Säästmismäära maksimeerimine - 12 näpunäidet, et säästa rohkem raha
Mida keegi teile ei ütle, on see, kust leida algne raha, mida investeerida.
Sellepärast, et see on vastus, mida keegi tegelikult ei taha kuulda: peate elama kaugel, palju allpool oma ressursse ja selle säästma. Peate maksimeerima oma säästumäära, oma puhastulu protsendi, mille panite säästudele ja investeeringutele.
Tegelikult näitas finantsnõustamisettevõtte Pension Partners uuringudirektor Charlie Bilello Marketwatchile, et teie säästuprotsent mõjutab teie rikkust rohkem kui investeeringutasuvus, ehkki investeeringutasuvus saab finantsmeedias kogu glamuuri ja kajastuse.
Ehituse rikkuse hind on kõrge säästumäär, mis võtab distsipliini. 7-aastase Honda juhtimine pole lõbus, samal ajal kui teie kolleegid ja sõbrad sõidavad uhiuus BMW-sid. Kuid kui soovite luua tõelist rikkust, on aeg oma säästumäära suhtes tõsiselt mõelda ja hakata raha suunama kasvu- või sissetulekule orienteeritud investeeringutesse, mis muudavad teid tõeliselt rikkaks, selle asemel et lihtsalt sõpradele rikkaks vaadata.
Taktika oma säästumäära maksimeerimiseks
Säästumäära suurendamine seisneb osaliselt eelarve koostamises, kuid vähem kulutamine on pigem käitumisprobleem kui matemaatikaprobleem..
Mõned allpool toodud näpunäited on nipid või häkid, mis aitavad teil vähem kulutada, saavutades samasuguse elukvaliteedi. Mõni eesmärk on raisatud raha vähendamine, teised säästmise automatiseerimine ja teised sissetuleku suurendamine. Kõik nõuavad rikkuse kogunemise kõrgendatud prioriteeditunnet.
Hoiatusmäära tõstmise otsustamisel pidage meeles, et tegemist on pigem mõtteviisi kasutuselevõtuga kui ühe taktika või toiminguga. Kui Jonesesiga sammu pidamine on teie jaoks esmatähtis, ärge lootke, et säästate kunagi palju raha, sest alati on keegi rikkama elustiiliga inimene, kellega võrrelte ennast.
Alustage tõelise rikkuse loomise soovi internaliseerimist. See võtab kannatlikkust, aega ja distsipliini, millest ükski pole seksikas. Kuid pikaajalise jõukuse loomiseks pole tõhusam viis kui investeerida iga võimalik senti investeeringutesse, mille investeeringutasuvus on kõrge.
1. Enne eelarve määramist määrake säästu eesmärk
Kui enamik inimesi koostab eelarve, alustavad nad oma kulutustega. Siis nad mõtlevad, kuidas päästa kõik, mis üle jääb. See on nagu kõigi oma praeguste söömisharjumuste jätkamine, kui proovite kaalust alla võtta. Selles puudub mõte: kärpida.
Selle asemel alustage säästmise sihttasemest ja mida kõrgem see on, seda kiiremini saate rikkust luua.
Mõelge näiteks pensionisäästudele. Tänased investeerimisnõustajad soovitavad täiskasvanutele, kes soovivad normaalset 40–45-aastast karjääri teha, 15% -list säästumäära, millele järgneb 20–30-aastane pensionile jäämine 4% -lise väljamakse määraga. Sellel 15% baasjoonel põhineva matemaatika ja põhjenduste kohta lugege seda artiklit PlanAdviseris.
Aga mis siis, kui te ei soovi töötada 40–45 aastat? Lihtne: suurendage oma säästumäära, et tükeldada töötatud aastate arv. Olen tundnud õpetajaid, kes lahkusid pensionile enne 30. eluaastat, säästes ja investeerides 75% oma sissetulekutest.
Esimene samm on eesmärgi säästmise määra seadmine. Valige protsent, vaadake, mis teile kulutab, ja kavandage oma arve vastavalt sellele arvele.
2. Automatiseerige oma säästud
Pidage meeles, et rohkem raha säästmine on käitumisprobleem. Mida rohkem loote distsipliinile säästmisel, seda väiksem on tõenäosus, et saavutate oma säästetud eesmärgi.
Selle asemel, et loota ainult teatud summa kulutamisele, hankige raha oma kontolt enne, kui saate selle kulutada. Minu lemmiktehnika on seadistada automatiseeritud korduvad ülekanded, mis toimuvad iga kord, kui teile makstakse. Palgapäeval saate otsemakse ja 24 tunni jooksul toimub automaatne ülekanne teie maaklerikontole, hoiukontole või võlale, mille proovite tasuda.
Teine viis oma tulevase käitumise parandamiseks on säästu- või maaklerikonto pisut kaugemale nägemine ja mõistmine. Seadke oma hoiu- või maaklerikonto ülesse muusse panka või finantsasutusse kui teie peamine kontrollkonto, nii et te ei näeks seda oma armatuurlaual, kui logite sisse oma arvelduskonto Interneti-panka.
On isegi mobiilirakendusi, mis automatiseerivad teie säästud teie jaoks. Lugege peamiste näidetena Qapitali, Chime Banki ja Digit'i lehti.
Aktsiatesse investeerimisel looge automatiseeritud investeeringud, et kasutada ära dollarikulu keskmist ja vähendada oma aktsiaportfelli riski. See on sama põhimõte ka tööl: automatiseerige “õigete toimingute tegemine” nii, et te ei muutuks osavaks ega ahneks ega kiusaks proovida turule ajatada.
Kõige lihtsam on krediitkaartide ja muude kõrge intressiga võlgade tasumiseks korduvate maksete automatiseerimine.
3. Makske ära kõrge intressiga võlgade ASAP
Ma tean, et ütlesin varem, et säästud pole matemaatikaprobleem, kuid siin tuleb arvestada matemaatikaprobleemiga: kui teil on krediitkaardivõlg 24% intressiga ja kui teil on investeerimisvõimalus, millelt loodate teenida 10% investeeringutasuvust, peaksite panema oma säästud krediitkaardivõla tasumiseks või raha investeerimiseks?
See pole trikkiküsimus. Võla tasumisel on teie tegelik tulusus 24%, võrreldes investeeringu võimaliku tootlusega 10%. Tehke kõik endast olenev, et krediitkaardivõlg võimalikult kiiresti ära maksta. Intress, mille maksate saldo kandmisel, on kaotatud raha - raha, mida te ei saa rikkuse suurendamiseks suunata.
Kui teil on tagamata isiklik võlg, mis maksab teile rohkem kui 7% kuni 8% intressi, eelistage seda. Proovige kasutada võlgade lumepalli või võlgade laviini meetodeid, proovitud ja õigeid viise võlgade kiireks tasumiseks.
Tagatud võlad, näiteks hüpoteeklaenud ja autolaenud, nõuavad vähem intresse, muutes need madalamaks. Kaaluge nende paigaldamist, kui hakkate raha investeerima.
4. Majahakk, et vähendada oma eluasememaksu või seda kaotada
Eluase on enamiku inimeste eelarvetes suurim kulu. See tähendab, et sellel on suurim raha säästmise potentsiaal.
Maja häkkimiseks on palju võimalusi ja keegi teine tasub teie eest teie eluasemearve. Klassikaline mudel on osta väike mitme ühikuga vara, kolida ühte osakutesse ja üürida teisi. Selle finantseerimiseks võite kasutada isegi FHA-laenu, mille sissemakse on 3,5%.
Võite ehitada ka lisatüüpi elumaja - tuntud ka kui in-law sviit või vanaema korter - ja seda välja üürida. Või võite oma majas ruumi välja üürida; esimeses majas maksis mu kodukaaslane peaaegu kolmveerandi minu hüpoteekist.
Kui teile ei meeldi alaline kodukaaslane, võiksite Airbnb'is aeg-ajalt ruume välja rentida, et natuke lisaraha tuua. Või võite täielikult loobuda teistest inimestest ja lihtsalt rentida panipaigad naabril või poes Minu maja.
Minu äripartner Deni sai veelgi loovamaks ja tõi välisvaluutaüliõpilase sisse teenuse kaudu, mis maksab helde igakuist stipendiumi. See stipendium katab üle poole tema hüpoteekist.
Liiga paljud inimesed teevad vea, arvates, et nende eluasemetoetus on fikseeritud. See ei ole.
5. Vabanege autost
Transport on enamiku inimeste eelarvetes suuruselt teine kulu. Ja see on kaugel, palju kõrgemal, kui enamik inimesi arvab.
Auto omamise, hooldamise ja juhtimise kulud hõlmavad lisaks auto maksmisele ka kindlustust, gaasi, hooldust ja remonti ning parkimist. AAA andmetel on autode omamise keskmised kulud USA-s aastas ligi 9000 dollarit. See on teie eelarves suur mõlk.
Esiteks kaaluge tõsiselt ilma autota elamist või auto jagamist oma abikaasa, mõne teise olulise mehe või kodukaaslasega. Enamik inimesi loobub ideest kohe, kuid võtab aega, et mõelda tõeliselt läbi selle tagajärjed ja see, millest te loobuksite, võrreldes sellega, mille päästaksite.
Kas saaksite selle asemel jalgrattaga jalutada või tööle jalutada? Carpool? Kas kasutada ühistransporti? Kas kasutada sõiduvahetusprogramme nagu Uber ja Lyft tõhusamalt? Alustage kastist väljaspool mõtlemist ja otsige võimalusi transpordikuludelt raha säästmiseks.
6. Cook (peaaegu) iga sööki kodus
Enamiku inimeste eelarvetes suuruselt kolmas kulu on toit.
Muidugi, õhtusöök väljas on mõnus aeg-ajalt, kuid see on meelelahutus, mitte toidukulu. Business Insideri andmetel märgivad restoranid lisaks koostisosade maksumuse mitmekordistamisele ka selliseid jooke nagu vein 200% kuni 400% - rääkimata 15–20% lisanduvast tipust. Mis ütleb, et lapsehoidmine ei maksa, kui teil on lapsi.
Restoranid, väljavõtmine, kohaletoimetamine - see kõik maksab palju rohkem kui oma söögitegemine.
Seadke väiksem toidueelarve vastavalt iga toidukorra - hommiku-, lõuna- ja õhtusöögi - kodus toiduvalmistamise kuludele. Kui pika tööpäeva lõpus on aega või energiat probleem, proovige neid retsepte sügavkülmikute valmistamiseks.
Säästke lõunaeinetel raha, viies lõunasöögi iga päev tööle. Vaadake neid täiskasvanutele mõeldud odavate pruunist kotist lõunasöögi ideid ja lastele tervislike koolilõuna ideid. Mu naine ja mina küpsetame õhtusöögiks topeltportsjonit, nii et meil on allesjäänud toidud järgmise päeva lõunaks. Proovige neid retsepte ja näpunäiteid, et oma jääkidest maksimumi saada.
Mida rohkem ma süüa teen, seda rohkem ma seda naudin ja seda paremini saan sellega hakkama. See on vooruslik tsükkel. Alustage lemmiktoitude lihtsate retseptidega. Lõpetage söögi ettevalmistamise eest kellelegi teisele maksmine ja hakake seda ise tegema, kui soovite kokkuhoiuga tõsiselt suhtuda.
7. Lõigake kaabel
Kui tänapäeva maailmas on üks ilmne kulu kärpida, on see kaabeltelevisioon. Kaabeltelevisiooni keskmine maksumus oli 2018. aastal Fortune'i andmetel 107 dollarit. See teeb igal aastal 1 284 dollarit.
Vahepeal algab Netflixi hind 8,99 dollarit kuus, Hulu hind on 7,99 dollarit kuus ja Amazon Prime maksab kuus 12,99 dollarit. Vabanege kaablist ja proovige selle asemel veebis voogesituse teenust.
Või veel parem, täielikult oma TV tellimusest lahti saada. Teleri vaatamine maksab rohkem kui lihtsalt raha. Televiisori harjumuse kaotamisel kaotate vähem aega diivanile, veedate rohkem aega pere ja sõpradega ning võite tegeleda hobidega - võib-olla isegi hobiga, mis teile tasub.
8. Tühistage kõik vähemolulised tellimused
Võimalik, et kaabeltelevisioon pole ainus tellimus, kuhu iga kuu raha kaotate. Istuge maha ja vaadake oma viimase kahe kuu avaldusi. Millistele korduvatele tellimustele kulutate raha, mis ei paranda teie elu dramaatiliselt?
Näiteks on tellimisboksid kasvanud mitme miljardi dollari suuruseks tööstuseks Ameerika Ühendriikides. Ettevõtted armastavad tellimismudelit; nad peavad tegema ainult ühe müügi, kuid nad peavad sinult iga kuu raha teenima. Kuid kas tellimiskastid on teile väärt kulusid? Valige oma tellimused läbi peenehambulise kammiga ja tühistage kõik need, mis ei jäta teid iga kuu rõõmuks hüppama.
9. Lülitage üle „üldisele” telefoniplaanile
Neli suurimat mobiiltelefonide pakkujat - Sprint, Verizon, AT&T ja T-Mobile - kulutavad brändingule tohutult palju raha. Nad võtavad lisatasusid klientidelt, kes on valmis maksma oma kaubamärgi eest.
Jah, nad hooldavad ka suuri mobiilside levialasid. Kuid nad ei kasuta ainult oma võrke; nad müüvad juurdepääsu geneerilistele operaatoritele samade võrkude kasutamiseks. Näiteks kasutab Boost Mobile Sprinti 4G / LTE võrku. Kriket kasutab AT & T traadita võrku. MetroPCS kasutab T-Mobile'i võrku.
See on täpselt nagu retseptiravimite geneeriliste versioonide ostmine. Toimeaine (võrk) on sama; ainus erinevus on bränding. Lugege neid võimalusi mobiiltelefoni plaanis raha säästmiseks ja lõpetage kaubamärgi maksmine.
10. Hankige tõus
Säästumäära suurendamine ei tähenda ainult vähem kulutamist. Võite probleemi rünnata ka teisest suunast, teenides rohkem. Trikk on muidugi elustiili inflatsiooni vältimine ja kulude vähendamine isegi sissetuleku tõustes.
Üks viis seda teha on saada tõstmine, edendades tööl edutamist. Proovige neid näpunäiteid, et panna alus praegusel töökohal edutamise ja edutamise saamiseks. Kui aeg saabub, pöörduge oma ülemuse poole tõstmiseks ja tehke oma kaalukuse jaoks kaalukad põhjused.
Kui see ei õnnestu, otsige mujalt. Sageli saavad töötajad uue töö leidmise abil saavutada suurema tõusu, kui nad suudavad praeguse tööandjaga läbi rääkides.
Lihtsalt olge ettevaatlik, et mitte liiga sageli töökohta vahetada, sest see võib jätta teid vähem atraktiivseks kandidaadiks tööandjatele, kes soovivad pikka aega ametikohta täita. Samuti pidage meeles, et uue töökoha alustamine toob kaasa palju lisatööd, õppides uue ettevõtte tehnoloogiasüsteeme, äritegevuse viise, ettevõtte kultuuri ja uusi kolleege.
11. Käivitage külgmäng (või laiendage seda)
Keegi ei ütle, et suurema raha teenimiseks peate tõstma. Gigup-majanduses osaleb nüüd rohkem ameeriklasi kui kunagi varem - üle 36%, selgub Gallupi 2018. aasta küsitlusest.
Külgkontserdid mitte ainult ei too rohkem raha, vaid mitmekesistavad ka teie sissetulekuallikaid ja pakuvad juurdepääsu maksusoodustustele, mis tavapärastel W-2 töötajatel puuduvad. Paljud töötajad alustavad kõrvalettevõttega täiskohaga töötades ja kasvatavad seda siis kõrvalkonkursist täistööajaga ettevõtteks.
Kui te pole kindel, millist külgmängu alustada, siis siin on lähtepunktiks mõned populaarsed külgmängude ideed. Vabakutseline töö on hea viis alustamiseks; Proovige neid näpunäiteid, et teenida veebis vabakutselisena rohkem raha.
Jällegi, kui teie sissetulekud tõusevad, hoidke kindlasti oma kulusid madalal, et säästumäära tõsta. Enamik inimesi ei suuda seda teha ja alistuvad elustiili inflatsioonile, mis jätab nende säästumäära muutumatuks või veelgi madalamaks.
12. Kasutage sobivate sissemaksete tulu
Kes ei armasta vaba raha?
Hoiuste määra tõhusaks suurendamiseks on tööandja sissemaksete kasutamine pensionisäästude jaoks. Paljud tööandjad pakuvad ühetaolisi sissemakseid viisina pakkuda pensionihüvitisi ainult neile töötajatele, kes neid tegelikult hindavad.
Näiteks öelge, et teie tööandja pakub maksimaalse tööandja jaoks 100% -list vastavust esimese 4% -le teie töötasust, mille olete panustanud oma 401 (k) või 403 (b) -kontole, ja 50% - järgmist 4% teie sissemaksetest. sissemakse 6% teie palgast. See on teie tegelikus säästumääras 6% tasuta. Kõik, mida peate tegema, on see, mida peaksite niikuinii tegema: säästa raha oma pensionile jäämiseks.
Ärge arvake, et teate kõike oma ettevõtte eelistest. Kui teil pole tööandja pensionihüvitistest täiesti selget arusaama, tehke kohtumine oma personaliosakonnaga. Küsige sobivate sissemaksete kohta ja isegi kui nad neid ei paku, kaaluge ikkagi raha paigutamist ettevõttesse 401 (k), kuna sissemakse piirmäärad on mitu korda kõrgemad kui IRA-l.
Lõppsõna
Säästumäära maksimeerimine pole kiire ja seksikas. See on vastupidine kiiresti rikkaks saamise skeemile. Kuid see on kõige usaldusväärsem viis rikkuse loomiseks.
Vähendage oma kulutusi dramaatiliselt. Suurendage oma sissetulekuid nii palju kui võimalik. Makske ära oma kõrge intressiga võlad. Automatiseerige oma säästud ja investeeringud ning investeerige dividende reinvesteerimise maksimeerimiseks. Unustage varude näpunäited ja kiiresti rikkaks saamise taktikad. Keskenduge põhialustele ja te saate rikkaks.
Raha teenimine võtab ju raha ja esiteks selle raha hankimine on teie enda säästud.
Millised on teie lemmikviisid, kuidas rohkem raha kokku hoida? Mida plaanite kokkuhoitud rahaga teha??
