Üürimine vs maja ostmine - kuidas teha otsus, plussid ja miinused

Alates 20. sajandi keskpaigast on USA koduomanike määr kõikunud 62–70%. USA rahvaloendusbüroo andmetel oli see 2017. aasta teises kvartalis 63,7%, mis on madalaim kui 1960. aastate keskpaigast alates. Seevastu üüride vakantsus oli 2017. aasta teises kvartalis 7,3%, mis on 20 aasta madalaima taseme lähedal.

Koduomanike määr on aastaid olnud nõrgas seisus. Langus tuleneb suuresti majanduslikest ja demograafilistest teguritest, näiteks vananevate beebibuumi põlvkondade vananemise vähendamisest, kõrgendatud eluasemehindadest mõnel suure elanikkonnaga turul ja üliõpilaste suurest võlakoormusest, mis takistab paljudel noorematel ostjatel säästa piisavalt sissemakseid.

Olenemata suurejoonelistest sotsiaalmajanduslikest jõududest, mis mõjutavad koduomanike määra, on kodu ostmise ja millal otsustamine isiklik valik, mis nõuab hoolikat kaalumist. See otsus varieerub turult - Peorias on mõtet mitte töötada San Franciscos ja vastupidi. Kuna Ameerika kultuur idealiseerib teatud määral koduomandit, võivad emotsionaalsed ja sotsiaalsed surved mõjutada otsust peaaegu sama palju kui rahalised probleemid.

Kas olete üürnik, kes on huvitatud kodu ostmisest, või mõelge majaomanikule, kas üürimine on teie praegusel hetkel mõttekam? On aeg hinnata omamise suhtelisi kulusid, eeliseid ja puudusi võrreldes kodu rentimisega.

Kodu ostmise ja omamise kulud

Alg- ja lõppkulud

Kodu ostmisega kaasnevad arvukad ettemaksed. Mõnele makstakse tasust väljaspool seda, kui müüja võtab teie ostupakkumise vastu, teistele makstakse sulgemise ajal.

Teeni raha. Kui soovite näidata müüjale, et soovite kinnisvara ostmist tõsiselt, lisatakse tavapäraselt ostupakkumisele tšekk „tõsine raha”. Sissetulek on vahemikus 1–3% kodu ostuhinnast, sõltuvalt kohaliku turu tingimustest ja müüja eelistusest. Pärast pakkumise vastuvõtmist deponeerib müüja kõige tõsisemad raha deponeerimiskontole ja summa kantakse teie sulgemiskulude katteks..
Sissemaks. Teie sissemakse on protsent kodu ostuhinnast, mille maksate ette, tavaliselt sulgemisel. Peate oma ostupakkumises täpsustama sissemakse summa, kuigi müüja nõusolekul saate seda enne sulgemist muuta. Teie sissemakse summa varieerub sõltuvalt teie krediidiprofiilist, kohaliku turu tingimustest ja hüpoteeklaenu tüübist, mille jaoks olete heaks kiidetud, kuid ulatub tavaliselt 3,5% -st (peamiselt FHA-laenude puhul) kuni enam kui 20% -ni ostuhinnast..
Koduhinnang. Et tagada pakkumise hinna vastavus kodu tegelikule väärtusele, nõuavad laenuandjad enne laenu kinnitamist koduhindamist. Hindamiskulud, tavaliselt 300–500 dollarit, tasutakse hindamise ajal või enne seda.
Kodukontroll. Litsentseeritud koduinspektorid saavad väljaõppe võimalike probleemide ja puuduste leidmiseks, mis juhuslikust läbimisest kogenematu ostja jaoks ei pruugi ilmneda. Sel põhjusel soovitatakse ostjatel tungivalt seda hankida, ehkki eraõiguslikud laenuandjad seavad laenu heakskiitmise harva kodus teostatud ülevaatuse tingimuseks. Maksumus on sarnane hindamisele ja makstakse tavaliselt ülevaatusel.
Varamaksud. Kuna kinnisvaraomanikud maksavad kinnisvaramakse ette, tavaliselt kuue kuu kaupa, peate müüjale hüvitama maksud, mis on makstud perioodi sulgemiskuupäeva ja praeguse maksustamisperioodi lõpu vahel. See kulu varieerub sõltuvalt teie kohalikust maksumäärast ja lõppkuupäevast. Võiksite vastutada peaaegu kuue kuu omandimaksude eest või peaaegu üldse.
Esimese aasta majaomanike kindlustus. Laenuandjad nõuavad enne sulgemist majaomanike kindlustust. Peaaegu alati peate esimese aasta kindlustusmakse tasuma ettemaksuga, kas poliisi ostmise kuupäeval või sulgemisel. Majaomanike kindlustuskulud varieeruvad sõltuvalt kodu väärtusest, stiilist, asukohast ja sisust, samuti teie krediidiskoorist, omavastutusest ja katvuslimiitidest. PolicyGenius on suurepärane koht majaomaniku kindlustuspoliiside otsimiseks. Nad näitavad teile mitme laenuandja pakkumisi, nii et teate, et saate alati parimaid hindu.
Muud sulgemiskulud. Hindamine, ülevaatus, maksud ja kindlustus on vaid mõned paljudest ridadest, mis on teie sulgemisel komplekteeritud. Muud sulgemiskulud hõlmavad laenu väljastamise tasusid, krediidiaruande tasu, üleujutuse tõendustasu, laenuandja ja omaniku omandikindlustust, maksude registreerimist, riiklikke ja kohalikke ülekande makse, esimese kuu hüpoteegi intresse ja sulgemistasu. Rusikareeglina võite eeldada, et sulgemiskulud jäävad vahemikku 2–4% ostuhinnast, kusjuures suhe väheneb ostuhinna tõustes.

Sõltuvalt kohalikest kinnisvaraturu tingimustest, üldisest majandusolukorrast ja läbirääkimistest võib müüja nõustuda maksma teie sulgemiskulud osaliselt või täielikult. Enne pakkumise tegemist küsige oma esindajalt, kas on realistlik eeldada, et müüja jagab või katab sulgemiskulud teie praegusel turul.

Korduvad kulud

Koduomanik hõlmab ka palju korduvaid kulusid. Mõni sisaldub laenuandja või hüpoteegi hooldajale tehtavas igakuiseses deponeerimiskonto makses, teised makstakse eraldi.

Laenumakse. Hüpoteeklaenu kehtivusaja eest peate maksma igakuiseid põhi- ja intressimakseid, tavaliselt 15 või 30 aastat. Fikseeritud intressimääraga hüpoteegi korral jääb teie laenumakse terveks ajaks samaks. Kui teil on kohandatava intressimääraga hüpoteek, seotakse teie intressimäär võrdlusalusega ja teie makse varieerub, kui võrdlusalus muutub. Teie laenumakse on osa teie igakuisest tingdeponeerimismaksest.
Varamaksud. Teie linn või maakond määrab teie omandimaksud, mis maksavad kohalike koolide, infrastruktuuri ja muude kriitiliste teenuste eest. Hinnad varieeruvad asukoha järgi suuresti ja muutuvad sageli aastast aastasse. Omandimaksud on osa teie igakuisest deponeerimiskonto maksest - maksate iga kuu ühe kaheteistkümnendiku oma aastasest maksukoormusest.
Majaomanike kindlustus. Kindlustuse teabeinstituudi andmetel oli USA majaomanike keskmine aastane kindlustusmakse 2014. aastal 1 132 dollarit. Siiski võivad majaomanike kindlustusmaksed aasta-aastalt varieeruda, mis põhineb teie kodu hinnatud väärtuses, teie poliisi omavastutuses ja katmissummas, teie nõude ajaloos, ja teie krediidiskoor. Nagu kinnisvaramaksud, maksate igakuise tingdeponeerimismaksega üks kaheteistkümnes oma majaomanike iga-aastasest lisatasust.
Privaatne hüpoteekikindlustus. Kui teie hüpoteeklaenu andja on eraettevõte ja teie sissemakse on väiksem kui 20% teie kodu ostuhinnast, sisaldab teie igakuine deponeerimiskonto makse eraviisilise hüpoteekikindlustuse (PMI) lisatasu. PMI kaitseb teie laenuandjat rahalise kahju eest, kui teie kodu suletakse ja müüakse teie ostuhinnaga võrreldes allahindlusega. Kui teil on head krediiti, võib teie laenuandja PMI kindlustusmakseid hinnata seni, kuni teie laenu väärtuse (LTV) suhe - teie praeguse hüpoteegi jäägi suhe teie kodu koguväärtusesse - jõuab 78% -ni. Laenuandjad täidavad üldiselt laenuvõtjate PMI tühistamistaotlusi, kui LTV jõuab 80% -ni. Kui kujutate endast suuremat krediidiriski, võib teie laenuandja nõuda PMI kandmist, kuni teie LTV on madalam. Kuu PMI maksed jäävad tavaliselt vahemikku 50–200 dollarit, sõltuvalt teie laenujäägist ja PMI määrast.
Kommunaalkulud. Majaomanikuna vastutate kõigi teie kommunaalkulude ja kohalike teenuste eest tasumise eest: vesi, gaas, elekter, prügi ja ringlussevõtt, kaabel ja Internet ning võib-olla veel. Need kulud varieeruvad asukoha ja kasutamise osas suuresti.
Hooldus. Teie vastutate ka kõigi koduhoolduse ja ülalpidamiskulude eest, näiteks kulunud sisseseade ja seadmete väljavahetamine, välisvärvimine ja viimistlus, siseruumide puhastamine ja mehaaniline hooldus (näiteks õhukonditsioneeri puhastus ja ülevaatus). Üldise rusikareeglina võite eeldada, et maksate hoolduse ning kulumisega seotud asendamise ja remondi eest 1% oma kodu väärtusest aastas.

Spetsiaalsed või ühekordsed kulud

Koduomanikuga kaasnevad ka mõnevõrra vähem ettearvatavad kulud, mis tekivad ainult üks kord või ebaregulaarsete ajavahemike järel.

Sisustamine. Kui olete esimest korda kodu ostja, on teie uus kodu tõenäoliselt suurem kui teie eelmine ruum. See tähendab, et peate ostma mööbli ja sisseseade, isegi kui teie omandis oli kogu rent või kogu sisustus. Kui olete korduvostja, pole sisustamine päris nii kulukas. Olenemata sellest võivad teie sisustuskulud tõenäoliselt erineda vastavalt teie eelarvele. Kasutatud mööbli ja sisseseade ostmine on suurepärane viis selle kulu vähendamiseks.
Kolimiskulud. Ükskõik, kas palkate kolimismeeskonna või rentite veoki Uhaul.com-ist ja otsustate isetegemise lähenemisviisi, võib kolimise maksumus ulatuda umbes 100 dollarist või 200 dollarist kuni üle 1000 dollarini, sõltuvalt sellest, kui palju peate kolima ja mida saate sellega saavutada. sinu oma.
Remont. Teie vastutate kahjude hüvitamise eest, mida kindlustus ei kata. Näiteks kui teie keldris tekivad välistest üleujutustest tulenevad veekahjustused ja kui teil pole üleujutuse kindlustuspoliisi, tasuvad hallituse heastamise kulud teie enda taskust. Isegi odavam remont ja asendamine võivad kokku tulla. Näiteks võib laps või lemmikloom seina seina hammustada, lampi üle koputada ja lõhkuda või vaiba määrida parandamata kujul.
Parandused ja renoveerimisprojektid. Kui soovite võtta ette kodu remondi või renoveerimise projekti, peate selle maksma taskust välja või võtma kodu remondilaenu, mida saate selliselt firmalt nagu LightStream, mis võivad tulla koormavate tingimustega. Projekti maksumus varieerub suuresti. Köögi täielik renoveerimine või boonusruumi lisamine võib hõlpsalt tõusta 20 000 dollari piirist, samal ajal kui hoovis tarastamine või veranda mööbli värskendamine võib maksta vaid paarsada dollarit. Ehkki parendus- ja renoveerimisprojektid võivad teie kodu hinnatud väärtust tõsta, ei pruugi see kindlasti kajastuda selle lõplikus müügihinnas.

Kodu rentimise kulud

Esialgsed kulud

Üürimisega ei kaasne kulukaid ostmisprotsesse, nii et sellega kaasnevad vähem ettemaksed. Sellegipoolest võivad enne või vahetult pärast uude korterisse kolimist tekkida järgmised kulud.

Tagatisraha. Üürileandjad nõuavad tagatisraha kindlustamiseks varalise kahju eest, mis nõuab remonti, viivist, rendilepinguid ja muid lisakulusid. Paljud riigid piiravad tagatisdeposiite 1,5-kordse kuutasuga.
Esimese kuu rent. Enamik üürileandjaid nõuab esimese kuu üüri ettemaksu. Kui kolite kuu keskel, võib teie üürileandja aktsepteerida proportsionaalset üürimakse.
Tagastamatud hoiused. Sõltuvalt teie osariigi üürikinnisvara seadustest, elukoha olukorrast ja üürileandja eelistustest võidakse teile lisaks tagatisrahale tasuda ka tagastamatuid sissemakseid. Näiteks lemmikloomade hoiused on tavalised. Tavaliselt jäävad need vahemikku 100–500 dollarit, sõltuvalt looma ja baasi rentimise tüübist.
Kolimiskulud. Nagu koduostjad, peavad üürnikud maksma oma asjade teisaldamise eest kas siis rendi, rentimise ja veoauto rentimise või sõpradele lootmise kaudu.

Korduvad kulud

Kuu üür. Kui te ei ela üürikontrolliga naabruses või linnas, kus kehtivad ranged üürikaitseseadused, võib teie üür tõusta, kui allkirjastate uue üürilepingu. Rendimakse varieerub suuresti sõltuvalt kohaliku turu tingimustest, sõitjate arvust ning rendi suurusest, seisukorrast ja asukohast.
Lemmiklooma rent. Lemmikloomamakse asemel nõuavad mõned üürileandjad lemmiklooma rentimist. Lemmiklooma rent jagab lemmikloomaga seotud eeldatavad kulud kogu üürniku viibimise aja jooksul. Tavaliselt ulatub see 10–40 dollarini kuus, sõltuvalt looma ja baasi üürist.
Üürnike kindlustus. Üürnikud ei pea rentnike kindlustust (mille leiate kaudu) PolicyGenius) nende valduste eest, kuid on tungivalt soovitatav kaitsta varguste, tulekahjude ja muude ohtude tagajärjel tekkivate kaotuste eest. Kindlustuskulud põhinevad kindlustatud vara väärtusel ja iseloomul, katvuslimiitidel, omavastutustel ja muudel teguritel. U.S. Newsi andmetel on üürnike kindlustuse mediaankuukulu umbes 15 dollarit.
Kommunaalkulud. Kommunaalkulud erinevad üürileandja ja piirkonna järgi. Mõnedes eluruumides, eriti suuremates korterelamutes, võidakse kõik kommunaalkulud (sealhulgas kaabel ja Internet) lisada igakuisesse üüri. Teistes riikides vastutavad enamiku või kõigi kommunaalkulude eest üürnikud.
Pesu. Paljudes üürides pole ühiku pesumasinaid. Üürnikud peavad leidma läheduses asuva selvepesula või kasutama kohapeal mündi- või kaardiga töötavaid masinaid. Mõlemal juhul nõuab protsess otsemakseid umbes 2–4 dollarit tsükli kohta. Isegi üürnike jaoks, kes kasutavad pesupesemiseks raha säästmise strateegiaid, lisandub ühe inimese kohta kuus 9–18 dollarit kuus, eeldades, et iga koorem on nädalas.

Ostmise eelised

1. Omakapitali loomine aja jooksul

Erinevalt üürnikest ehitavad majaomanikud aja jooksul omakapitali. Enamikul hüpoteeklaenudest läheb osa igakuistest maksetest laenuintressideks. Ülejäänud summa tasub põhiosa. (Teie laenuandja amortisatsioonikava näitab täpseid proportsioone, mis muutuvad iga kuu makse korral aja jooksul.) Iga dollar, mille panite oma laenu põhiosale, tähistab omakapitali dollarit - vara tegelikku omandilist kuulumist. Kui jõuate omakapitali 20% -ni või 80% -ni, saate seda omakapitali koputada kodukapitalilaenu kaudu või oma hüpoteeki refinantseerida, et tagada madalam intressimäär või pikem tagasimakseaken..

Samuti saate mõistlike investeeringutega koduarendusse tõsta oma kodu väärtust ja seeläbi alandada oma LTV-d. Näiteks minu ja mu naise hiljuti ostetud kodus on ainult roostetud mustuse sõidutee, mille otsas on väike kuur. Sõidutee sillutamine ja kuuri asemele korraliku eraldiseisva garaaži ehitamine suurendaks oluliselt kinnisvara funktsionaalsust ja ohjeldaks veetlust, suurendades potentsiaalselt selle väärtust projekti kogumaksumusest suurema summa võrra.

2. Maksusoodustused

Mitu maksusoodustust on mõeldud eranditult majaomanikele, kuigi mitte kõik majaomanikud ei saa kõiki soodustusi. Need on kõige tähelepanuväärsemad:

Kodumaja vabastus. Paljud riigid vabastavad omanike kasutuses olevad kodud (kodutalud) kinnisasja maksukoormusest, mis tavaliselt koguneb. Näiteks vabastab Louisiana kinnisvara maksust esimese 75 000 dollari väärtuses kodu väärtuse, seega maksustatakse New Orleansis asuvat 200 000 dollarit maksvat kodu justkui 125 000 dollarit..
Föderaalsed maksuvähendused. Kui fikseerite oma föderaalsed tulumaksud, saate maha arvata omandimaksud ja hüpoteegi eest makstud intressid, vähendades üldist tulumaksu koormust (sageli oluliselt). See tuleb eriti kasuks kõrgema maksusuluga inimestele.

Need soodustused üürnikele puuduvad.

3. Üüritulu potentsiaal

Isegi kui te ei mõtle esialgu oma kodu kinnisvarainvesteeringuna, saate selle muuta sissetulekuallikaks. See võib osaliselt või täielikult tasakaalustada teie hüpoteegi-, maksu- ja kindlustusmakseid.

Lihtsaim viis selle tegemiseks on osa vara või kogu üürimine, kui järgite kõiki kohalikke üürimisõiguse seadusi. Võite rentida sõbrale keldrikorruse, elada dupleksi ühes ühikus ja üürida teise võõrastele või osta ja kolida teise koju, jättes kogu oma kinnisvara üürile. Samuti võite sukelduda jagamismajandusse ja võtta Airbnbi kaudu vastu lühiajalisi rentnikke, Vrbo, või mõni muu maja jagamise platvorm.

4. Rohkem loomingulist vabadust

Majaomanikuna ei vasta teie sisekujunduse, DIY projekti ja kodu parandamise valikud kellelegi, tingimusel et need ei riku kohalikke ehitusnorme ega riku majaomanike ühingute eeskirju. Saate seinu värvida, uusi vannitoakomplekte värvida, kööki värskendada, keldrit viimistleda või siseõue või teki ehitada vastavalt oma südame sisule.

Elukeskkonna radikaalne muutmine oma kapriisidele vastavaks on lõbus ja isegi kodune omandisuhe - ja üldiselt pole see üürnikele kättesaadav.

5. Kuuluvustunne ja kogukondlikkus

Kuna koduomanikud kipuvad oma kodudes kauem elama kui üürnikud, panevad nad suurema tõenäosusega oma kogukonna juured maha. See avaldub mitmel viisil. Võite liituda kohaliku naabruskonna ühinguga, sponsorplokkide pidude või National Nights Out'iga, osaleda lähedalasuvas rahvamajas vabatahtlikena, liituda kooligrupiga või astuda sammude parandamise ringkonnaga. Üürnikuna ei pruugi te neid asju teha, eriti kui teate, et kolite aasta-kahe pärast.

Ostmise puudused

1. Finantskahju potentsiaal

Ehkki koduomanikud suurendavad aja jooksul omakapitali, ei võrdu omakapital automaatse kasumiga. Kui koduväärtused teie piirkonnas vähenevad või jäävad teie koduomanikuna püsimise ajal samaks, tõmmates oma kodu hinnatud väärtust alla, võite müügi korral rahalise kahju saada. Kuigi rentimine ei suurenda omakapitali, ei kaasne sellega ka amortiseeruva vara omamise riski.

2. Vastutus hoolduse ja remondi eest

Majaomanikuna vastutate kõigi oma kodu kindlustamata hooldus- ja remonditööde kulude katmise eest. Ehkki teie täpsed väljaminekud varieeruvad aasta-aastalt, võite eeldada, et maksate nende kulude katteks igal aastal umbes 1% oma kodu väärtusest. Kui elate 10 aastat 200 000 dollari väärtuses kodus, on see perioodi jooksul 20 000 dollarit ja võib-olla rohkem, kui peate asendama kuluka, pikaealise mehaanilise eseme, näiteks ahju.

3. Enamikku kodusid ei möbleerita

New York Times teatas hiljuti tipptasemel kinnisvara müügi kasvavast trendist: täielikult möbleeritud uusehitusega kodud. Kuigi see kontseptsioon on armas, pole see kaugeltki tavaline, eriti ühepereelamute ehitamisel. Kui teie eelmine elukoht pole sama suurusega ja täielikult sisustatud, peate oma värskelt ostetud kodu sisustamiseks kulutama aega, raha ja energiat.

Paljud üürimajad on seevastu möbleeritud. Isegi kui nende kaunistused ei vasta täpselt teie maitsele, säästavad möbleeritud ruumid ressursse ja mõistust teie ametiaja alguses.

4. Kõrged ettemaksed

Ehkki kodu ostmise algkulud varieeruvad sõltuvalt sissemakse suurusest ja kodu väärtusest suuresti, võite enne kolimist oodata vähemalt 5,5% oma kodu väärtusest (FHA laenu ja suhteliselt madalate sulgemiskulude jaoks). sisse. Võiksite kulutada üle 20% ostuhinnast.

Seevastu enamik üürnikke maksab suhteliselt madalad ettemaksed. Ja need, kes saavad osa oma varasema korteri tagatisrahast osaliselt või täielikult tagasi, saavad selle oma uues kohas sisse maksta.

Üürimise eelised

1. Ei vastuta hoolduse ega remondi eest

Üürnikuna ei vastuta te kodu hooldus- ega remondikulude eest. Kui tualett varundab, toru lõhkeb või seade lakkab töötamast, ei pea te kallist remonditöötajat kutsuma - peate lihtsalt helistama oma maaomanikule või ülemusele.

2. Ümberpaigutamine on lihtsam

Üürimisel on töökohaks ümberpaigutamine lihtsam, aeganõudvam ja potentsiaalselt vähem kulukas. Seetõttu rendivad üürnikud, kes vahetavad sageli töökohta (või kellel on püsivaid töökohti, mis nõuavad sagedast ümberpaigutamist), kuni nende tööelu stabiliseerub. Ehkki äkiline kolimine võib tekkida vajadus üürisuhte katkestamiseks, saate selle kulud osaliselt või täielikult tasakaalustada, üürides oma korterit edasi või pidades läbirääkimisi üürileandjaga.

Kodu müümine seevastu võtab aega ja vaeva. Kui teil on vaja oma maja kiiresti müüa, võite olla sunnitud leppima madalama hinnaga ja potentsiaalselt oma investeeringult kahjumit kandma.

3. Puudub kinnisvaraturg

Koduväärtused kõiguvad muutuvate majandusolude tõttu ja võivad aja jooksul langeda. Kui olete üürnik, pole see teie probleem - see on teie üürileandja.

4. Krediidinõuded on üldiselt vähem ranged

Ehkki enamik üürileandjaid nõuavad võimalikelt rentnikelt krediidikontrolli läbimist, on see tavaliselt nullsumma pakkumine. Teie taotlus võetakse vastavalt teie krediidiskoorile ja krediidiajaloole kas heaks või lükatakse tagasi. Kuni teil pole ruudukujulist krediidiaruannet, mis sisaldab pankrotte ja kohtuotsuseid, leiate tõenäoliselt üürileandja, kes on nõus teid rentima.

Seevastu hüpoteeklaenu andjatel on tavaliselt kõrged krediidistandardid - krediidiskoorid, mis jäävad alla 680 või 700, loetakse paljudel juhtudel kõrge riskitasemega krediidiriskiks. Isegi väikesed muudatused krediidiskooris võivad märkimisväärselt mõjutada teie hüpoteeklaenude intressimäärasid, lisades potentsiaalselt tuhandete dollarite intressid teie laenu tähtaja jooksul.

Pro näpunäide: kui teie krediidiskoor on madalam kui soovite, kaaluge registreerumist Experian Boost. See tasuta teenus kasutab teie telefoni ja kommunaalmaksete makseid teie krediidiskoori koheseks parandamiseks.

5. Võib sisaldada ka mõnda kommunaalteenust

Paljud mitme hoonega hoonete omanikud katavad enamiku või kõigi kommunaalkulude, sealhulgas vähemoluliste, näiteks kaabeltelevisiooni kulud. Tava on vähem levinud, kuid kindlasti siiski võimalik väiksemates hoonetes, näiteks dupleksides ja ühepereelamutes. Seevastu majaomanikud peavad maksma kommunaalkulud täielikult, mõnikord mitusada dollarit kuus, sõltuvalt eluruumi suurusest ja kasutusest.

Üürimise puudused

1. Omakapitali suurendamine puudub

Kui üüri-oma leping pole sõlmitud, on iga üürisumma makstud dollar alatiseks kadunud. Pole tähtis, kui kaua te oma üürimisüksuses viibite või kui eeskujulik üürnik olete, ei saa te tavalise üürilepingu alusel kinnisasjas omakapitali ehitada. Kui plaanite viibida samas asukohas kauem kui paar aastat, võib ostmine olla arukam rahaline valik kui üürimine.

2. Föderaalsed maksusoodustused puuduvad

Kuigi majaomanikud saavad oma föderaalsest tuludeklaratsioonist maha arvata omandimakse ja hüpoteegiintresse, ei ole üürnikud kõlblikud eluasemega seotud föderaalse maksukrediidi ega mahaarvamiste saamiseks. Sõltuvalt teie kinnisvaramaksust ja hüpoteegi intressikoormusest võib see puudus suurendada teie föderaalset maksukohustust mitmesaja dollari võrra aastas.

3. Piiratud kontroll jooksvate eluasemekulude üle

Kui te ei ela omavalitsuses, kus kehtivad üürikontrolli seadused, on teie üürileandjal võimalus teie üüri tõsta, kui teie praegune üürileping lõpeb. Üürikinnisvaraomanikud tõstavad üürimakse, et see vastaks üüritõusule mujal turul, et sundida praeguseid üürnikke ruumid vabastama, mitte sõlmima uut üürilepingut, ja paljudel muudel põhjustel.

Kui säilitate oma üürileandjaga head suhted, näete aasta-aastalt vähem koormavat üüritõusu. Vaatamata sellele, mida te teete, ei saa te üüri üle täielikku kontrolli saada. Seevastu fikseeritud intressimääraga majaomanikud maksavad fikseeritud laenumakseid iga kuu, sõltumata sellest, mida kohalik kinnisvaraturg teeb.

4. Piiratud eluaseme turvalisus

Kuigi enamikus jurisdiktsioonides kehtivad helded üürikaitseseadused, mis keelavad üürileandjatel ilma põhjuseta väljatõstmist ja nõuavad asjakohast teatamist (tavaliselt 30 või 60 päeva), et üürnikele ei anta võimalust oma üürilepinguid pikendada, ei anna ükski seadus teile õigust jääda üürimisüksusesse määramata ajaks. Majaomanikud ei seisa silmitsi sellise ebakindlusega. Nad võivad jääda oma kodudesse seni, kuni nad püsivad hüpoteegi maksetega kursis.

Lõppsõna

New York Timesil on mugav kalkulaator, mis kaalub teadaolevaid rentimise ja ostmisega seotud kulusid (nii rahalisi kui ka ajalisi). Kuigi see kalkulaator aitab teil otsustada, mis on konkreetses olukorras kõige rahalisem, ei saa see aidata teil hinnata kõiki subjektiivseid ja mitterahalisi tegureid, mis mõjutavad teie lõplikku otsust. Ainult teie ja teie lähedased saate teha lõpliku valiku, nii et kui töötate lõpliku otsuse poole, pidage meeles. Pidage meeles, et parem on oodata ja teha õige kõne, kui kiirustada valikuga, mida kahetsema hakkate.

Kas otsustate oma kodu üürida või osta??