Kuidas kiiresti krediiti luua ja luua?

Kuid paljud väikeettevõtete omanikud tunnevad ärikrediidi toimimist vähem. Paljud ettevõtjad ei saa isegi aru, et neil on krediidiskoor, veel vähem teavad, mis see on.

Kui olete üks nendest väikeettevõtete omanikest, on aeg õppida seda, mida te oma ettevõtte krediidi kohta ei tea, ja kuidas seda parandada.

Kuidas ärikrediit töötab??

Nii nagu teie isiklik krediidiaruanne mõõdab teile kui eraisikule raha laenamise riski, aitab teie ettevõtte krediidiajalugu ka potentsiaalsetel laenuandjatel kindlaks teha, kas teie ettevõttele krediiti antakse..

See põhineb sarnastel teguritel, nagu teie ettevõtte maksete ajalugu ja krediidi kasutamise suhe. Ja nagu teie isiklik krediidiraport, määravad krediidibürood teie ettevõttele krediidiskoori.

Nii mugav kui analoogia, on isiklike tarbijakrediidi aruannete ja ärikrediidi aruannete vahel siiski erinevusi.

Kuidas erineb ärikrediit isiklikust krediidist

Ettevõtte aruandluse jaoks on kolm peamist krediidibürood, nagu ka isikliku krediidi aruandlus. Kolmest isiklikust krediidiaruandlusest kaks kattuvad: Experian ja Equifax.

Kolmas büroo ettevõtluskrediidi aruandluse jaoks on Dun & Bradstreet (D&B), kes juhib ärikrediiditööstust. Krediidiskooride vahemiku 300–850 asemel kasutab D&B lihtsamat hindevahemikku 1–100.

Ja kuigi teie isiklik krediidiajalugu on seotud teie sotsiaalkindlustuse numbriga, on ärikrediit seotud teie tööandja identifitseerimisnumbriga (EIN).

Ärikrediidi aruandlus kipub olema lihtsam kui isikliku krediidi aruandlus. Krediidibürood kasutavad isiklike krediidiskooride saamiseks kõige sagedamini kolmanda osapoole FICO hindemudelit. FICO algoritm võtab arvesse paljusid muutujaid. Ettevõtte krediidiskoori arvutamisel lähevad vähem muutujaid, mis üldiselt on teie tulemuse parandamiseks lihtsam.

Sellegipoolest ei ole ettevõtetel tarbijatega võrdset õiguskaitset. Kui leiate oma ettevõtte krediidiaruandes vea, saate sellest teatada krediidibüroodele. Kuid nad ei pea seaduse järgi reageerima nagu isiklike krediidivaidluste puhul.

Miks on teie ettevõtte krediit oluline?

Kõige ilmsemal tasemel, kui soovite kunagi ärilaenu sellise ettevõtte kaudu nagu Sinine, teie ettevõtluskrediit määrab suuresti teie kõlblikkuse ja laenutingimused.

Ja enne kui võlgade võtmise võimalusest loobute, pidage meeles, et teie ettevõtte vajadused muutuvad, sageli ettearvamatult. Teie ettevõte võib kuue kuu jooksul silmitsi seista kriisiga ja vajab ellujäämiseks kapitalisüsti. Või võite leida olulise võimaluse, mida saate kasutada ainult palju suurema sularahaga, kui teil praegu on.

Samamoodi mõjutab teie ettevõtte krediit teie võimet avada ettevõtte krediitkaart ja krediidilimiit. Teie ettevõtte kasvades võib ettevõtte krediitkaart muutuda üha kasulikumaks või isegi vajalikumaks.

Kuid ärikrediit ulatub sügavamale kui lihtne laenamine. Teie ettevõtluskindlustusmakse sõltub krediidist. Parema krediidi korral võite oodata madalamaid lisatasusid ja juurdepääsu parematele poliisidele.

Müüjad ja tarnijad kasutavad teiega koostöö tegemiseks ka ärikrediiti, eriti kui nad esitavad teile arve pärast tarnimist. Viletsa ettevõtluskrediidi korral võite jääda isoleerituks ega suuda teha koostööd oma tööstuse paremate müüjate ja tarnijatega.

Teisisõnu - teie ettevõtte krediit on olulisem kui võite arvata.

Isikliku ja ärikrediidi eraldi hoidmine

Väikeettevõtte omanikuna võib halb ettevõtte krediit või selle puudumine seada teie isikliku vara ohtu.

Kujutage ette, et vajate laenu, krediidilimiiti või ärikaubanduse liini. Ärilise krediidi korral nõuavad rohkem võlausaldajad, et tagaksite krediidilimiidi isiklikult. Nad võivad teid isegi täielikult tagasi lükata ja sunnivad teid pöörduma hoopis isiklike laenuandjate poole.

Mõlemal juhul, kui te võlgnete selle võlgnevuse eest, pole tegemist lihtsalt teie reaalse äriga. Võlausaldajad võivad tulla kogu teie isikliku vara järele: teie kodu, auto, maaklerikonto ja isiklikud investeeringud - te nimetate seda.

Parema ärikrediidi korral ei pea te aga oma isiklikku krediiti nii sageli, kui üldse, reale panema. Võite usaldada ärikrediidile ning hoida oma isiklikud varad eraldi ja turvaliselt.

Mis on teie ettevõtte krediiditoimikus?

Isegi kui te pole kunagi ettevõtte krediidilimiiti või laenu avanud, võib teie ettevõttel siiski olla krediidiprofiil ja aruanne.

Mõned krediidibürood traalivad teie ettevõtte krediidiajaloo tuvastamiseks avalikke andmeid. Nad otsivad negatiivsete näitajatena pankrotte, kohtuotsuseid, pandiõigusi ja muid kohtutoimikuid. Nad teavad teie ettevõtte aadressi ja seda, millal teie ettevõte ühendati.

Ja muidugi, kui teie ettevõttel on krediidikontod avatud, jälgivad nad ka seda teavet. Nii nagu isikliku krediidi puhul, pöörasid bürood rõhku makseajaloole ja teie käsutuses oleva krediidi ja kasutatud krediidi suhtele.

Kui te pole seda kunagi näinud, on Equifaxil ettevõtte krediidiaruande näidis, et anda ettevõtte omanikele parem ülevaade, mida see sisaldab.

10 sammu parema ärikrediidi loomiseks

Kas olete valmis alustama aktiivselt oma ettevõtte krediidiajaloo ja tulemuste suurendamist?

Järgige neid 10 sammu - millest paljud olete juba lõpetanud -, et sinna jõuda.

1. Registreerige oma ettevõte

Kui te pole seda juba teinud, esitage oma majandusüksuse loomiseks oma osariigi maksu- ja maksuamet või tööjõu- ja litsentsimisosakond.

Te oleksite üllatunud, kui vähe on teil vaja ettevõtte loomiseks. Lisaks oma nimele, aadressile, ettevõtte nimele ja mõnele muule väiksemale detailile vajate lihtsalt organisatsiooni põhikirja ja esitamistasu.

Ehkki advokaadiga konsulteerimine on alati hea mõte, on see üks juriidiline ülesanne, millega enamik ettevõtjaid saab ise hakkama LegalZoom. Enne kui otsustate advokaadile tuhandeid dollareid tasuda, kulutage Google'is 15 minutit, et otsida menetlust teie osaühingu või muu juriidilise isiku avamiseks. Enamik riike kavandab selle protsessi erakordselt lihtsaks - parem on võtta oma esitamistasud, mu kallis.

Isegi kui olete praegu üksildane mees või kaalute hobist raha teenimist, on sageli mõistlik registreerida tõeline ettevõte. Kui midagi muud pole, saate kasutada väikeettevõtete maksuvähendusi ja hoida oma raamatupidamine puhtamana.

2. Hankige EIN

Sarnaselt hõlbustab IRS uute ettevõtete jaoks tahtlikult EIN-numbri loomist, et nad saaksid teie ettevõtet maksustamise eesmärgil jälgida.

Kuid vajate seda nii krediidikontode taotlemiseks kui ka ettevõtluskrediidi loomiseks. Nii jälgib IRS teie maksete ajalugu ja muid krediite.

EIN-i taotlemiseks külastage IRS-i veebisaiti. See võtab tavaliselt vaid mõne minuti, seda käsitsetakse võrgus ja see on tõenäoliselt kõige valuvabam suhtlus, mis teil IRS-iga kunagi on olnud..

3. Avage ettevõtte kontrollkonto

Nii nagu soovite hoida oma ettevõtte krediidikontod isiklikust krediidist eraldi, tahate hoida ka oma ettevõtte rahanduse isiklikest rahaasjadest eraldi.

Alustuseks hoiab see teie raamatupidamise puhtamaks ja lihtsamaks. Kuid sama kriitiliselt aitab see kaitsta teid isikliku vastutuse eest.

Kui segate raha oma isikliku ja ettevõtte konto vahel, hägustate nende vahelised read juriidilisest aspektist. Kui kohtusse kaevatakse, üritab hageja tavaliselt ettevõtte loori läbi torgata ja teile järele tulla. Ja kohtunik lubab seda üldjuhul juhul, kui te pole vahet teinud oma äri ja isiklike rahaasjade vahel. Lisateavet leiate sellest selgitusest Paperbarki seadusest.

Alustage oma rahaasjade eraldamist ettevõtte arvelduskonto avamisega. Kui teie isiklik pank ei paku odavat või tasuta ettevõttekontrolli, proovige Chase'i ettevõttekonto kasutamist mugava võimalusena.

Lisaks raamatupidamislikele ja juriidilistele põhjustele ettevõtte arvelduskonto avamiseks aitab see teil luua ka ettevõtluskrediiti. See loob teie ettevõtte jaoks pangaviite ja avab ukse parema krediidi saamiseks tulevikus. Tavaliselt vaatavad ärilaenuandjad teie pangandusajalugu ja mida kauem teie ettevõtte pangakonto on olnud avatud, seda parem.

4. Määrake ettevõtte aadress ja telefoninumber

See võib tunduda triviaalne, kuid pühendatud ettevõtte aadressi ja telefoninumbri abil saate registreeruda ärikataloogides, näiteks kollastel lehtedel, parema ettevõtluse büroos, Angie's Listis ja Yelpis..

Krediidibürood koguvad nendest kataloogidest teavet oma ettevõtte kohta. Muidugi võite kasutada oma kodust aadressi ja mobiiltelefoni numbrit. Kuid spetsiaalne ettevõtte aadress ja telefoninumber aitavad teil isiklikku ja ärielu paremini eraldada.

Ja olgem ausad, see on professionaalsem.

Samuti ei pea see maksma teile kätt ja jalga. Selliste teenuste kaudu nagu Google Voice või eVoice saate tasuta virtuaalse ettevõtte telefoninumbri, mis suunatakse ümber mis tahes soovitud telefoniliinile. Või võite lasta installida eraldi ettevõtte telefoniliini.

Samuti saate virtuaalse ettevõtte aadressi, kus e-kirju edastatakse kuhu iganes soovite. Pagendaja ja ettevõtjana ise kasutan e-posti teenust, mis läheb veelgi kaugemale. Nad skaneerivad minu ümbrikud, et neid Internetis vaadata, ja ma suunan nad neid kas füüsiliselt edasi saatma, avama ja skaneerima minu jaoks veebis kuvamiseks mõeldud kirjad või tükeldama. Ma kasutan Püha Brendani saart, kuid need pole ainus teenus turul.

Ideaalis loovad need telefoni- ja aadressiteenused teie esimesed krediidikontod, millest teatatakse krediidibüroodele, et aidata teil krediiti luua.

5. Taotlege D-U-N-S numbrit

Kuna Dun & Bradstreet on suurim ärikrediidi aruandluse agentuur, soovite mängida palli nende reeglite järgi.

Krediidifaili otse nendega avamine on oluline esimene samm selle saavutamiseks. Külastage nende veebisaiti, et taotleda Data Universal Number System numbrit ja avage koos nendega fail.

See on tasuta, kuigi see võib võtta kuni 30 päeva. Ja kuigi see pole kohustuslik - Dun & Bradstreet võib teiega hõlpsalt krediidiajaloo faili avada - see aitab nendega teie enda faili algatada. Kui midagi muud pole, lubab see teil oma ettevõtte üksikasjades rekordi seada ja avab vaidluse korral nendega otsese suhtlusliini..

6. Avage oma tarnijatega kauplemisliinid

Müüjad ja tarnijad lubavad ettevõtetel sageli pärast kauba või teenuse kättesaamist maksta. See on krediidi vorm. Ja paljud teatavad neist maksetest krediidibüroodele. Nii nagu õigeaegsed laenumaksed aitavad luua head krediiti, teevad seda ka õigeaegsed kaubandusmaksed.

Lisaks ettevõtte krediidiskoori tõstmisele aitab see luua ka paremaid suhteid müüjate ja tarnijatega, mis hõlmavad sageli ka teie kõige olulisemaid ärisuhteid.

Valige tarnijad hoolikalt ja seejärel edendage suhteid õigeaegsete või isegi ennetähtaegsete maksetega. Paremad arveldustingimused võivad parandada teie ettevõtte rahavoogu ja aidata teil vältida sularahamakseid.

7. Hankige ettevõtte krediitkaart või krediidiliin

Samuti aitavad ettevõtte krediitkaardid ja krediidiliinid üheaegselt luua oma krediidiajalugu ja leevendada rahavoogude pigistamist.

Mõnel juhul võite teenida väärtuslikku kasu ka ettevõtte krediitkaartidelt - eriti kui palju te neid kasutate. Minu eelmises ettevõttes tuli suur osa meie ärist veebireklaamide, eriti Google'i reklaamide kaudu. Me kulutasime ühe kuu jooksul veebireklaamidele regulaarselt kuus numbrit.

See on reisitasu kaardil palju tasuta reisimist. Kuid ettevõtte krediitkaardid ei tööta täielikult samamoodi kui isiklikud krediitkaardid. Enne selle valimist lugege läbi näpunäited ettevõtte krediitkaartide taotlemiseks.

8. Valige laenuandjad, kes teatavad teie maksetest

Enamik panku ja muid ärilaenuandjaid teatab teie igakuistest maksetest krediidibüroodele. See aitab teie krediidiajalugu süvendada ja üles ehitada.

Kuid mitte kõik laenuandjad ei esita teie maksete ajalugu. Enne vastava ettevõtte laenuandjaga sisselogimist kontrollige üle, et nad teataksid krediidibüroodele.

Muidugi lõikab aruandlus mõlemat pidi. Kui te vaikimisi teete, teatatakse sellest ka büroodele.

9. Kasutage võimendust ettevaatlikult

Arve tasumine õigel ajal ja mitte üle pea saamine peaks olema iseenesestmõistetav. Kuid laenusaajad ei suuda kogu aeg õigeaegselt makseid teha.

Laenake vastutustundlikult. Võlg on vahend - ja miljonid ameeriklased kuritarvitavad selliseid halbu rahalisi harjumusi nagu kõrge krediitkaardijäägi säilitamine. Nii kasulik kui krediit on, on see ka äärmiselt ohtlik ja on sajandite jooksul matnud paljud ettevõtted.

Kui olete huvitatud oma ettevõtte laiendamisest võlgadega, veeta aega rääkides teiste ettevõtjatega, kes võla suurendamiseks võimendasid. Küsige neilt mitte ainult seda, mis õigesti läks, vaid küsige konkreetselt, mis valesti läks. Mida nad teeksid teisiti, kui nad teeksid seda kõike uuesti?

Võlg on jällegi tööriist; õppige, kuidas seda osavalt käsitseda, enne kui seda tegelikult vaja on.

10. Jälgige oma ettevõtte krediiti ja hoidke seda ajakohasena

Nagu olete oma isikliku krediidi põhjal avastanud, ajavad bürood mõnikord segadusse.

Kiireim viis oma krediidiskoori parandamiseks on leida krediidiaruandest vigu ja need parandada. See töötab ka teie ettevõtte krediidi jaoks, ehkki bürood ei ole juriidiliselt kohustatud teie avaldustele vastama.

See ei tähenda, et nad vaidlusi eiraks. Kuid teie kohustus on jälgida oma krediidiaruannet ja teavitada büroosid kõigist vigadest.

Vigade kontrollimiseks tõmmake oma ettevõtte krediidiraport vähemalt kord aastas. Kui olete selles, teavitage krediidibüroosid kõigist muudatustest oma ettevõtte omanduses, aadressis, telefoninumbris või muudes asjassepuutuvates üksikasjades.

Täpne krediidiajalugu pole büroo vastutus. See on sinu.

Lõpuks hoidke oma saldod võimalikult madalal. Nii nagu isikliku krediidi korral, kahjustab teie saadaoleva krediidi suurem kasutamine teie krediidiskoori.

Lõppsõna

Kui midagi on, on hea krediit oluline teie ettevõtte jaoks veelgi olulisem kui isiklikus elus. Võimalus näppida raha laenata või teha koostööd parimate müüjate ja tarnijatega võib olla erinevus teie ettevõtte ellujäämise või ebaõnnestumise vahel.

Mõelge oma ettevõtte krediidile kui jätkuvale pikaajalisele projektile. Hoidke sellel silma peal ja täiustage seda pidevalt, ja teile avaneb rohkem võimalusi.

Ignoreerige seda ja võite end kuristiku tööstuses eraldada ja üksi.

Mis on teie jaoks ettevõtluskrediidi parendamisel tööd teinud? Kuidas on teie krediidikvaliteet - hea või halb - teie ettevõtet mõjutanud??