Abielu rahaline eelis vs. vallaline olemine - mis on parem?

Ohio osariigi ülikoolis (OSU) 2005. aastal tehtud uuringus leiti, et pärast abiellumist nägid inimesed oma jõukuse taset järsult. Pärast 10 aastat kestnud abielu teatasid paarid, et nende keskmine netoväärtus oli umbes 43 000 dollarit, võrreldes vallaliste inimeste 11 000 dollariga. Abiellunud ja seejärel lahutanud inimesed olid aga halvemas olukorras kui ükski teine grupp. Pärast lahutust oli keskmisel mehel vara 8500 dollarit, samas kui lahutatud naisel oli ainult 3400 dollarit.

Nagu see uuring näitab, on abiellumisega nii riske kui ka eeliseid. Lisaks on palju tegureid, mis mõjutavad seda, kuidas abielu mõjutab teie rahandust. Abielu eelised varieeruvad sõltuvalt teie sissetulekust, elust ja eriti sellest, kas teil on lapsi.

Seetõttu on võimatu öelda, et abielus inimesed on alati rahaliselt paremas olukorras kui vallalised või vastupidi. Mida on Võimalik on uurida abielu rahalisi plusse ja miinuseid ning välja mõelda, kuidas need võivad teid mõjutada kas praegu või tulevikus.

Abielu kulud ja eelised

OSU uuringus ei uurita põhjuseid, miks abielus paarid saavad rohkem raha kokku võtta, kuid autor soovitab mitmeid võimalusi. Abielupaarid saavad tema sõnul raha kokku hoida, jagades majapidamiskulusid ja majapidamiskohustusi. Lisaks on paaridel palju eeliseid, mida üksikud inimesed kindlustus-, pensioni- ja maksude osas ei saa.

Abiellumine toob aga kaasa ka mõned rahalised kulud. Näiteks pulmad on paljudele paaridele suured väljaminekud. Mõnele paarile kasulikud maksuseadused karistavad teisi. Ja lõpuks on alati oht, et abielu lõpeb lahutusega, mis on üks suurimaid rahalisi tagasilööke, mida võite kannatada.

Pulmavõlg

Paljud paarid alustavad abieluelu tohutute ühekordsete kulutustega: suurte pulmadega. The Knoti läbi viidud 2013. aasta päris pulmade uuring leidis, et Ameerika Ühendriikide keskmine pulm maksab ligi 30 000 dollarit. Muidugi on see “keskmine” ilmselt ülespoole kaldu nii nende paaride poolt, kellel olid uskumatult ülbed pulmad, kui ka The Knotsi lugejate demograafia poole. Kuid on selge, et vähemalt mõned paarid kulutavad ühepäevase ürituse jaoks tegelikult 30 000 dollarit või rohkem.

Veel rohkem teeb muret see, et paljud paarid lähevad oma suure päeva eest võlgu. MarketWatchi andmetel väitis umbes 36% The Knot'i uuringus osalenud paaridest, et nad kasutasid oma pulma rahastamiseks krediitkaarte ja 32% väitsid, et nad laenasid raha, et nad saaksid oma eelarvest üle minna.

See on suur probleem mitte ainult nende rahanduse, vaid ka tulevase õnne osas. Uue majanduse fondi 2012. aasta uuring näitab, et krediitkaardivõlga omavad inimesed on üldiselt õnnetumad ja haldamatu võlg võib põhjustada vaimseid probleeme, nagu ärevus ja depressioon.

Abielu karistus

Pärast mesinädalate lõppu tulevad abielupaarid koju ja astuvad koos uude rutiini. Abiellumine muudab paljusid asju teie elamisolukorras, alates majapidamistöödest kuni vaba aja veetmiseni. Üks muudatustest, millega paljud noorukid peavad kohanema, on ühise maksudeklaratsiooni esitamine - mis paljudel juhtudel tähendab abielukaristuse käsitlemist.

Abielukaristus eksisteerib seetõttu, et maksusulud - sissetulekud, mille juures maksumäärad muutuvad - pole paaride jaoks täpselt kaks korda kõrgemad kui üksikute inimeste puhul. Seetõttu maksavad paarid, kes esitavad oma maksud ühiselt, mõnikord rohkem kui kaks üksikut inimest. Näiteks paar, kes teenib 200 000 dollarit aastas, võib maksta sellest sissetulekust suurema protsendi kui üks inimene, kes teenib 100 000 dollarit.

Kuid mitte kõik paarid ei maksa seda trahvi tegelikult. Tegelikult, kui üks abikaasa teenib kogu sissetuleku või suurema osa sellest, saab paar sageli abieluboonust, makstes ühise sissetuleku eest vähem makse kui nad eraldi. Karistus mõjutab tavaliselt paare, kus mõlemad abikaasad teenivad umbes sama palju raha - olukord, mis on tavalisem palju teenivate inimeste seas. Üldiselt, mida rohkem paar teeb, seda järsema trahvi nad maksavad.

Mõnel juhul võib abielukaristus madala sissetulekuga paare tugevalt tabada. Selle põhjuseks on asjaolu, et inimesed, kes vastavad teenitud tulumaksukrediidi (EITC) tingimustele, saavad ühise tulude esitamisel vähem raha tagasi. Aastal 2014 saaks lasteta paar, kelle ühendatud sissetulek oleks 17 000 dollarit, EITC-st ainult 230 dollarit. Seevastu kaks üksikut inimest, kes teenivad 8500 dollarit, saaksid mõlemad 465 dollarit, nii et see madala sissetulekuga paar maksaks trahvi 700 dollarit - umbes 4% nende kogutulust.

Muud maksuküsimused

Kui jätta abielukaristus kõrvale, saavad abielupaarid kindlasti mõned maksuõigused, mis üksikutele inimestele kättesaadavad pole. Nende hulka kuulub järgmine:

Lisavähendused. Isegi kui teie sissetulek pärast abielu ei kahekordistu, saavad teie tulumaksu mahaarvamised seda teha. IRS-i standardne mahaarvamine paaridele on täpselt kaks korda suurem kui üksikute inimeste puhul. Lisaks saavad enamus paarid maha arvata iga abikaasa isikliku maksuvabastuse, mis on maksuaastal 2015. aastal 4000 dollarit tükk. Need kahekordsed mahaarvamised annavad tegelikult boonuse paaridele, kus on üks mittetöötav abikaasa, kes muidu maksudeklaratsiooni ei esitaks..
Kinnisvaramaksud. Kui jätate suremise ajal maha olulise kinnisvara - „märkimisväärne” tähendab 5 430 000 dollarit või rohkem 2015. aastal - katkestab valitsus kinnisvaramaksu enne, kui raha teie pärijatele üle läheb. Raha, mille jätate otse oma seaduslikule abikaasale, on sellest maksust vabastatud. Kui teil on 10 000 000 dollarit ja jätate selle kõik oma abikaasa hooleks, ei saa valitsus seda sentigi puudutada.
Kinkemaksud. Mõni inimene üritab pärandimaksu maksta, andes sugulastele enne surma surma suuri rahasummasid. Selle lünga kaotamiseks nõuab IRS igalt 14 000 dollari või suurema summaga kingitustelt kinkemaksu. Nagu kinnisvaramaks, ei kehti see maks teie abikaasa suhtes. Võite oma abikaasale maksta suvalist rahasummat - või muid väärtuslikke esemeid, näiteks ehteid - selle eest maksu maksmata.
Kodumüük. Kodu müües ei pea te vallalisena maksma kapitali juurdekasvu maksu esimeselt 250 000 dollarilt kasumilt. Kuid kui olete abielus ja teie ja teie abikaasa olete mõlemad majas elanud vähemalt kaks viimase viie aasta jooksul, on see vabastus kahekordne. See tähendab, et saate oma kodu müügil teenida 500 000 dollarit ja maksta üldse maksu.

Kasu tervisele

Abielupaaridel on sageli tervisekindlustuse osas rohkem valikuid. Kui mõlema abikaasa tööandjad koostavad terviseplaanid, saavad nad mõlemad säilitada oma töökoha katvuse või liituda mõlemad ühe abikaasa plaaniga. See annab neile rohkem võimalusi valida arstid, mida nad eelistavad, või säästa kindlustusmaksete pealt raha.

Kui ühel abikaasal pole tööl tervise kaitset, on tervisega seotud eelised veelgi olulisemad. Abiellumine võimaldab kindlustamata abikaasal saada kindlustuskaitset teise abikaasa tööandja kaudu. Tarbijaaruannete kohaselt on see peaaegu alati taskukohasem kui üksikpoliisi eest tasumine, kuna tavaliselt nõuavad kindlustusandjad ühe kahe kindlustuspoliisi eest vähem kui kahe eraldi poliisi eest..

Pensionihüvitised

Abielupaaridel on rohkem võimalusi ka pensionihüvitiste osas. Need sisaldavad:

IRA kaastööd. Kui olete vallaline ja töötu, ei saa te individuaalsesse vanaduspensionikontosse (IRA) sissemakseid teha. Kui olete aga kodus viibiv abikaasa, saate luua abikaasa IRA ja teha sissemakseid oma ühiselt sissetulekust.
Päritud eelised. Paljudel juhtudel, kui pärite mõne teise inimese traditsioonilise või Roth IRA, peate sellelt viivitamatult väljamakseid tegema - ja kui see on traditsiooniline IRA, peate iga kord maksma makse. Kui aga pärite oma abikaasa IRA, saate selle oma nimel IRA-le üle kanda ega tee enne pensionile jäämist väljamakseid..
Sotsiaalkindlustus. Abielupaaridel on palju rohkem võimalusi sotsiaalkindlustushüvitiste kogumiseks. Võite koguda oma hüvitisi või võtta väljamakse, mis võrdub 50% abikaasa hüvitistest - isegi kui seda on rohkem, kui teil üksi oleks õigus. Väljamakse suurendamiseks ja abikaasahüvitise saamiseks võite vahepeal ka oma hüvitiste tegemise edasi lükata. Isegi mittetöötav abikaasa, kes pole kunagi sotsiaalkindlustusse panustanud, võib abikaasatoetusi ikkagi koguda.

Lahutuse oht

Võib-olla on suurim abiellumisega seotud rahaline risk võimalus lahutada. Kui abielus olemine on teie rahakoti jaoks üldiselt parem kui vallaline, tühistab abielulahutus sellest kasu - ja siis mõne. OSU uuring näitab, et lahutatud inimestel on keskmiselt 77% vähem vara kui sama vanuserühma üksikutel inimestel.

Huvitav on see, et paari varanduse langus ei toimu kohe pärast lahutust. Tegelikult hakkab abielupaar tavaliselt vähenema umbes neli aastat enne abielu lõppu. Uuringu autori Jay Zagorsky sõnul võib see juhtuda seetõttu, et paljud paarid lahutavad kõigepealt enne ametlikku lahutust, võttes endale lisakulud eraldi leibkondade ülalpidamiseks. Teine võimalus on see, et ebaõnnestunud abielu stress kahjustab iga abikaasa võimet töötada ja raha teenida.

Lahutuse mõju jätkub kaua pärast abielu lahutamist. Äsja vallalised inimesed näevad, et nende varandus hakkab aasta jooksul uuesti üles tõusma, kuid see ei suurene eriti kiiresti. Isegi 10 aastat pärast lahutust on nende keskmine varandus endiselt alla 10 000 dollari - vähem kui 11 000 dollaril keskmiselt inimestel, kes jäid vallalisteks.

Vanema roll

Laste kasvatamine on tohutu kulu. USA põllumajanduse osakonna (USDA) avaldatud aastaaruanne „Perede laste kulutused” näitab, et 2013. aastal sündinud lapsega pere võib kulutada selle lapse täiskasvanuks saamiseni rohkem kui 245 000 dollarit.

Aastakümneid tagasi mõjutas see kulu üksikuid inimesi harva. Teaduskeskuse Pew analüüs näitab, et 1960. aastal elas vaid 9% kõigist lastest üksikvanemate kodudes. Tänapäeval elab üle ühe kolmandiku lastest vaid ühe vanema juures. 2011. aastal sündis 41% kõigist beebidest üksikvanematena.

Laste saamine on rahaliste mängude vahetaja nii vallalistele kui ka abielus inimestele. Lastehoid ja suurenenud eluasemekulud söövad suure osa vanemate sissetulekutest. Kuid pole kahtlust, et laste kasvatamisel on kahe inimese vahel lihtsam koormat jagada. Paaridel pole mitte ainult suurem sissetulek, vaid neil on ka rohkem valikuid lastehooldusega tegelemiseks.

Lastehoiu kulud

Care.com-i 2015. aasta uuring leidis, et enamiku perede jaoks on lapsehooldus eelarves kõige suurem kulu. Ainult ühe lapse pidamine päevahoius maksab keskmiselt 181 dollarit nädalas, rohkem kui 9400 dollarit aastas. Kahe lapsega päevahoiuhoones maksab see nädalaga 341 dollarile, mis on enam kui 17 700 dollarit aastas.

Paljude abielupaaride jaoks on aga selle kulu vältimiseks võimalusi. Paaridel on valikud, mis pole enamiku üksikvanemate jaoks saadaval, näiteks:

Kodus lapsevanemaks jäämine. Mõned vanemad väldivad lapsehoiukulusid, lastes ühel abikaasast tööl käia - vähemalt vähemalt aasta - laste täiskohaga hooldamisel. Emad võtavad seda rolli tõenäolisemalt kui isad. Pew Research Centeri 2014. aasta uuringus leiti, et 2012. aastal olid 29% kõigist emadest kodus emad, võrreldes madalaima 20% ga 1999. aastal. Kuid samas Pewi teises uuringus tehti samal aastal teises uuringus, et -kodupoisid olid ka tõusuteel. 2012. aastal olid 16% kõigist kodus viibivatest vanematest isad.
Kodus töötamine lapsevanemaks. Uued tehnoloogiad, näiteks e-post ja telekonverentsid, võimaldavad mõnel vanemal töötada kodus, kus nad saavad ka oma lastel silma peal hoida. Ehkki selline töökorraldus on mõnikord võimalik üksikvanemate jaoks, on kahe töökohaga paaridel parem võimalus muuta üks nendest töökohtadest kodus töötamiseks. Ühel vanemal on seda lihtsam teha ka siis, kui teisel on täiskohaga töö, kuna paljud kodus töötamise võimalused on vabakutselised ja vabakutselistel töökohtadel on sageli ettearvamatu sissetulek ja kasu pole.
Jagatud vahetustega vanemlus. Mõned vanemad otsustavad kohandada oma sõiduplaane nii, et üks neist on alati lastega kodus. Näiteks uudisteankur Lisa Scott selgitab väljaandes Töötav ema, kuidas tema mees töötab üleöö vahetuses masinaehitajana, naastes koju vaid mõni minut enne seda, kui ta peab lahkuma, et teha hommikusi ja keskpäevaseid uudiseid. Jagatud vahetustega vanemlus tähendab, et mõlemad vanemad saavad oma lastega aega veeta, kuid see jätab neile väga vähe aega üksteisega veeta, mis võib abiellumisele koormada.

Eluasemekulud

USDA aruande kohaselt on lapse kasvatamise kulude suurimaks teguriks eluasemekulud. Keskmise sissetulekuga vanemate puhul läheb 30% esimese lapse kulutatud rahast suurenenud eluasemekulude katmiseks, samal ajal kui lastehoiu ja hariduse arvele langeb ainult 18%.

Osaliselt on selle põhjuseks asjaolu, et suurem pere vajab lihtsalt rohkem ruumi. Kahe lapsega pere vajab vähemalt kahte ja eelistatavalt kolme magamistuba, samas kui üksik inimene või paar, kellel pole lapsi, saavad ühega hakkama. Vanemad kipuvad siiski ka eluaseme eest rohkem maksma, kuna tahavad, et nende lapsed saaksid käia parimates koolides ning kodud nendes koolipiirkondades kipuvad olema kallid.

2015. aasta septembris arvutas CBS News, kui palju maksis elamine riigi kümnes kõrgeimas koolipiirkonnas, nagu hindas haridus-ülevaate veebisait Niche. Kümnest linnast seitsmes oli keskmine koduhind üle 475 000 dollari. 2-st kümnest oli see enam kui miljon dollarit. Seevastu kogu riigi keskmine koduhind, nagu teatas Riiklik Vahendajate Liit, oli vaid 221 000 dollarit.

Õnneks on sellest reeglist mõned erandid. Näiteks üks kümnest CBS-i artiklis nimetatud koolipiirkonnast on McCandless Township, Pennsylvania, kus keskmine koduhind on kõigest 206 200 dollarit. Naabruskonna skautide veebisait on teinud kindlaks taskukohased linnaosad, kus on ka häid koole riigi 20 suurimas suurlinna piirkonnas. Kodu valimine ühes neist naabruskondadest võib aidata vanematel hoida oma eluasemekulud kontrolli all, andes samas lastele suurepärase hariduse.

Maksusoodustused vanematele

Kuna laste kasvatamine on nii kallis, pakub IRS lapsevanematele hulgaliselt maksusoodustusi, mis aitavad kulusid tasakaalustada. Alustuseks saavad vanemad taotleda isiklikke vabastusi nii oma lastele kui ka iseendale. See koputab iga lapse maksustatavast tulust 4000 dollarit.

Lisaks on vanematel õigus saada mitmesuguseid maksusoodustusi ja soodustusi, sealhulgas:

Lapse maksukrediit. See krediit vähendab vanemate makse kuni 1000 USD lapse kohta. Abielupaarid, kelle sissetulek on kuni 110 000 dollarit, võivad võtta kogu summa. Nii võivad üksikvanemad, kelle sissetulek on kuni 75 000 dollarit, olenemata sellest, kas nad esitavad üksik-, leibkonnapea- või kvalifitseeruvat lese. Üle nende sissetulekute taseme kahaneb järk-järgult krediit. See on juhtum, kus üksikvanematele on tegelikult ainuõiguslik kasu. Kaks üksikvanemat, kellel kõigil on üks laps ja 75 000 dollarit sissetulekut, võiksid mõlemad saada 1000 dollarit krediiti. Kui nad aga omavahel abielluksid, ei saaks see kahe sissetulekuga kahelapseline pere üldse lapse maksukrediiti.
Lapse ja ülalpeetava hoolduse maksukrediit. Vanemad, kes peavad lapsehoolduse eest maksma, saavad osa neist kuludest maha arvata lapse- ja ülalpeetava hoolduse maksukrediidi kaudu. See krediit annab kuni 3000 dollarit alla 13-aastase lapse hooldamiseks ja kuni 6000 dollarit kahe või enama lapse hooldamiseks. Sellel maksukrediidil pole sissetuleku piirmäära, kuid suurema sissetuleku korral on teie kulude protsent, mille tagasi saate, väiksem. See algab 35% -lt sissetulekute korral kuni 15 000 dollarini ja järk-järgult langeb kuni 20% -ni sissetulekute korral, mis ulatuvad 43 000 dollarini või rohkem - hoolimata sellest, milline on teie taotlusstaatus. See tähendab, et 30 000 dollarise sissetulekuga üksikvanem, kes maksab päevahoiu eest tavalist 9400 dollarit aastas, võiks sellest summast tagasi saada 27% ehk 2538 dollarit. Seevastu 60 000 dollari sissetulekuga ja sama päevahoolduskuluga abielupaar saaks tagasi vaid 20% kuludest ehk 1880 dollarit - kõigest 940 dollarit inimese kohta.
Paindlikud kulutuskontod. Vanemad saavad oma lapsehoiukulud korvata ka paindliku kulukonto (FSA) abil, kui tööandja seda pakub. FSA abil saab lapsevanem lapsehoiuks eraldada maksudena makstavates dollarites kuni 5000 dollarit. Enamikul juhtudel on see alternatiiv lapse- ja ülalpeetavatele maksusoodustuse võtmiseks. Kuid vanemad, kellel on kaks või enam last ja lapsehoiukulud on üle 5000 dollari aastas, saavad seda teha ka mõlemad, jättes FSA-sse 5000 dollarit ja nõudes maksusoodustust selle summaga seotud kulude katteks.

Lapse saamine suurendab ka EITC-st saadavat summat. Lastele mittevastavate inimeste jaoks on maksimaalne krediit 503 dollarit maksuaastal 2015. Kuid ühe lapsega inimeste puhul tõuseb see summa 3359 dollarini ja kolme või enama lapsega vanemate puhul maksimaalselt 6 242 dollarini. Need arvud on ühe- ja abielus vanemate puhul samad.

Laste saamine lihtsustab ka EITC-le kvalifitseerumist. Üksik lasteta inimene vajab EITC-le kandideerimiseks sissetulekut 14 820 dollarit või vähem, kuid ühe lapsega üksik inimene võib saada kuni 39 131 dollarit sissetulekut. Abielupaari jaoks on limiidid 20,330 dollarit ilma lasteta ja 44 651 dollarit ühega. Täiendavad lapsed suurendavad neid piire veelgi.

IRS-i EITC assistent näitab, kuidas EITC erineb üksikvanemate ja abielus vanemate puhul. Abielupaar, kus on kaks last ja korrigeeritud brutotulu (AGI) on 40 000 dollarit, saaks EITC-lt 1929 dollarit - vaid 965 dollarit inimese kohta. Seevastu üksik kahe lapsega ja 20 000 dollari suurune AGI, kes taotleb leibkonna pead, saaks 2954 dollarit. Nii nagu näete, on see juhtum, kus abielukaristus annab abielupaaridele suure löögi.

Maksu esitamise staatus

Kõik ülaltoodud maksukrediidid on saadaval nii paaride jaoks, kes esitavad ühise deklaratsiooni, kui ka üksikvanematele, kes esitavad leibkonna pead. Leibkonnapeaks kandideerivatel vanematel on madalamad maksumäärad kui teistel vallalistel inimestel ja nad saavad ka tavalisest kõrgema mahaarvamise teha. Abielupaaridega võrreldes maksavad nad sama tulu eest rohkem makse, kuid maksavad siiski inimese kohta vähem.

Näiteks maksab leibkonnapea, kes teenib pärast mahaarvamisi ja krediiti 40 000 dollarit aastas, selle sissetuleku pealt 5442,50 dollarit. Abielupaar, kelle vahel oleks sama sissetulek 40 000 dollarit, maksaks ainult 5 077,50 dollarit. Abielupaar, kus mõlemad abikaasad teenisid 40 000 dollarit 80 000 dollari sissetuleku kohta, maksaksid siiski 11 577,50 dollarit - rohkem kui kaks korda rohkem kui üksik leibkonnapea.

Tavalise mahaarvamisega on olukord sama. Leibkonnapea tavapärane mahaarvamine maksuaastal 2014 on 9250 dollarit. See on vähem kui 12 600 dollarit, mille abielupaar võib maha arvata, kuid see on palju rohkem kui 6300 dollarit, mille iga abikaasa selle paari saab. Nii et see on veel üks juhtum, kus üksikvanemad saavad väga vajaliku pausi.

Kodu jagamine

OSU uuringu autor Jay Zagorsky spekuleeris, et põhjus, miks abielupaarid säästavad rohkem kui üksikud inimesed, võib olla see, et nad jagavad suurema tõenäosusega leibkonda. Jagades sellised kulud nagu üür, toit ja kommunaalkulud, saavad nad kulutada vähem kui kaks üksinda elavat inimest.

Tööjõustatistika büroo korraldatud iga-aastane tarbijakulutuste uuring toetab seda teooriat. See näitab, et keskmine vallaline inimene kulutab aastas 36 585 dollarit, samas kui keskmine kahe sissetulekuga paar kulutab 69 785 dollarit. Oma kulusid kombineerides säästab paar aastas 3 385 dollarit.

Kuid need eelised pole ainult abielupaaridele. Ka üksikud inimesed saavad neid, jagades kodu toakaaslasele, pereliikmele või mõnele teisele olulisele inimesele. Leibkonna jagamine on üks parimaid viise, kuidas üksikud inimesed saavad jõukuse lõhe ületada ja suurte kulude nimel varakult kokku hoida.

Jagatud kulud

Vana ütluse kohaselt võib "kaks elada sama odavalt kui üks." See pole täpselt täpne, kuid on tõsi, et kaks koos elavat inimest, kes jagavad kõik oma kulud, saavad elada odavamalt kui kaks inimest, kes hooldavad eraldi leibkondi.

Eluasemekulud on heaks näiteks. Oletame, et kaks inimest elavad eraldi ühesugustes ühe magamistoaga korterites, makstes igaühe eest kuus 1250 dollarit. Kui nad kolivad sisse ja jagavad vaid ühe neist korteritest, vähendavad nad üüri kohe pooleks. Isegi kui nad vahetavad kahe magamistoaga korteri, et endale rohkem ruumi anda, saavad nad siiski vähendada oma kogu eluasemearvet suure summa võrra. Finantssaidi SmartAsset 2015. aasta uuring leidis, et mõnes linnas maksab kahe magamistoaga korteri jagamine 800 dollarit vähem kui ühe magamistoa üürimine üksi.

Leibkonda jagavad inimesed saavad kokku hoida ka igasuguste muude kulude katmiseks. Neil on lihtsam hulgikaupa osta - näiteks saate poole galloni asemel galloni piima, muretsemata, et enne selle ärakasutamist läheb halvasti. Nad saavad jagada ühte lauatelefoni telefoniarvet, kombineerida oma kodukindlustuspoliise ja jagada koormaid mündipesu ajal. Kõik need säästud võivad aastas ulatuda tuhandete dollariteni.

Jagatud vastutus

Inimesed, kes elavad üksi, ei pea mitte ainult tasuma kõik oma majapidamiskulud, vaid peavad ka kogu kodu hooldamise ise ära tegema. Koristamise, toiduvalmistamise, pesupesemise ja muude muude majapidamistöödega sammu pidamine võib tunda end üle jõu. Mõne aja pärast on ahvatlev palgata keegi teine, kes selle eest hoolitseks - ja see võib kalliks minna. Angie's List andmetel on kahe nädala tagant maja koristamise keskmine hind vahemikus 100–150 dollarit ehk 2600–30000 dollarit aastas.

Seevastu elukaaslase või toakaaslasega koos elamine võib teie mõlemale koormust kergendada. Kui üks inimene valmistab õhtusööki, saab teine nõusid teha; kui üks peseb, saab teine vannitoa puhastada. Kuna kahe inimese söögitegemine või koristamine ei võta palju kauem aega kui ühe tegemine, vähendab see nende majapidamise aega.

Üksinda elavad inimesed maksavad teenuste eest ka vähem ilmsetel viisidel. Näiteks kui tööl käiakse läbi krõpsu, jõuate koju sageli hilja ja teil pole aega ega energiat kokkamiseks. Kui jagate oma kodu, võite paluda oma partneril või toakaaslasel võtta teie eest toiduvalmistamine üle, kuni teie töökriis on möödas.

Kuid kui elate üksi ja teil pole seda võimalust, sööte suurema tõenäosusega igal õhtul restoranides välja. Söömine maksab palju rohkem kui kodus toiduvalmistamine - alates 4 dollarist burgeri ja friikartulite kohta McDonald'sis kuni 50 dollarini või rohkem Prantsuse bistroo juures. Teise võimalusena võite pöörduda toidupoest pakutavate esmatarbekaupade poole, näiteks külmutatud õhtusöögid, et saada teid läbi oma hõivatud perioodi. Need on odavamad kui restoranitoit, kuid on siiski palju kallimad kui nullist toiduvalmistamine.

Säästmisnõuanded

Muidugi ei ole abiellumine tegelikult otsus, mille saate teha või peaksite tegema selle põhjal, mis teie rahakotile kõige paremini sobib. Tõenäoliselt olete juba otsustanud, kas abielus või vallaline on teie jaoks parim, vähemalt praegu. Mida peate tegelikult teadma, on see, kuidas teha parimaid rahalisi valikuid olenemata olukorrast.

Säästmisnõuanded paaridele

Abielupaari osana saate majapidamise jagamisest suure rahalise tõuke. See eelis aitab teid aga ainult siis, kui abielu kestab - seega on kõige olulisem, mida saate oma rahanduse abistamiseks ära hoida, lahutuse vältimine.

Nagu juhtub, töötab see nõuanne ka vastupidi. Lahutuste finantsanalüütikute instituudi 2013. aasta uuring näitab, et rahaprobleemid on lahutuse üks peamisi põhjuseid. Nii et kõik, mida saate teha oma abielu rahalise püsimise tagamiseks, võib aidata teil vältida ka kulukaid lahutusi.

Siin on mõned viisid, kuidas paarid saavad oma abielu tugevatel rahalistel alustel hoida:

Vältige pulmavõlga. Ärge koormake oma abielu võlgadega pulma pidades, mida te ei saa endale lubada. 2014. aastal Emory ülikoolis läbi viidud uuring näitab, et mida rohkem paarid kihlasõrmusele ja pulmatseremooniale kulutavad, seda lühemaks nende abielu tõenäoliselt läheb. Naised, kes kulutasid pulmadele rohkem kui 20 000 dollarit, lahutasid 3,5 korda tõenäolisemalt kui naised, kes kulutasid 5000–10 000 dollarit. Nii et eelarvesõbraliku pulma korraldamine on palju parem viis, kuidas oma abielu parema jalaga maha tõmmata.
Maksimeerige oma eeliseid. Abielupaarid saavad palju makse maksude ning tervise- ja pensionihüvitiste jaoks, nii et tehke neist maksimumi. Võrrelge mõlema abikaasa töökoha terviseplaane ja valige üks (või mõlemad), mis annab teie paanile kõige suurema paugu. Hankige hea maksualane spetsialist või hea maksutarkvara, et veenduda, et saate kõik maksukrediidid, mis teil paarina on. Ja pensioniea saabudes uurige oma võimalusi sotsiaalkindlustuse kogumiseks, et oma kombineeritud hüvitistest maksimaalselt kasu saada.
Suhtle rahaasjadest. 2012. aastal Kansase osariigi ülikoolis tehtud uuringus leiti, et rahaargumendid on juhtiv ennustaja, kas paar lahutab. Seega on uskumatult oluline suhelda oma abikaasaga rahaasjadest ja veenduda, et oleksid samal lehel oma rahaliste eesmärkide ja ootuste kohta. Regulaarselt ja avatult oma rahaasjadest rääkimine tugevdab mitte ainult teie pangajääki, vaid kogu teie abielu.

Säästmisnõuanded vallalistele

Vallaliste jaoks on lihtsaim viis raha säästmiseks leida keegi, kellega elamiskulusid jagada. Kodu jagades saate kokku hoida kõigest alates üürist, telefoniarvetest ja toidukaupadest. Samuti saate majapidamistöid jagada, jättes mõlemale rohkem aega töötamiseks ja raha teenimiseks.

Muidugi töötab see ainult siis, kui tegelikult teha teie enda majapidamistööd, sealhulgas toiduvalmistamine. Kui te ei tea veel, kuidas süüa teha, on selle õppimine üks parimaid investeeringuid, mida saate teha. Leidke hea kokaraamat, omandage mõned lihtsad retseptid ja hoidke sügavkülmikut ja sahverit hästi varustatuna, nii et te ei peaks kunagi pitsat tellima, kuna majas pole midagi süüa.

Pro näpunäide: Teine võimalus oma söögikordade valmistamiseks oleks kasutada sellist teenust nagu HelloFresh. See võimaldab teil ise süüa teha, säästes välja söömise kulusid, kuid vähendab koostisosade ostmiseks kuluvat aega.

Üks konkreetne kulu vallalistele inimestele on see, et abielus inimestel seda pole. Muidugi on mõnel abielus paaril vaja igakuist “kohtumisõhtut”, et laste juurest eemale pääseda ja uuesti ühendust luua, kuid see ei ole sama, mis regulaarselt tutvumine. Selle kulu kontrolli all hoidmiseks proovige mõnda odavat alternatiivi õhtusöögile ja filmile. Odavad kuupäevaideed hõlmavad kunstimuuseume, kogukonnaüritusi, filmi- või mänguõhtu kodus või lihtsalt romantilist jalutuskäiku kuuvalgel.

Odavatel kuupäevadel käimise boonus on see, et see aitab teil kallite maitsetega potentsiaalseid partnereid välja rikkuda. Nii, kui otsustate lõpuks abielluda, satute tõenäolisemalt kellegi poole, kes soovib teie kokkuhoidlikku eluviisi jagada. LearnVesti küsitletud noorpaarid väidavad, et nende partneritel on suur mõju nende lähenemisele kulutamisele. Inimesed, kes abielluvad “hoiustajatega”, kipuvad kärpima oma kulutusi, samas kui need, kes abielluvad “kulutajatega”, hakkavad rohkem.

Lõppsõna

Pole kahtlust, et abielus olemine pakub vallalistega võrreldes eeliseid. Siiski on nii rahaliselt kui ka emotsionaalselt palju parem jääda vallatuks kui vale inimesega abielluda. Abiellumine kellegagi, kes ei jaga teie väärtusi ja eesmärke, on hea retsept konarlikuks abieluks ja üsna tõenäoliselt ka valusaks ja kalliks lahutuseks.

Nii et kui olete praegu vallaline, kuid kavatsete ühel päeval abielluda, on kõige olulisem teha oma partner hoolikalt. Veenduge, et mõistate üksteise rahalisi eesmärke ja olete nendega nõus, nii et töötate koos, mitte üksteise vastu. Ja kui olete juba abielus, pole veel hilja seda vestlust pidada. Võttes aega oma rahalistest vajadustest ja eesmärkidest rääkimiseks, saate oma abielu, aga ka rahanduse tugevana hoida.

Mis on teie arvates rahakotil lihtsam - abielus või vallaline?