Mis on kodukapitali krediidiliin (HELOC) - kuidas see töötab, plussid ja miinused

Seejärel saate ühel päeval oma pangast või ettevõttelt nagu Figure.com kirja, mis pakub teile võimalust avada kodukapitali krediidiliin (HELOC). See selgitab, et see on viis, kuidas oma kodu väärtust raha järele uurida. Kirjas öeldakse, et võite sel viisil laenata kuni 30 000 dollarit, ainult 5% intressi eest.

Esmapilgul tundub see lahendus teie probleemidele. Kuid te kõhklete, mõeldes, et seal peab olema saak. Kas teie kodu vastu laenamine on hea mõte? Enne panka tormamist peate täpselt aru saama, kuidas HELOC töötab ja millised on plussid ja miinused. Siin on kõik, mida peate teadma targa rahalise otsuse tegemiseks.

Kuidas HELOCid töötavad?

Kodukapitali krediidilimiidi võtmisel laenate tagatisrahana pangast oma koduga pangast raha. HELOC-id erinevad teist tüüpi eluasemelaenudest selle poolest, et te ei laena fikseeritud summat ja maksate selle aja jooksul tagasi. Selle asemel annab HELOC teile juurdepääsu sularaha kogumile, kuhu saate vajadusel sisse sukelduda.

Nagu krediitkaart, on ka HELOC uuenev laen. Võite laenata suvalist summat kuni krediidilimiidini. Siis saate kogu saldo või osa sellest tagasi maksta - näiteks maksta krediitkaardiarve - ja selle uuesti maha tõmmata. Teisisõnu, laenu suurus võib laieneda ja teie vajadustele vastavaks muutuda.

Erinevalt krediitkaardist on HELOC-iga tavaliselt kaasas ajapiirang. Raha saate välja tõmmata ainult teatud perioodiks, tavaliselt 5 kuni 10 aastaks. Seda nimetatakse "viigiajaks". Loosimisperioodil on teie kuumakse ainult laenuintresside eest.

Mõne HELOC-iga saabub kogu jääk kohe, kui loosimisperiood lõppeb. Mis iganes te võlgnete, tuleb see kohe ühekordse maksena tagasi maksta. Kuid enamiku HELOC-ide tagasimakseperiood on 10 kuni 20 aastat. Selle aja jooksul maksate regulaarselt põhiosa ja intressi, kuni laen on tasutud.

HELOC-i nimetatakse mõnikord teiseks hüpoteekiks, kuna see on lisalaen, mida saate võtta majalt, millel on juba hüpoteek. See mõiste on siiski eksitav. Enamik HELOCe on teise hüpoteegiga, kuid võite ka HELOCi välja võtta kodus, mis on täielikult tasunud. Ja teisest küljest on krediidilimiidi asemel võimalik võtta teine ​​hüpoteek, mis on tähtajaline laen - mida tavaliselt nimetatakse kodukapitalilaenuks -.

HELOC-i kasutamise põhjused

Majaomanikud kasutavad kodu renoveerimise või remondi eest enamasti HELOC-sid. Sel viisil HELOCi kasutamine on mõistlik, kuna paljud koduarendused annavad teie kodule lisaväärtuse. Kui kasutate raha arukalt, võiksite maja müümisel välja tulla.

Kuid majaomanikud kasutavad HELOC-sid ka paljudeks muudeks vajadusteks - ühed targemad kui teised. Näiteks võiksid nad HELOCi välja võtta, et:

• Õppemaksu tasumine (enda või oma laste eest)
• Osta auto
• Sooritage sissemakse, et osta Roofstockilt puhkekodu või kinnisvarainvesteeringut.
• Konsolideerige muud võlad, näiteks krediitkaardivõlg
• Makske arveid finantskriisi ajal, näiteks töökoha kaotuse korral, kui neil pole hädaabifondi

Üks eriti halb põhjus HELOC-i väljavõtmiseks on oma igapäevaste vajaduste jaoks rohkem sularaha saada. Kui peate raha laenama, et ots otsaga kokku tulla, on see selge märk, et teie eluviis pole jätkusuutlik. Kui te ei tee midagi probleemi lahendamiseks, ei saa te laenu tähtajaks tasuda. Laenamise asemel peate otsima võimalusi oma eelarve tasakaalustamiseks - kas palga suurendamiseks või lisatulu toomiseks.

Kui palju saate laenata

Maksimaalne summa, mida saate HELOCiga laenata, sõltub sellest, kui palju teie kodus omakapitali olete. See sõltub omakorda kahest asjast: kui palju teie kodu väärt on ja kui palju võlgnete endiselt hüpoteeklaenu eest. Tavaliselt on HELOCi krediidilimiit 75–85% teie kodu väärtusest, millest lahutatakse hüpoteegi jääk.

Oletame näiteks, et teil on maja, mille väärtus on 400 000 dollarit, ja teil on hüpoteekile jäänud 275 000 dollarit. Teie pank pakub teile HELOCi, mis põhineb 80% maja väärtusest ehk 320 000 dollarit. Lahutage oma võlgnetavad 275 000 dollarit ja see annab teile krediidilimiidi maksimaalse limiidi 45 000 dollarit.

Siiski ei pruugi pank olla nõus teile nii palju laenu andma. Enne krediidilimiidi määramist soovib ta kindel olla, et saate endale laenu tagasi maksta. Selle selgitamiseks vaatab pank teie sissetulekute, krediidireitingu ning muude võlgade ja rahaliste kohustuste kohta. See annab pangale selgema ettekujutuse sellest, kui palju saate laenu lubada.

Paljude HELOC-ide abil saate oma krediidilimiidini laenata nii palju või vähe kui soovite. Mõne laenu puhul on aga vaja, et te laenutaksite krediidipiirilt iga kord teatud minimaalse summa, näiteks 300 dollarit. Teised nõuavad, et teeksite esialgse ettemakse kohe, kui olete HELOCi üles seadnud.

Mõned HELOC-id nõuavad isegi teatud summa tasumata jätmist kogu aeg. See on teile halb uudis, sest see võimaldab pangal kogu aeg teilt intressi nõuda. See on nagu krediitkaardi omamine, mida te ei tohi maksta. Peate kandma selle 300-dollarise saldo ja maksma selle eest intressi kuu-kuu tagant - kas vajate või mitte.

HELOCide intressimäärad

Enamik HELOCe on muutuva intressimääraga laenud, mida nimetatakse ka muudetava intressimääraga laenudeks. See tähendab, et intressimäär on seotud indeksiga, näiteks Föderaalreservi kehtestatud USA peamise intressimääraga, ja see tõuseb koos indeksiga üles ja alla. Enamikul juhtudel võtab pank teilt indeksi summa, millele lisandub marginaal, näiteks kaks protsendipunkti. Peamääral põhineva HELOC-i korral annaks see teile intressimäära “Peaminister pluss 2%”.

Reguleeritava intressimääraga laenu oht on, et intressimäärade tõustes muutuvad ka teie maksed. Kui praegune peaministri määr on 4%, siis HELOC-i, mille peaministri määr pluss 2%, krediidi kulukuse aastamäär on kokku 6%. Kui laenate täna selle kursiga 10 000 dollarit, maksate intressi 50 dollarit kuus. Kui aga peaminister tõuseb kuni 10%, tõuseb teie intressimäär 12% -ni ja intressimaksete suurus tõuseb 100 dollarini kuus.

Õnneks on piir, kui kõrge võib teie HELOC-i intressimäär minna. Seaduse järgi peab kõigil kodu tagatavatel muutuva intressimääraga laenudel olema lagi või ülempiir, kui palju intress võib laenu kehtivusaja jooksul tõusta. Näiteks kui teie HELOC-i ülempiir on 16%, siis ei saa teie intressimäär kunagi sellest kõrgemale minna - isegi kui peaministri määr tõuseb 15% -ni või rohkem. Mõnes plaanis on ka perioodilised ülempiirid, mis piiravad summat, mida intressimäär võib teatud aja jooksul tõusta.

Mõnikord on HELOCil spetsiaalne sissejuhatus. Näiteks võib pank küsida teilt kuue kuu kindla intressimääraga 2,5% APR. Pärast seda hüppaks intressimäär tavapärasele määrale.

Muud HELOC-ide tasud

HELOCi seadistamisel peate tavaliselt maksma paljusid samu tasusid, mida maksite hüpoteegi esmakordsel hankimisel. Näiteks võidakse teilt maksta:

• Taotlustasu, mida ei tagastata alati, kui olete laenu tagasi lükanud
• Vara hindamine kodu väärtuse hindamiseks
• Ettemaksud, näiteks punktid, kus üks punkt võrdub 1% teie krediidilimiidist
• Sulgemiskulud, näiteks pealkirjaotsimine ja advokaaditasud

Uue HELOCi seadistamine võib teile maksta sadu dollareid. Lisaks on mõnel HELOC-l jooksvad tasud, mis kehtivad kogu laenu kehtivusaja jooksul. Näiteks võite maksta laenu säilitamiseks aastatasu või tehingutasu iga kord, kui kasutate oma krediidilimiiti.

HELOCi eelised

HELOC-il on raha laenamise muude võimaluste ees mitmeid eeliseid. Need sisaldavad:

1. Paindlikkus. HELOC võimaldab teil täpselt valida, kui palju ja millal laenate. Kogu loosimisperioodi vältel saate raha välja võtta ja vabalt tagasi maksta. Ja kui arveldusperiood lõppeb, on teil laenu maksmiseks tavaliselt pikk tagasimakseperiood.
2. Madal intress. HELOC on laenuandja jaoks vähem riskantne kui paljude teiste laenude puhul, kuna selle tagatiseks on teie kodu. Sel põhjusel pakuvad pangad HELOCidele madalamat intressimäära kui muud tüüpi krediidid. See muudab HELOCi kasulikuks viisiks kõrgema intressiga võlgade, näiteks krediitkaardivõlgade konsolideerimiseks. Kuid sellest on abi ainult siis, kui hoidute võla tasumise ajal krediitkaartide kasutamisest. Kui keerate ümber ja teete tasakaalu kohe tagasi, on teil lihtsalt uus võlg lisaks vanale.
3. Õigus maksta varakult. Ükskõik, kui minimaalne makse teie HELOCil on, saate alati valida, kas maksate rohkem. Tegelikult otsustavad paljud tarbijad kohelda oma HELOCi nagu mis tahes muud laenu ja tasuvad selle osamaksetena. Näiteks öelge, et võtate HELOC-ist välja 20 000 dollarit ja kasutate seda paadi ostmiseks. Seejärel saate selle 20 000 dollarit jagada 60 makseks, lisada intressid ja maksta see viie aasta jooksul tagasi. Nii on see just nagu tavalise paadilaenu omamine, kuid parema intressimääraga.
4. Makset pole, kui saldo puudub. Nii nagu krediitkaart, saab ka HELOCi igal ajal täies mahus ära maksta. Sel juhul ei pea te makseid tegema enne, kui olete selle uuesti kasutusele võtnud. Muidugi ei aita see funktsioon teid, kui HELOC nõuab minimaalse saldo kandmist.
5. Maksuvähendused. Kuna HELOC on teatud tüüpi eluasemelaen, on selle intress tavaliselt maksust maha arvatav. See on ost, mida enamikul krediidi vormidel, nagu krediitkaardid ja autolaenud, pole.
6. Võimalus oma meelt muuta. Kui võtate oma esmasest kodust välja HELOCi, on teil seaduslik õigus see kolme päeva jooksul tühistada ja mitte midagi maksta. Võite meelt muuta mis tahes põhjusel või ilma põhjuseta. Teil on vaja ainult teavitada laenuandjat kirjalikult ning ta peab laenu tühistama ja kõik tasutud tasud tagasi maksma. Niisiis, kui saate teiselt laenuandjalt parema pakkumise või kui otsustate, et te ei vaja raha, on teil võimalus tagasi maksta.

HELOC-i puudused

Ehkki HELOC võib olla mugav viis raha laenata, pole see kõigi jaoks parim valik. HELOCidel on mõned tõsised puudused, sealhulgas:

1. Turult sulgemise oht. HELOCi suurim probleem on see, et paned oma maja ritta. Kui te ei saa kunagi makseid teha - kas siis, kui teie sissetulekud vähenevad, või maksete suurenemise tõttu, võib pank teie kodu arestida. Kui teie sissetulek on ebastabiilne, on HELOC tõenäoliselt teie jaoks liiga riskantne.
2. Veealuse olemise oht. Kui teie kodu väärtus langeb, kui olete selle jaoks endiselt võlgu, võite võlgneda rohkem kui maja on väärt. Selles olukorras on riskantne olukord, sest kui müüte oma maja, peate kohe tasuma kogu HELOCi jäägi. Kui teil on vaja ootamatult müüa, võidakse teid tabada ilma piisavalt sularahata, et seda tagasi maksta.
3. Krediidi külmutamise oht. Kui pank näeb, et teie maja väärtus on langenud või teie sissetulek on langenud nii madalale, et teil võib maksete tegemisega probleeme olla, võib ta otsustada teie krediidilimiidi külmutada. Selles olukorras ei saa teid oma majast välja lüüa, vaid ka krediiti kasutada ei saa. See on suur probleem, kui olete keset köögi ümberehitust ja pank äkki katkestab teie juurdepääsu rahale, mida kasutate töövõtjatele maksmiseks.
4. Ebaselged hinnad. Kuna enamik HELOCe on muutuva intressimääraga laenud, võib nende kuumakse hüppeliselt tõusta - mõnikord järsult. Kui eelarve on piiratud, võib see osutuda probleemiks. Enne HELOC-i registreerumist kontrollige, milline on eluea ülempiir, ja mõelge, milline oleks teie kuumakse selle maksimaalse määraga. Kui seda makset on rohkem kui saate hakkama, pole see laen teie jaoks hea valik.
5. Kõrged ettemaksed. Nagu eespool märgitud, võib HELOC-i väljavõtmine teile maksta sadu dollareid. See muudab selle valiku halvaks, kui peate laenama vaid väikese rahasumma. Sel juhul intressidelt kokku hoitud summa ei ole tõenäoliselt piisav ettemaksetega seotud kulude katmiseks. Sellise laenu korral on parem kasutada madala intressiga krediitkaarti - või veel parem, kui teil on intressivaba sissejuhatav periood. Kuid pangad on mõnikord nõus loobuma mõnedest või kõigist HELOCi sulgemiskuludest, nii et tutvuge tingimustega, enne kui välistate seda tüüpi laenu võimaluse.
6. Suur lõppmakse. Kui teie HELOC aegub, peate maksma kõik, mida te ikkagi võlgnete, laenu korraga. Kui te ei saa seda õhupalli maksmist endale lubada, võite oma kodu kaotada.
7. Rendipiirangud. Mõne HELOC-i tingimuste kohaselt ei ole teil lubatud oma kodu välja üürida, kui olete selle eest võlgu. Sel juhul kui teil on vaja kolida, pole teil muud valikut, kui maja müüa - ja makske HELOC-i eest kogu jääk korraga. See teeb HELOC-ist halva valiku, kui arvate, et peate võib-olla kiiresti kolima.

HELOC-ide alternatiivid

Kui hoiate oma kodus suure osa oma varandusest seotud, on HELOC kasulik viis selle omakapitali rahaks muutmiseks. Kuid see pole ainus viis. On veel vähemalt kahte tüüpi laene, mis võimaldavad teil kodust sularaha võtta: kodukapitalilaenud ja raha väljavõtmise refinantseerimine. Sõltuvalt teie olukorrast võib üks neist võimalustest olla teile kasulikum kui HELOC.

Kodukapitalilaenud

Traditsiooniline kodukapitalilaen on palju lihtsam laen kui HELOC. Laenate ettemaksu kindla summa ja maksate selle kindla tähtaja jooksul tagasi. Samuti on erinevalt HELOCidest kodukapitalilaenudel tavaliselt fikseeritud intressimäär. See tähendab, et teie maksed jäävad kuust kuusse samaks, seega pole üllatusi.

Kodukapitalilaenul on ka muid eeliseid. Ühe puhul on kodukapitalilaenult makstav intress tavaliselt maksust mahaarvatav, nagu HELOCi puhul. Lisaks ei pea te seda tüüpi laenu puhul tavaliselt sulgemiskulusid maksma. Võimalik, et peate siiski maksma muid tasusid, näiteks taotlustasu või hindamistasu.

Kui võrrelda HELOC-ide ja kodukapitalilaenude intressimäärasid, siis ilmselt märkate, et HELOC-de krediidi kulukuse aastamäär on pisut kõrgem. See ei tähenda aga tingimata seda, et eluasemelaen on odavam, kuna mõlemat tüüpi laenude krediidi kulukuse aastamäära arvutatakse erinevalt. HELOC-i APR põhineb ainult indekseeritud intressimääral (näiteks peaminister). Kodukapitalilaenu puhul seevastu APR arvestab intressimäära, punkte ja muid finantskulusid.

Veel üks erinevus HELOCi ja kodukapitalilaenu vahel on see, et HELOCi abil saate sageli teha ainult intressimakseid - isegi pärast viigiperioodi lõppu. Kodukapitalilaenuga maksate seevastu tagasi nii põhiosa kui ka intressid. See teeb kuumaksed mõnevõrra suuremaks. Plussküljest tähendab see, et te ei saa laenutähtaja lõppedes õhupalli maksega lüüa.

Kuna kodukapitalilaen annab teile ühekordse sissemakse, võib see olla kasulik suurte ühekordsete projektide jaoks, näiteks kodu ümberehitus. Kuid suure summa korraga väljavõtmine suurendab ka riski, et teie laen võib vee alla jääda. Kui loosite HELOC-ist välja väiksemaid summasid, on väiksem võimalus, et saate rohkem laenata, kui teie kodu väärt on.

Raha väljamaksetega refinantseerimine

Teine võimalus oma kodukapitali kaasamiseks on raha väljamaksmise refinantseerimine. See tähendab, et oma kodu finantseeritakse rohkem kui võlgnetav summa ja võetakse lisaraha sularahas.

Tavaliselt asendate oma kodu hüpoteegi refinantseerimisel lihtsalt vana laenu uue summaga sama summa eest, kuid madalama intressimääraga. Oletagem näiteks, et teil on 200 000 dollarine hüpoteek 6% aprillis ja olete selle laenu juba ära maksnud. Pärast selle laenu saamist on intressimäärad langenud ja nüüd on hüpoteegi intressimäär umbes 4,5% APR. Seega maksate oma vana laenu välja ja võtate uue, 150 000 dollari väärtuses, 4,5% -ga, vähendades teie kuumakseid.

Kuid oletame, et lisaks intressimäära alandamisele tahaksite oma köögi ümberehitamiseks laenata veel 30 000 dollarit. Sel juhul saate teha raha väljamakse refinantseerimise. Selle asemel, et võtta uut laenu võlgu oleva 150 000 dollari eest, võtate selle välja 180 000 dollari eest. See annab teile suurema kuumakse kui sirge refinantseerimine, kuid see on siiski väiksem kui see, mida maksisite oma vana laenuga.

Raha väljavõtmise refinantseerimine pakub sageli, ehkki mitte alati, madalamaid intressimäärasid kui kodukapitalilaen või HELOC. Üks puudus on see, et hüpoteegi refinantseerimisel peate maksma sulgemiskulud. See võib teie laenule lisada sadu või isegi tuhandeid dollareid.

Sularaha väljavõtmise refinantseerimine on hea võimalus, kui teil on probleeme vana hüpoteegiga, näiteks:

• Kõrge intressimäär. Kui intressimäärad on pärast hüpoteegi saamist langenud vähemalt 1%, on refinantseerimine tavaliselt hea tehing. Sularaha väljamaksmise refinantseerimisega saate vähendada kuumakseid ja samal ajal sularaha ette võtta.
• Ebakindel intressimäär. Kui teil on praegu reguleeritava intressimääraga hüpoteek, on teil oht, et intressimäärade tõustes suurenevad teie igakuised maksed. Uue fikseeritud intressimääraga hüpoteegi refinantseerimine võimaldab teil laenu kehtivusaja jooksul madalad intressimäärad kinni hoida.
• Liiga pikk tähtaeg. Refinantseerimine võib aidata teil ka hüpoteegi ennetähtaegsel tasumisel. Kui teil on 30-aastane hüpoteek, kuid olete juba suurema osa jäägist ära maksnud, saate madalama jäägi lühema aja jooksul, näiteks 15 aasta jooksul, refinantseerida. Lühemale tähtajale üleminek võib teile tavaliselt veelgi madalama intressimäära anda, samuti aitab võlgadest kiiremini vabaneda.

Parima pakkumise saamine

Kui otsustate, et HELOC on teie jaoks sobiv laen, tehke mõned ostmisvõimalused, et leida teie vajadustele vastav tehing. Esmalt kontrollige oma peamist panka, kuna mõned pangad pakuvad püsiklientidele soodustusi HELOCides. Siit saate üksikasjaliku pakkumise, mis sisaldab teavet intressimäärade, piirmäärade ja tasude kohta. Seejärel kontrollige teisi laenuandjaid, et võrrelda nende pakkumisi.

Siin on mõned punktid, mida ostlemisel meeles pidada:

• Kontrollige intressimäära. HELOCi intressimäärade ostmine on natuke keeruline. Kuna intressimäär on tavaliselt muutuv, ei saa te ühte numbrit vaadata ja laenuandjate vahel võrrelda. Peate igalt pankadelt küsima, mis indeksil tema intressimäär põhineb - näiteks peaminister või USA riigikassa arvelduskurss - ja milline on marginaal. Kui olete indeksi teada saanud, uurige pisut, et teada saada, kui palju see indeks aja jooksul muutub ja kui kõrge see on olnud. See annab teile selgema ettekujutuse, kui palju intressi teie laenu kehtivusajal tõenäoliselt maksate.
• Võrdle mütsid. Samuti on oluline teada, mis on teie intressimäära ülempiir. See ütleb teile, kui kõrgeks võib teie laenu kuumakse minna juhul, kui intressimäärad tõusevad. Kontrollige nii laenu eluaegset ülempiiri kui ka perioodilist ülempiiri, kui see on olemas. Veenduge, et teate maksimaalset võimalikku makse ja saate seda endale lubada.
• Võrdle tasusid. Lisaks erinevate pankade krediidi kulukuse aastamäära võrdlemisele peate hankima ka üksikasju sulgemiskulude ja muude tasude kohta. Need tasud ei kajastu HELOC-i APR-is. Veenduge, et saaksite lubada ettemaksu tasumist mis tahes kaalumisel oleva HELOC-i korral, samuti kuumakseid.
• Vaadake sissejuhatavaid pakkumisi. Mõned pangad üritavad teid madala sissejuhatava määraga meelitada. See ahvatlevalt madal määr püsib aga vaid lühikest aega, näiteks kuus kuud. Kui teie pank pakub teile sissejuhatuse määra, siis uurige, millal see kurss aegub ja mis juhtub teie maksetega, kui see toimub.
• Saate aru, kuidas maksed toimivad. Uurige välja, kas teie HELOCi kuumakse sisaldab nii põhiosa kui ka intressi või ainult intressi. Ainult intressimaksetega maksmine tundub hea tehing, kuid kui kava lõppeb, peate kogu põhiosa tasuma suure osamaksega. Isegi kui teie maksed sisaldavad nii põhiosa kui ka intressi, kontrollige, kas põhisumma tasumiseks vajalik summa on laenu lõppedes kogu jäägi tasumiseks piisav. Kui seda pole, siis maksate ikkagi õhupalliga. Mõnel juhul on teil võimalik oma laenu pikendada või kuumakse refinantseerida. Nende võimaluste kohta saate teada enne tähtaega.
• Kontrollige karistusi. Küsige laenuandjatelt, millised on trahvid laenumaksete hilinenud maksmise korral. Samuti saate teada, millistel tingimustel arvaks laenuandja teie laenu viivisena. Kui see kunagi juhtub, võib laenuandja nõuda viivitamatut täielikku maksmist - ja kui te ei saa seda maksta, võib see teie koju viia.
• Lugege peentrükki. Küsige igalt laenuandjalt, kas HELOCil on mingeid erieeskirju, näiteks minimaalne väljamakse summa või teie kodu rentimise piirangud. Uurige välja, kas HELOC nõuab teil kogu laenu kehtivusaja vältel kogu aeg saldo kandmist. Kui see õnnestub, saate ilmselt kusagil mujal paremini teha.
• Tea oma õigusi. Föderaalse laenutegevuse seaduse kohaselt peavad laenuandjad avalikustama kõik olulised üksikasjad HELOCi kohta, sealhulgas APR, tasud ja maksetingimused. Laenuandja ei tohi teilt tasu nõuda enne, kui ta on teile selle teabe andnud. Pealegi, kui see muudab mõnda neist tingimustest enne lepingu sõlmimist, on teil õigus minema jalutada ja laenuandja peab kõik juba tasutud tasud tagasi maksma. Ja isegi pärast selle allkirjastamist on teil endiselt õigus oma arvamust muuta ja kolme päeva jooksul tühistada.

Lõppsõna

Mõnel juhul võib HELOC-i väljavõtmine olla mõistlik rahaline samm. See on odav viis raha laenata projektide jaoks, mis suurendavad teie jõukust pikas perspektiivis, näiteks kodu parandamine või hariduse rahastamine. Sellel odaval krediidil on aga üks suur varjukülg: see seab teie kodu ohtu. Seetõttu on eriti oluline olla kindel, et saate endale lubada kulusid - nii ette kui ka pikaajaliselt.

Enne HELOC-i väljavõtmist tutvuge kõigi oma võimalustega. Tehke matemaatika, et aru saada, kas kodukapitalilaen või raha väljamakse refinantseerimine võiks olla parem valik. Võrrelge paljude laenuandjate hindu ja veenduge, et saate parima võimaliku pakkumise. Ja kui te pole 100% kindel, et saate makseid teha, siis ärge kartke minema jalutada.

Kas olete kunagi HELOCi kasutanud? Kas soovitaksite seda teistele?