Kuidas pere loomist maja ostmise säästmise ajal luua

Mõtlesin, kuidas peaks paar kaasama pereplaneerimise ja eelarve planeerimise kodu ostmiseks. Tahaksime 6 kuu jooksul majas olla, kuid tahame veenduda, et saaksime kodu, mida saaksime endale lubada, kui peaksin koju jääma, kui meil olid lapsed. Me ei plaani laste saamist kohe, vaid võib-olla 3–5 aasta pärast. Kas teil on ettepanekuid?

See on suur küsimus ja sellepärast palusin luba vastata tema küsimusele Money Crashersi käsitlevas postituses, sest ma usun, et minu arusaam sellele finantsotsusele lähenemisel on paljudele teile kasulik.

Siin on võti endale lubada maja, mis põhineb ainult teie mehe sissetulekutel. Kui lähete kohe maja ostma, teatab hüpoteeklaenuandja, et võite endale lubada väga suure hüpoteegi, kuna nad eeldavad, et saate mõlemad sissetulekud igaveseks. Teate, et see pole tõsi, nii et peame välja mõtlema, kui palju maja saate endale lubada 60 000 dollari pealt. Ma tean, et te ütlesite, et teie abikaasa teenib natuke vähem, kuid ma eeldan, et ta saab järgmise paari aasta jooksul vähemalt 4% tõusu. Enne kui ma maja olukorrast rääkima hakkan, peaksite tegema mõned sammud, enne kui mõtlete maja sissemakse kokkuhoiule..

• Kao võlgadest. Kui teil on mingeid võlgu, tasuge need eile ära. Võlgade maksmise põhjus on see, et vähendate oma elu oluliselt, kuna ei luba igakuistel võlamaksetel koju maksta..
• Säästke rasvavarude hädaabifondi. Säästke umbes 3 kuni 6 kuud kulusid. Kui maksate kõik oma arved, sööte, maksate kommunaalkulud ja maksate gaasi eest 2500 dollariga kuus, siis säästa umbes 10–15 000 dollarit. See on uskumatult oluline samm. Võite olla täiusliku maja valimisel äärmiselt ettevaatlik ja saate 1-aastase kodugarantii, kuid päeval, kui teie kodugarantii lõppeb, põleb veesoojendi või teie kliimaseade läheb härmas. Kodudega juhtub halbu asju ja remont pole kunagi odav. Viimane asi, mida soovite, on kulukas remont ilma rahata ja taustal karjuv beebi, et asjad paremaks muuta.

Atlanta piirkonnas elamine võib pakkuda väljakutseid taskukohase eluaseme leidmiseks, kuid kui lähete umbes 30 minutit Atlantast välja, peaksite leidma kena stardikodu, mille hind on umbes 225 000 dollarit. Alustame siis numbrite krigistamist. Väga konservatiivne lähenemine kodu ostmiseks on kodu ostmine hüpoteegi maksega, mis moodustab 25% teie leibkonna sissetulekust 15-aastase fikseeritud hüpoteegi alusel. Nüüd ei võimalda 15-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek maja palju, kui teil pole head sissemakseid. Te mõlemad teenite praegu suurepärast palka. Kui teil oleks esimese lapse saamiseks olnud kolmeaastane eesmärk, siis tahaksin teil väljakutse seada oma eelarve sisse ühe sissetulekuga elamiseks ja salvestada kõik ülejäänud sissemaksed sissemakseks, kui olete kaks ülaltoodud sammu täitnud. . Soovitan teil säästa piisavalt sissemakse, et jääda 15-aastase hüpoteegi alusel vahemikku 25–30%. Tänate ennast hiljem, kui maksate hüpoteegi välja kaks korda kiiremini kui 30-aastane hüpoteek ja säästate sõna otseses mõttes sadu tuhandeid dollareid intressidelt.

60 000 dollari suurune sissetulek annab aastas umbes 3500 kuni 3700 dollarit kuus palka koju, kui eeldate, et maksud ja tervisekindlustus arvatakse automaatselt maha. Sellele igakuisele sissetulekule tuginev konservatiivne hüpoteekimakse oleks umbes 1000–1200 dollarit kuus. Teil on mõned võimalused sõltuvalt sellest, kui palju maja soovite osta.

1. Kui ostate 200 000 dollariga maja, peate kokku hoidma 50– 75 000 dollarit, et saada vahemikus 1000–1200 dollarit kuus.
2. Kui ostate 225 000 dollarise maja, peate kokku hoidma 75–100 000 dollarit, et saada vahemikus 1000–1200 dollarit kuus
3. Kui ostate 175 000 dollari suuruse aleviku, peate kokku hoidma 25–50 000 dollarit, et saada vahemikus 1000–1200 dollarit kuus

Ütlesite, et soovite järgmise 6 kuu jooksul majas olla. Ma ei küsinud teilt, kui palju olete juba kokku hoidnud, nii et ma ei saa päriselt vastata küsimusele, kas saate seda teha. Reaalselt arvan, et vaatate umbes aasta, enne kui saate hakata sisseoste tegema maja eest, mida saate ühe sissetuleku põhjal endale lubada. Kui see oleksin mina, hakkaksin kuskil Atlanta ostes ostma 200 000 dollari hinnaga sooduspakkumisi ja kulutama hullumeelset eelarvet. Hoidke säästmist nii, nagu see on teie töö, ja tulete majja tulema järgmise aasta septembris. Kõige olulisem on siin EI OLE hüpoteeklaenuandjate kuulamine. Nad proovivad teil saada rohkem raha, kui saate närida. Nad ei tea teie olukorda. Ainult SINU teate oma olukorda. Enne laenuandjaga kohtumist teage täpselt, mida soovite. Ära lase neil koosolekut dikteerida. Mõelge sellele nagu tellimine oma lemmikrestorani. Teate, mida soovite, ja keegi ei kavatse teie meelt muuta.

Kui soovite veel nõu, siis teate, kuidas minuni jõuda! Kui teil on veel muid isikupärastatud küsimustega lugejaid ja ärge pahandage, et ma neile Money Crashersis anonüümselt vastan, klõpsake siin