Föderaalne vs eraõppelaen - mis on parem? (Plussid Miinused)

Enne kui kaalute laenu võtmist kolledži kulude katmiseks, kontrollige kindlasti ära kõik muud abi vormid. See hõlmab stipendiume ja toetusi, töö- ja õppimisvõimalusi ning säästu, mille teie või teie pere selleks otstarbeks eraldab. Ehkki paljud finantseksperdid peavad õppelaenu “heaks” võlaks, võib iga võlg teie rahalist tulevikku piirata.

Kui teil on endiselt vaja kooli jaoks raha laenata, nagu enamik õpilasi, on oluline oma võimalusi kaaluda. Kõik õppelaenud ei ole võrdsed. Õigete laenude võtmine on ülioluline osa oma üliõpilasvõla haldamisel pärast kooli lõpetamist. Oma võimaluste kaalumiseks peate teadma järgmist.

Föderaalvalitsuse laenud

Föderaalsed õppelaenud on föderaalvalitsuse poolt antud laenud, samas kui eralaene annavad pangad, krediidiühistud ja mõned osariigid.

Föderaalsete laenude tüübid

Föderaalseid õppelaene on kolme peamist tüüpi: otsetoetatavad, otsetoetuseta ja otselaenud.

Otsesed subsideeritud laenud

Otsese subsideeritud laenu korral maksab valitsus teie laenudelt intressi kooli ajal, kooli lõpetamise järgsel ajapikendusel ja mis tahes edasilükkamisperioodil.

Subsideeritud laenud on saadaval õpilastele, kes tõendavad rahalist vajadust. Teie kool saab teile öelda, kas kvalifitseerute pärast föderaalse õpilasabi tasuta taotluse täitmist.

Kuna õpilaslaenuvõtjad võivad säästa märkimisväärset intressiraha, peaksite subsideeritud laene alati aktsepteerima enne teisi. Kraadiõppurite jaoks on subsideeritud laenud kahjuks saadaval ainult bakalaureuseõppe üliõpilastele.

Otsesed subsideerimata laenud

Otsese subsiidiumita laenu võtmisel vastutate kogu intressi eest, mis koguneb. Intress hakkab kogunema pärast seda, kui teie laen välja makstakse, koguneb kogu teie arvelevõtmise aja ja kogub laenu kogu kehtivusaja jooksul, kuni maksate selle välja. See koguneb ka mis tahes ajapikenduste või edasilükkamiste kaudu.

Pärast kooli lõpetamist ja ajapikendust on möödunud kõik kooli ajal laenule kogunenud intressid. See tähendab, et see lisatakse põhisaldole - algselt laenatud summale - ja hakkate uuelt jäägilt intressi teenima.

Emaettevõtte PLUS laenud

Kuna üliõpilasel on riigipoolse laenu võtmisel lubatud piirangud, leiavad paljud vanemad, et võtavad oma lastele õppelaenu. Föderaalsel tasandil antakse neid vanemahüvitistena. Vanema PLUS-i laenud on spetsiaalselt vanematele, kellel on ülalpeetavad bakalaureuseõppe üliõpilased.

Olge ettevaatlik, kui olete lapsevanem, kes kaalub lapsevanema PLUS laenu võtmist. Ehkki need võivad olla kasulikud teie laste haridusega seotud kulude katmisel, on nendega lihtne üle mõistuse pääseda. PLUS-laenude osas ei ole konkreetset ülempiiri; saate laenata nii palju kui vaja, kuni kooli kinnitatud koolituse kogukulud. See sisaldab õppemaksu ja tasusid, tuba ja juhatust ning raamatuid ja tarvikuid, millest lahutatakse igasugune muu rahaline abi, mida teie laps saab.

Kuid PLUS-i laenud toimivad pigem eralaenude kui föderaalsete laenudena. Neil on kõrgemad intressimäärad ja teenustasud ning nad nõuavad krediidikontrolli, mis tähendab, et teie krediidiajalugu peab olema hea, et kvalifitseeruda.

Grad PLUS laenud

Nagu vanemahüvitise laenud, on ka Grad PLUS-i laenud kraadiõppuritele ja kutseõppuritele täiendav rahaallikas, mis ületavad föderaalsete subsideeritud ja subsideerimata laenude laenamise piire.

Nagu vanemate PLUS-laenude puhul, pole ka laenuvõtmisel piirmäärasid, välja arvatud see, mida teie kool kinnitab koolituse kogukuluks.

Erinevalt föderaalsetest subsideeritud ja subsideerimata laenudest vajavad Grad PLUS-i laenud krediidikontrolli, seega peab teil olema hea krediit krediidi saamiseks. Teie krediidiajaloos ei tohi olla ühtegi negatiivset eset, näiteks pankrotte, sissenõudeid ega võlgade sissenõudmist. Kui teie krediit on väiksem kui tähelaius, on võimalik taotleda koos sisselogijaga.

Kuna kõigil PLUSi laenudel on kõrgemad intressimäärad kui teistel valitsuse laenudel, veenduge enne PLUS-laenu saamiseks kindlasti oma föderaalsete subsideeritud ja subsideerimata laenude väljamaksmist..

Kui palju saate laenata?

Föderaalsete laenude maksimaalne summa, mida saate laenata, sõltub mitmest tegurist: kooliaastast, ülalpeetava või sõltumatu õpilase staatusest ja laenu tüübist. Aastas laenamisele ja ka sellele, kui palju saate laenata, on piirid. Lõpetajatele laenuvõtjate kogu limiidid hõlmavad kõiki bakalaureuseõppena laenatud summasid.

Nagu mainitud, pole PLUS-i laenu võtmisel seatud ülempiiri. Teie kool määrab summa, mis puudutab koolituse kogukulusid, ja te ei saa laenata üle selle limiidi.

Järgmised laenulimiidid kehtivad ainult föderaalse otsese subsideerimata ja föderaalse otsetoetusega laenude jaoks.

Laenulimiidid ülalpeetavale üliõpilasele

Sõltuv bakalaureuseõppe üliõpilane saab oma esimesel aastal laenata alates 5500 dollarist kuni kolmandal aastal kuni 7500 dollarini. See hõlmab nii föderaalseid otsetoetatavaid kui ka subsideerimata laene. Kogusumma, mida ülalpeetav üliõpilane saab laenata, on 31 000 dollarit.

Kui soovite ülalpeetavat klassifitseerida, peate 31. detsembrist alates abi saama alla 24-aastaseks, isegi kui teie vanemad ei toeta teid rahaliselt ega saa või ei aita teid õppemaksu tasumisel. Kui teie vanemad ei ole võimelised vanemate PLUS-i laenu võtma, võite ülalpeetavale õpilasele laenata ülempiiride piires.

Laenulimiidid iseseisvale bakalaureuseõppe üliõpilasele

Teid peetakse iseseisvaks, kui olete vanem kui 24 aastat või kui olete alla 24 ja:

• On abielus
• Kas teil on ülalpeetavaid
• Kas olete orv
• Kas olete USA relvajõudude veteran või tegevväelane

Sõltumatud bakalaureuseõppe üliõpilased saavad laenata rohkem raha kui ülalpeetavad tudengid - ükskõik kus alates 9500 dollarist esimesel aastal kuni 12 500 dollarini kolmandal aastal ja pärast seda. Laenude kogusumma on 57 500 dollarit.

Laenulimiidid kraadiõppe ja kutseõppurite jaoks

Kraadiõppe üliõpilased ja kutseõppurid klassifitseeritakse olemuselt iseseisvaks olenemata vanusest. Lisaks sellele, et vanemad ei aita lõpetajakooli arve tasumist, on ka laenamise limiidid kõrgemad, kuna lõpetanud ja kutsekool võivad olla palju kallimad kui bakalaureuseõpe.

Kraadiõppur või kutseõppur saab igal aastal kooli astuda kuni 20 500 dollarit ja kokku kuni 138 500 dollarit. See hõlmab mis tahes summat, mis on juba laenatud põhikooli lõpetamiseks.

Föderaalsete laenude eelised

Kui kooli eest tasumiseks peate laenu võtma, on föderaalse laenuprogrammi kaudu laenamisel mitmeid eeliseid.

1. Tavaliselt on neil madalamad tariifid ja tasud. Igal aastal määrab kongress föderaalse õppelaenu pealt võetava intressi seadusliku piirangu. See piir on tavaliselt madalam kui eralaenu pakkujate pakutavad intressimäärad. Samuti fikseeritakse föderaalsed laenuintressid kogu laenu kehtivusaja jooksul.
2. Saate neid konsolideerida. Pärast kooli lõpetamist saate konsolideerida kõik oma föderaalsed õppelaenud üheks uueks laenuks ühe kuumakse ja intressimääraga. See võib teie laenu tagasimaksmise protsessi oluliselt lihtsustada.
3. Nad pakuvad ulatuslikke rahalise vaeva pakkumise võimalusi. Kui teil on majanduslikke raskusi, võite föderaalse laenu väljamakseid kuni kolmeks aastaks edasi lükata ja selle aja jooksul intressid peatatakse. Vähesed eralaenu pakkujad pakuvad rohkem kui 12 kuud, kui nad üldse pakuvad edasilükkamist. Kui edasilükkamisvõimalused otsa saavad, on föderaalsetel laenudel ka ulatuslikud talumistooted. Taluvuse ajal koguneb teie laenule intresse.
4. Nende vaiketingimused on heldemad. Kui jääte oma maksetega maha, annavad föderaallaenud teile lisaaega, enne kui teid vaikimisi peetakse. Teid ei teavitata krediidibüroodes ega loetakse maksejõuetuteks enne, kui olete kolme kuu makseid vahele jätnud ja teie laenud ei lähe makseviivitusse, kui teil pole üheksa kuud makseid tehtud. Eralaenuandja võib pidada teid maksejõuetuseks pärast seda, kui üks makse on laekunud.
5. Nad pakuvad laias valikus tagasimaksevõimalusi. Mitme tagasimaksevõimalusega, sealhulgas konsolideerimise ja sissetulekust sõltuva tagasimakse (IDR) plaanidega on föderaalseid laene lihtne kasutada rasketel aegadel langedes. Kui teil on madala sissetulekuga töökoht või olete töötu ja ei saa enam oma laene edasi lükata, võiksite saada sissetulekupõhise tagasimakse (IBR) plaani registreerumisega igakuist tagasimakset 0 dollarit. Veelgi parem, need 0-dollarised kuumakse arvestatakse teie 20–25-aastase andestuskella sisse (lähemalt allpool).
6. Neid saab andeks anda. Kui võtate laenu suurel hulgal õppelaenu ja registreerute kvalifitseeruvasse IDR-programmi, võib teil olla õigus saada oma laenude jääk andeks 20-25 aasta pärast. Kui töötate täistööajaga avalikus teenistuses, võite saada avaliku laenu andestuse (PSLF) programmi kaudu oma laenude andeks ka varem..
7. Neid saab tühistada või tühistada. Kui teie või teie kool vastab teatud kriteeriumidele, võite laenu tühistada või selle lõpetada. Kriteeriumide hulka kuulub laenude tühistamine pankroti korral, täieliku ja püsiva puude saamine, suremine, kooli sulgemine või teie kooli valede lubaduste andmine.
8. Nad ei nõua G-dood Krediit või Cosigner. Välja arvatud PLUS-laenud, ei vaja föderaallaenud krediidikontrolli, mis tähendab, et te ei vaja krediidi taotlemiseks lisa- ega isegi head krediiti. See on abiks paljudele bakalaureuseõppe üliõpilastele, kes pole veel krediidiajalugu loonud.

Föderaalsete laenude puudused

Ehkki föderaalsed laenud on üldiselt eelistatavamad kui eralaenud, on neil siiski teatud puudusi.

1. Seal on mütsid, kui palju saate laenata. Eraülikooli õppemaksu keskmine maksumus 2018–2019 õppeaastal oli 35 676 dollarit. Esimese aasta bakalaureuseõppe üliõpilased võivad aga laenata ainult föderaalseid otsetoetatavaid või subsideerimata laene kuni 5500 dollarini. See ei ole paljude perede jaoks piisav, sundides neid pöörduma vähem atraktiivsete laenuallikate poole, nagu PLUS ja eralaenud.
2. Te ei saa neid pankrotist vabastada. Kui te ei suuda tõestada, et oma laenude tagasimaksmine on "liigne majanduslik raskus", ei saa te föderaalseid laene pankrotis välja maksta. Alusetute raskuste tõendamine on äärmiselt keeruline, sõltumata teie sissetulekust või võla suurusest.
3. Valitsus võib teie palgad kaunistada, ilma et peaksite kõigepealt kohtusse kaevama. Kui jätate võlgu oma föderaalse õppelaenu, võib valitsus teie töötasu automaatselt välja maksta või maksumaksja tagasimakseid või sotsiaalkindlustushüvitisi maksta, ilma et peaksite teid kohtusse kaevama. Kuna õppelaenu tagasimaksmiseks on nii palju võimalusi, pole siiski põhjust end selles olukorras leida.
4. Plusslaenud sarnanevad pigem eralaenudega. Erinevalt teistest föderaalsetest laenudest vajavad PLUS-i laenud krediidikontrolli. Neil on kõrgemad intressimäärad ja teenustasud kui teistel föderaallaenudel ning vanemahüvitise laenude tagasimaksevõimalused on vähem. Seetõttu võivad emalaenuvõtjad leida paremaid lahendusi eralaenuandja kaudu, eriti kui neil on suurepärane krediit.

Kuidas kandideerida

Föderaalse üliõpilastoetuse taotlemiseks peate täitma FAFSA. FAFSA on teie taotlus kõigi föderaalsete laenude, aga ka igasuguse vajaduspõhise abi, näiteks föderaalsete toetuste, tööõppe ja teatavate stipendiumide jaoks

Pärast FAFSA esitamist saate üliõpilaste abistamise aruande, milles kirjeldatakse eeldatavat perepanust (EFC). Hariduse eest ei pea te seda summat taskust maksma. Teie EFC on aga summa, mida föderaalvalitsus eeldab, et teie perekond - või kui te olete kraadiõppur - suudaks maksta, sõltumata sellest, kas kavatsete midagi maksta. Teie kool kasutab seda summat selle määramiseks, kui palju abi, sealhulgas õppelaenu, võite saada.

Täitke kindlasti FAFSA samal ajal, kui kandideerite koolidesse, ja lisage oma taotlusele ka koolid, kuhu kandideerite. Nii saate oma kolledži aktsepteerimiskirjade saamisel ka rahalise abi andmise, milles täpsustatakse, millist tüüpi abi teile sobib.

Eralaenud

Enne eralaenude kaalumist veenduge, et olete kasutanud kõiki muid abiallikaid, sealhulgas föderaalseid laene. Pankade, krediidiühistute ja muude finantseerimisasutuste antud eraõppelaenud ei paku laenuvõtjatele sama kaitset ega tagasimaksevõimalusi kui föderaalsed laenud..

Kui vajate täiendavat abi pärast kõigi muude allikate ammendumist või kui suudate saada eralaenuga paremat intressimäära ja teate, et te ei vaja föderaallaenude kaitset, on eralaenud üks võimalus, mida kaaluda.

Eralaenude liigid

Eraõiguslikke õppelaene on olemas igasugustel eesmärkidel, sealhulgas elamiskulude, meditsiinikoolide kulude ja baarieksami ettevalmistamise katmiseks. Teie vajadustele vastavate eralaenude leidmiseks proovige veebitööriista, näiteks Usaldusväärne. Usaldusväärne võimaldab teil võrrelda paljude laenuandjate valikuid. Mitmelt laenuandjalt isikupärastatud pakkumiste saamiseks peate täitma ainult ühe avalduse. Protsess on tasuta ega mõjuta teie krediidiskoori.

Mõned populaarsemad õppelaenu pakkujad on näiteks Ascent, Citizens One, College Ave, CommonBond, Discover Student Loans, LendKey, Navy Federal, PNC, RISLA, Sallie Mae, SunTrust ja Wells Fargo. Igal neist on oma laenutüübid, -määrad, -tingimused ja laenu piirmäärad.

Kui palju saate laenata?

Laenulimiidid erinevad laenuandjate lõikes. Mõned laenuandjad ei luba, et teie laenatud summa ületab kooli kinnitatud koolituse kogukulusid. Teised võimaldavad teil laenata raha lisaks sellele kulule. Kui olete lõpetanud, meditsiini- või õigusteaduste üliõpilane ja vajate rohkem raha, kui teie kool kinnitab, võivad aidata eralaenud. Grad PLUS-i laen ei tohi ületada kooli poolt kinnitatud kooliskulusid, kuid eralaenud võivad seda teha.

Lisaks pole PLUS-i laenud bakalaureuseõppega laenuvõtjatele saadaval, nii et mitmed eraõiguslikud laenuandjad on astunud rahaliste lünkade täitmiseks, mille on jätnud föderaalsed laenu piirmäärad. Ja eralaenud võivad pakkuda paremaid intressimäärasid kui vanemate laenuvõtjate jaoks suurepärase krediidiga emaettevõtte PLUS laen.

Ärge laenake rohkem, kui saate mõistlikult endale lubada

Pidage meeles, et lihtsalt seetõttu, et saate teatud summa laenata, ei tähenda see, et peaksite. Tehke kõik endast olenev, et vältida võimalikult suurt õppelaenu võlga.

Praktiliselt kõik õppelaenuvõtjad, kes võlgnevad kõrghariduse omandamiseks üle 100 000 dollari õppelaenuvõlga. Kuid mitte kõik edasijõudnud kraadi pole võrdsed. Näiteks tööstatistika büroo (BLS) andmetel teenivad arstid mediaansissetulekut 208 000 dollarit aastas, mis võib koolide jaoks suurte rahasummade laenamisel tunduda selle väärt. Advokaatide keskmine mediaansissetulek on umbes pool sellest, mis on 120 910 dollarit. Ja kolledžiõpetaja keskmine sissetulek, doktorikraadi peamine valik karjääris. üliõpilastele, on kõigest 78 470 dollarit aastas. See muudab nende kraadide jaoks suurte summade laenu võtmise vähem kasulikuks.

Nii et enne kui võtate õppelaenudena kuus või rohkem numbrit, mõelge, milline võiks olla teie tulevane sissetulek, et teha kindlaks, kui hõlpsalt saate laene tagasi maksta. Ja pidades silmas eraraha laenamist, pidage meeles, et hätta sattumisel ei ole teil selliseid võimalusi nagu IDR või andestus, mille peale tagasi jääda..

Eralaenude eelised

Kõigil negatiivsetel külgedel pakuvad eraõiguslikud õppelaenud järgmisi eeliseid.

1. Need suudavad katta rahastamislüngad. Enne eraõppelaenu saamist veenduge, et ammendaksite kõik muud ressursid. Kuid kui olete seda juba teinud ja vajate endiselt täiendavat raha, saab selle vajaduse rahuldada eraõppelaen.
2. Võite laenata raha kindlatel eesmärkidel. Eraõiguslikud laenuandjad pakuvad palju laiemat tüüpi laene kui föderaalvalitsus. Seetõttu võite leida eralaene, mis on spetsialiseerunud kõigele, alates baarieksami kuludest, näiteks ettevalmistusklassid ja avaldustasud, kuni rahvusvaheliste õppeteni. Eraisikute laenuandjad pakuvad meditsiinikoolilaene ka madalama intressimääraga kui föderaalsed laenud hea krediidiga inimestele.
3. Mõnel on paremad intressimäärad kui föderaalsel laenul. Suurepärase krediidiga vanemad, kes soovivad sõltuva bakalaureuseõppe rahastamiseks raha laenata, võivad leida paremaid lahendusi eralaenuandjaga kui PLUS-laenuga. Kui aga nende skoor on alla 700, on nad PLUS-laenuga tõenäoliselt paremad.
4. Saate neid refinantseerida. Pärast kooli lõpetamist ja hea krediidiajaloo ning krediidiskoori kehtestamist on teil võimalik säästa raha erainvestori refinantseerimisel. Finantseerimisel maksab laenuandja teie praegused laenud välja ja väljastab teile uue laenu uue intressimäära ja tingimustega. Madalam intressimäär ja väiksem kuumakse on refinantseerimise peamised põhjused. Enamiku eralaenuandjatega refinantseerimiseks on teil vaja krediidiskoori vähemalt 700.

Eralaenude puudused

Eraõppelaenude puudused on arvukad ja võivad olla tõsised. Finantseksperdid soovitavad enne eralaenude poole pöördumist kurnata teie võimalusi muude abiallikate jaoks.

1. Nad vajavad suurepärast krediiti. Eralaenud vajavad head krediidiajalugu ja krediidiskoori 700 või kõrgemat. See muudab eralaenud enamiku bakalaureuseõppe lõpetajate jaoks kättesaamatuks, kuna vähestel on krediidiajalugu välja kujunenud.
2. Ilma suurepärase krediidita taotlejad vajavad siseministrit. Ehkki võimalus lisada rakendusele juurde ka soengu lisamine, võib plussina tunduda, et soengu koostamisel on omad riskid. Kui tudengilaenu võtja ei suuda laenu tagasi maksta, kohustub seda tegema ka sissenõudja. Ja kuigi mõnel laenuandjal on võimalus omavääringust vabastamine, on protsess sageli keeruline. Tarbijate finantskaitsebüroo kaebas selle teema üle eraõigusliku õppelaenu teenindaja Navienti.
3. Intressimäärad põhinevad teie krediidiajalool. Ehkki eraõiguslikud laenuandjad reklaamivad madalaimaid intressimäärasid kui pool föderaallaenude intressimääradest, kvalifitseeruvad nende intressimäärade jaoks ainult kõrgeima krediidiskooriga laenuvõtjad. Laenuvõtjate jaoks, kellel on madalamad krediidiskoorid või kellel puudub krediidiajalugu, võivad intressimäärad olla föderaallaenude seaduslikust piirist kahekordselt või rohkem.
4. Intressimääradel pole seaduslikke piiranguid. Kuigi laenuandjad üritavad sarnaste intressimäärade vahemiku pakkumisega üksteisega konkurentsis püsida, ei ole nende kehtestatav õiguslik piirang seatud. Nad võivad teie hilinenud maksete hindu tõsta samamoodi nagu krediitkaardid. Ja nende määrad on sageli varieeruvad, mis tähendab, et need kõiguvad vastavalt turutingimustele.
5. Huvi hakkab kohe kogunema. Erinevalt föderaalsetest subsideeritud laenudest hakkavad eraõppelaenud intressi koguma kohe, kui need teile välja makstakse. Pärast lõpetamist ja tagasimakse ajapikendust saab intress kapitaliseerida.
6. Seal pakutakse piiratud võimalusi majanduslikuks raskuseks. Eraõiguslikel õppelaenudel on majanduslike raskuste jaoks palju vähem soodsad tingimused kui föderaalsetel laenudel. Tõenäoliselt maksate õppelaenu välja kümme või enam aastat ja seal ei öelda, millised elusündmused võivad aset leida. Isegi kui te kaotate oma töö ilma oma süüdeta, peate ikkagi vastutama oma eralaenude tagasimaksmise eest.
7. Neid ei saa andeks anda. Üliõpilaste jaoks, kes laenavad üle 100 000 dollari, võib õppelaenu andestus olla ülioluline ja see on midagi, mida eralaenud ei paku. Eralaenuandjad ei paku avalike teenuste laenu andestuse võimalusi.
8. Neil on vähem heldeid vaiketingimusi. Eraisikute laenudelt maksete tegematajätmise tagajärjed võivad olla rängad. Mõni eralaen läheb vaikimisi teiseks, kui jätate makse tegemata, mis tähendab, et neist teatatakse viivitamatult krediidibüroodele ja potentsiaalselt kogutakse. Kui see juhtub, makstakse teie laen täies ulatuses. Teie intressimäärad võivad tõusta ka maksete vastamata jätmise tõttu ja laenuandja võib teid kohtusse kaevata. Mis veelgi hullem, tagasimaksevõimaluste (nt edasilükkamine ja IDR) puudumine tähendab, et makse puudumine on raskes olukorras laenuvõtjate jaoks tõenäoline.
9. Te ei saa neid pankrotist vabastada. Ehkki föderaalsete õppelaenude täitmine on ka pankroti korral äärmiselt keeruline, muudab eralaenude tagasimaksevõimaluste puudumine tõenäolisemaks, et laenuvõtjad jätavad maksejõuetuse, kui nad maha jäävad. Maksejõuetus võib laenuandjad kaasa tuua laenuvõtjate ja nende lähedaste kohtusse kaevamise ning kohtuotsuse tulemusel võidakse palka maksta, olenemata teie majanduslikust olukorrast või võimalusest tagasi maksta..
10. Paljusid laene ei saa tühistada, kui teie surete. Kui surete eralaenu raha tõttu, muutub see võlg teie kinnisvara vastu võlausaldajaks. Kui võtsite laenu koos mõne koduettevõtjaga, vastutavad nad teie laenu lõppmakse tasumise eest ka pärast seda, kui olete ära läinud. Õnneks pakuvad paljud laenuandjad nüüd surmajuhtumit, kuid lugege enne laenu allkirjastamist kindlasti oma laenuandja peentrükk.

Kuidas kandideerida

Taotlete eraõppelaenu otse panga või finantseerimisasutuse kaudu, kust soovite laenu võtta. Kui kasutate Usaldusväärne, saate sisestada kogu oma isikliku teabe üks kord ja saada mõne minutiga kuni üheksa eelkvalifitseeritud tariifi pakkumist.

Igal laenuandjal on oma nõuded, kuid üldiselt vajavad eralaenud täielikku emissiooni tagamise protsessi. Eraõiguslikud laenuandjad soovivad näha teie krediidiskoori, krediidiaruannet ja tõendit selle kohta, et teil on või on teil hästi tasustatav töö ning vahendid laenu tagasimaksmiseks. Kui te ei vasta neile põhinõuetele, peate esitama avalduse koos taotlejaga.

Kuna eraõppelaenu võimalusi on nii palju, on oluline võrrelda laenuandjaid. Eralaene eristavad mitmesugused tegurid, sealhulgas intressimäärad ja tasud. Muud olulised tegurid, millest tasub tähelepanu pöörata, hõlmavad laenuvõtjate kaitsevõimalusi, kas laen pakub soodsama laenu ja kas on mingeid eeliseid, näiteks madalamad intressimäärad hea hindega õpilastele.

Milline tüüpi laen on teie jaoks parim?

Te ei tohiks isegi kaaluda eralaenu võtmist, et aidata koolikulusid katta, välja arvatud juhul, kui olete muudest võimalustest täielikult väljas. Puudused on liiga rasked ja kui te pole ettevaatlik, võite end tõsistes rahalistes probleemides tabada.

Kui jätate maksetega vahele või jätate eraõppelaenu makseraskustesse, langeb teie krediidiskoor, muutes auto ostmise, hüpoteegi seadmise või isegi korteri üürimise peaaegu võimatuks. Ja kuna ühegi õppelaenu pankrotis on peaaegu võimatu täita, ei saa te oma igakuistest maksetest pääseda, isegi kui nende tegemine muutub tõsiseks raskuseks.

Teisest küljest, kui peaksite kunagi sattuma rasketesse aegadesse ja ei suuda enam igakuiseid makseid föderaallaenu abil teha, on teil mitmesuguseid tagasimaksevõimalusi, sealhulgas maksete täielik peatamine edasilükkamise korral või 0-dollariliste maksete saamiseks IBR-i kaudu.

See teeb peaaegu iga föderaalse laenu paremaks võimaluseks kui eralaenud, isegi kui teil on krediiti, et saada eralaenu paremat intressimäära. Eralaenude poole pöörduge alles pärast kõigi muude võimaluste kasutamist.

Olge ettevaatlik enne mis tahes laenu võtmist

Pöörduge föderaalsete laenude poole alles pärast seda, kui olete ammendanud kõik ressursid tasuta abi saamiseks, näiteks toetused, stipendiumid, tööõpingud ja teie enda säästud. On põhjust, et õppelaenu võlga nimetatakse Ameerikas kriisiks; see ajab paljude perede rahalised tulevikud halvaks.

Pew Research Centeri andmetel väidavad ligi pooled (48%) õppelaenuvõtjatest, et nende laenumaksete tegemine on rahaline probleem ja ainult 27% väidab, et elavad mugavalt. Õppelaenumaksete tõttu on 25% -l laenuvõtjatest keeruline kodu osta, see mõjutab karjäärivalikut 24% -l laenuvõtjatest ja 7% -l laenuvõtjatest lükkab maksete tõttu abielu või pere loomise.

Võlust võib kiiresti saada rahaline vangla, mis piirab teie võimalusi soovitud elu loomiseks. Kahjuks on valdava enamuse õpilaste jaoks kooli eest raha laenamine vältimatu. Kuid kui teie võlg lõpeb selle tagasimaksmise võime ületamisega, tunnevad ülikooli- ja magistriõpingud investeeringu väärimist.

Nii et hoolimata sellest, kas laenate föderaalset või eraraha, veenduge, et saaksite igakuiseid makseid hallata. Kasutage kalkulaatorit, näiteks FederalStudentAidi kalkulaatorit, et teada saada, millised on teie maksed ja kui kaua võib teie laenu tagasi maksmine aega võtta. Kaaluge seda teavet, võttes arvesse võimalust leida tööd ja milline võiks olla teie potentsiaalne palk. Palgapotentsiaalist aimu saamiseks otsige oma tegevusala selliselt saidilt nagu Glassdoor.

Lõppsõna

Jällegi, see, et teil on õigus teatud summat laenata, ei tähenda see seda, et peaksite. Enne võlgade võtmist kulutage alati ära igasugune muu rahaline abi ja ka teie enda säästud, kuna igasugusel võlal võib olla tõsiseid tagajärgi. Ehkki paljud finantseksperdid klassifitseerivad kolledžite jaoks laenatud raha „heaks” võlgaks, võib see peaga üle sattudes muutuda halvimaks võlaks.

Mul on palju kahetsust, et saan doktorikraadile rohkem laenu võtta. kui ma oleksin kunagi saanud oma õppetulu pealt tagasi maksta. Ja kuigi ma laenasin palju rohkem föderaalse õppelaenuga kui eralaenudega, kahetsen kõige enam eralaene, kuna tagasimaksevõimalused puuduvad.

Nii et proovige võimalikult vastutustundlikult laenata. Laenuge õppelaenu ainult siis, kui olete kõik muud ressursid ammendanud, laenake föderaalseid laene enne eralaenude saamist maksimaalses summas, mida saate, ja laenake ainult nii palju kui vajalik.

Kas olete mõelnud, kuidas tasuda kõrgkooli või kraadiõppe eest? Kas olete lõpetanud rahalisi nõuandeid saabuvatele tudengitele?