6 võtit mugavaks ja õnnelikuks pensionile jäämiseks

Kuid vastutus mugava pensionipõlve eest lasub peaaegu täielikult konkreetse töötaja õlgadel. Valitsuse programmid, näiteks sotsiaalkindlustus ja Medicare, tagavad teenuse saajatele minimaalse sissetuleku ja tervishoiukulud, kuna neid hüvitisi kavatsetakse täiendada tööandja hüvitiste ja erasäästudega.

Kuna teenimisaastate jooksul pole piisavalt kokku hoitud või on nad langenud halbade investeerimisotsuste ohvriks, avastavad paljud pensionärid, et nende oodatav pensionilejäämine on neile kättesaamatu. Seetõttu töötavad nad kauem, vähendavad kulusid ja kaotavad osa oma unistustest. Kuid õnneks pole kõik veel kadunud, isegi nende jaoks, kelle pensionile jäämise unistused tunduvad raugetud.

Võti pensionile, mida olete alati soovinud

Hoolimata turismitööstuse reklaamidest, kus pensionärid käivad eksootilistel, võõrastel randadel liival jalutamas või Kariibi mere kruiisil öösel tantsimas, on vähem kui iga viies töötaja vastavalt 2014. aasta pensionile jäämise enesekindluse uuringu andmetele väga kindlad, et saavad mugavalt pensionile minna. . Ainult iga neljas praegune pensionär on "väga" kindel, et tal on piisavalt raha, et kogu pensioniaasta jooksul mugavalt elada.

Ehkki väljavaated teie pensionile jäämiseks võivad olla hägused, on mõned sammud, mida saate oma pensioniaastate rahalise olukorra ja õnne parandamiseks ette võtta..

1. Maksimeerige sissetulekute voog

Vähestel pensionile jäävatel inimestel on jätkuvalt sama sissetulek kui töötades. Sellegipoolest on teie sissetuleku suurendamiseks võimalusi:

• Sotsiaalkindlustushüvitised. Sotsiaalkindlustusvõtjatele on saadaval mitu väljaastumisvõimalust, mis võivad mõjutada teie igakuist hüvitist. Kui vähegi võimalik, vältige väljamaksete tegemist enne oma tavapärast pensioniiga (67, kui olete sündinud 1960. aastal või pärast seda). Töö jätkamine kuni 70. eluaastani võimaldab teil hüvitise summat edasi lükata ja seda suurendada 8% võrra iga edasilükkamise aasta kohta. Kui olete abielus, on perekonnaseisuhüvitiste osas mitmeid strateegiaid, mis võivad tähendada tuhandete dollarite lisasissetulekut teie pensionieas. Uurige sotsiaalkindlustusameti veebisaidilt teavet ja brošüüre, milles kirjeldatakse üksikisikute ja abikaasade taganemisvõimalusi.
• Ettevõtte eelised. Kui teid hõlmab tööandja kindlaksmääratud hüvitiste plaan, kaaluge, millised maksevõimalused pakuvad teie eeldatava eluea jooksul kõige suuremat sissetulekut. Ärge unustage lisada oma abikaasat ja seda, kuidas see teda võib mõjutada. Kui teil on kindlaksmääratud sissemaksetega plaan, näiteks 401k, kaaluge investeeringute koosseisu, et kajastada teie vanust ja riskiprofiili. Tegeliku pensionilejäämise ajal vähendage turu volatiilsust ja mõistke oma loobumisvõimalusi ning kuidas need võivad mõjutada teie maksustatavat tulu. Sissetuleku ajastus on kõik, kui olete pensionile läinud, et maksude hammustust vähendada.
• Isiklikud säästud. Kui teil on hoiukontodega traditsioonilisi või Rothi IRA-sid (või muid maksuga edasi lükatud kavasid), kaaluge oma investeeringuid tervikuna, justkui need oleksid üks portfell. Tehke vajadusel muudatusi, et need vastaksid paremini oma investeerimiseesmärkidele ja riskiprofiilile. Kui teid investeeritakse hallatavatesse fondidesse - näiteks investeerimisfondidesse -, arvestage vahendustasude ja haldustasude maksumust nende täitmisel. Paljud investorid pöörduvad hallatavate fondide asemel odavate börsil kaubeldavate fondide (ETF) poole, kuna need saavad raseerida portfelli kuludest vähemalt 1%.
• Terve elukindlustuse poliisid. Kui teil on täielikult tasutud või peaaegu täielikult tasutud kogu elukindlustuspoliis, kaaluge laenu võtmist sularaha väärtuse alusel ja saldo investeerimist suuremat tulu teenivale kontole. Kindlustuse eesmärk on pakkuda kindlustusvõtjatele kindlustust enneaegse surma korral. Pensionieani jõudes on enamik kohustusi, näiteks kodu ostmine ja lastele mõeldud haridustee, täidetud. Hinnake võimalust kasutada tähtajalise kindlustuse asemel kogu elu, kui vajate kindlustust kinnisvara likviidsuse tagamiseks.
• Tagurpidi hüpoteek. 62-aastaste või vanemate pensionäride jaoks, kellel on kodudes omakapital, võib tagasipööratud hüpoteek olla soodne viis oma kodus lukustatud kapitali vabastamiseks ja tulevaste majamaksete tegemise kulude peatamiseks. See sõiduk võimaldab teil kasutada oma maja sisseehitatud omakapitali ilma, et peaksite seda müüma. Kuigi rahaline kohustus on endiselt tasuda omandimakse, säilitada kodukindlustus ja maja korralikult hooldada, säilitavad majaomanikud õiguse jääda oma koju nii kaua kui nad elavad.

2. Minimeerige sularaha väljavool

Elavas lahjas on elustiili valik, mis maksab kogu teie elu jooksul hüvesid. Noorena võib ülemäärase sissetuleku investeerida vanaduspensioni suurendamiseks. Pärast pensionile jäämist aitab kulude kontrolli all hoidmine teie sissetuleku dollareid kaugemale minna.

Elu lahjal on kaks elementi:

1. Osta nutikat. Saage aru soovide ja vajaduste erinevusest. Enne millegi ostmist kaaluge, kas ja kuidas muudab ost teie elu turvalisemaks, lihtsamaks või õnnelikumaks. Kasutage vanemate allahindlusi reisimisel, söögikordadel ja restoranides. Kui teile meeldib reisida, kaaluge grupiekskursioone, hooajaväliseid külastusi ja majavahetust selliste organisatsioonidega nagu Koduvahetus. Ostke uue asemel pigem kahe- või kolmeaastane auto ja sõitke oma autoga 100 000 miili või kaugemale. Liituge toidukaupade või CSA-ga, et säästa toidukaupadelt raha, hotelli toa allahindluste saamiseks lisage hotelli reisiklubisid ja kaaluge kuurordi- ja muuseumihooaja passide ostmist, mida tõenäoliselt kasutate mitu korda. Lõpuks osta pigem kogemusi, mitte asju. Fotod provotseerivad nii mälestusi kui ka kui mitte parem, kui kalleid nuppe, mis võtavad ruumi ja koguvad tolmu.
2. Vältige võlga. Võlgade omamine nõuab laenamise ees tasumiseks intressi - võimalik, et krediitkaartidel koguni 21% aastas -, samas kui tagasimaksmine on teie tulevase sissetuleku nõue. Raha, mida kasutate võla tagasimaksmiseks, ei saa muude kulude katteks. Lisaks on pensionäride sissetuleku suurendamine tulevikus piiratud, muutes nende fikseeritud sissetuleku inflatsiooni suhtes haavatavamaks - see tähendab, et sissetulekuga ostetakse igal järjestikusel aastal vähem teenuseid. Võlavaba olek tagab täieliku kontrolli oma kogu sissetuleku ja kulutatud koha üle, vältides tavaliselt laenuvõtmisega kaasnevat stressi.

Teie sissetuleku maksimeerimise ja kulude minimeerimise kombinatsioon vähendab teie vajadust elukulude tasumiseks oma investeeringuid teha, pakkudes seeläbi teile rohkem turvalisust ja meelerahu.

3. Lõbutsege

Elu on midagi enamat kui toit, mida sööme, kodu, kus elame, ja kohustused, mida peame täitma. Enda hea enesetunne, naermine, teiste inimestega koos olemine ja tegevused, mis meile meeldivad, on õnne ja rahulolu jaoks kriitilised.

Kui olete pensionil, olete võistluse võitnud, haaranud kuldse sõrmuse ja maadlenud karu. Teil on õigus olla pisut isekas ja hellitada ennast, hoolimata sellest, kas magatakse lisatund või välditakse õhtusööki inimestega, kellel teil pole midagi ühist. Küsige endalt: „Mida ma teeksin, kui peaksin meeldima mitte kellelegi, vaid endale?

Arendage ja andke huumorimeelt. Väidetavalt ütles üks vana kauboi: “Me jõuame kõik ühel päeval lauta. Mõnel inimesel on sinna jõudmine lihtsalt lõbusam kui teistel. ” Olge vähem otsustusvõimeline, eriti iseenda suhtes. Püüdke olla õnne ja naeru suhtes avatud. Ärge oodake rõõmu, et teid leida - otsige seda.

Paljud inimesed on täiesti sõltuvad sotsiaalkindlustuspensionist, kuid on siiski õnnelikud inimesed. Kui teie nägemus pensionipõlvest reisib mööda maailma - aga teil puuduvad rahalised võimalused eksootilistesse paikadesse minekuks -, otsige seda raamatute, filmide ja loengute kaudu. Kui teile meeldib gurmeetoit, kuid te ei saa parimatesse restoranidesse minna, õppige kokkama ja asutage kodus söögiklubi koos teistega, kellel on sama huvi.

Osta lemmikloom. Alustage uut hobi. Andke oma aeg teistele, kes vajavad rohkem kui teie ise. Vabatahtlikult võite leida uusi sõpru, olla vaimselt erksad ja füüsiliselt aktiivsed, lisada oma elule aastaid ning tunda end olulisena ja rahulolevana. Pidage meeles, et mugav pensionipõlv pole mitte rahalise väärtuse küsimus, vaid enda enesetunde tunne.

4. Jääge terveks

Massachusettsi osariigis Walthamis asuva Massachusettsi üldhaigla psühhiaatri dr Robert Waldingeri sõnul on treening number üks pilet, mis peab tagama pika ja õnneliku elu. See kaitseb teie südant ja hoiab ära puude hilisemas elus. ” Tervisliku toitumise ja liikumise kombineerimisega saab paljusid vananemise lõkse vältida või edasi lükata. Vererõhu, kolesterooli ja kaalu alandamisel on teil infarkti või insuldi tõenäosus väiksem. Treening aitab isegi kognitiivset halvenemist edasi lükata, mis on vananedes tavaline halb enesetunne.

Te ei pea olema trennijunkur ja veetma tunde jõusaalis jooksulindil või raskuste tõstmisel. Uuringud on näidanud, et 10 minutit kõndimist kolm korda päevas on peaaegu sama kasulik kui intensiivne 30-minutine treening.

Dan Buettner, “New York Timesi” bestselleri autor, National Geographicu kaastöötaja ja Ameerika Pensionäride Assotsiatsiooni partner, väitis 2009. aasta TED-vestluses, et kõige tervislikumad elanikud maakeral on Itaalias Sardiinias asuvad lambakoerad. Nende saladus: kõndimine viis miili päevas üle küngaste. See on tempo, mis võrdub 96-minutilise miiliga, palju aeglasem kui keskmise inimese käigutempo.

5. Tugevdada peresidemeid

Piiskop Desmond Tutu nimetas perekonda “Jumala kingituseks teile, nagu te neile olete”, samas kui filosoof George Santayana väitis, et perekond oli “üks looduse meistriteoseid”. Teie suhted perekonnaga määravad teie elus sageli rahulolu ja õnne määra.

Merrill Lynch Wealth Management'i 2013. aasta uuringus Age Wave leidis, et enam kui pooltel üle 50-aastastel inimestel on lapselapsed, mõlemal on keskmiselt viis lapselast. Kuna "koos lõbutsemist" (vanavanem ja lapselaps) ja "pereväärtuste õpetamist ja edasiarendamist" hinnati kahe parima näitajana, mis näitavad, kui head on nad vanavanemad, on pensionile jäämisega kaasnev vaba aeg suhtest tuleneva õnne määra jaoks kriitiline.

Kaasaegsete perede nõukogu kaasesimehe Joshua Colemani sõnul on vanemate / täiskasvanute lastega võõrdumine kahjuks vaikne epideemia. Enamik perenõustajaid usub siiski, et ükskõik kui tõsine võõrandumine (välja arvatud väärkohtlemise juhtumid), võivad täiskasvanud lapsed lõpuks ikkagi vanematele andestada. Selle võtmeks on alandlikkus, visadus ja oskus vihast lahti lasta. Nagu soovitab Loodeülikooli Kelloggi juhtimiskooli peresuhete ekspert Susan Kuczmarski: “Ärge kunagi loobuge oma lapsest. Järgmine suhtlus võib olla see, mis viib leppimiseni. ”

Kuigi harmoonilised, armastavad perekondlikud suhted on isikliku õnne võti, peaksid vanemad pereliikmed - eriti need, kes on raskes rahalises olukorras - vältima perekonna finantspangaks saamist. Sama 2013. aasta uuring leidis, et kuus kümnest 50-aastasest ja vanemast inimesest pakuvad pereliikmetele rahalist tuge kas ühekordselt või pidevalt. Lisaks osutatakse abi sageli, ilma et oleks oodata selle tagasimaksmist. Inimestel, kellel on vähem kui 250 000 dollarit investeeritavat vara, on perekonnale kogu rahaline toetus keskmiselt 9 200 dollarit.

Ehkki selline toetus võib olla kiiduväärt, võivad kulutused mõjutada negatiivselt seenioride rahalist kindlustunnet ja suurendada pereliikmete vahelist stressi. Lisaks on perekonna koormaks saamine üks seenioride suurimaid hirme. Vajaduse korral vara või sularaha kinkimine on lühinägelik (ja sageli ebaefektiivne) strateegia tugevamate peresuhete loomiseks..

6. Nõustuge reaalsusega

Üks elu müüte on see, et kõik töötab lõpuks kõige paremini. Tõde on see, et iga inimene koristab seda, mida ta külvab.

Kui olete kulutaja või mängujuht ja ei õnnestu vanaduspensionil kokku hoida, on teil pensionile minnes tõenäoliselt rahalisi probleeme. Kui suitsetate, joote liiga palju ja olete kogu oma elu olnud püsiv diivanikartul, on teil terviseprobleeme tõenäolisem kui pensionäridel, kes on proovinud elada tervislikult. Kui olete olnud isekas, enesekeskne ja sallimatu, leiad end tõenäoliselt oma pensioniaastatel üksildasena, isegi kui olete rahaliselt kindlustatud.

See on reaalsus. Kuid reaalsus on ka see, et kunagi pole liiga hilja oma harjumusi ja kombeid muuta või vigade korvata.

Lõppsõna

Perret on õige: Isegi kui peate hakkama saama vähem juustuga, on vabadus teha mida soovite, millal soovite, et see oleks kingitus, mida vähesed inimesed kogevad. Ideaalses maailmas ehitaksid kõik inimesed suured pensionifondide saldod - kuid enamus meist seda ei tee.

See ei tähenda, et enamik meist veedaks oma viimased 20 või 30 aastat murega, olles võimelised nautima ühtegi elu. Mõelge oma elu kõigile aspektidele, tehke kohandusi, kus saate, aktsepteerige reaalsust, kus teil pole võimalusi, ja liikuge edasi. Nagu Abraham Lincoln rohkem kui poolteist sajandit tagasi tunnistas, "on enamik inimesi sama õnnelikud, kui nad meelt loodavad."

Milliseid täiendavaid näpunäiteid soovitaksite mugavaks vanaduspensioniks?