Kuidas arvutada 401K tasud vähem kui 5 minutiga

Kui oluline? Noh, kui teie 401K tasud on vaid protsendipunkti kõrgemad, võib see tähendada sõna otseses mõttes sadade tuhandete dollarite erinevust kogu teie tootlusest, mille teie pensionikonto teenib. See kehtib ka teie kohta, kui juhite oma väikest ettevõtet ja proovite leida väikeettevõtte 401K plaani teile ja teie töötajatele. Oluline on teada, mida te maksate. Kuid enne, kui hakkame arvutama teie 401K tasusid, uurime, miks neid tasusid on nii raske kindlaks teha.

Pro näpunäide: Blooomi kaudu saate registreeruda tasuta 401 kt analüüsi jaoks. Need aitavad teil mõista, kas maksate teenustasusid liiga palju. Samuti uuritakse, kui mitmekesine on teie portfell ja kas teil on õige varajaotus.

Miks on 401K tasusid nii raske leida?

Lihtsamalt öeldes muudavad 401K administraatorid tasude leidmise raskeks. Ja enne kui arvate, et valin 401K peal, kehtib see ka Roth IRA ja Traditional IRA tasude suhtes. Kui asute esimest korda otsima oma 401K plaanitasusid, võib see olla üsna masendav. See pole nii, nagu teie 401K administraator või tööandja saadaks teile aasta lõpus arve, milles öeldakse, kui palju te võlgnete meile pensioni haldamise eest. Kas poleks tore, kui nad kohtleksid meid niimoodi? Kuid nad ei tee seda. Minu arvamus on, et see seadistamine on tingitud üleminekust tööandja kontrolli all olevatelt pensionifondidelt töötajatele suunatud 401K plaanidele.

Kui veel 401K plaane polnud, olid olemas pensionifondid. Tööandjad kontrollisid kõike teie pensionivara osas. Kui 401K loodi, astusid üles investeerimisettevõtted, et administraatorina tühimikku täita. Nad kehtestavad koos ettevõttega reeglid, kuidas teile teavet edastada. Kahjuks tähendas see kulude muutmist töötajate suhtlemisel järelemõtlevaks. Ja seni, kuni nad (töötajad) ei küsinud, ei rääkinud tööandjad ega administraatorid kuludest.

Kuidas arvutada oma tasusid

Läheme selle juurde. Te peaksite saama arvutada oma 401K tasud vaid mõne minutiga. Tegelikult on kahte tüüpi üldtasusid, mida peate arvutama: haldus- ja investeerimistasud. Haldustasusid on kõige raskem leida ja kõige vähem mõista. Investeerimistasud põhinevad üksikutel fondidel või investeeringutel, mis teil plaanis on.

Joonistage oma osa plaani halduskuludest

401K plaani käitamine maksab raha. Mõnikord kantakse need kulud teile üle. Tasude leidmiseks leidke esmalt oma plaani koondaruanne. Sellel aruandel näete peamist finantsaruande jaotist. Siin peate leidma kaks numbrit: kogu plaani kulud ja makstud hüvitised. Lahuta makstud hüvitised plaani kogukuludest.

Järgmisena jagate selle arvu plaani koguväärtusega. Saadud arv on teie plaani halduskulude protsent. Korrutage protsendimäär, mis korrutatakse teie osaluste koguväärtusega kavas, et saada aasta jooksul tasutud halduskulude summa.

Arvutage oma individuaalsed investeerimistasud

Kui teie investeeringuid haldab investeerimisprofessionaal või finantsnõustaja (kuna enamik investeerimisfonde on sellised), peab see inimene pingutuste eest tasuma. Nende kulude leidmiseks leidke fondi kulude suhe uusimast prospektist. Korrutage see kulusuhe kogu summaga, mille olete sellesse fondi investeerinud. Tehke sama arvutus kõigi oma vahendite jaoks. Lõpuks lisage kõik need kulud kokku ja see on kogu aasta investeeringutasu.

Mis nüüd? Mida saate lõivude osas teha??

Kahjuks, kui teie pensionikavas on kõrged tasud, ei saa te sellega kohe midagi teha. Kuid ainult teie tasude tundmine aitab teil vastata järgmistele küsimustele:

• „Kas ma peaksin oma kava raames kaaluma erinevatesse fondidesse investeerimist?
• "Mida peaksin investeerimisdollaritega tegema pärast seda, kui olen jõudnud ettevõtte 401K mängule?"
• "Kas ma peaksin jätma oma ettevõtte 401K plaani absurdselt kõrgete tasude tõttu?"
• "Kas ma peaksin raha suunama allahindlusega veebimaakleritele?"
• "Mida peaksin nende fondidega tegema pärast töölt lahkumist?"

Õnneks on tõusulaine pöördenurk ja me näeme USA seadusandjate poolt uut survet, et see tasude teave oleks paremini nähtav. Sellised saidid nagu BrightScope teevad head tööd ka ettevõtte 401K plaani tõe paljastamiseks.

See külalise postitus on ettevõttest PT Money: Personal Finance. Jälgige, kuidas PT arutab selliseid asju nagu parimad kohad lühiajalise sularaha hoiustamiseks, kuidas oma raha arukalt kulutada ja parimad sularaha tagasi krediitkaardid, et teenida rohkem kulutusi.