Kuidas valida oma rahanduseks igapäevane rahahaldur

Kujutage ette vanemat inimest, võib-olla lesk, kes elab oma lastest kaugel. Üksinda ja haavatavana võib ta kergesti sattuda hoolimatute kunstnike ohvriks, kes soovivad teda rahaliselt ära kasutada. Kui see oli teie ema või vanaema, mida saaksite teha tema turvalisuse tagamiseks? Vastus on palgata professionaalne igapäevane rahahaldur.

Mis on igapäevane rahahaldur?

Igapäevase rahahalduri (DMM) elukutse on Ameerika igapäevaste rahahaldurite ühingu (ADMM) andmetel eksisteerinud umbes 15 aastat. DMM-id aitavad oma klientidel tegeleda isiklike finantsküsimustega, näiteks:

Kogumine ja sortimine posti teel
Arvete tasumine
Eelarvestamine
Pangandus
Finantsarvestuse korraldamine
Tulumaksu ettevalmistamise arvestuse korraldamine
Läbirääkimised ettevõtetega arvete ja arve tasumise osas

Kuigi paljud DMM-id pärinevad finantssektorist, paljud on olnud CPA-d või finantsnõustajad, ei pruugi nad osutada oma teenuste osana tingimata nõustamist või maksude ettevalmistamist. Paljude jaoks on DMM-is töötamine nende teine või kolmas karjäär.

Kellel on vaja igapäevast rahahaldurit?

Pensionärid saavad DMM-i teenustest palju kasu. Endise maksude ettevalmistajana nägin enda jaoks, kui paljud mu vanemad kliendid leidsid, et arvete ja paberimajanduse haldamine on möödunud aastatega keerulisem. Nägin neid maksustamise ajal ainult üks kord aastas ja mõnikord oli nende tervise muutus võrreldes eelmise aastaga šokeeriv.

Teenisin Arizona väikelinna elanikke suure pensionäride kogukonnaga. Nad olid sinna kolinud kauni looduse, madalate maksude ja sooja ilma tõttu. Kui terviseprobleemid muutsid rahaasjadega tegelemise võimatuks, pidid nad kaugel oma laiendatud peredest ja lastest tuginema sõpradele ja naabritele.

Mõnikord töötaksin naabriga, et kammata läbi kliendi kodukontor, otsides maksudeklaratsiooni tegemiseks vajalikke pabereid. Kui mu kliendil oleks juurdepääs igapäevasele rahahaldurile, oleks seda ja muid olulisi funktsioone olnud võimalik sujuvalt täita.

Muud, kes saavad DMM-i teenustest kasu, on:

Inimesed, kes on pidevalt tööl või mõnusalt teel
Need, kes eelistavad maksta kellelegi nende paberimajanduse eest
Hõivatud spetsialistid, kellel on rohkem aega kui raha
Puuetega inimesed, mis takistavad neil oma rahaasjadega ise hakkama saada

Miks palgata DMM??

Miks mitte lasta CPA-l või advokaadil rahahaldusülesandeid teile või teie vanemale sugulasele täita? Noh, hind on tunnis tõenäoliselt palju madalam, ulatudes keskmiselt 60–90 dollarini tunnis, sõltuvalt teenustest ja geograafilisest piirkonnast. Seevastu CPA ja advokaaditasud algavad tavaliselt rohkem kui 100 dollarist tunnis. Pealegi on parem lasta CPA-l või advokaadil perioodiliselt teavet anda, selle asemel et maksta neile põhimaksete tasumiseks ja muudeks igapäevasteks rahalisteks toiminguteks kõrgeid tariife..

DMM on üks spetsialiste, keda peaksite tööle võtma, et aidata teil hallata oma isiklikke rahandusi koos:

CPA või registreeritud esindaja (EA) maksude ettevalmistamiseks ja finantsnõustamiseks
Sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP), mis aitab teil investeeringuid hallata
Advokaat, kes aitab teil oma tahet, pärandit või usaldust

Töökohustuste eraldamine DMMi, CPA, finantsnõustaja ja advokaadi vahel mitte ainult ei säästa raha, vaid hoiab ära ka võimaliku huvide konflikti, mis võib tekkida, kui teie sularaha käitlev isik on ka see, kes nõustab, jälgib ja annab aru. Veelgi enam, iga spetsialisti pakutav järelevalve aitab tagada, et ei ole võimalust pettuste või varguste toimepanemiseks.

Kuidas valida DMM

Teie valitud DMM on kriitiline teabe tundliku olemuse tõttu, mida nad teie jaoks käitlevad. Kutseala ei ole reguleeritud, nii et jätate üksi, et leida keegi, kes on nii pädev kui ka aus. Otsingut saate alustada järgmiselt:

Küsige suunamisi sõpradelt, naabritelt, tervishoiutöötajatelt ja finantsasjatundjatelt. Neil võib olla isiklik kogemus, mida nad saavad kasutada, et pakkuda teile usaldusväärse DMM-i juhtimisel juhiseid.
Küsige teistelt spetsialistidelt, kellel võib olla kogemusi DMM-idega, näiteks vaimulikud, geriaatrilise abi juhid, sotsiaaltöötajad ja advokaadid.
Pöörduge Ameerika igapäevaste rahahaldurite assotsiatsiooni (ADMM) poole: organisatsioon pakub väljaõpet ja atesteerimist ning suuniseid. DMM-i saamiseks pole sertifikaati vaja. Sertifikaadi saamiseks on vaja 1500 tundi DMM-i kogemust ja ADMM-i hallatava eksami sooritamist.
Vaadake Ameerika Pensionäride Assotsiatsiooni (AARP) veebisaiti. Madala sissetulekuga pensionärid võivad saada abi AARPi rahahaldusprogrammi kaudu, mis töötab 21 osariigis ja Columbia ringkonnas. Sait pakub ka 12 osariigi DMM-agentuuridele suunamisi. Väljaõppinud vabatahtlikud pakuvad teenuseid arvete tasumisel ja riiklike toetuste, näiteks sotsiaalkindlustuse haldamisel.
Vt Eldercare Locatori saiti, et leida teie piirkonnas mittetulundusühinguid ja valitsusprogramme, mis võivad teid suunata DMM-i programmidele.

Mida DMM-ist otsida?

Kui olete leidnud mõned head väljavaated, küsitlege neid kindlasti, et teada saada, kas nad juhivad oma ettevõtet teie jaoks sobival viisil. Küsige kindlasti:

Millised turvameetmed on teie andmete kaitsmiseks kasutusele võetud?
Kas nad esitavad arve tunni kaupa või kindla summa kuus?
Milliseid ülesandeid nad täidavad ja mille eest arve esitavad? Näiteks kas nad küsivad teie koju või kontorisse sõitmise eest tasu??
Kas nad on nõus teie CPA, EA ja advokaadiga koostööd tegema??
Kas neil on vigade ja väljajätmiste kindlustus ning kas nad on seotud??
Kas nad saavad esitada viidete loetelu??

Lõppsõna

Ehkki nad on juba aastaid tegutsenud, pole DMM-id pälvinud palju tähelepanu, hoolimata sellest, et nad pakuvad olulist teenust. Meie elanikkonna vananedes pole kahtlust, et see elukutse omandab kokkupuute, tähtsuse ja regulatsiooni. Kuid eriti praegu, kuna DMM-id ei pea olema sertifitseeritud, on kvaliteetse DMM-i enda või lähedase jaoks valimiseks hädavajalik teha oma hoolsuskohustus..

Kas teie või keegi teie tuttav on saanud kasu DMM-i teenustest?