Mida tähendab olla rikas? - rikkuse määratlemine sissetuleku, puhasväärtuse ja elustiili järgi

Võib-olla ütleks üks inimene, et miljonist dollarist piisab, et sind rikkaks teha, teine ​​aga ütleks, et selleks kulub 10 miljonit. Veel annavad teised vastuseid, mida ei väljendatud dollarites. Nad ütleksid, et rikkus tähendab suure maja, paadi ja eralennuki olemasolu - või võib-olla lihtsalt mugavat kodu ja head tervisekindlustust.

Kuid tõde on see, et me kõik ei tea, mida tähendab “rikas”, sest see tähendab erinevatele inimestele erinevaid asju. Ja kui jõukaks saamine on üks teie isiklikest rahalistest eesmärkidest, on oluline mõelda täpselt, mida rikkus teie jaoks tähendab. Enne kui saate välja töötada plaani, kuidas see unistus reaalsuseks muuta, peab teil olema selge ettekujutus, milline näeb välja teie unistus rikkuse kohta - milline rikas inimene soovite olla..

Rikas kui sissetulek

Kui ameeriklased räägivad rikkast olemisest, keskenduvad nad sageli kõrge sissetuleku saamisele. Näiteks okupeeritud Wall Streeti meeleavalduste ajal võtsid meeleavaldajad vastu rahvahääletuse „Oleme 99%“ - seades end kõrvale kõige suurematest 1% teenijatest, kes tõid majanduspoliitika instituudi (EPI) andmetel koju keskmiselt keskmise See on ligi 30 korda rohkem kui ülejäänud 99% ameeriklaste keskmine sissetulek, nii et selle grupi kaubamärgistamine ennekuulmatult rikkaks ei tundu alguses kuigi suur venitus.

Selle rikkuse määratlusega on siiski mõned probleemid. Esiteks kaldub kõige kõrgema 1% keskmine sissetulek üles veelgi väiksema protsendi võrra, kes teenivad ülimalt suuri sissetulekuid, ulatudes kümnete miljoniteni aastas. Ülemise 1% sissetuleku lävi - sissetuleku summa, mida peate sellesse rühma kuulumiseks teenima - on EPI andmetel palju madalam 385 195 dollarit..

Tõsi, see on ikkagi üsna palju, võrreldes 43 713 dollariga, mis on ülejäänud Ameerika elanike keskmine sissetulek. See arv on aga kogu riigi kohta - konkreetsetes osariikides võib ülemise 1% sissetulek olla palju suurem või palju väiksem. Näiteks Arkansases on osa üle 228 298 dollari sissetulekuga osariigi top 1%, Connecticutis aga 677 608 $.

See on pikk tee selgitamaks, miks näete palju argumente selle kohta, kui palju sissetulekuid vajatakse, et olla tõeliselt rikas. Näiteks 2010. aastal, kui president Obama tegi ettepaneku tõsta makse peredele, kelle sissetulek on suurem kui 250 000 dollarit, väitis The Fiscal Times, et paljudes riigi osades on neljaliikmelisel perel tegelikult keeruline selle sissetulekuga ots otsaga kokku tulla. Maksude, eluaseme-, toidu-, transpordi-, lastehoiu- ja hariduskulude ning muude lisakulude vahel ei saaks pere kunagi lubada luksust, näiteks erakoolid, puhkekodu, maaklubi liikmelisus ega disaineriided - teisisõnu elustiil et enamik inimesi seostub sõnaga “rikas”. Lõpuks leppisid president ja kongress kokku kokkuleppega, mis tõstis makse ainult peredele, kelle sissetulek on suurem kui 450 000 dollarit, määrates selle tegelikult uueks baariks Ameerika rikkuse jaoks.

Lihtsalt kärpe kohandamine ei lahenda aga sissetuleku kasutamisel suurimat probleemi rikkuse määratlemiseks: Kui teil on suur sissetulek ja kulutate sellest iga senti, ei jää te kokkuhoiuga midagi. See tähendab, et kui kaotate ootamatult töö, mis pakub teile kogu selle sissetuleku, muutute üleöö katki, ilma et teil jääks muud üle kui elada. Niisuguses ebakindlas olukorras olemine, kus üks muudatus võib viia teid mugavast elust pankroti piirini, pole enamiku inimeste mõte rikkusest.

Rikkus kui netoväärtus

Rikkad investorid - need, kelle netoväärtus on vähemalt 5 miljonit dollarit - kipuvad olema nõus, et sissetulek pole parim viis, kuidas määratleda, kui rikas inimene on. Spectrem Groupi enam kui 1100 sellise investori seas korraldatud uuringus määratles inimese praeguse sissetuleku osas rikkaks vaid 6% vastanutest. Selle asemel ütles enamus, et rikka määratlus peaks sõltuma inimese netoväärtusest - kogu selle isiku finantsvarast, millest lahutatakse isiku võlgnevused.

Ehkki jõukad investorid nõustuvad, et rikkust on võimalik määratleda konkreetse dollaritähise järgi, on nad lahkarvamusel selles, milline see näitaja olema peaks. Kui Spectrem küsis investoritelt täpselt, kui palju raha inimese rikkaks saamiseks kulub, andsid nad vastused miljonist dollarist enam kui 5 miljoni dollarini. Ja muud investorite uuringud näitavad, et isegi need, kes on sellise rikkuse taseme saavutanud, ei pea end ilmtingimata rikkaks - suuresti seetõttu, et nende ootused laienevad koos sissetulekuga.

Netoväärtuse mõistmine

Majandusteadlased nõustuvad üldiselt Spectremi uuringus osalenud investoritega, et rikkuse määratlemiseks on parim viis netoväärtus. Kuid nad rõhutavad, et netoväärtus ei tähenda ainult seda, mis te omate, vaid ka seda, mille olete võlgu. Netoväärtuse arvutamiseks liidetakse kõik varad - pangas olev raha, investeeringud, maja, auto ja nii edasi - ning lahutatakse kõik võlad, õppelaenudelt, tasumata tagasi maksudele.

See tähendab, et väga ekstravagantse eluviisiga inimene - tohutu maja, mitmed uhked autod, disaineriided ja ülbed peod - pole tingimata netoväärtuse poolest rikas. Kui maja ja autode eest makstaks kõik kopsakad laenud, võib inimese tegelik omakapital - summa, mis kuulub niinimetatud omanikule - olla üsna madal. See võib olla isegi negatiivne, kui maja või autode väärtus on langenud, jättes ostjale tagurpidi laenu. Disainerirõivaid täis kapp, hoolimata sellest, kui palju need osta maksavad, pole tõenäoliselt oluline vara ja suur pidu - isegi tõeliselt tore - pole üldse vara.

Seevastu inimesel, kelle eluviis näib olevat tagasihoidlik, võib tegelikult olla märkimisväärne netoväärtus. Klassikaline näide on investor Warren Buffett. Ehkki tema üle 60 miljardi dollari suurune netoväärtus teeb temast ühe planeedi rikkaima inimese, elab Investopedia, et ta elab endiselt samas Omaha majas, mille ta 1958. aastal 31 500 dollari eest ostis. Ta põleb luksusautosid ja tähistas oma teist abielu 2006 tütre kodus 15-minutise eraviisilise tseremoonia ajal.

Pro näpunäide: Isikliku kapitali kontole registreerumisel on teil juurdepääs pidevalt uuendatavale netoväärtuse arvutusele.

Hinnates Net Worth

Ehkki investorid on üksmeelel selles, et netoväärtus on rikkuse parim mõõdupuu, ei näe nad end sageli jõukatena isegi siis, kui nende netoväärtus on miljonites. Varahaldusettevõtte UBS 2013. aasta aruandes leiti, et vaid 28% investoritest, kelle netoväärtus on vahemikus 1 kuni 5 miljonit dollarit, vastas jaatavalt küsimusele „Kas peate ennast jõukaks?“ Isegi enam kui 5 miljoni dollariga investorite seas andis positiivse vastuse vaid 60%.

Küsimusele, mis nende rikkuseks muutmiseks tegelikult kulub, andsid need investorid erinevaid vastuseid. Ligikaudu 16% määratles rikkuse konkreetse netoväärtuse taseme järgi - tase, mida enamik arvatavasti arvavad, et pole veel jõudnud. Kuid seni kõige levinum vastus oli, et rikkus tähendab seda, et tal pole "tegevusele rahalisi piiranguid". Teisisõnu, need mitmemiljonärilised investorid ei pea end rikkaks, kuna nad ei saa endale lubada teha sõna otseses mõttes kõike, mida nad tahavad.

Selle määratluse kohaselt ei sõltu see, kui rikas olete, ainult sellest, kui palju raha teil on - see sõltub ka sellest, mida soovite teha. Kui soovite lihtsalt tagasihoidlikku ja mugavat elustiili nagu Warren Buffett, pole selle saavutamiseks vaja Warren Buffetti netoväärtuse lähedal. Kui soovite Buffetti kaasmiljardär Donald Trumpi glamuurset elu, oleks teil seevastu parem Trumpi suurune varandus..

Võrreldes netoväärtust

Veel üks põhjus, miks inimesed, kelle netoväärtus on üle miljoni dollari, ei näe end alati jõukatena, on see, et kõigil inimestel, kellega nad koos käivad, on sama palju raha - või rohkem. Föderaalreservi andmetel põhineva Shnugi Personal Finance'i netoväärtuse kalkulaatori järgi on need miljonärid jõukamad kui 90% kõigist ameeriklastest. Ja vastavalt ülemaailmsele rikaste nimekirjale on nad globaalses plaanis isegi jõukamad - neil on rohkem raha kui 99,44% kogu maailma inimestest.

Kui CNBC korraldas 2015. aasta uuringus, kirjeldasid 84% miljonäridest end keskklassi või keskmisse klassi, samas kui ainult 9% väitis, et nad on kõrgema klassi või rikkad. Jõukuseasjatundjate sõnul on selle kõige tõenäolisem põhjus see, et need miljonärid ei võrdle end ülejäänud riigi ega muu maailmaga - nad vaatavad ainult enda sotsiaalset gruppi. Isegi ameeriklaste seas, kelle netoväärtus on vähemalt viis miljonit dollarit - mis seab nad Ameerika Ühendriikide kõrgeimale 0,8% ja maailma kõrgeimale 0,06% - kirjeldavad ainult 11% end jõukatena.

Kuna miljonärid ja isegi multimiljonärid ei pea ilmselt end rikkaks, võiksite küsida, kui palju nende arvates rikkaks saamine tegelikult võtab. Wall Street Journali ajaveebi Wealth Report ajaveebi kohaselt näib küsitluste kõige levinum vastus olevat kaks korda rohkem raha kui neil praegu on - ükskõik, mis see arv ka pole. Need, kes teenivad 100 000 dollarit aastas, arvavad, et rikkaks kulub vähemalt 200 000 dollarit aastas; need, kelle netoväärtus on 3 miljonit dollarit, arvavad, et see võtab 6 miljonit dollarit.

Nii et kui tegemist on netoväärtusega, siis vastus küsimusele: “Kui palju teeb teid rikkaks?” näib olevat veel üks küsimus: “kellega võrreldes?” Maailma 1% rikkaimate hulka kuulumiseks kulub netoväärtuses vaid 770 000 dollarit (erinevalt sissetulekust); USA rikkaima 1% -line kuulumine läheneb 8 miljoni dollari netoväärtusele. Kuid seni, kuni te vaatate üles, mitte alla - kui võrrelda ennast maailma Warreni puhvetitega -, näib rikkus alati olevat kuskil kättesaamatu. Teisisõnu, kuigi miljon dollarit või enam võib teid enamiku inimestega võrreldes rikkaks teha, pole ühtegi konkreetset arvu, mis teid teeks tunnetama rikas.

Rikkus kui elustiil

Kui „rikka” määratlemine konkreetse dollarisumma järgi - kas sissetuleku või netoväärtuse järgi - tegelikult ei toimi, siis on võib-olla mõistlikum seda määratleda elustiili järgi. Just seda tegi Washington Post 2012. aastal, kui presidendiks kandideeris multimiljonär Mitt Romney. Selles väideti, et isegi need, kes pilkasid Romneyt abitu rikka mehena, kes ei mõistnud igapäevaste ameeriklaste probleeme, tahtsid salaja sellist elu, mis tal on, koos suure maja, hunniku väljamõeldud autode ja garaažiga. lifti nende autode liikumiseks.

Nagu selgub, ei mõtle paljud inimesed - sealhulgas ka kõrge puhasväärtusega inimesed - rikka inimese elustiili just sellises mõttes. Enamik jõukaid investoreid, kelle Spectrem Group 2014. aastal küsitles, ütlesid, et nad ei oma paati, ei ostnud aastas rohkem kui 10 000 dollari väärtuses ehteid ega ole kunagi kulutanud autole rohkem kui 50 000 dollarit. Ainus luksus, mida enamik vastanutest tunnistas nautimas, olid kallid puhkused - 60% neist kulutas reisimiseks vähemalt 10 000 dollarit aastas.

Ilmselt leidub rikkaid inimesi - Donald Trumpi tüüpe -, kellele meeldib elada toretsevat elustiili, parimate riiete, autode ja toiduraha eest. Kuid on ka teisi - Warren Buffetti tüüpe -, kes eelistavad keskenduda rikkuse muudele, vähem käegakatsutavatele eelistele.

Need sisaldavad:

• Turvalisus. Kui Spectrem küsis jõukatelt investoritelt, mida tähendab olla rikas Ameerikas, oli seni kõige populaarsem vastus, mille valis 80% vastanutest, „suurem turvalisus”. Rahaliselt raskustes olevad inimesed kulutavad iga teenitud senti - või võib-olla isegi rohkem - lihtsalt oma igapäevaste arvete tasumisele ja üksik suur katastroof - näiteks autoõnnetus või tõsine terviseprobleem - võib neid kergesti pankrotti ajada. Rikkad inimesed seevastu tunnevad end kindlalt, kui nad käitlevad midagi majatulekahjust kuni pikaajalise töökaotuseni.
• Mugavus. UBSi 2013. aasta uuringus väitis 10% investoritest, et nende rikkuse idee on „mugava eluviisi tagamine“ - mitte ainult endale, vaid ka perekonna tulevastele põlvkondadele. Trumpi glamuurse elu asemel soovivad nad Buffetti mugavat elustiili, pakkudes lihtsaid naudinguid nagu teesport ja omatehtud söögid.
• Aeg. On öeldud, et aeg on raha ja üks tähtsamaid asju, mida raha teie heaks teha saab, on teile rohkem vaba aja ostmine. 19. sajandi majandusteadlane Thorstein Veblen väitis oma kuulsas raamatus “Vaba aja teooria”, et tema aja aristokraadid olid need, kes said endale lubada oma aega pigem puhkuseks kui tööks. Sama idee ilmnes ka UBS-i küsitluses, kus 10% vastanutest ütles, et nende varanduse idee on „kunagi vaja uuesti töötada“.
• Vabadus. Võib-olla on rikkuse võimalikult laias määratluses see, mida on väljendatud Mark Victor Hanseni ja Robert G. Alleni raamatus “Üheminutiline miljonär”: “Rikkus on vabadus”. See on ilmselt rikkuse idee, mida UBS-i uuringus osalenud investorid pidasid silmas, kui nad ütlesid, et rikkus tähendab, et tal pole "tegevusele rahalisi piiranguid". Rikkaks saamine tähendab seda, et teil on vabadus teha just seda, mis teile meeldib - töötada armastatud tööl, ilma et peaksite muretsema, kui palju see maksab, või loobuma täielikult tööst, et tegeleda mõne muu huviga, ilma et peaksite sellega elatist teenima..

Rikkus kui eluga rahulolu

Näib, et UBSi ja Spectremi küsitletud miljonäride jaoks ei tähenda rikkus üksnes seda, kui palju raha teil on, või isegi seda, mida te sellega teete. Sissetulek, netoväärtus ja elustiil on kõik rikkuse mõõtmise viisid, kuid need pole just need olemus rikkuse. Rikkuse tõeline punkt on vabadus, mida see teile võib tuua. Rikas tähendab seda, et saate oma päevad veeta nii, nagu soovite, selle asemel, et teenida rohkem raha või muretseda juba kogutud summa pärast.

Selliselt vaadates tähendab rikkus eluga rahulolu - võimet elada sellist elu, mis sind õnnelikuks teeb. Sellise rikkuse juures on kõige olulisem see, et selle saavutamiseks ei pea te miljonär olema - pigem peab teil olema ainult piisavalt isiklike vajaduste rahuldamiseks. Kui saate elada elu, mis rahuldab teid, kui teie sissetulek on vaid 15 000 dollarit aastas, siis on 15 000 dollarit aastas kõik, mis teid rikkaks teeb.

On isegi võimalik, et mõnel juhul võib liiga suure raha omamine rahuloleva elu elamise raskemaks muuta. Näiteks Spectremi uuringus ütles umbes kolmandik vastanutest, et rikka inimese elu on "muretu", kuid veelgi suurem arv - lähemal 40% -le - kirjeldas seda kui "keerulist". Ja kuigi 28% väitis, et rikkus toob "rohkem õnne", vastas võrdne arv, et see tähendab "suuremat vastutust" - ja ainult 20% väitis, et rikkus toob kaasa "lõbusama".

Mõne inimese jaoks on kogu raha teenimise, raha investeerimise ja selle arvelt jälgimise protsess iseenesest eesmärk. Nad imenduvad sellesse nii, et unustavad rikkuse tegeliku eesmärgi, milleks on teile rahulolu pakkuda.

Üks rikas inimene, kes pole ilmselgelt sellesse lõksu sattunud, on jällegi Warren Buffet, kes ütles kunagi ühes intervjuus, et "ülim luksus on tegelikult teha seda, mida sa igapäevaselt armastad teha". Teisisõnu, rikkaks saamiseks ei pea te olema miljonär - peate lihtsalt elama valitud elu.

Lõppsõna

Nagu näete, on rikkusel palju erinevaid tähendusi. Nii et kui soovite saada rikkaks, peate kõigepealt välja mõtlema, mida „rikas” teie jaoks tähendab. Kui olete seda teadnud, saate välja mõelda parima viisi selle eesmärgi nimel töötamiseks.

Kui teie rikkuse ideaaliks on kindla sissetuleku saamine, võite otsida töökohti, mis toovad sisse selle sissetuleku suuruse, ja seejärel otsustada, mida peate nendele töökohtadele kvalifitseerumiseks tegema. Võite vaadata ka võimalusi täiendavate sissetulekute saamiseks investeeringute kaudu või kõrvalettevõtte loomisega. Kui teie eesmärk on saavutada kindel netoväärtuse tase, alustage mõne numbri krõbistamist - mõelge välja, kui palju peate iga kuu kokku hoidma ja kui palju peate oma investeeringute pealt teenima, et selle eesmärgi saavutamiseks konkreetsel ajal.

Kui teie unistus on elada rikka inimese elustiili, mõelge, millised selle elu aspektid teile kõige rohkem meeldivad. Saate teada, milliseid konkreetseid rikkuse püüdmisi soovite - kas omada suurt maja või paati, riietuda moekattega rõivastega või veeta mitu kuud maailmas ringi reisides. Seejärel alustage teabe otsimist selle kohta, kuidas saaksite seda unistust mõistliku isikliku eelarvega elada. Riided, reisimine ja isegi majad võivad olla teie jaoks vähem, kui teate, kust otsida.

Lõpuks, kui teie rikkuse unistus on unistus vabadusest - elada teile tõeliselt olulist elu, kus pole muret raha pärast -, siis alustage välja mõtlema, milline näeb välja teie ideaalne elu. Näiteks kui teil on unistuste töö, kuid see ei too palju raha, siis võib see töö ikkagi olemas olla, kui saate lihtsalt välja mõelda, kuidas vähendada oma elamiskulusid palja luude tasemeni. Võib-olla tähendab teie jaoks tõeliselt rikkaliku elu elamine vähem, mitte rohkem kulutamist.

Kuidas näeb välja teie unistus rikkusest?