Õppelaenude konsolideerimine või refinantseerimine - kumb on parem?

Nitro kolledži andmetel on keskmine laenatud summa 37 172 dollarit. Ja see on lihtsalt keskmine summa; paljud ameeriklased võlgnevad palju rohkem. Keskmine laenuõpilane näiteks laenab õigusteaduse kraadi saamiseks 140 616 dollarit.

Pole ime, et paljud lõpetajad teatavad, et õppelaenu tagasimaksmine on rahaline probleem. Tegelikult väidavad 2012. aasta Pewi raporti kohaselt peaaegu pooled laenuvõtjad, et nende õppelaenumaksetega on keeruline ots otsaga kokku puutuda, ja vaid 27% tasumata võlaga laenuvõtjatest väidab, et 2017. aasta Pewi aruande kohaselt elavad nad mugavalt..

Lisaks on õppelaenuvõlgade tasumisega seotud alternatiivkulu. Igakuised suured maksed tähendavad vähem raha muude asjade jaoks. Pewi 2012. aasta aruande kohaselt on 25% laenuvõtjatest öelnud, et nende laenumaksete tõttu on kodu jaoks säästa keeruline, 24% väidab, et need mõjutavad nende karjäärivalikuid ja 7% väidavad, et laenumaksete tõttu on nad abiellumise või asumise tõttu edasi lükanud. perekond. NerdWalleti 2015. aasta uuring näitas, et õppelaenumakse võib takistada laenuvõtjatel keskmiselt 684 474 dollarit säästa.

Õppelaenumaksete haldamise võimalused

Kui olete üks miljonitest õppelaenuvõtjatest, kes võitlevad oma kuumaksetega, on saadaval mitmeid võimalusi. Nende hulka kuuluvad sissetulekupõhised tagasimaksekavad (IDR), laenude andestamise võimalused ning õppelaenude konsolideerimine ja refinantseerimine.

Ehkki kolledžis õppimise ajal võidakse laenata vajalikku summat vähendada mitmel viisil, kui olete juba raha laenanud ja koolist lahkunud, on teie ülesanne nüüd välja mõelda parim viis olukorra haldamiseks. Selleks tasub võtta aega, et välja mõelda, milline programm sobib kõige paremini teie vajadustega ja suudab pikas perspektiivis kõige rohkem raha kokku hoida..

Kui võlgnete rohkem kui 100 000 dollarit, on teie parimad võimalused tõenäoliselt IDR-i plaanid ja laenu andestus. Laenuvõtjatele, kes võlgnevad keskmisele summale 37 172 dollarit; aga sellised programmid võivad olla vähem kasulikud. Nitro teatel on keskmine 17 372 dollari suurune kuumakse tavalise 10-aastase tagasimaksekava alusel 393 dollarit. Kui see summa on 10% või vähem teie kodust töötasust, siis tõenäoliselt ei pea te oma kuupõhist summat palju vähendama. Pärast pere suuruse arvestamist arvutavad föderaalsed IDR-programmid teie kuumakse 10% -l teie palgast.

Veelgi enam, isegi kui suudate oma igakuist maksesummat vähendada, pole teil tõenäoliselt järelejäänud jääki, mis saaksite andeks 20 aasta pärast, mis on tavaline laenuandmise tähtaeg. Lõpuks olete tagasi maksnud palju rohkem, kui oleksite saanud tavalise 10-aastase tagasimaksekava alusel.

Kui jääte sellesse laagrisse, kuid otsite endiselt võimalusi oma igakuise õppelaenumakse vähendamiseks, on aeg uurida intresside vähendamist, mis vähendab nii teie kuumakse kui ka kogusummat, mida peate maksma tagasi. Kaks võimalust selleks on konsolideerimine ja refinantseerimine.

Õppelaenu konsolideerimine

Õppelaenude konsolideerimisel võtate mitu laenu ja ühendate need üheks mugavaks kuumakseks. Pärast kooli lõpetamist võite ühendada mis tahes oma föderaalse õppelaenu FDSLP raames ühe laenuga koos ühe kuumakse ja intressimääraga. Põhimõtteliselt väljastab föderaalvalitsus teile ühe uue laenu kõigi vanade laenude kogusummas. See tähendab, et edasi minnes on teil ka mitu uut asemel ühekordne uus makse.

Samuti saate laenutähtaega pikendada kuni 30 aastani. Teie uue konsolideeritud laenu intressimäär on fikseeritud kogu laenu kehtivusajale ja arvutatakse konsolideeritavate laenude intressimäärade kaalutud keskmisena.

Konsolideerimise plussid

Kui otsustate oma õppelaenu konsolideerida, on sellel mitmeid potentsiaalseid eeliseid.

1. See lihtsustab teie makse tegemist

Pole haruldane, kui koolist lahkuvad mitmesugused erinevad föderaalsed ja eralaenud. See tähendab, et võite sõlmida mitu igakuist arvet, kõigil erinevad minimaalsed maksed, erinevad maksetähtajad ja potentsiaalselt isegi erinevad laenuteenindajad.

Ehkki kõiki föderaalseid laene toetab föderaalvalitsus, teenindavad neid erinevad organisatsioonid, nagu Navient, Nelnet, AES ja Great Lakes. Teenindaja ülesanne on tegutseda vahendajana teie ja laenuandja vahel maksete kogumise, klienditoe pakkumise ja selliste programmide haldamise kaudu nagu laenu andestus ja sallivus.

Kui teil on mitu teenindajat, võib see kiiresti keeruliseks muutuda. Jälgides, mida võlgnete iga kuu, millal võlgnete ja kellele saate segadusse minna ning võite isegi maksmata jätta, üritades seda kõike žongleerida. Kui eelistate muretseda ainult ühe teenindaja, ühe laenu ja ühe kuumakse pärast, võimaldab konsolideerimine teil seda teha.

2. Teie kuumakse võib olla madalam

Kui näete vaeva igakuise makse tegemisega, aitab konsolideerimine seda vähendada, pikendades võla tagasimaksmise aega. Tagasimakseperiood on 10 aastat, kuid konsolideerimisel saate seda pikendada kuni 30 aastani. Selle tulemusel võib kuumakse olla märkimisväärselt väiksem.

Muidugi on kompromiss see, et pikema aja jooksul intressi kogudes maksate tagasi palju rohkem kui siis, kui jääksite 10-aastase tagasimaksegraafiku juurde. Kuid kui teie praegune kuumakse koormab teie eelarvet, võib see teile pisut rohkem hingamisruumi pakkuda. Ja kui te teenite rohkem, et võlgadest kiiremini vabaneda, võite alati maksta rohkem kui miinimum.

3. Teil on fikseeritud intressimäär

Kui teil on vanemaid föderaalseid laene, võivad teil olla muutuva intressimääraga laenud. See tähendab, et teie makse ja intress selle vastu võivad turutingimustega kõikuda. Kui eelistaksite, et oleksite alati teadlik, milline teie makse saab, ja võimaluse lukustada üks määr, mis aja jooksul ei tõuse, võib laenude konsolideerimine tagada, et.

Kui asendate oma mitu laenu ühe konsolideerimislaenuga, saate ka fikseeritud intressimäära kogu laenu kehtivusajal, kuna föderaalsed otsesed konsolideerimislaenud on ainult fikseeritud intressimääraga.

4. Peate üldiselt vähem maksma

Teie uue konsolideerimislaenu fikseeritud intressimäär arvutatakse, võttes praeguste laenude intressimäärade kaalutud keskmise, ümardatuna lähima kaheksandikuni 1% -ni..

Kaalutud keskmine erineb lihtsast keskmisest, kuna selle asemel, et kõik kokku liita ja jagada jagatud väärtuste koguarvuga, omistate igale väärtusele erineva tähtsuse. Näiteks kui arvutan semestri lõpus oma õpilaste hindeid, ei liida ma lihtsalt kõiki ülesandeid kokku ja jagan koguarvuga. Selle asemel võin kaaluda essee 25% -l kogu kursuse hindest ja kodutöö 20% -l, mis tähendab, et essee on lõppkokkuvõttes kodutööst olulisem.

Ehkki föderaalse üliõpilasabi veebisait ei avalda, kui suurt tähtsust nad kaalutud keskmistes konkreetsetele laenudele annavad, langeb kaalutud keskmine kuskil teie praeguse kõrgeima ja madalaima intressimäära vahele. See tähendab, et pikas perspektiivis võiksite säästa raha, vähendades neid kõrgemaid intressimäärasid. Kuid see matemaatika võib mitte töötada või mitte, sõltuvalt sellest, kui suuremate intresside eest olete võlgu.

Säästud kaovad ka siis, kui otsustate oma tagasimaksetähtaega pikendada üle 10 aasta vaikimisi. Iga kord, kui teete makseid pikema aja jooksul, suurendate makstava intressi summat.

Teine viis, kuidas saate oma õpilasvõla kogusummat potentsiaalselt vähendada, on uue laenu fikseeritud intressimäär. Ehkki õppelaenu käsitlevaid seadusi võib alati muuta, ei ole praegu valitsuse konsolideerimislaenude intressimäära ülempiiri seatud. Enne 1. juulit 2013 oli intressimäär piiratud 8,25% -ga.

Kuna turutingimused võivad muutuda, kui mõnel teie laenul on praegu muutuv intressimäär, võib fikseeritud intressimäär konsolideerimislaenu kehtivuse ajal takistada teie intressimäära tõusu real, hoides kokku raha.

5. Teil on juurdepääs sissetulekust sõltuvatele tagasimakseplaanidele ja avaliku teenuse laenu andestusele

IDR-kavade jaoks on kõlblikud kõik föderaalsed otsetoetatavad ja subsiidiumita laenud, mis hõlmavad juurdepääsu laenude andestusprogrammidele, näiteks avaliku teenuse laenu andestus (PSLF). Kvalifitseerumiseks peavad konsolideerimislaenu koosseisu kuuluma ka muud tüüpi laenud. Nende hulka kuuluvad subsideeritud ja subsideerimata Staffordi laenud, föderaalsed PLUS-i laenud kraadiõppuritele ja kutseõppuritele ning Federal Perkinsi laenud.

Oma laenude konsolideerimisel saavad need kõik FDSLP-i osaks. See tähendab, et edasi liikudes on neil õigus IDR-kavadele ja laenu andestusele.

Konsolideerimise miinused

Ehkki õppelaenude konsolideerimisel on kindlasti eeliseid, on ka mõned potentsiaalsed negatiivsed küljed, millega tuleks arvestada.

1. Õppelaenuvõla tasumine võtab kauem aega

Kuigi kindlasti on võimalik oma laene konsolideerida ja pidada kinni standardsest 10-aastasest tagasimaksegraafikust, ei tee enamik laenuvõtjaid seda. Tavaliselt kasutavad need, kes oma laenu konsolideerivad, ära pikemad tagasimaksetähtajad, mis võivad pikendada nende tagasimaksegraafikuid kuni 30 aastani. Ja kuigi see võib tähendada palju atraktiivsemat kuumakseid, peaksite enne selle sammu tegemist kaaluma kulusid. Üks neist on arve alternatiivkulud, mis on teie kuueelarves kauem.

Paljud laenuvõtjad teatavad kodu ostmise edasilükkamisest või isegi sellest loobumisest, abiellumisest, perede asutamisest või pensioniks kokkuhoiust seoses vajadusega suunata raha õppelaenumaksetele. Kui võtate laenude tagasimaksmiseks 30 aasta asemel 10 aastat, võib see tähendada, et 20 täiendavat aastat raha ei panda teie pensionisäästudesse.

Intressimäärad töötavad mõlemas suunas. Isegi kui panustate oma pensionile ainult väikeste summadega, saate intresside liitmisel aja jooksul tohutult kasu. Kuid kui lükkate pensionieas kokkuhoiu edasi alles pärast seda, kui olete oma laenud ära maksnud, võib NerdWalleti uuringu andmetel teil kaotada palju raha - 684 474 dollarit..

Lisaks teatab CNBC, et enamik õppelaenuvõtjaid eeldab, et maksavad õppelaenu tagasi 40-aastaselt. See on vanus, mille jooksul soovite tõenäoliselt suunata oma raha muudele asjadele - mitte ainult pensioniks säästmiseks, vaid ka kodu ostmiseks, perekonna kulude katmiseks ja isegi potentsiaalseks säästmiseks oma laste kolledži haridusele.

Tegelikult teatab CNBC, et paljud õppelaenuvõtjad maksavad õppelaenu endiselt pensionieas. Nagu võite ette kujutada, võib see pensionieas märkimisväärselt mõjutada teie elukvaliteeti.

2. Maksate pikemas perspektiivis rohkem raha

Lisaks alternatiivkuludele on lihtne fakt, et pikema perioodi jooksul laenu tagasimaksmine tähendab intressi kogunemise tõttu pikas perspektiivis palju rohkem maksmist. Hirmutavalt võib see sõltuvalt sellest, kui palju võlgnete, olla tuhandeid, kümneid tuhandeid või isegi sadu tuhandeid dollareid. Isegi kui intressimäär jääb samaks, maksate pikema tagasimakse tähtaja korral tagasi palju rohkem.

3. Teie peamine tasakaal võib suureneda

Kui konsolideerite mitu laenu üheks uueks, muutuvad kõik teie endiste laenude tasumata intressid osa teie konsolideerimislaenu põhisaldost. Kuna võlgnetava intressi arvutamisel võetakse aluseks põhisaldo, tähendab see, et hakkate uue konsolideerimislaenu intresse koguma suuremas summas kui teil võib olla vanade laenude eest.

4. Võite kaotada laenusaaja eelised

Kuigi konsolideerimine võib anda teile juurdepääsu mõnele laenuvõtja soodustusele, mille jaoks te pole võib-olla varem kvalifitseerunud, kehtib ka vastupidine olukord; võite kaotada mõned eelised, sealhulgas intressimäärade allahindlused, põhisoodustused või laenu tühistamise võimalused.

Kui te pole veel konsolideerunud ja maksate praegu oma laenu IDR-kava alusel tagasi, tähendab see, et olete juba teinud mitu makse, sealhulgas PSLF-i, mis arvestatakse võimaliku laenu andeksandmiseni. Kuna konsolideerimine tähendab teile täiesti uue laenu väljastamist, kaotate krediidi kõigi maksete eest, mille olete teinud laenu andestuseks. Sisuliselt algab teie 10-, 20- või 25-aastane andestuskell taas otsast peale.

Te ei saa enam kvalifitseeruda ka eritüübiliste laenuliikidega seotud eriolukordade jaoks. Näiteks Perkinsi laenud on andestuse või tühistamise kõlblikud, kui vastate teatud kriteeriumidele. Kuid kui konsolideerite oma laenu, pole teil enam Perkinsi laenu; teil on föderaalne otselaen - ja seetõttu ei saa te enam seda programmi.

Pidage siiski meeles, et te ei pea tingimata kõiki oma laene konsolideerima. Võite konsolideerida ainult mõned neist ja jätta välja laenud, millel on eeliseid, mida te ei soovi kaotada

5. Laenu väljamaksmise osas ei saa te olla strateegiline

Uue intressimäära arvutamiseks kasutab konsolideerimine teie praeguste laenude intressimäärade kaalutud keskmist. See tähendab, et te ei alanda tingimata oma üldist intressi, eriti kui teil on üks või mitu eriti kõrge intressimääraga laenu.

Traditsioonilised võla võimalikult kiireks maksmise meetodid hõlmavad sageli kõige kõrgema intressimääraga võla tasumist. Kuid kui konsolideerite kõik oma laenud, ei saa te oma võla tasumise osas olla strateegiline.

Kui soovite konsolideerida, kuid teil on üks või mitu kõrge intressiga laenu, võiksite kaaluda nende laenude väljajätmist, et saaksite ülejäänud laenudele parima võimaliku intressimäära. Seejärel pange kõik endast olenev selle nimel, et see kiirlaen võimalikult kiiresti ära tasuks.

6. Te ei saa konsolideerida eralaenusid

Otselaenude konsolideerimise programmi raames saavad toetust ainult föderaalsed õppelaenud. Kui teil on eralaene, mida soovite konsolideerida, on ainus viis selleks refinantseerida. Kui kvalifitseerute oma laenude refinantseerimiseks koos eralaenuandjaga, võite ühendada kõik - nii valitsuse kui ka eralaenud - üheks laenuks. Kuid föderaalprogrammi kaudu seda teha ei saa.

Õppelaenu refinantseerimine

Ehkki mõned inimesed kasutavad termineid “konsolideerimine” ja “refinantseerimine” vaheldumisi, on nad tegelikult üsna erinevad. Esiteks, kui teil on eraõiguslikke õppelaene, ei saa te otselaenude konsolideerimisprogrammi kaudu neid föderaalsete omadega konsolideerida. Siiski on võimalik kõike koos refinantseerida, kuna refinantseerimine hõlmab eraõiguslikke laenuandjaid.

Teiseks, kuigi oma laenude konsolideerimisel võib olla teatud eeliseid, ei säästa see tõenäoliselt teie raha, samas kui raha säästmine on kogu refinantseerimise eesmärk. Finantseerimisel võtate eralaenuandjalt laenu, mis maksab kinni teie muud õppelaenud. Seejärel on teil üks konsolideerimisega sarnane kuumakse ja üks laen.

Ehkki konsolideerimisel võetakse uue arvutamiseks aluseks teie varasemate intressimäärade kaalutud keskmine, on refinantseerimise eesmärk saada võimalikult madal intressimäär, mis aitab ühtlasi vähendada teie kuumakseid ja tulemuseks on vähem raha makske pikaajaliselt tagasi.

Pro näpunäide: Kui mõtlete õppelaenude refinantseerimisest, alustage otsingut saidil Credible.com. Minutite jooksul saate hinnapakkumisi kuni kaheksalt laenuandjalt. Lisaks pakuvad nad igale Money Crashersi lugejale kuni $ 750 boonust.

Refinantseerimise plussid

Siin on õppelaenude refinantseerimise potentsiaalsed eelised.

1. Säästad raha

Õppelaenude refinantseerimisel võiksite saada madalama intressimäära. Sõltuvalt sellest, kui palju võlgnete, aitab see säästa tuhandeid või isegi kümneid tuhandeid dollareid kogu oma laenu pikkuse ulatuses.

Näiteks kui laenaksite riigi keskmiselt 37 172 dollarit 10-aastase tagasimaksekava alusel 7% intressiga, maksaksite tagasi 51 792 dollarit. Kuid kui finantseeriksite 3% intressimääraga, maksaksite sama 10 aasta jooksul tagasi kokku 43 072 dollarit - kokkuhoid 8 720 dollarit.

2. Teie kuumakse on madalam

Kui näete vaeva oma praeguse kuumakse tasumisega, aitab õppelaenu refinantseerimine seda vähendada. Võite saada madalamat intressimäära ja potentsiaalselt kasutada pikemat tagasimaksetähtaega, kumbki neist võib vähendada iga kuu makstavat summat.

Näiteks maksate õppelaenu keskmise jäägi korral 37 172 dollarit 7% intressiga kuus kuumakse 432 dollarit. Kuid kui saate refinantseerida 3% intressimääraga, on teie uus kuumakse 10-aastase tagasimaksegraafiku alusel 359 USD. Kui otsustaksite oma kuumakse pikendada 15 aastani, langeks teie kuumakse 257 dollarini, vabastades kuueelarves 175 dollarit.

See on koht, kus tõesti tuleb mängu kõrgema kuumakse alternatiivkulu. Pikendaksite oma tagasimaksetähtaega pisut, kui läheksite 15-aastase tähtajaga, ja see maksaks teile täiendavalt 3 135 dollarit intressi. Kuid kui te võtaksite selle lisa 175 dollarit kuus ja investeeriksite pensionile nende 15 aasta jooksul, siis investeeriksite kokku 31 500 dollarit. 9,8% juures on S&P 500 ajalooline keskmine tootlus, mis tähendab, et 31 500 dollarit tõuseb 72 109 dollarini - see on 40 609 dollarit ehk rohkem kui kaks korda suurem kui teie algsel investeeringul.

3. Saate konsolideerida kõik oma laenud (sealhulgas eralaenud)

Erinevalt föderaalse otsese konsolideerimislaenude programmist saate eralaenuandjaga refinantseerides ühendada kõik oma laenud - nii föderaalsed kui ka eraõiguslikud - üheks uueks laenuks. Seda seetõttu, et eralaenuandjad saavad eraraha hallata, samal ajal kui föderaalvalitsus tegeleb ainult föderaallaenudega.

Refinantseerimise miinused

Vaatamata refinantseerimise eelistele on mõned puudused, mida väärib märkimist.

1. Te kaotate juurdepääsu föderaalsetele laenutoetustele ja programmidele

Kui otsustate kõik oma laenud koos refinantseerida, kaotate juurdepääsu valitsuse programmidele, sealhulgas IDR-kavadele, laenu andestusele, edasilükkamisvõimalustele ja pikematele talumisaegadele.

Ehkki mõned laenuandjad pakuvad edasilükkamist akadeemiliseks tagasivõtmiseks ja sõjaväeliseks kasutuselevõtuks, samuti on rahaliste raskuste talumise võimalused, on edasilükkamis- ja sallivusperioodid tavaliselt palju lühemad kui valitsuse programmides pakutavad..

Lisaks, kui otsustate paremate töötingimustega töö eest palga kärpida või jätate töötajad oma pere hooldamiseks, pole teil enam juurdepääsu IDR-kavadele, mis arvutavad teie kuumakse teie sissetuleku ja pere suuruse põhjal . Ja kui olete refinantseerinud, ei lähe enam tagasi. Uus laen tasub teie vanad laenud ära ja seetõttu neid enam pole.

Sel põhjusel on oluline hoolikalt läbi mõelda, kas soovite tõesti oma föderaalse õppelaenu refinantseerida. Ehkki see võib potentsiaalselt säästa palju raha, mõjutab see ka teie edasisi võimalusi.

2. Seda on keeruline kvalifitseerida

Õppelaenu refinantseerimine on kurikuulsalt keeruline. Enamik laenuandjaid ei nõua mitte ainult krediidiskooride suurendamist 700-st, vaid ka paljud laenuandjad nõuavad laenuvõtjatelt hästi tasustatavate töökohtade olemasolu. Teisisõnu, kui laenuandja võtab endale riski laenata teile kümneid tuhandeid või isegi sadu tuhandeid dollareid, tahavad nad veenduda, et olete seda riski väärt.

Kõik see tähendab, et võite refinantseerida ainult siis, kui olete juba heas finantsseisundis. Nii et kui uurite refinantseerimist kui viisi oma kuumakse vähendamiseks, kuna näete selle nimel vaeva, ei leia te tõenäoliselt refinantseerimise vastust. Parem on selle asemel uurida IDR-i kavasid.

Milline on minu jaoks parim?

Nagu miski muu, on oluline, kui otsustate, milline valik on teie jaoks kõige mõistlikum, hoolikalt kaaluda kõiki nurki. Näiteks võib refinantseerimine säästa pikaajaliselt tuhandeid dollareid, kuid konsolideerimine annab teile juurdepääsu valitsuse programmidele, näiteks IDR-kavadele ja laenude andestusele..

Samuti on teile olulisem õppelaenu võimalikult kiire maksmine või kuumaksete alandamine? Mis läheks veelgi paremaks teie elukvaliteedi parandamiseks ja aitaks teil saavutada pikaajalisi rahalisi eesmärke?

Õppelaenude tagasimaksmisel on oluline matemaatika, kuid selles on veel palju muud. Tõenäoliselt on teil muid rahalisi eesmärke, mille nimel töötate, näiteks kodu ostmine või pere loomine. Nii et teie jaoks võib see olla paremini kooskõlas teie eesmärkidega, kui teil on pikem tagasimaksetähtaeg, kuid väiksem kuumakse. Või oleks mõttekam maksta oma laenud võimalikult kiiresti välja, nii et te ei maksa neid ikkagi 30 aasta pärast tagasi.

Mõelge sellele, kus näete end järgmise 10, 20 või isegi 30 aasta jooksul ja kuidas teie õppelaenumakse võib neid pikaajalisi plaane mõjutada. Ideaalis laenasite raha, et saaksite endale ja perele parema elu teha. Seega on küsimus nüüd järgmine: milline meetod aitab teil seda paremini teha?

Lõpuks tasub uurida kõiki võimalikke võimalusi õppelaenude haldamiseks ja valida üks, mis sobib teie olukorraga kõige paremini.

Lõppsõna

Õppelaenude konsolideerimisel või refinantseerimisel tuleb arvestada veel ühe asjaga - tasub olla ettevaatlik pettuste eest. Viimastel aastatel on tekkinud palju pettureid, kes saagivad meeleheitel laenuvõtjate pärast, kes näevad vaeva oma igakuiste maksete tasumisega.

Need petturid pakuvad teile abi „õppelaenude” konsolideerimisel või refinantseerimisel. Föderaalsete laenude konsolideerimine on aga täiesti tasuta ja veebis saate avalduse esitada vähem kui 30 minutiga.

Kui otsustate selle asemel refinantseerida, saate enne ühe kasuks otsustamist võrrelda mitme laenuandja pakkumisi. Lisaks ei võta enamik refinantseerijaid - ja kindlasti ka parimaid - mingeid tasusid. Nii et kui teile pakutakse õppelaenu konsolideerimist või tasu eest refinantseerimist, siis liikuge teises suunas. See on pettus.

Kas kaalute õppelaenu konsolideerimist või refinantseerimist? Milline neist näib teie olukorra jaoks parem variant?