10 sammu ühe sissetulekuga perele üleminekuks

See pole nii vanamoodne, kui kõlab. Tegelikult püsivad 2018. aasta Pewi uuringu kohaselt aastatuhandete vanemad (21%) lastega kodus rohkem kui Gen-X vanemad (17%), kui nad olid sama vanad. Ja tuhandeaastaste isade arv, kes koju jäävad, on kahekordistunud, mis näitab veelgi, et jutustus, mida räägime endale kodus olevatest abikaasadest, on vanamoodne, mitte praktika ise.

Kodus viibivate vanemate protsent jõudis 2000. aastal madalale tasemele, moodustades kokku 15% ja emade puhul 23%. Sellest ajast alates on rohkem vanemaid otsustanud jääda koju - vahemikus 18–20% ja emadele vahemikus 27–29%. Mis tekitab küsimuse: kuidas nad selle eest maksavad??

Enne koduseks lapsevanemaks saamise otsustamist kaaluge järgmisi eeliseid ja täpselt seda, mis sinna pääsemiseks rahaliselt kulub.

Ühe sissetulekuga leibkonnale ülemineku eelised

Olgem ausad: keegi ei kasvata teie lapsi nii, nagu teie ise või teie abikaasa. Kodus viibimise vanemana saate sisendada teile kõige olulisema struktuuri, distsipliini, väärtusi ja prioriteete. See on teie saade ja helistate kõigile kaadritele. Ja kuigi mõned vanemad armastavad oma karjääri, tunnevad teised, et nende kutsumus on pigem lapsevanem, mitte töötaja.

Ja kõik eelised ei ole perekesksed. On ka rahalisi eeliseid, näiteks lastehoiu säästmine. Paljude madalama ja keskmise sissetulekuga perede jaoks maksab lapsehooldus peaaegu sama palju kui üks abikaasa teenib.

Isegi suurema sissetulekuga peredel on sageli ühe abikaasa jaoks koduseks kojujäämiseks rahalisi stiimuleid. Selleks ajaks, kui isa uuesti abiellus ja tal oli veel üks ring lapsi, teenis ta suurt palka. Selgus, et nende maksuklassi ja lapsehoolduskulude vahel oleks mu võõrasemale maksnud rohkem tööle naasmine kui poolvendade juures koju jäämine..

Ka pendeldamise ja transpordiga seotud kulud pole kaugeltki tühised ning paljud töötavad vanemad kulutavad igal aastal märkimisväärsed summad töökappidele.

Kas saate ühele sissetulekule üleminekut lubada??

Enne sihtkohta jõudmise kaardistamist peate teadma, kus olete. Alustage eelmise aasta kulude üksikasjalikku kontrollimist. Alustage lihtsate arvudega: teie fikseeritud igakuised kulud, nagu rent või hüpoteek, automaksed ja muud arved, mis jäävad iga kuu samaks.

Seejärel lisage kõik viimase kolme kuu kõik muutuvkulud. Nende hulka kuuluvad kulud, mis tekivad iga kuu, kuid mis varieeruvad kuust, näiteks toit, meelelahutus ja gaas. Jagage iga kulu summa kolmega, et saada selle keskmine kuukulu.

Seejärel minge terve aasta tagasi tagasi, et liita oma ebaregulaarsed kulud. Need on kulud, mida te ei maksa iga kuu, näiteks kindlustus, riietus, auto hooldus, kodu korrashoid ja kingitused. Keskmistage need kulud kuus ja lisage kõik, et saada oma kuueelarve.

Samuti, kas teie eelarves on rida säästmiseks ja pensionile jäämiseks? See peaks.

Pro näpunäide: Kui teil pole veel eelarvet üles seatud, on see üks esimesi asju, mida peate tegema. Soovitame kasutada isiklikku kapitali. Need annavad teile kõik vajalikud vahendid, et saada oma finantsidest täielik 360-kraadine ülevaade.

Nüüd vaata oma netosissetulekut. Lisage nii teie kui ka teie abikaasa neli nädalat maksutulu. Pange tähele, et igakuiselt võite arvestada ainult nelja nädala sissetulekuga, mitte oma aastase sissetulekuga, mis on jagatud 12-ga, nii et määrake igakuiseks sissetulekuks nelja nädala maksutulu.

Enne meeleheidet pidage meeles, et igal selle eelarve kulul on ruumi kahaneda. Kui teil on kaks sissetulekut, on seda lihtsam kulutada, ja kui olete nagu enamik USA leibkondi, pole vajaduste, soovide ja luksuskaupade vaheline piir nii selge, kui võiks..

Niisiis, kuidas alustada kulude kärpimist ja numbrite toimimist?

Üleminek ühe sissetulekuga leibkonnale

Isegi need kulud, mida arvate „vajaduste” all, pole kivisse sisse kirjutatud. Samuti on teie fikseeritud igakuistel väljaminekutel täpselt sama palju kärbimisvõimalusi kui muutuvatel ja ebaregulaarsetel väljaminekutel.

Teie ülesanne on tükeldada võimalikult paljude kuludega, alustades teie eelarve suurimatest kulutustest.

1. Lõigake oma eluasemekulud

Tööjõustatistika büroo (BLS) numbrite põhjal moodustab eluasemekulu üle 35% keskmise ameeriklase maksujärgsest sissetulekust. BLS koondab föderaalseid, osariigi, kohalikke ja FICA tulumakse kokku hinnanguliselt 25%; Business Insider hindab makse veelgi kõrgemaks, asetades eluaseme osakaalu 37% -le Ameerika keskmisest maksutulust. See muudab eluaseme suurimateks kuludeks, millega enamus peresid silmitsi seisab, ja seetõttu ka esimesteks tükkideks tehtud kulutustega.

Eluasemekuludelt raha säästmiseks on palju võimalusi. Enamik inimesi eeldab, et nad peavad oma kodu vähendama ja see võib teid märkimisväärselt säästa, kuid see pole kaugeltki ainus võimalus. Kui ma oma esimese kodu ostsin, rentisin majakaaslasele toa välja. Ta mitte ainult ei katnud peaaegu kolm neljandikku minu hüpoteegi maksest, vaid ka meist said lähedased sõbrad.

Kas te ei taha täiskohaga kodukaaslast? Saate Airbnb-st alati ruume välja rentida, kui tunnete seda olevat. Või võite saada loovamaks. Miks mitte osta väike mitmepereelamu kinnistu, kolida ühte ühikusse ja teise välja rentida?

Mu sõber Deni läks veelgi kaugemale. Tema ja ta abikaasa on tühjas pesitsejad, kes elavad suures äärelinna kodus. Nad polnud veel valmis selle suurust vähendama, kuid nende maja ja hüpoteegi maksmine tundsid end tohutu suurena, kui ainult kaks neist elasid seal. Nii uuris Deni välisüliõpilaste praktikavõimaluste teenust ja leidis teenuse, mis maksab olulist igakuist stipendiumi. Tema ja ta abikaasa võõrustavad teist aastat Hiinast pärit keskkooliõpilast Alexit, kes on elu nende koju tagasi toonud. Ja see ei tee haiget, et paigutusteenus katab üle poole nende hüpoteekimaksetest.

2. Säästke transpordil

Transport on enamiku ameeriklaste eelarvete suuruselt teine ​​kulu. BLS-i arvu järgi sööb see ligi 17% keskmise ameeriklase maksujärgsest tulust. Nagu eluasemekulude kärpimisel, on teil transpordikulude kokkuhoidmiseks palju võimalusi, nagu jalgsi sõitmine, jalgrattasõit, ühistransport, sõidujagamisteenused ja rataste teenindamine ning carpools.

Kuid kõige tõhusam viis transpordikulude kärpimiseks on see, mida soovite arvatavasti kõige vähem kuulda: vabaneda autost. 2018. aasta AAA uuringus auto omamiskulude kohta leitakse, et iga majapidamise auto keskmine aastane hind on peaaegu 9000 dollarit. Laenumaksete, kindlustuse, gaasi, hoolduse, parkimise ja muude auto omamisega kaasnevate mitmesuguste muude kuludega liituvad kulud kiiresti. Kui auto töötav abikaasa saab jalgsi jalgrattaga sõita, jalgrattaga sõita, autoga ühistransporti viia või ühistranspordi abil tööle minna, saate palju kokku hoida, kui lähete üle üheautomajapidamisse või mis veel parem - autovaba leibkonda..

Mu naine ja mina jagame esimest korda ühte autot. Tal on 25-minutiline pendelränne tööle, nii et enamasti võtab ta auto. Valisime tahtlikult kodukoha, kus saan kõndida töötoas. Arvasin, et päeva jooksul autoga mittekäsitlemine paneb mind end lõksus olema, kuid ma ei pane seda isegi tähele. Hädaolukorra ilmnemisel võin alati võtta takso või Uberi.

3. Lõpetage nii palju toidule kulutamist

Ameeriklased kulutavad toidule kaugelt liiga palju raha - BLS väidab, et peaaegu 14% nende maksujärgsest tulust. Mis veelgi hullem, peaaegu pool sellest kulub kodust eemal asuvale toidule, mis maksab rohkem nii dollarites kui ka kalorites. Kui vajate veenmist, vaadake seda Johns Hopkinsi uuringut.

Esimene toidu kokkuhoiu reegel on söömise lõpetamine. Tehke sellest erijuhtude maiuspala ja teid šokeerib, kui palju vähem kulutate toidule iga kuu. See hõlmab teie seltsielu; lõpetage sõpradega kohtumine restoranides ja baarides ning hakake leidma võimalusi, kuidas eelarve välja käia.

See tähendab ka oma lõuna toomist iga päev tööle. Teid hämmastab, kui palju raha see säästab. Hea võimalus on vanaaegse võileiva ja õuna pruuniks pakkimine. See on üks võimalus või võite õhtusöögi ajal piisavalt süüa teha, et järgmisel päeval lõunasöögiks järelejäänud toidud ära võtta..

Ja muidugi leidke võimalusi toidukaupade säästmiseks. Alustage suurema osa oma ostu sooritamisest madalama hinnaga toidupoodides ja ostke kriitilisi kaupu ainult ülehinnatud väljamõeldud toidupoest, mis tõmbab teid nagu ööliblikas leegi juurde.

Pro näpunäide: Toidukordade puhul aitavad ka söögikordade teenused nagu HelloFresh. Lisaks toidupoe vahekäikudele kõndimisele on teil vähem tõenäoline impulss osta, kuid need saadavad teile iga toidukorra jaoks lihtsalt piisavalt koostisosi. See tähendab, et toidujäätmeid enam ei lähe.

4. Makske krediitkaardivõlg ära

Enne oma leibkonna teise sissetuleku nööri lõikamist proovige krediitkaardivõlg täielikult tasuda. Krediitkaardivõlg on kulukas, intressimäärad jäävad sageli põhja poole 20%. Krediitkaardisaldo kandmine on kindel viis, kuidas püsida ja kunagi oma rahaliste eesmärkideni jõuda.

Krediitkaardivõlgade kiireks tasumiseks kasutage tõestatud plaani. Mida kiiremini saate krediitkaardivõla enda selja taha panna, seda kiiremini saate hakata oma raha paigutama sinna, kuhu see teie jaoks jõukust suurendab, näiteks pensioni investeeringutesse.

Pro näpunäide: Kui teie krediitkaartide intressimäär on kõrgem kui soovite, kaaluge SoFi isiklikku laenu. Nad ei võta algatamistasu ja võivad aidata teie makstavaid intresse järsult vähendada.

5. Mõlema partneri pensionile jäämise eelarve

Kui vahetate ühe sissetulekuga leibkonna, peab see sissetulek rahastama mõlema partneri pensionikontod. Õnneks saavad mittetöötavad abikaasad abikaasa IRA-s ikkagi maksuvabalt raha kõrvale panna. Tutvuge abikaasa IRA abikõlblikkuse eeskirjadega ja seadke need paika, kui üks partner lõpetab töötamise.

Samuti saate töökaaslase 401 000-ni suunata rohkem raha, kui nende tööandja seda pakub. Pidage meeles, et 401 inimesel on palju suuremad sissemaksepiirangud kui IRA-del.

Pro näpunäide: Kui peate seadma IRA kas endale või oma abikaasale, on Betterment suurepärane võimalus. Praegu pakuvad nad kuni ühe aasta tasuta kontohaldust ja siis on see vaid 0,25%.

6. Ravikindlustuse plaan

Ravikindlustus on paljudele Ameerika peredele tohutu kulu. Ideaalse stsenaariumi korral pakub tööpartneri tööandja tervisekindlustust kogu perele. Kui see pole nii, peaks töökaaslane uurima paremaid tervisekindlustushüvitisi pakkuvaid uusi töövõimalusi.

Tõsi, mitte iga karjäärivalik pole tuntud oma tugevate tervishoiueeliste poolest. Kui tööpartneri tööandjalt perekonna jaoks piisav tervisekindlustuskaitse on ebatõenäoline, on teine ​​võimalus, kui üks partner valib osalise tööajaga töö, mis pakub tervisekindlustust.

Halvimal juhul võite ravikindlustuse osta börsilt. Kuid te siiski teete seda, kui liigute ühe abikaasa poole, kes loobub oma tööst, pidage tervisekindlustust silmas kui seda, mida soovite katta.

7. Võtke elukindlustus ja pikaajalise puude kindlustus

Kui üks abikaasa lõpetab töötamise ja viibib täiskohaga kodus, mis juhtub, kui töötav abikaasa kaotab ootamatult oma sissetuleku teenimise võime?

Kellelegi ei meeldi sellele mõelda, kuid teid või teie abikaasat võidakse homme bussiga tabada. Kuidas töötav abikaasa sureb või kannatab pikaajalise puude all, kuidas pere maksab oma arveid?

Vaata elukindlustuspoliise läbi Policygeniuse. Kaaluge valikuid, et otsustada, kas see on teie pere jaoks kulusid väärt. Vaadake ka pikaajalise puude kindlustus üle kui teine ​​kindlustusviis, mis võib aidata teil öösel paremini magada.

8. Kasvatage tasuta (või kasumlikke) hobisid

Lastega kodus viibimine võib olla rahuldust pakkuv. See võib olla ka vaevaliselt igav. Ja mida teevad igavad inimesed? Nad kulutavad raha.

Olen näinud, et see juhtub ikka ja jälle. Mu naine töötab koolis ja on igal suvel kaks kuud vaba. Neil kuudel kulus nelik neljakordseks. Mitmed kodus elavad emad, keda tean, on koduarendusprojektide kinnisideeks. Veetes terve päeva, iga päev majas, mõtlevad nad endamisi: "Teate, mis muudaks selle maja väärtuslikumaks: kui selles toas oleks rohkem looduslikku valgust!" või “Oleksin selle raamatu juba praeguseks kirjutanud, kui mul oleks lihtsalt kodukontor. Peaksime lisama kodukontori! ”

Seal, kus igavus kohtub ratsionaliseerimisega, juhtuvad kallid asjad. Olen rutiinselt näinud, kuidas need projektid kasvavad ühest väikesest täiendusest 50 000 dollarini või enam kodu laiendamise ja renoveerimise projektideni.

Trikk on tasuta või odavate hobide harimine. Kodune köögiviljaaed on suurepärane näide. Samuti võiksite paar kana kasvatada, matkama hakata või ajaveebi luua. Otsige võimalusi, kuidas saaksite hobile tutvustada sotsiaalset elementi, et olla ühenduses ümbritseva maailmaga. Näiteks saate oma naabritega luua kogukonna aia. Ideaalsel juhul saate oma uutest hobidest isegi natuke raha teenida.

9. Ajurünnaku viisid lisasissetuleku teenimiseks

Laste kasvatamine, söögitegemine ja muud kodused tegevused võtavad palju aega, kuid need ei võta iga päev ühtegi minutit. Lisaks vajab teie aju stimulatsiooni. Teil on vaja oma elus väljakutset, peale uue söögi omandamise.

Kodust raha teenimiseks on palju võimalusi. Saate lapsi juhendada pärastlõunal või nädalavahetustel või pakkuda lastehoiuteenuseid naabruskonna vanematele, kuna olete nagunii lastega kodus. Võite tegeleda vabakutselise tööga või kui teil on ajaveeb, siis muutke see veebiettevõtteks.

Mu võõrasema pöördus oma ennui poole, pöördudes aktsiatega kauplemise ja investeerimise poole. Ta liitus isegi investeerimisklubiga, mis koguneb iga kuu, et arutada nende investeerimisvalikuid ning ühiselt investeerida fondidesse ja ettevõtmistesse.

See, et loobute täiskohaga tööst, ei tähenda, et peaksite oma ambitsioonidest loobuma. Ära lase oma ajus rooste minna nagu kasutamata tööriist garaažis.

10. Üleminek aeglaselt

Proovimine kahe sissetulekuga eelarvest ühele üleöö minna on nagu kiirteel pidurite löömine. Kui teie eesmärk on, et üks abikaasa lõpetaks töötamise, alustage eelarvekärpete teostamisest ühe rea ülaosa kohal korraga. Hakake vähem aega veetma, enne kui üks abikaasa tegelikult oma töölt lahkub.

See võib aidata minna tagasi osalise tööajaga tööle praegusel töökohal enne, kui juhe täielikult lahti lõigata. See mitte ainult ei muuda rahalisi muutusi järkjärgulisemaks, vaid aitab teil kohaneda sellega, et veedate rohkem aega lastega kodus ja vähem aega teiste täiskasvanutega tööl.

Selleks ajaks, kui üks abikaasa lõpuks töölt lahkub, peaks teie eelarve ühe sissetuleku kohta mugavalt piinlema.

Lõppsõna

Teie praegune kahe sissetulekuga eelarve on üleminekul ühele kodus olevale partnerile. Pärast seda, kui olete selle punase pliiatsiga läbi elanud, kui mugav on teil ühe sissetulekuga eelarve eesmärk?

Pidage meeles, et sinna jõudmiseks võib kuluda mitu vahepealset eelarvet. Töötage järk-järgult oma kulutuste kärpimiseks ja kui teil on ülemineku hõlbustamiseks vaja järjest väiksemat eelarvet, käsitlege seda vahetust kui reisi, mitte ainult sihtkohta. Kui olete harjunud elama ühe sissetulekuga eelarvest, muutub iga uus sissetulek, mida hakkate uuesti teenima, „boonustuluks“, mille saate panna pensionile, oma laste haridusele või võib-olla isegi oma järgmisele unistuste puhkusele.

Samuti pidage meeles, et vanematena kodus viibimine ei ole püsiv otsus. Kui teile ei meeldi see kuue kuu või aasta pärast, võite alati tagasi tööle minna. Isegi kui teile meeldib kodus viibimine, ei vaja teie lapsed lõpuks nii palju aega kui praegu.

Kas olete kunagi proovinud elada ühe partneri sissetuleku pealt? Millised on teie parimad näpunäited teistele ühe sissetulekuga leibkondadele?