Kuidas arvutada oma isiklikku netoväärtust - määratlus ja arvutused

Enamasti on see üsna lihtne harjutus. Netoväärtus määratakse kindlaks siis, kui lahutate oma varal konkreetsel ajahetkel kohustused. Kui teil on rohkem varasid kui kohustusi, on teil positiivne netoväärtus. Kui kohustused ületavad teie varasid, on teie netoväärtus negatiivne.

Eesmärk on töötada positiivse netoväärtuse poole, mis näitab, et vajadusel saate kõik võlad kinni maksta või olete juba võlgadeta. Sel viisil võib netoväärtus olla teie rahalise tervise ja heaolu üks mõõdupuu.

Kuidas teha kindlaks oma netoväärtus

Netoväärtuse määramine on üsna lihtne. Te loetlete ja liidate kokku kõik oma varad ja kohustused. Seejärel lahutate oma varast oma kohustused. Kuna oma netoväärtuse määramine sarnaneb rahalise ülevaate tegemisele, ei võeta arvesse oma aastasissetulekut, vaid pigem seda, kui palju raha teil praegu pangas on. Kui soovite, et teie netoväärtus oleks suurem, arvutage see kohe pärast palga sissemakse tegemist.

Allpool näitame teile, kuidas saate oma netoväärtust käsitsi arvutada. Teine võimalus on kasutada isiklikku kapitali. Kõigi oma kontode sünkroonimisel arvutavad nad automaatselt teie netoväärtuse.

Varad

Teie vara võib määratleda kui kõike, mis teile kuulub, millel on rahaline väärtus. Need võivad olla likviidsed nagu arvelduskonto või mittelikviidsed nagu teie kodu. Kui vara on likviidne, tähendab see lihtsalt, et te ei pea seda kõigepealt müüma, et selle rahalist väärtust realiseerida. Mõned üldised näited varadest on järgmised:

• Teie kodu turuväärtus.
• Teie sõidukite turuväärtus.
• Investeerimiskontodel olev raha (sealhulgas pensionikontod ja elukindlustuslepingud).
• Summa, mis teil on kontrolli- ja hoiukontol, sealhulgas CD-del ja rahaturu kontodel.
• Teile kuuluvad märkimisväärsed väärtuslikud esemed, näiteks kunstiteosed, mööbel, kaunid ehted või kollektsiooni kuuluvad esemed.

Kuna sellised esemed nagu kunstiteosed ja ehted võivad olla väga subjektiivsed, lisage need varana ainult siis, kui olete neid asjatundlikult hinnanud või kui teil on hea ettekujutus sellest, mida keegi nende eest tänapäevasel turul maksaks.

Kohustused

Erinevalt varadest tähendavad kohustused teie ressursside äravoolu. Need on kohustused, mida peate maksma. Teie kogukohustusi ei määra mitte igakuised maksed, vaid kogu võlg, mille olete võlgu. Kohustuste näideteks on:

• Hüpoteegid
• Autolaenud
• Krediitkaardid
• Õppelaenud
• Tasumata raviarved
• Tagasi maksud
• Pandiõigused ja kohtuotsused teie vastu

Paljud inimesed leiavad, et neil on negatiivne netoväärtus peamiselt tänu hüpoteeklaenudele ja autolaenudele. Krediitkaardivõlg ja õppelaenud mõjutavad oluliselt ka teie üldist netoväärtust. Näitena võib tuua asjaolu, et minu ja mu abikaasa õppelaenud on suur põhjus, miks meie netoväärtus on praegu negatiivne. Kui leiate, et teie netoväärtus on õppelaenude tõttu negatiivne, võiksite mõelda refinantseerimisele sellises ettevõttes nagu SoFi.

Netoväärtuse arvutamine

Kui olete loetlenud kõik oma varad ja kohustused, saate oma puhasväärtuse arvutada, lahutades oma varast kohustused. Siin on näide:

Varad:

• Kodune turuväärtus: 180 000 dollarit
• Sõiduki 1 turuväärtus: 2000 dollarit
• Sõiduki 2 turuväärtus: 15 000 dollarit
• IRA: 7000 dollarit
• 401k: 11 000 dollarit
• Muud investeerimiskontod: 5000 dollarit
• Hädaabifond: 4500 dollarit
• Lühiajaline kokkuhoid: 1000 dollarit
• Kontroll: 2000 dollarit
• Muud pangakontod: 2000 dollarit

Varad kokku: 229 500 dollarit

Kohustused:

• Hüpoteek: 184 000 dollarit
• Sõiduki 2 laen: 10 000 dollarit
• Krediitkaardijäägid kokku: 1000 dollarit
• Õppelaenud: 60 000 dollarit

Kohustused kokku: 255 000 dollarit
Netoväärtus = 229 500 dollarit - 255 000 dollarit = -25 500

Netoväärtus on siin negatiivne; see inimene võlgneb 25 500 dollarit rohkem, kui ta on rahalises väärtuses väärt.

Rahaliste vahendite parandamine netoväärtuse abil

Teie netoväärtus on hetkevaade hetkeseisust, kus te rahaliselt olete. See ei paku teavet rahavoogude ega teie igakuise sissetuleku ja kulude kohta. Kuid see annab ülevaate sellest, kui hästi täidate oma pikaajalisi rahalisi eesmärke. Kui olete netoväärtuse kindlaks määranud, saate hõlpsamini näha, millised objektid teid tagasi hoiavad.

Ülaltoodud näites näib, et kodu väärtus on vähenenud, seega on turuväärtus väiksem kui see, mida majaomanik laenult võlgneb. Loodetavasti parandab selle olukorra elavnev elamuturg.

Lisaks on õppelaenud selle inimese jaoks suur vastutus. Võib-olla võiks kuueelarve lähem uurimine anda valdkondi kärpimiseks ja vabastada seeläbi raha täiendavate hüpoteekimaksete, õppelaenumaksete või täiendavate investeeringute jaoks, mis võiksid võlgnevusi tasaarvestada netoväärtuse arvutamisel. Või on mõistlik aidata võlga tasuda, teenides täiendavat tulu passiivsete investeerimisstrateegiate või sellise külgmängu kaudu nagu DoorDash.

Netoväärtuse avalduse uurimisel selgub ka, et autode vähemväärtuslikud makstakse ära ja kui need müüakse, võib see krediitkaardivõlast allesjäänud summa tegelikult ära kaotada. Sellised tähelepanekud võivad teid aidata, kui koostate plaani oma rahanduse parandamiseks ja positiivse netoväärtuse poole püüdlemiseks.

Neto väärtuse jälgimine

Iga kord, kui teete selle hetktõmmise, vaadake tehtud edusamme. Joonistage oma netoväärtus iga kuu või kvartali samal päeval. Samaaegselt seda tehes võite olla kindel, et võrdlete õunu õuntega ja saate tulemusi kasutada. Miks? Teie kuueelarve mustrid segavad. Äsja saadud palga pealt võib teil ühe kuu alguses olla rohkem raha kui teise kuu keskel pärast arvete maksmist. Oma edusammude tõelise mõõtmise asemel saate tulemuseks viltu, mis ei aita teil oma üldist rahalist olukorda hinnata.

Määrake oma kuu netoväärtuse päevaks iga kuu või kvartali jooksul üks konkreetne päev. Jälgige ja registreerige oma netoväärtust aja jooksul (saate selle lõpuks graafiku koostada) või kasutage tasuta tööriista, näiteks Mint.com. Selle praktika abil saate regulaarselt mõõta oma rahalist seisundit ja veenduda, et olete oma eesmärkide saavutamiseks õigel teel.

Lõppsõna

Puhasväärtuse regulaarne arvutamine ja jälgimine on teie finantsvahendite kastis vaid üks oluline element. Täiendage netoväärtuse kontrollimist eelarveanalüüsi ja jälgimistarkvaraga ning teil on olemas finantsplaan, mis hõlmab lühiajalisi ja pikaajalisi rahalisi eesmärke, nagu kodu ostmine ja pensionile jäämine. Nende eesmärkide saavutamiseks tehke eelarve Tilleri või Isikliku Kapitaliga ja kasutage netoväärtuse kontrolle, et olla kindel, et olete nende saavutamisega kursis.

Pidage meeles, et kuigi netoväärtus on väärtuslik näitaja, ei anna see teile piisavalt põhjalikku teavet, mida vajate oma rahalise olukorra täielikuks hindamiseks. Keegi, kellel on näiteks palju madala intressiga õppelaenuvõlga, võib olla palju paremas rahalises olukorras kui keegi, kellel on poole vähem kui kõrge intressiga krediitkaardivõlg, ehkki nende suhteline netoväärtus võib näidata teisiti.

Kas sa tead, mis on sinu netoväärtus? Kuidas te seda numbrit oma rahalise seisundi jälgimiseks ja parandamiseks kasutate??