Mis on hea krediidiskoor - krediidireitingute ja -vahemike mõistmine
Enamikul juhtudel on krediidikvaliteedi määramise lihtsaim viis vaadata oma krediidiskoori, arvväärtust, mis kajastab teie võla matemaatilist analüüsi, makseajalugu, kinnipidamisõiguse või muude otsuste olemasolu ja muid statistilisi andmeid kogunud krediidibüroode poolt. Teisisõnu, teie krediidiskoor on kogu krediidiajaloo kompaktne ja lihtsustatud versioon, mis on kokku pandud üheks korrektseks kolmekohaliseks numbriks.
Kui te pole kindel, milline on teie krediidiskoor, saate seda tasuta kontrollida Credit Sesame'i abil.
Miks vajate head krediiti??
Hea krediidi olulisust ei saa alahinnata. Alates laenu saamisest kuni suurepärase töö saamiseni muudab hea krediit lihtsalt elu lihtsamaks ja odavamaks.
Laenuandjate, tööandjate, kindlustusagentide ja hulga teiste inimeste ja üksuste silmis tähistab teie krediidi olek seda, kui vastutustundlik ja isegi eetiline olete. Näiteks vaatavad laenuandjad teie krediidiskoori, et teha kindlaks mitte ainult teie võime, vaid ka teie soov laenu tagasi maksta. Kindlustusseltsid käsitlevad hea krediidiskooriga isikut kui usaldusväärset isikut, kes paneb tõenäoliselt toime kindlustuspettusi. Isegi paljud tööandjad viivad läbi krediidikontrolli, et teha kindlaks, kas kandidaat on tõenäoliselt vastutustundlik töötaja. (Siiski tuleb märkida, et tööandjatel on juurdepääs teie krediidiaruande modifitseeritud versioonile ainult selles osas, mis jätab välja mõned isiklikud andmed, sealhulgas teie konto numbrid ja sünniaasta.)
Halb krediit võib takistada teil võimalust osta kodu, töötada teatavates tööstusharudes ja maksta teile kimbu kõrgemate intressimäärade ja tasude arvelt. Kui aga mõistate, mis teie krediidiskoori kahjustab, võite proovida parandada halbu harjumusi ja parandada oma krediidireitingut.
Pro näpunäide: Tavaliselt ei arvestata kommunaalmaksete maksete ajalugu krediidiskooriga. Kui registreerute Experian Boostiga tasuta konto jaoks, hakkavad nad neid õigeaegseid makseid kasutama. Lõpptulemus on suurem krediidiskoor, kui need maksed tehakse õigeaegselt.
Kolm peamist krediidiasutust
Experian, Equifax ja TransUnion
Seal on kolm peamist krediidiagentuuri, mis pakuvad tarbijakrediidi teavet (sealhulgas krediidiskoori) enamikule huvitatud pooltest: Equifax, Experian ja Transunion. Iga aruandlusagentuur kogub teavet teie krediidiajaloo kohta mitmesugustest allikatest, sealhulgas laenuandjatelt, üürileandjatelt ja tööandjatelt, aga ka muudest allikatest. Need hõlmavad avalikke andmeid, praegusi ja varasemaid laene, maksete ajalugu ja muid andmeid. Seejärel hindavad nad teie tulemust, kasutades patenteeritud punktisüsteemi, et saada krediidiskoor.
Kuna igal agentuuril on juurdepääs erinevale teabele ja sellel on teie krediidivõimelisuse arvutamiseks oma valem, pole harvad juhud, kui kellelgi on kolm erinevat krediidiskoori..
Krediidiskooride mõistmine
Teie krediidiskoor on kolmekohaline arv, mis tähistab teie krediidi olekut. Kui teate oma tulemust, saate aru, kuidas laenuandjad, kindlustusagentuurid ja huvitatud tööandjad teie krediiti näevad:
Suurepärane krediit: krediidiskoor üle 800
Kui teie krediidiskoor on üle 800, on teil erakordselt pikk krediidiajalugu, mida ei erista sellised asjad nagu hilinenud maksed, sissenõudekontod, kinnipidamisõigused, kohtuotsused või pankrotid. Teil pole mitte ainult mitu väljakujunenud krediidilimiiti, vaid teil on või on olnud kogemusi mitut erinevat tüüpi krediidi, sealhulgas järelmaksu laenude ja uuenevate krediidiliinidega. Teil on üldiselt stabiilne tööajalugu, tavaliselt ühes ettevõttes.
Lihtsalt öeldes olete kõigi + ja väikeste laenuandjate silmis A + -laenuvõtja ja teil pole probleeme teie valitud laenu tagamisega. Olge valmis saama parimaid intressimäärasid, tagasimakse tähtaegu ja madalaimaid tasusid. Kindlustusfirmad armastavad inimesi nagu sina, sest nad on kindlad, et maksad oma kindlustusmakseid õigeaegselt ega kujuta endast praktiliselt mingit riski kindlustuspettuste tekkeks. Lisaks armastavad tulevased tööandjad teid, sest olete tõestanud, et isiklik ja rahaline vastutus on teie jaoks ülimalt tähtis.
Väga hea krediit: krediidiskoorid vahemikus 750 kuni 800
Kui teie krediidiskoor on vahemikus 750–800, on teil pikk ja eristuv krediidiajalugu, mis näitab vastutustundlikku makseajalugu ja võimalust käidelda mitut tüüpi krediiti vastutustundlikult. Tegelikult peetakse teid enamasti samamoodi kui suurepärase krediidiajalooga laenuvõtjaid, välja arvatud see, et võla ja tulu suhe võib teil olla kõrgem.
Laenuandjate, kindlustusseltside ja tööandjate silmis olete just sama hea kui kõik, kellel on suurepärane krediit ja saate enamasti sama punase vaiba ravi. Lõppkokkuvõttes annab väga hea krediidi saamine teile õiguse mõne linna parimaks pakkumiseks.
Hea krediit: krediidiskoorid vahemikus 700–750
Hea krediidi korral tähendab see, et olete loonud usaldusväärse krediidiajaloo, tehes kõvasti tööd oma konto heas seisukorras hoidmiseks - siiski võib kuskil minevikus olla maksetega hilinemist või kaks. Asju juhtub mõnikord, kuid need pole midagi, millega te ei saaks hakkama. Võib-olla oleksite teatanud kogumiskonto kohta, kuid olete selle maksnud. Ja teate, et teil on veel mõnda krediitkaardivõlga, kuid olete teinud edusamme selle kontrolli all hoidmiseks.
Üldiselt pole laenuandjatel probleeme laenu andmiseks kellelegi teisele. Teie hea krediidiskoor maandab teile konkurentsivõimelised intressimäärad ja madalad algatamistasud, ehkki kindlasti mitte nii hea, kui oleksite saanud veel mõne punkti lisamisega. Teil pole ka probleeme kindlustuspoliisi hankimisel peaaegu kõigi vajaduste jaoks, kuid peaksite eeldama, et teie kindlustusmakse on mõnevõrra kõrgem kui suurepärase või isegi väga hea krediidiga kindlustusmaksete puhul.
Lisaks ei tohiks teie hea krediit negatiivselt mõjutada teie võimet tööle võtta.
Õiglane krediit: krediidiskoorid vahemikus 650–700
Õiglase krediidi saamine tähendab, et olete minevikus tabanud mõne kiiruse. Teie hilinenud maksed, kogumiskontod ja võib-olla isegi vanane avalik kirje panevad teie krediidiajaloo punkti. Või on teil lihtsalt liiga palju võlga.
Vaatamata vähemtähelistele skooridele, on teil raskem leida laenu pakkuvat laenuandjat, eriti kui madal krediidiskoor on aeglaste maksete tulemus. Te esindate laenuandja suhtes suuremat maksejõuetuse riski ja seetõttu võidakse teil enne laenupakkumise pikendamist nõuda, et tagaksite laenu sissemakse või materiaalse isikliku varaga (muidu tuntud kui tagatis)..
Lisaks on tagatiseta käibelaenu saamine väga keeruline. Kindlustusettevõtted kipuvad hindama teie krediidikategooriasse kuuluvaid inimesi kindlustuspoliise kindlustusmaksete mittemaksmise võimalikkuse või keskmisest kõrgema riski tõttu kindlustuspettuste korral. Samuti ei pruugi mõni töökoht olla õiglase krediidiga taotlejatele kättesaadav, näiteks finantssektoris töökohad.
Õiglase krediidi saamine tähendab, et teil on vaja veel palju tööd teha, et saada end tagasi oma heasse majanduslikku vormi. Krediidiaruandele võimaliku täiendava kahju vältimiseks on vaja kindlasti astuda samme ja asuda tagasi hea finantsseisundi juurde. Vähendades krediitkaardivõlga, tagades, et arved makstakse teile iga kuu õigel ajal, ja tasudes kõik laekunud summad, liigub teie krediidiskoor järgmise kolme kuni kuue kuu jooksul piisavalt, et viia teid tagasi hea krediidireitingu valdkonda..
Halb krediit: krediidiskoorid vahemikus 600–650
Halva krediidi omamine pole meeldiv kogemus. Teil on varem olnud mitu krediidiprobleemi, mis hõlmas tõenäoliselt ühe või mitme konto makseajalugu. Suure tõenäosusega on teil olnud konto või kaks kogudes ja võisite olla pankrotiavalduse.
Äärmiselt keeruline on leida laenuandjaid, kes sooviksid teile laenu anda ilma olulise sissemakse või tagatiseta, et tagada laenu makseviivitus. Kindlustusagentuurid sõlmivad teile endiselt kindlustuspoliisid, kuid tooted on piiratud ja need lähevad paremate hinnetega klientidele samadest toodetest oluliselt kallimaks. Samuti võivad teil olla suuremad autokindlustuse kulud.
Mõned tööandjad - eriti finants-, kaitse-, keemia- ja farmaatsiatööstuses töötavad - ei võta teid tööle, kui te pole kindlat krediiti ehitanud ega seda ülal pidanud. Nad võivad uskuda, et teil on keskmisest suurem töötajate varguse või pettuse oht, mis võib isegi raskendada praeguse tööandja juures ametikohtade vahetamist või edutamist..
Halva krediidi omamine tähendab, et on aeg oma varrukad lahti keerata ja oma praegusest rahalisest olukorrast aru saada. Ehkki teie praegune ametikoht ei pruugi olla teie enda süü - tänu töökoha kaotusele, haigusele või muudele ettenägematutele asjaoludele - on teie vastutus võtta vajalikke samme kursi muutmiseks. Vaadake oma eluga kõvasti läbi ja tehke vajalikud sammud, et suundumused, mis viisid teie halva tulemuseni, pöörata tagasi.
Väga halb krediit: krediidiskoorid alla 600
Kui teil on krediiti väga halvasti, olete enam kui ühel kontol enam kui ühe maksejõuetusega. Teil on aktiivsed inkassokontod ja tõenäoliselt on teie toimikus vähemalt üks kohtuotsus, tagasivõtmine või pankrot. Kui teil on krediitkaarte, makstakse need välja või makstakse maksete tegemata jätmise eest täielikult ära.
See on nii halb, kui läheb, kuna sellel on teie elule palju negatiivset mõju. Laenuandjad, välja arvatud need, kes spetsialiseeruvad halva krediidiga laenuvõtjatele laenu andmisele, ei kiida teid heaks ühegi laenutoote osas, isegi kui saate pakkuda suurt sissemakse või tagatist ning kindlustusagentuurid keelduvad teid tõenäoliselt teie riskide põhjal poseerima. Sageli ei võta teie krediiti kontrollivad tööandjad teid tööle, olenemata sellest, kas leidub mõni muu elujõuline kandidaat või mitte.
Halb krediit, ükskõik kui halb see ka pole, on siiski ajutine tingimus. Hilinenud maksed kaovad teie andmetest 7 aasta pärast ja avalikud dokumendid kustutatakse pärast 10 aastat.
Ehkki kannatlik olemine võib olla keeruline, teadke, et halva krediidiga tegelemiseks on aeg teie poolel. Nüüd on aeg hakata tegema häid rahalisi valikuid: makske kontod õigeaegselt, makske sissenõudmiskontod välja ja hoiduge täiendavate võlgade võtmisest. Vaid mõne aasta pärast võite hüvasti jätta oma halva krediidireitinguga ja tervitada rahaliste võimaluste maailma.
Lõppsõna
Teie krediidiskoor on teie krediiditoimiku ülitähtis osa, kuid see on ainult üks tükk pirukast. Laenuandjad, kindlustusseltsid ja mõned tööandjad panevad teie väärtuse määramisel teie krediidi tervisele palju tähelepanu.
Kuid otsuste tegemisse satuvad ka muud tegurid. Kui teil on krediiti hea või hea, veenduge, et võtaksite selle kaitsmiseks vajalikud meetmed, makstes oma laenud iga kuu õigel ajal tagasi, hoiduge vajalikust rohkem võlga hankimast ja pidage oma muud arved õigel ajal tasutud, et vältida sissenõudmiskontode kasutamist.
Kui teil on halb krediit, ärge heitke meelt - tehke oma võlg lumehelbeks, püüdke maksta sissenõudmiskontod ära ja hakake kõiki oma kontosid maksma iga kuu õigel ajal.
Mida soovitaksite krediidiskoori parandamiseks??
