Kuidas kasutada CMPS-i parema kodu hüpoteeklaenu saamiseks

Kuid mitte kõik laenuametnikud pole võrdsed. Mõni on võtnud aega, et saada sertifitseeritud hüpoteeklaenude planeerimise spetsialistiks (CMPS), mis eristab neid hariduse ja teadmiste poolest konkurentsist.

Mis on CMPS??

Sertifitseeritud hüpoteeklaenude planeerimise spetsialistid on laenuametnikud ja maaklerid, kes on täitnud CMPS-i määramise nõuded. Nad on läbinud 15-tunnise kursuste koos eksamitega, mis hõlmavad kõiki hüpoteeklaenude andmise peamisi aspekte, sealhulgas:

• Hüpoteegiga seotud maksude mahaarvamised. CMPS saab näidata klientidele, kuidas hüpoteek struktureerida nii, et see annaks maksimaalse võimaliku maksusoodustuse, näiteks makstes ette diskonteerimispunkte („punkt” võrdub 1% laenusummast). Kui laen on ette nähtud kodu ostmiseks, võib selle aasta eest makstud sooduspunktide kogu summa maha arvata (refinantseerimise eest makstud punktid peavad olema proportsionaalsed kogu laenu kehtivusajaga). Sellest täiendavast summast võib piisata, et klient saaks selle aasta maksuvähendusi liigendada ja vähendaks sellega võlgnetava maksusumma viisil, mida nad muidu ei saaks..
• Finants- ja elamuturud. CMPS-i loojatel on arusaam sellest, kuidas üldised majandustingimused mõjutavad eluasemeturgu ja kuidas see mõjutab klienti. Kui eluasemeturg on languses, siis võiks CMPS selgitada kliendile, kuidas nende kodu väärtus ei pruugi mõne aja jooksul pärast ostmist tõusta ja seega ei pruugi see mõnel juhul olla mõistlik investeering..
• Täpsemad rahavoo kontseptsioonid. CMPS-i algatajad suudavad hüpoteeklaenu kliendi finantsplaani integreerida, võttes arvesse selliseid tegureid nagu pensionile jäämine, kolledži planeerimine ja kliendi eelarve. Seetõttu oskavad nad kliente paremini mõista, kui palju kodu nad saavad endale lubada, kuna nad suudavad vaadata kaugemale standardsetest finantssuhetest ja valemitest, mida selle summa arvutamisel kasutatakse. Need aitavad kliendil näha suurema hüpoteegi makse tegelikku mõju võrreldes kolledži või pensionikontode rahastamisega.
• Kinnisvarainvesteeringute kavandamine. See hõlmab kogenud laenuvõtjate ja investoritega koostööd tipptasemel rahaliste eesmärkide saavutamiseks. Näiteks võiks CMPS näidata inimesele, kes on üürikinnisvaraärist eemal, kuidas vahetada kõik oma üürikinnisvara sama äritulu vastu, mis teenib samaväärse sissetuleku ilma üürileandja kohustusteta. Seda saab teha siseturukoodeksi paragrahvi 1031 alusel, mis lubab maksumaksjal vahetada teatud tüüpi sarnaseid kinnisvaraobjekte (näiteks kommertskinnisvaraga seotud üürikinnisvaraga) ilma, et nad peaksid maksma maksu praegu hoitavate kinnisvaraobjektide müügi eest..

Nagu enamiku teiste kutseliste jaoks, peavad ka CMPS-id olema kursis oma äri uute arengusuundadega. Instituut nõuab neilt, et nad läbiksid igal aastal vähemalt neli tundi tunnustatud jätkuõppe kursusi lisaks kaheksa tunnile kohustuslikule CE-le, mille nad peavad oma litsentside kehtivuse tagamiseks läbima, kokku 12 tunniks CE-le. aastas.

CMPS peab järgima ka CMPS Instituudi poolt ette nähtud eetikakoodeksit, mis sisaldab järgmisi põhimõtteid:

• Kiirus ja tõhusus laenu kinnitamisel ja töötlemisel
• Klientide vajadustele ja ootustele vastavate hüpoteeklaenude kasutamine ja laenude struktuur
• Selge suhtlus klientidega laenuprotsessi kõigi aspektide kohta
• Ausus kõigis tehingutes ja äritehingutes
• Kõigi hüpoteegiga seotud tasude ja kulude täielik avalikustamine
• Kogu klienditeabe täielik konfidentsiaalsus
• Võimaliku huvide konflikti avalikustamine kliendile
• Mis tahes täiendavate tasude, hüvitiste või muude tasude avalikustamine CMPSi eest, kui ta soovitab kliendile muud tüüpi tooteid või teenuseid, näiteks investeeringuid, kindlustust või finantsplaneerimist
• Ei tohi diskrimineerida rassi, etnilise kuuluvuse, soo, vanuse, usutunnistuse, puude ega muude kvalifitseeritavate tunnuste alusel
• Ei mingeid valesid ega eksitavaid väiteid enda, oma ettevõtete ega konkurentide kohta

Eetikakoodeksi mittejärgimine võib kaasa tuua instituudi distsiplinaarmeetmeid, näiteks määramise peatamise või tühistamise.

Miks kasutada CMPS-i??

CMPS-i instituudi pakutav koolitus võimaldab nende sertifitseerijatel kliendi laene tõhusamalt integreerida pikaajalistesse finantsplaanidesse. Paljud laenuametnikud ei tea pensionile minekust ega kolledži kavandamisest midagi ning võivad lihtsalt teatud mõttes tegutseda tellijatena; klient, kes tuleb 30-aastase hüpoteeklaenu küsima, saab täpselt selle. Kuid CMPS uurib enne jätkamist tähelepanelikult kliendi rahalisi eesmärke ja eesmärke. Kui klient kavatseb pensionile minna umbes 20 aasta pärast, võib CMPS soovitada selle asemel 15- või 20-aastast sedelit, sest CMPS mõistab, et maja maksmine pensionile jäämise ajal on samaväärne olulise investeeringu tulu saamisega. portfell rahavoogude osas.

CMPSi määrajad saavad kliente harida ka muudes laenude ja kinnisvaraga seotud küsimustes, näiteks selles osas, kas on mõistlik, kui nad maksavad kodu arvel oma krediidilimiidi alusel muid arveid. Muidugi võib CMPS võtta selle taseme ekspertiisi eest ka kõrgemat tasu, kuid paljudel juhtudel on hinnavahe klientidele seda väärt.

Ehkki CMPS-i loojad võivad oma konkurentsi ees seista ja õlgadele asuda, pole CMPS-i määramine võrdne teiste rahaliste tähistustega, nagu näiteks atesteeritud finantsplaneerija või atesteeritud finantsnõunik, mis nõuavad palju tunde kursuste läbiviimist ja ranget eksamit ÜKP kandidaadid. Need määramised nõuavad kandidaatidelt mitmeaastast kogemust finantssektoris ja nende saamiseks vajalik kursuste korraldamine pakub põhjalikku akadeemilist koolitust, mis hõlmab kõiki finantsplaneerimise protsessi etappe, sealhulgas hüpoteeke ja koduomandit. Samuti ei pea CMPS-i kandidaadid omama nelja-aastast kõrgharidust ega minimaalset töökogemust.

Lõppsõna

Kuigi sertifitseeritud hüpoteeklaenude planeerimise spetsialistil ei ole litsentsi tehingute tegemiseks, mida teised laenuametnikud ei saa, on nad koolitatud pakkuma sellist teeninduse taset, mis pole hüpoteeklaenude valdkonnas tavaline. CMPS Instituut on ainus üksus, kellel on volitus seda nimetust väljastada, ja CMPS-i otsivad tarbijad võivad selle oma piirkonnas leida.

Kas olete kasutanud sertifitseeritud hüpoteeklaenude planeerimise spetsialisti teenuseid? Milline oli teie kogemus?