Mis on krediidiaruanne - kuidas saada tasuta aastast krediidiraportit
Krediidiaruande kontrollimine peaks olema regulaarselt finantstehingute loendis, kuna see võib näidata teile, kuidas teised teie krediidivõimesse suhtuvad, ja hoiatada teid võimalike krediidiaruande vigade või identiteedivarguste eest. Räägime sellest, miks teie krediidiaruanne on oluline, kui peaksite kaaluma selle kontrollimist ja kuidas saada oma tasuta krediidiaruanne veebisaidi YearCreditReport.com kaudu.
Mis on krediidiaruanne?
Kolm erinevat agentuuri koguvad teavet teie krediidiaruande jaoks: Experian, TransUnion ja Equifax. Nad kirjeldavad kõiki teie varasemaid ja praegusi laene, nagu autolaenud, hüpoteeklaenud ja õppelaenud, aga ka kõiki avatud krediidilimiite, näiteks krediitkaarte (isegi kui teil pole saldot).
Samuti loetletakse teave nii inkassodesse läinud kontode kui ka avalike dokumentide esitamise kohta, näiteks pankrot või sulgemine. Lisaks loetlevad nad, kes on viimase kahe aasta jooksul teie krediidi kohta teavet küsinud, näiteks krediitkaardiettevõte või mõni muu laenuandja.
Seejärel ühendab iga agentuur selle teabe põhjalikuks aruandeks ja arvutab teie krediidiskoori. See ühtne number, mis erineb ettevõtetes pisut, toimib teie krediidivõime hetkese kokkuvõttena. See võimaldab potentsiaalsetel laenuandjatel näha, kuidas olete varem krediiti käsitlenud, ja otsustada, kas nad peaksid teie krediiti pikendama ja millise intressimääraga.
Teie krediidiraporti kontrollimise põhjused
Kui maksate oma arveid usuliselt ja olete ettevaatlik oma isikliku teabega, ei pruugi te arvata, et peate oma krediidiraportit kontrollima. Kuid sa eksiksid. Ideaalis hoiab teie krediidiaruanne täpselt seda, mida ootate. Kuid liiga sageli pole see nii.
1. Saak krediidiraporti vead
Oluline on veenduda, et ükski üksus ei ole valesti esitatud ning kõik võlad ja kontod kuuluvad tegelikult teile. Näiteks võite avastada, et olete endiselt ema krediitkaardil volitatud kasutaja, mis loodi kümme aastat tagasi ja mida kunagi ei suletud. Ehkki see oleks võinud teie krediiti aidata, võib see sellele praegu haiget teha.
Lisaks võib teie aruandes esineda ebatäpsusi, näiteks juhul, kui suletud krediitkaart on avatud või kui teie krediitkaardilimiit kuvatakse madalamaks kui see tegelikult on. Sellised krediidiaruande vead võivad teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada, kuid neid saab tasuta parandada. Kui te ei kontrolli oma krediidiaruannet perioodiliselt, ei tea te siiski vigu.
2. Hoidke ära identiteedivargusi ja pettusi
Lisaks võimalikele vigadele võib krediidiaruande kontrollimine teid hoiatada võimalike pettuste eest. Te ei pruugi isegi teada saada, et olete identiteedivarguse ohvriks langenud, kuni tõmbate oma krediidiraporti ja leiate midagi, mida seal ei tohiks olla. Tegelikult, kui te oma krediidiaruannet ei kontrolli, võiksite pettuste kohta teada saada, kui hakkate kogumistelefonikõnesid saama võla kohta, mis pole isegi teie oma.
Identiteedivargad kasutavad ära asjaolu, et suhteliselt vähesed inimesed hoiavad oma krediidil silma peal. Näiteks võiks krediitkaardi teie nimel avada keegi teine, kes teeb suure jäägi, kuid maksab igakuise miinimumi, et mitte teid pettuse eest hoiatada. Selles olukorras võiks võlg eksisteerida sõna otseses mõttes aastaid, ilma et te oleksite targem.
Pange tähele, et suures osas identiteedivargust panevad toime sõbrad, perekond ja tuttavad, kellel on otsene juurdepääs teie isiklikele dokumentidele. Seda tüüpi vargused kestavad tavaliselt pika aja jooksul, kuna kogunenud võlasummad on suured.
Tundlike dokumentide tükeldamine ja muude ennetusmeetmete võtmine on kindlasti abiks, kuid see on peaaegu võimatu olla 100% kaitstud. Kui tõmbate regulaarselt kõiki oma krediidiaruandeid, on teil hea võimalus varakult vigu või pettusi avastada, misjärel saate krediidi külmutada, et edasist kahju ei tehtaks.
Millal oma krediidiraportit saada?
Krediidiaruande koostamiseks on kõige olulisem aeg mõni kuu enne uue, suure võla, näiteks hüpoteegi või autolaenu taotlemist. See on nii, et kui teie aruandes on ebatäpsusi või vastuolusid erinevate büroode aruannete vahel, saate probleemid lahendada enne, kui laenuandja neid näeb..
Teine hea aeg krediidiaruande taotlemiseks on see, kui olete hiljuti taotlenud krediitkaarti, laenu, tööhõivet või kindlustust ja kui teil on krediidiaruandes sisalduva teabe alusel keeldutud. Ausa krediidi aruandluse seaduse (FCRA) kohaselt on teil sellistes tingimustes õigus tasuta koopiale.
Aruande saate siiski ainult agentuurilt, kes edastas selle laenuandjale, kes teie taotluse tagasi lükkas. Pärast keeldumiskirja saamist on teil selle aruande taotlemiseks aega 60 päeva ja keeldumiskiri annab tavaliselt konkreetsed juhised, kuidas seda agentuuri taotleda. Samuti on teil õigus tasuta reportaažidele, kui olete töötu ja otsite tööd, kui olete hoolekandes või kui teie aruanne on ebatäpne pettuse või identiteedivarguse tõttu.
See tähendab, et hoolimata olukorrast peaksite oma krediidiaruande tõmbama vähemalt kord aastas.
Kuidas saada tasuta krediidiaruandeid
Parim koht tõeliselt tasuta krediidiaruande saamiseks on veebisaidil AnnualCreditReport.com. See on teenus, mida osutab föderaalvalitsus. Õiglaste ja täpsete krediiditehingute seaduse (FACT Act) kohaselt on igal isikul seaduslik volitus saada tasuta krediidiaruannet üks kord aastas kõigist kolmest krediidiaruandlust pakkuvast ettevõttest. Teised veebisaidid võivad teie aruande saamiseks paluda teil registreeruda krediidiseire teenuse tasuta prooviversiooniks. Ehkki need teenused võivad olla väärtuslikud, mõistke, et krediidiaruande vaatamiseks pole vajalik, et registreeruksite mõne sellise kasutaja.
AnnualCreditReport.com-i külastades palutakse teil valida oma osariik, sisestada põhiline isiklik teave ja seejärel valida üks kolmest ettevõttest, kelle kaudu teie aruanne koostada. Iga 12 kuu tagant saate igast ettevõttest ühe aruande.
Pärast ettevõtte valimist saadetakse teie taotlus teie ettevõtte veebisaidile. Peate esitama teabe, mis aitab teie isikut kontrollida, näiteks tänava nimi, kus varem elasite, või ettevõte, kes pidas varem konkreetset kontot. Nende küsimuste eesmärk on takistada teistel teie krediidiaruandele ebaseaduslikku juurdepääsu.
Kui olete protsessi läbinud, saate valida, kas vaadata ja printida oma krediidiaruannet veebis või lasta see teile postiga saata. Kui taotlete koopiat posti teel, võib selle kohalejõudmine võtta kuni kolm nädalat. Ärge unustage hoida krediidiaruannet kindlas kohas, näiteks lukustatud failikapis või seifis, kui otsustate siiski koopiat paberil hoida. Kui salvestate koopia kõvakettale, veenduge, et teie arvuti oleks parooliga kaitstud ning et teil oleks häkkerite ja viiruste vastu installitud kindel turvakomplekt..
Lõppsõna
Täpsele autole või oma unistuste koju laenu taotledes ei taha vastikut üllatust. Samuti ei taha te teada saada, et samanimeline keegi on teie head krediiti juba aastaid nautinud ja halvendanud. Seega veenduge, et teaksite, mis on teie krediidiaruandes ja kas kõik seal olev teave on õige. Isegi kõige väiksemad vead võivad tee peal muutuda suurteks probleemideks.
Millal viimati oma krediidiraportit kontrollisite? Kas olete kunagi leidnud vigu või petlikke kontosid?
