Miks peaksite palkama sertifitseeritud finantsplaneerijat - eelised

Ma ei ole. Kuni mu naine veenis mind ühise majapidamiskalendriga liituma, elasin enam-vähem oma püksisääres. Tunnistan, et spontaansus laienes ka minu isiklikele rahandustele. Ehkki olen alati olnud rahaliselt distsiplineeritud, pole strateegiline rahahaldus olnud minu tugev näide. Kui kulutasin vähem kui teenisin, ja ülejäägi jaotamine hoiuste ja maksusoodustusega pensionikontol oli umbes minu finantsplaneerimise strateegia ulatus.

See muutus suureks ajaks, kui mu naine ja hakkasin tegema koostööd SERTIFITSEERITUD FINANTSPlaneerijaga (CFP®). Esmakordselt pärast oma rahanduse ühendamist tunneme kontrolli oma ühise finantsilise tuleviku üle.

Siin on põhjus, miks peaksite kaaluma ka CFP®-i professionaali palkamist, isegi kui te pole kindel, et seda vajate. Enne kui sukeldume, jälgige kindlasti sotsiaalmeedias #LetsMakeAPlan, tutvuge CFP® Boardi Facebooki lehega ja lehel LetsMakeAPlan.org saate teada, kuidas CFP® pro võib teid aidata..

Mis on CFP® Professional??

CFP®-i sertifitseerija on volitatud finantsspetsialist, kes järgib rangeid eetika- ja toimimisstandardeid. CFP® juhatuse teatel koolitatakse CFP® spetsialiste „selleks, et aidata teil välja töötada kõikehõlmav strateegia lühi- ja pikaajaliste rahaliste eesmärkide saavutamiseks… alates pensionipõlve kavandamisest kuni kõrgkooli kokkuhoiuni”.

Selle ihaldatud mandaadi teenimiseks peab igal tulevasel CFP®-i sertifitseerijal olema vähemalt 4000-tunnine finantsplaneerimise kogemus ja ta peab täitma täiendavad esmase sertifitseerimise nõuded neljas põhikategoorias. CFP®-spetsialistideks saavad nimetada ainult neid, kes vastavad neile rangetele nõuetele.

1. Haridus

Kõigil CFP®-i spetsialistidel peab olema akrediteeritud õppeasutuses nelja-aastane bakalaureusekraad. CFP® eksamil osalemiseks ei vaja tulevased CFP®-i atesteerijad lõpetatud bakalaureusekraadi, kuid nad peavad selle välja teenima viie aasta jooksul pärast eksami algust.

Kutset taotlevad CFP®-i atesteerijad peavad läbima ka viis CFP®-i juhatuse poolt heaks kiidetud asutuse pakutavat kolledžitaseme kursust. Kursus hõlmab selliseid teemasid nagu:

Finantsplaneerimise üldpõhimõtted
Maksude kavandamine
Kinnisvara planeerimine
Riskijuhtimine
Finantsplaani väljatöötamine

2. Eksam

CFP® Board eksam on range päeva pikkune eksam, mis testib õpilasi kümnetel CFP® kursuste töös sisalduvatel finantsplaneerimise alateemadel ning mõõdab nende võimet rakendada finantsplaneerimise põhimõtteid reaalsetes olukordades..

CFP® Board eksam on tunduvalt pikem ja keerulisem kui FINRA provokatsioonitestid väärtpaberite litsentsimiseks või riigi poolt sponsoreeritud testid elu-, tervise- ja vara / õnnetusjuhtumikindlustuse jaoks. CFP® Boardi eksamite sooritamise määr jääb tavaliselt vahemikku 55–60%.

3. Kogemus

Tulevased CFP®-i sertifitseerijad peavad omandama vähemalt 4000 tundi asjakohast finantsplaneerimise kogemust. Selleks on kaks viisi:

Standardne rada. Standardtee kandidaadid peavad teenima vähemalt 6000-tunnise kvalifikatsioonikogemuse, mis on ette nähtud professionaalses keskkonnas.
Õpipoisiõppe tee. Õpipoisiõppe kandidaadid peavad saama CFP®-i professionaali otsese ja dokumenteeritud järelevalve all vähemalt 4000-tunnise kvalifitseeritud finantsplaneerimise kogemuse..

Mõlemad võimalused panevad tulevased sertifitseerijad rea reaalsesse olukorda, kus nad tõenäoliselt CFP®-i professionaalidena kokku puutuvad.

4. Eetika

Iga CFP®-i professionaal on usaldusisik, see tähendab, et nad on vannutatud tegutsema oma klientide huvides. Lisaks eeldatakse, et sertifitseerijad järgivad rangeid kutsetegevuse standardeid, mis on määratletud CFP® juhatuse käsiraamatus „Kutsealase käitumise standardid”.

Enne kui nad klapi vastu võetakse, peavad tulevased sertifitseerijad täitma CFP®-i sertifikaaditaotluse, mis sisaldab põhjalikku kriminaalset ja ametialast taustakontrolli. Sertifikaadid ei saa CFP®-i märgist kasutada enne, kui nad on selle sammu heaks kiitnud ja määramise ametlikult kätte saanud.

Mida saab teie CFP® Professional teie heaks teha?

Kogu see range koolitus ja ettevalmistus varustab CFP®-i spetsialiste klientidega igas elujärgus, olenemata sellest, kui keerulised on nende isiklikud rahaasjad või kui ambitsioonikad on nende plaanid.

Millal CFP® Professionali poole pöörduda?

CFP®-i professionaali saate igal ajal otsida. Tõepoolest, ennetava planeerimise jaoks või CFP®-i spetsialisti kutsumiseks on midagi öelda, et anda teine arvamus või pakkuda värskeid silmi, isegi kui tunnete, et olete oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks õigel teel..

Muudel juhtudel võib konkreetne sündmus kutsuda teid üles otsima CFP®-i professionaali, näiteks:

Abielu muutus Olek. Nii abielu kui ka lahutus toovad kaasa suurte rahaliste muutuste väljavaate. Näiteks kui teie tulevasel abikaasal on märkimisväärne õpilasvõlg, võiksite välja töötada plaani, et vähendada selle mõju teie ühistele rahandustele. Kui tunnete muret pärast abielu lahutamist üksikteenija staatuse taastamise tagajärgede pärast, võiksite mõelda, kuidas oma isiklike rahaliste eesmärkide saavutamiseks teele jääda?.
Perekonna suuruse muutus. Kas ootate lapse sündi või lapsendamist? Suure rõõmuga kaasneb suur vastutus. Põhjalik finantsplaan võib aidata teil lahendada hulgaliselt rahalisi väljakutseid, millega teie vanemaks saades silmitsi seisate, alates näiliselt lõpututest mähkmeostudest kuni ülikooli õppefondi ehitamiseni.
Tööhõive staatuse muutus. Ootamatu töökoha kaotamine või vähendamine toob üldiselt kaasa kohese finantssurve, isegi kui teil on märkimisväärset isiklikku kokkuhoidu. Samuti võivad väljakutsed - või vähemalt uued keerukused - tuleneda positiivsetest muudatustest tööhõiveseisundis, näiteks oma esimese täistööajaga töökoha kindlustamine ülikoolist eemal.
Finantstuul (eeldatav või mitte). See on eriti levinud tõuge küsida nõu CFP®-i professionaalilt ja vältida äkilise rikkuse sündroomi. Kõige tavalisem juhtum on pärimine surnud sugulaselt, kuid ka muud ootamatud sündmused, näiteks õiguslikud otsused või loteriivõidud, nõuavad strateegilist kavandamist..
Tõsise rahalise väljakutsega toimetulek. Finantsraskused võivad esineda mitmel kujul. Ükskõik, kas olete seotud pikaajalise perehaigusega, hasartmängusõltuvuse või kompulsiivse ostuhäirega, kõrge intressiga krediitkaardivõlgade või õppelaenude kuhjumisega või muuga, mis teie rahandust tõsiselt koormab, võite kasu olla põhjalikust, avameelne konsultatsioon CFP® professionaaliga. Ebatervislike rahaliste harjumuste või meditsiiniliste probleemide korral vajate juhiseid ka teistelt spetsialistidelt.
Pikaajaline planeerimine oluliste eluliste verstapostide jaoks. Kui te pole kindel, kuidas alustada oluliste verstapostide kavandamist, või arvate, et vajate abi oma plaani väljatöötamisel, võib CFP®-i professionaal aidata. Levinumad näited hõlmavad teie laste kolledži hariduse rahastamist, kodu ostmist ja pensionile jäämise piisavalt raha tagamist.
Ettevõttesse sisenemine või sellest väljumine. Ettevõtte loomine maast madalast on kõikehõlmav ettevõtmine, millel on suured rahalised tagajärjed. Ehkki teie CFP®-i professionaalil ei pruugi olla tehnilisteks äriküsimusteks vajalikke nõuandeid, aitavad nad teil oma isiklikke rahaasju ettevõtluse tuleviku jaoks optimeerida. Investeerimine olemasolevasse ettevõttesse pole vähem keeruline ja ettevõttest väljumine võib põhjustada märkimisväärset rahalist ootamatust.
Finantsküsimustest ülekoormatud tunne. CFP-i spetsialistiga konsulteerimiseks on piisav põhjus lihtsalt oma rahanduse või enda ees seisvate kohustuste üle hämming.

See pole muidugi ammendav loetelu. Ja pidage meeles, et CFP®-i sertifitseerija kutsumiseks ei pea ootama sattuvat sündmust. Mistahes aeg on sobiv aeg plaani tegemiseks.

Finantsplaneerimise protsess

CFP® juhatuse finantsplaneerimise tarbijajuhend kirjeldab kuueetapilist finantsplaneerimise protsessi. Sõltuvalt kokkuleppest, mille olete oma CFP®-i spetsialistiga läbi töötanud, võib see protsess olla piiratud või määramatu kestusega.

Leppige kokku, kuidas koos töötada. Esiteks on teil sissejuhatav kohtumine oma CFP®-i professionaaliga, mille käigus tutvustatakse teie vastutust, pakutavate teenuste olemust ja olulisi kaalutlusi, näiteks hüvitist. Selle kohtumise ajal soovite esitada mõned või kõik järgmises jaotises esitatud küsimused.
Teabe kogumine ja eesmärkide seadmine. Sissejuhatava kohtumise või järelmeetmete ajal arutate oma CFP®-i spetsialistiga oma praegust rahalist olukorda, eesmärke ja riskitaluvust. Tõenäoliselt peate enne seda vestlust esitama konto väljavõtted ja muu teabe.
Analüüs ja Strateegia. Järgmisena analüüsib teie CFP® spetsialist teie rahalist olukorda teie seatud eesmärkide kontekstis, et hakata välja töötama plaani nende täitmiseks teie määratud aja jooksul. See samm sisaldab teie leibkonna rahavoogude, maksuolukorra, kindlustusvajaduste, varade ja kohustuste üksikasjalikku analüüsi.
Määrake soovitused. Teie CFP®-spetsialisti analüüs annab praktilisi soovitusi, mis koosnevad teie finantsplaanist. Need soovitused hõlmavad mitmesuguseid teemasid, alates investeerimisstrateegiast ja kindlustusest kuni kinnisvara planeerimise ja võlahalduseni. Teie spetsialist peaks andma üksikasjaliku selgituse selle kohta, kuidas nad jõudsid iga soovituse juurde, küsima teie tagasisidet ja kaasama oma panuse muudatustesse. Te ei ole kohustatud järgima kirja originaalseid või muudetud soovitusi; kui te ei soovi, ei pea te nendega üldse midagi ette võtma.
Pange oma plaan liikuma. Kui otsustate säilitada oma CFP® professionaali pärast seda, kui plaan on lõplikult vormistatud, aitavad nad teil selle soovitusi rakendada. Mõnel juhul, näiteks investeeringute haldamine, kaasatakse nad rakendamisse otseselt ja tihedalt. Teistes valdkondades, näiteks kinnisvaraplaani koostamine ja kindlustuskaitse sõlmimine, kooskõlastavad nad kolmanda osapoole teenusepakkujatega.
Edusammude jälgimine. See samm hõlmab pidevat koordineerimist teie ja teie CFP®-i spetsialisti vahel nii kaua, kui soovite neid säilitada. Peate kooskõlastama oma CFP®-i spetsialistiga, et teha kindlaks, kes vastutab teie plaani iga aspekti rakendamise eest. Võite suhte igal ajal katkestada ja võtta oma plaani elluviimine täielikult kontrolli alla.

Küsimused võimalikele finantsplaneerijatele

Ärge kiirustage planeerimissuhtesse. Kui olete oma finantsplaneerija võimalused käputähtsaks vähendanud, istuge igaühega maha ja korraldage kõne, et saada paremini aru nende lähenemisviisist, tugevustest ja nõrkustest. Neile esitatavad küsimused hõlmavad järgmist:

Kas olete CFP® Professional? See kõlab põhimõtteliselt, kuid pidage meeles: mitte kõik, kes nimetavad end „finantsplaneerijaks”, pole tegelikult CFP®-i sertifikaat. Kui soovite teha koostööd CFP®-i märgi kuvamiseks kvalifitseeritud inimesega, peate selle eelnevalt kinnitama.
Milliseid tooteid ja teenuseid pakute? Finantsplaneerijad ei saa finantstooteid ja -teenuseid seaduslikult müüa, kui neil pole selleks litsents ja registreerimine. Enne planeerimissuhte sõlmimist veenduge, et teie CFP®-i professionaalil on sobivad mandaadid, näiteks maakleri-edasimüüja litsents.
Milline on teie finantsplaneerimise filosoofia? Siin pole õiget või valet vastust, kuid küsimus on sellegipoolest oluline. Soovite teha koostööd CFP®-i professionaaliga, kelle lähenemisviis ja stiil teid hõlbustavad ning kelle finantsperspektiiv ühtib teie omaga.
Mis tüüpi klientidega te töötate? Kui palju kliente teil on? Kinnitage tulevaste planeerijatega, et neil on mugav teiega sarnaste klientidega töötada. Kui teie rahaline olukord pole liiga keeruline, ei pruugi see olla müüja. Keerukamate olukordadega kliendid, näiteks ettevõtete omanikud ja suure netoväärtusega pered, peavad usaldama, et nende CFP®-spetsialist saab nende vajadustega täies mahus hakkama. Samuti ei pruugi ületöötanud planeerijad teie vajadustele piisavalt ressursse ja tähelepanu pühendada, isegi kui nad väidavad teisiti. Kui teie jaoks on oluline isiklik, praktiline tähelepanu, otsige rohke võimekusega planeerijaid.
Mida (ja kuidas) laadite? Määrake kohe ette, mida maksate planeerimisteenuste eest ja mis veelgi tähtsam - kuidas teie planeerija tasub. Mõned CFP®-i sertifitseerijad nõuavad fikseeritud määraga projektitasusid vastavalt olukorra keerukusele. Teised laadivad tunni järgi. Pidevates suhetes, kus teie CFP®-spetsialist haldab otseselt teie investeeringuid, võivad nad võtta teie hallatava vara väärtusest arvutatud protsenditasu. On kriitiline, et teie ootused on sel rindel selged.
Kas teil on huvide konflikte?? Paluge tulevastel planeerijatel tuvastada ja täpsustada võimalikud huvide konfliktid, mis võivad takistada nende võimet tegutseda teie parimates huvides, isegi kui nad on vandeadvokaadid. Näiteks küsige nende kasulike suhete kohta maaklerite ja kindlustusseltsidega. Kohelge umbusklikkust või tahtmatust kirjeldada konkreetseid suhteid punaste lippudena.
Kas teile on kunagi kohaldatud ametialaseid sanktsioone või distsipliini? Ainult teie saate ise otsustada, kas teil on mõtet töötada koos varem sanktsioneeritud planeerijaga, kuid see on midagi muud, mida peaksite eelnevalt teadma. Küsige konkreetselt distsiplinaarmeetmete (ametialaste) toimingute kohta seoses eetiliste või protseduuriliste rikkumistega, samuti võimalike ebaseaduslike tegevustega seotud kohtumenetluste kohta.
Kas koostate kirjaliku lepingu?? Viimane, kuid mitte vähem tähtis, saate kõik kirjalikult. Üksikasjaliku kirjaliku lepinguga, mis täpsustab täpselt, milliseid teenuseid teie planeerija osutab, ning töötab välja mõlema poole vastutuse, vähendate vaidluste või arusaamatuste tõenäosust..

CFP® Professionaliga töötamise eelised

Miks peaksite tegema koostööd CFP®-i professionaaliga??

1. Nad ei mõista sind

Mõelge oma CFP®-i professionaalile kui treenerile või meeskonnakaaslasele. Nende kohus pole sind hinnata ega noomida; nende ülesanne on aidata teil luua ja käivitada oma rahalise tuleviku plaan. Kui te ei soovi CFP®-spetsialistiga koostööd teha, kuna olete mures, et nad nõuavad radikaalseid elustiili muutusi või otsustavad teie kulutamisotsuseid, siis mõelge uuesti. Tõenäoliselt ei säilita teie plaan praegust rahalist seisu, kuid ka see ei sunni teid elama nagu munk.

2. Nad pakuvad julgustust ja juhendamist

Pidage meeles, et “treener” ei tähenda “kelmust”. Paljude planeerimisklientide jaoks on plaan lihtsalt avatoiming; tõeline töö algab pärast seda. Ulatusliku finantsplaani seadmine on raske, pidev töö ja teadlike asjatundjate leidmine oma nurka muudab selle suureks. Mu naine ja mina hindame kogu rasket tööd, mis läks meie plaani väljatöötamisse, kuid oleme veelgi tänulik, kui meil on keegi, kelle poole võime pöörduda nõu saamiseks.

3. Nad on seal kõige kvalifitseeritumad planeerijad

Teie CFP®-spetsialist on teie finantsplaani koostamiseks ja juhendamiseks kvalifitseeritum kui keegi teine, kes nimetab end finantsplaneerijaks. CFP®-i juhatuse ranged haridus- ja kogemuste nõuded tagavad, et CFP®-i kaubamärgi kasutamise õiguse saavad ainult kõige kvalifitseeritumad ja pühendunud kandidaadid.

4. Nad peavad kinni rangetest kutse- ja eetikanormidest

Mis on teie meelerahu jaoks kõige olulisem, on CFP®-i spetsialistid vandeadvokaadid. Usaldusisikutena peavad nad tegutsema oma klientide huvides, isegi kui neil on suhteid kolmandate osapooltega, näiteks kindlustusseltsidega.

Me nägime seda otsekohe, kui meie CFP®-i spetsialist juhatas meid läbi puudekindlustuslepingu sõlmimise protsessi, mis oli ausalt öeldes segane ja natuke hirmutav. Protsess ei olnud eriti kiire ega lihtne ning kindlasti polnud kellegi idee sellest lõbus, kuid me ei tundnud ühelgi hetkel, et oleme saanud kallutatud nõuandeid. Tulemus oli meie jaoks peaaegu kindlasti parem kui DIY-alternatiiv, mis - kui aus olla - ei pruukinud me ise iseseisvalt valmimist taotleda.

5. Need võivad aidata teil äkilisest elumuutusest aru saada

On üsna tavaline, et planeerivad kliendid otsivad professionaalset juhendamist enne kavandatud elumuutust või ootamatu sündmuse tagajärjel. Olenemata sellest, kas ootate lapse sündi, valmistute lahutuseks või pole kindel, kuidas pärandiga toime tulla, võite usaldada CFP®-i professionaali avameelsete nõuannete ja põhjalike juhiste saamiseks.

6. CFP® juhatus hoolib tarbijakaitsest

CFP® juhatuse finantsplaneerimise tarbijajuhend pühendab terve lehe teemale “Finantsalane enesekaitse” ja avaldab eraldi finantsjuhendi tarbijakaitsejuhendi. Enne CFP®-professionaali otsingu alustamist lugege mõlemad juhendid põhjalikult läbi.

CFP® juhatus kasutab tarbijakaitset “usalda, kuid kontrolli”. Ehkki CFP®-märk tagab klientidele, et nad töötavad tõelise profiga, on ülioluline, et kliendid võtaksid ennetavaid meetmeid oma raha ja isikliku teabe kaitsmiseks ning teeksid koostööd mõttekaaslastega CFP®-i spetsialistidega.

Lõppsõna

Ärge kunagi unustage, et teie ja teie perekond on teie finantsplaani kõige olulisemad inimesed. Teie CFP®-spetsialist on vannutatud tegutsema teie parimates huvides ja nad on pühendunud erapooletute nõuannete ja nõuannete pakkumisele, mis aitavad teil oma plaani ellu viia ja valmistuda enesekindlalt ebakindlaks tulevikuks. Kuid nad ei saa sundida teid tegema midagi sellist, mida te ei soovi teha, ega oma finantside üle täielikku kontrolli. Igatahes ei tahaks, et nad seda teeksid.

Plaani koostamise jõud on teie käes. Mida sa sellega teed??

Kas soovite mõelda CFP®-i professionaali palkamisele? Miks?

See tükk on koostöös CFP® Boardiga.