Kuidas tuvastada finantspettusi ja investeerimisskeeme - 6 pettuse tüüpi, mida tuleb vältida

Lõuna-California ülikooli dr Eryn Newman ütles intervjuus BBC Future'ile positiivset lugu, mis tunneb end sujuvalt ja on hõlpsasti töödeldav ning mida on lihtne tõena aktsepteerida. Kaaskunstnikud on usutavate valede loomisel eriti andekad. Nende trikkide eest kukkumine maksab USA kodanikele igal aastal miljardeid.

Anthony Pratkanise sõnul kaotavad ameeriklased igal aastal rohkem kui 40 miljardit dollarit teleturunduse, investeeringute ja heategevuspettuste tõttu. " See summa võib siiski olla märkimisväärselt alahinnatud, kuna pettusejuhtumitest teatatakse tõenäoliselt liiga vähe. Finantspettuste uurimiskeskuse andmetel ei tea kuni 65% ohvritest oma ohvriks langemist. Tavaliselt ei räägi nad ametivõimudele, kuna neil puudub usaldus politsei vastu ja tagastamise tõenäosus. Paljud on oma kergeusklikkuse pärast piinlikud.

Kuid oma intervjuus väidab dr Newman, et kergeusklikkus - kalduvus petta või manipuleerida ühe või mitme inimese poolt - ei kajasta luureandmeid. Keegi võib sattuda finantsskeemi või kelmuse ohvriks. Seetõttu on teie parim kaitseliin põhjalik arusaam, kuidas kunstnikud tegutsevad - ja kuidas neid enne teie kasutamist ära kasutada.

Lugege ka: 9 tüüpi kulukaid pangatasusid ja kuidas neid vältida

Mängijad

Marks

Pettuste ohvrid - nn märgid - narritakse sageli, kui nad loodavad midagi tasuta saada või väga vähe kätte saada. Teised ohvrid - sageli eakad - võivad olla vastuvõtlikud tänu oma headele kavatsustele ja soovile teisi aidata.

Ehkki paljud usuvad, et investeerimispettuse tüüpiline ohver on vanem ja vähem haritud kui elanikkond, teatab finantspettuste uurimiskeskus, et see stereotüüp on vale. Keskmine investeerimispettuste ohver on "suurema tõenäosusega mees, suhteliselt jõukas, riskivõtja, huvitatud veenvatest ütlustest, avatud müügiolukordadele ja haritum kui üldsus." Pikaealisuse Stanfordi keskuse finantsturvalisuse osakonna direktor Martha Deevy väitis Ameerika Psühholoogilise Assotsiatsioonile antud intervjuus, et tüüpiline investeerimispettuste ohver on keskealine, abielus, haritud, rahaliselt kirjaoskaja valge mees, kellel on teatav rahaline koormus.

Dr Stephen Greenspan on veetnud kergeusklikkuse probleemi üle kümne aasta. Ajakirjas The Wall Street Journal nimetab dr Greenspan neli eraldiseisvat tegurit, mis muudavad inimese dubleerimise suhtes vastuvõtlikumaks:

1. Olukorrad. Teiste survel kipuvad inimesed tegema investeerimisotsuseid ilmuma olla healoomulised, kuid kujutavad endast tegelikult olulisi riske.
2. Tunnetus. Kergeusklikkus mõjutab inimesi kogu IQ vahemikus. Mõnikord on inimesed kergeusklikud, kuna nad ei suuda oma intelligentsust täielikult kasutada, tuginedes intuitsioonile ja impulsiivsusele. Muudel juhtudel võivad nad lihtsalt puududa vajalikest teadmistest ega soovi kulutada energiat puuduse kõrvaldamiseks.
3. Iseloom. Paljud ohvrid usaldavad inimesi, kes tunnevad vajadust olla “tore mees”. Nende tunnuste koosmõju kalduvusega võtta riski ja impulsiivne otsuste tegemine loovad „kerged hinded“.
4. Emotsioon. Põnevus oma rikkuse suurendamiseks või kaitsmiseks (mõned võivad seda nimetada ahnuseks) on võimas stimulaator riskantse investeeringuga alustamiseks, eriti kui promootor on võimeline teadma kaotusekartusest.

Greenspan soovitab kõigi võimalike riskidega investeeringute vältimise asemel tagada turvavõrgu olemasolu. Teisisõnu, ärge pange kõiki oma mune ühte korvi.

Operaatorid

Meelised - operaatoriteks - pole varjulised allilma tegelased, keda filmides ja televisioonis kujutatakse. Edukamad irvitajad on näitlejad, kes suudavad võtta omaks teiste inimeste lootuste ja hirmudega manipuleerimiseks vajaliku isiku. Nad on eksperdid, et muuta miski tõeliseks. Olgu nad riietatud kolmeosalisesse ülikonda või kombinesoonidesse, saab kaaskodanik märgi oma valvurist loobumiseks ja tema skepsise ignoreerimiseks, näidates välja usaldusväärne.

Operaatorid kasutavad ka kaasosalisi. Neid tuntakse kaubanduses järgmiselt:

• Köied. Operaatori kaastöötajad poseerivad sageli jõukatena, et selgitada välja võimalikud märgid, mis tõenäoliselt triki alla satuvad.
• Shills. Paljud kaaslased teevad koostööd kelmidega, kes käituvad nagu võõrad või sõltumatud eksperdid, et julgustada märki pettusega kaasa minema. Spetsialistid võivad teadmatult tegutseda šillingitena, kinnitades operaatori ilmset mainet. Kahjuks kiitsid mõned raamatupidamisettevõtted heaks selliste ettevõtete auditeerimise nagu ZZZZ Best, Enron ning mitmekordne hoiu- ja laenuettevõtete audit, mis 1980. aastate lõpus ebaõnnestus..

Mängud - pettuste tüübid

Usaldusväärsuse mängud, näiteks kelmused, rippimised, flimflamid, kestmängud ja kiiksud, muutuvad pidevalt, eriti uute tehnoloogiate ja globaalse suhtluse abil. Sellegipoolest on nende ainus eesmärk leevendada tema rahakoti märki. Varem olid enamik petturitest näost näkku, kus ohvrid suhtlesid otse petturitega. Interneti, kommunikatsioonitehnoloogia laienemine ja meie kalduvus uskuda seda, mida loeme, põhjustab selliseid ülemaailmseid pettusi nagu Nigeeria prints ja ülemeremaade võistlused.

Mängud võivad olla „lühikesed” või „pikad”, sõltuvalt nende keerukusest ja kestusest. Paljud inimesed on kuulnud filmides levinumatest tänavamurdudest. New Yorgi kõnniteedel kiiresti kõnelevad, rõvedalt riietatud noormehed ja naised on kolme kaardi Monte või tuvi tilga lihvitud esinejad. Teine on võlts ehitaja, kes kogub remonditööde tegemise eest ettemaksu ja siis kaob. Need pettused on lühikesed miinused, hõlmates tavaliselt väikseid rahasummasid (kuni paarsada dollarit).

Pikad miinused võivad olla väga keerukad, pakkudes võltskontoreid, eksperte ja mitut šilli. Selle suurepäraseks näiteks olid 1973. aasta Paul Newmani / Robert Redfordi film “The Sting”. Bernie Madoffi juhtum on tänapäevasem näide. Wall Streeti nurgakontoris võltsitud rahapettused võivad nende toimepanijatele teenida tuhandeid, mõnikord miljoneid dollareid. Need puudutavad finantssüsteemi kõiki nurki, alates volatiilsetest valuutaturgudest kuni ajalooliselt seisvate omavalitsuste võlakirjaturgudeni.

Kaasaegsed miinused on sageli vanade pettuste värskendatud variatsioonid, mis on inimesi sajandeid imetlenud. Mängijad ja süžeed muutuvad, kuid tulemused jäävad samaks.

1. Ponzi skeemid

Charles Ponzi tegi ettepaneku hallata rahvusvaheliste vastuskupongide ja USA postmarkide arbitraaži, tagades oma investoritele 45 päevaga 50% kasumi - ilmatu 400% aastas. Kuid Ponzi kasutas hilisematelt investoritelt omandatud vahendeid oma varasemate investorite tasumiseks (ja luksusliku eluviisi pankrottimiseks). See tava on petmise aluseks. Ponzi kogus enne pettuste avastamist 20 miljonit dollarit ja tema nime on alates sellest ajast kavaga seotud.

Kahtlemata investorite käest on varastatud miljardid dollarid. New Yorgi investeerimisnõustaja Bernie Madoff pettis vähemalt kümne aasta jooksul 65 miljardit dollarit sõpradelt ja klientidelt. Praegu kannab ta 150-aastast vanglakaristust Põhja-Carolinas Raleighis. Teiste kuulsate Ponzi skeemi toimepanijate hulka kuuluvad Tom Petters (3,65 miljardit dollarit pettus) ja Scott Rothstein (1,4 miljardit dollarit).

Ponzi skeemide atraktiivsus meeste jaoks jätkub. 2016. aasta sügisel ilmusid erinevates uudiste allikates järgmised lood:

• Pittsburghi ajaleht Post arreteeris Golan Baraki vahistamist, keda süüdistatakse Iisraeli investorite 2 miljoni dollari suuruses petmises kavatsuses alahinnatud kinnisvara osta ja ümber pöörata.
• Cleveland.com teatas, et kuue inimese eest mõisteti nende osade eest vangi 17 miljoni dollari suuruse kelmuse eest, mis põhineb 60% -l kütusetoodete müügi investeeringutasuvusel.
• Missouri Springfieldi uudistejaam KY3 teatas investeerimisnõustaja karistamisest kolmele investorile 1,1 miljoni dollari suuruse tagakiusamise eest Ponzi tagatisega hüpoteekkohustusega.

2. Püramiidskeemid

Kuigi Ponzi ja püramiidskeemid on ebaseaduslikud ja neil on samad tunnused, usuvad esimeste ohvrid, et teenivad oma investeeringult tulu, samas kui viimastest osalejad teavad, et tulu saamiseks peavad nad värbama uusi liikmeid.

Paljud inimesed tunnevad keti tähti, mis on 1900-ndate aastate keskel populaarseim haarajate meetod. Chicago Tribune teatas USA-s esimesest rahaahela kirjast - jõukuklubi või kirja saatmise peenraha - 21. aprillil 1935. Kirjas lubati, et osalejad saavad 152,50 dollarit oma peenraha investeeringu ja viie kirja postikulu. Kiri Saada a peenraha oli tohutult populaarne ja ummistas tollal Denveri postisüsteemi. Selle tulemusel võttis kongress vastu postiloosimise seaduse (18. jaotise USA koodeksi jaotis 1302). Seadus kuulutas ketikirjad, milles nõuti raha või midagi olulist, hasartmängude vormiks ja ebaseaduslikuks.

Mitmetasandilise turundusega (MLM) ettevõtted tuginevad sarnasele struktuurile, mis võimaldab investoritel / turustajatel saada komisjonitasu oma alamliini müügi eest - müüjate tase, kelle nad on värvanud oma toodete müümiseks. Kuritarvitamise võimaluse tõttu reguleerib föderaalne kaubanduskomisjon MLM-i ettevõtteid, et tagada nende õiguspärasus. Aastal 2015 trahvis föderaalne kaubanduskomisjon Herbalife'ile 200 miljonit dollarit ja nõudis ettevõttelt Fox Businessi andmetel oma ärimudeli restruktureerimist. Erinevus õigustatud MLM-i ettevõtte ja püramiidskeemi vahel on see, et esimene keskendub pigem toodete müümisele kui uutele värbajatele.

Ehkki inimesed tunnistavad, et püramiidskeem peab lõpuks läbi põlema, on väikese investeeringu puhul suure tulu taotlemine vastupandamatu.

3. Pumba- ja prügikastid

Film “Wall Streeti hunt” paljastas selle vana Wall Streeti pettuse, mille on tehnoloogia täiustamise tõttu lihtsamaks tehtud. Pumpamise ja müümise skeem algab müügimeestega, kes reklaamivad hõredalt kapitaliseeritud riigiettevõtteid, kasutades võltsuudiseid ja küsitavaid majandustulemusi, et aktsiahinda üles tõsta (“pumpamine”), seejärel müüa oma positsioon ettevõtetes kõrge hinnaga (“dumping”). Investorite kahjumid pumpamise ja prügila skeemidest on hinnanguliselt miljonites dollarites aastas.

Ühel sellisel juhul Belize'is asuva tarkvaraettevõttega Cynk Technology Corp tõusis aktsiahind 2014. aasta jooksul ühe kuu jooksul 0,06 dollarilt 21,95 dollarini, teatas Bloomberg. Aktsia hind langes seejärel ja müüs seisuga 2016. aasta oktoober 0,01 dollarit aktsia kohta. SEC on uurinud ja esitanud süüdistusi mitmele selle ettevõttega seotud maakleriettevõttele..

Kelmusekunstnikud on vilunud kasutama sotsiaalmeedia veebisaite (nt Facebook ja Twitter) aktsiate reklaamimiseks ning paluma robotite telefonikõnede ja massmeilide abil tuhandeid potentsiaalseid investoreid. Paljudel juhtudel asuvad nad avamerel väljaspool USA korrakaitseorganite käeulatust. The Wall Street Journali andmetel häkkis üks grupp edukalt JPMorgan Chase'i klienditoimikuid, et varastada oma klientidelt andmeid, mida hiljem kasutatakse pump and dump skeemis.

4. IPO-eelsed investeerimispettused

Paljud investorid unistavad osta aktsiaid edukas ettevõttes enne selle esialgset avalikku pakkumist. Lood eraettevõtetes, nagu Microsoft, Apple ja Facebook, aktsiate ostmisest enne, kui need avalikult kaubelda saavad, on Wall Streeti müütidest piisavalt põhjalikult, et need tunduksid usaldusväärsed. Mehed on vilunud pakkuma järgmise suurettevõtte jaoks sissemakseid soovivaid investoreid, eriti kui konkreetse tööstusharu aktsiad kuumenevad. MarketWatchi andmetel sõltuvad IPO-eelsed petuskeemid suuresti rämpspostidest, muljetavaldavatest veebisaitidest ja üliväikestest pakkumisdokumentidest, samuti varjatud börsimaaklerite soovitustest.

Väärtpaberite eraviisilise pakkumise kaudu müümine pole ebaseaduslik, kuid pakkumine tuleb registreerida vastavalt 1933. aasta väärtpaberiseaduse D määrusele või vastama ühele vähestest seaduslikest eranditest, et see oleks seaduslik. Lisaks sellele peavad need, keda saab seaduslikult taotleda, vastama rangetele finantsstandarditele. Petturid manipuleerivad tavaliselt lünkadega või eiravad seadust täielikult.

Korraldajad otsivad enamikku potentsiaalseid investoreid eraviisilise paigutamise memorandumi (PPM) kaudu, mis väidetavalt on samaväärne prospektiga, mille on välja andnud ettevõtted oma IPO-ga. Kuid SEC hoiatab konkreetselt, et ükski regulaator ei nõua ega kontrolli PPM-e. Memorandumid sisaldavad tavaliselt väga optimistlikke tulude ja kasumiprognoose ning vähendavad olulisi riske. Finantsdokumente ei pruugita auditeerida ning juhtkonna kogemus ja volitused on sageli liialdatud või täiesti valed.

IPO-eelsesse pakkumisse investeerimine on harva edukas - Finantsinspektsioon (FINRA) väidab, et need ulatuvad „riskantsetest tehingutest kuni otsepettusteni“. Nad soovitavad, et potentsiaalsed investorid peaksid alati esitama küsimuse: “Miks just mina?” Teisisõnu, miks peaks üks võõras inimene teile rääkima suurepärasest investeerimisvõimalusest? Koefitsiendid on, et sellist võimalust pole.

5. Maksuvarjupaiga miinused

Vähesed inimesed naudivad tulumaksu maksmist. Tegelikult on kodanikel õigus "korrastada oma asju nii, et maksud oleksid võimalikult madalad", vastavalt USA apellatsioonikohtu otsusele, mille tegi kohtunik Learned Hand 1935. aastal (Helvering v. Gregory) ja mida hiljem kinnitas ülemkohus. . Seetõttu on märkimisväärne osa raamatupidajatest ja juristidest spetsialiseerunud kodanike abistamisele nende iga-aastase maksukoormuse vähendamisel.

Kongress, tunnustades maksude alandamise soovi, on tahtlikult manipuleerinud maksuseadustikuga, et julgustada investeeringuid sotsiaalselt soovitavatesse tegevustesse:

• 1913. aasta tuluseadus lubas naftafirmadel algselt käsitleda maapõues olevaid naftavarusid kapitalivahenditena ja maha kanda protsent iga toodetud tünnist. Hilisemad õigusaktid võimaldasid naftapuurijatel maha arvata immateriaalsed puurimiskulud tuludest aastal, mil need tekivad (mitte kapitaliseerida neid kogu kaevu eluea jooksul), ning asendas kulude kahanemise protsentides ammendumisega..
• 2004. aasta Ameerika töökohtade loomise seadus lubas kodumaistel tootjatel ja teistel riikidel maksustada 9% kodumaise tootmise tuludest, kokku 77 miljardit dollarit..
• 2005. aasta energiapoliitika seadusega kehtestati 30% -line investeerimismaksu ümberarvutus elamu- ja äripinna päikesesüsteemide paigaldamise kulude katmiseks. Krediiti on mitu korda pikendatud ja see on saadaval süsteemidele, mis on kasutusele võetud enne 31. detsembrit 2016.

Ehkki maksusoodustuste kavatsus võib olla kiiduväärt, on ettevõtjad olnud kiiresti võimelised petturlikelt investeeringutelt kasu saama, mis lubasid üksikutele investoritele helde maksusoodustust ja krediiti. Propageerides ideed, et muidu kaotaksid investeeritud dollarid maksud, saavad petturid tähelepanu pöörata oma skeemide kehvale majandusele.

Seetõttu jälitab siseteenuste osakond aktiivselt „kuritahtlike maksupettuste” edendajaid ja investoreid, kelle ainus eesmärk on tekitada kahjumit, mahaarvamisi ja krediite, mis ületavad investeeringusummat. Kuritahtlikud varjupaigad kasutavad ebaõigete finantstulemuste saamiseks ebareaalseid eraldisi, suurenenud hinnanguid, tagastamatuseta laenudega seotud kahjumit ning tulude ja mahaarvamiste mittevastavust..

6. võltsitud heategevusorganisatsioonid

2016. aasta maailma andmise indeksi järgi on Ameerika üks heldematest rahvastest maailmas. Ameerika Ühendriikides filantroopiat jälitanud mittetulundusühing Giving Institute teatas, et ameeriklased annetasid ainuüksi 2015. aastal 373 miljardit dollarit. Selle tulemusel on heategevusliku statistika keskuse poolt jälgitav enam kui miljon avalikku heategevusorganisatsiooni. Kas leida ravi surmavale haigusele või taastuda looduskatastroofist, avavad ameeriklased kiiresti oma taskuteraamatud vääriliste põhjuste jaoks.

Kahjuks on selline suuremeelsus vastupandamatu kiiret partituuri otsivatele meestele ja kelmustele. Sotsiaalmeedia ja massmeilisõnumid laiendavad võimalike ohvrite arvu, keda saab odavalt kätte saada. Kasutades tuntud organisatsioonide sarnaseid kõlavaid nimesid doonorite segadusse ajamiseks, samal ajal kui suurem osa annetustest suunatakse siseringi ja sellega seotud organisatsioonidele, pääsevad paljud niinimetatud heategevusorganisatsioonid aastaid avastamisest.

Mitmete näidete hulka kuuluvad:

• Ameerika vähiravifond, vähi tugiteenused Inc., laste vähifond of America Inc. ja rinnavähi ühing Inc. süüdistati heategevuspettuses 2015. aastal pärast 187 miljoni dollari kogumist ajavahemikul 2008–2012, vahendab ABC 7..
• Adam Shryockile määrati 2015. aastal 5,89 miljoni dollari suurune trahv tema rolli eest võltsitud rinnavähi heategevusorganisatsiooni Boobies Rock! Westwood teatas, et Shryockile on esitatud süüdistus ka teises kelmuses, mis hõlmab Denveri oikumeenilisi pagulasi ja immigratsiooniteenuseid..
• USA mereväe veteranide ühing, võlts heategevusorganisatsioon Tampas, Floridas, kogus doonoritelt peaaegu 100 miljonit dollarit. Reuters teatas, et Harvardi koolitatud advokaat ja USA armee luureüksuse veteran John Donald Cody oli varem osalenud omastamises ja teda kahtlustati spionaažis enne uue nime kadumist..

Ken Stern, filmi "Heategevus kõigile" autor ja endise National Public Radio endine tegevjuht väidab, et heategevuslikke erandeid on lihtne saada ja puudub süsteem, mis tagaks nende heategevuslike eesmärkide saavutamise. Tunnistades pettuste suurt tõenäosust, andis IRS 2016. aasta alguses välja bülletääni, et hoiatada kodanikke võltsheategevusest kolme konkreetse soovitusega:

• Ole ettevaatlik heategevusorganisatsioonide suhtes, kelle nimed sarnanevad riiklikult tuntud organisatsioonidega.
• Ärge andke isiklikku finantsteavet kõigile, kes soovivad kaastööd.
• Ärge andke ega saatke sularaha - selle asemel kasutage tehingu dokumenteerimiseks tšekki või krediitkaarti.

Võimalikud annetajad peaksid ka teadma, et nende annetuste protsent, mis abivajajatele jagatakse, on CharityWatchi andmetel tõenäoliselt oluliselt väiksem kui nende annetatud summa. Näiteks iga Punasele Ristile annetatud 1 dollari kohta läheb 0,30 dollarit raha kogumiseks ja 0,10 dollarit administratsiooni jaoks. Seevastu Parkinsoni teadusuuringute fondi Michael J. Foxi sihtasutus kulutab raha kogumiseks 0,08 dollarit ja halduse jaoks 0,11 dollarit, toimetades lõplikele abisaajatele 0,81 dollarit igast 1 dollarist.

Seal on mitu avalikku heategevuse jälgimiskoeri, sealhulgas CharityWatch, BBB Wise Giving Alliance ja Charity Navigator.

Lõppsõna

Kahjuks pole kergeusklikkus ainus inimlik omadus, mis põhjustab kelmuse. Majandusteadlane ja Nobeli preemia saaja Robert J. Shiller väidavad, et oleme sageli omaenda vannivee joomise ohvrid. Shiller selgitab oma raamatus “Irratsionaalne üleküllus”, et ülemäärane enesekindlus ja liigne optimism on psühholoogilise tagasiside ahela või tugevdustsükli tagajärg. Kuna kelmuses osaleb üha rohkem inimesi, kaotavad teised inimesed objektiivsuse ja hirmu kaotada. Kui nad sisseoste teevad, jätkub tsükkel.

Keegi pole ohvriks saamise suhtes immuunne. Ülalnimetatud Ameerika Psühholoogide Assotsiatsiooni intervjuus osalenud Stanfordi ülikooli psühholoog Laura Carstensen märgib, et „me kõik ootame ohvreid. Tõenäoliselt oleme kõik mingil hetkel [mängude] ohvrid ja tõenäoliselt ei saa me kunagi teada, et oleme ohvrid. ”

Milliseid täiendavaid näpunäiteid saate soovitada, et vältida pettust?