ta piiramatut kasvu.

Kas olete näinud tõendeid, et huvi teie hoiuste vastu on liitunud??