Mis on FHA 203k hüpoteeklaen - nõuded kodu remondiks

Erinevalt tavalistest hüpoteeklaenudest pakatab see laen - ametlikult tuntud kui föderaalse elamumajanduse halduse hüpoteeklaenude 203 000 rehabilitatsiooniprogramm - renoveerimise ja ostmise või renoveerimise ja refinantseerimise kulud üheks hüpoteekiks.

FHA 203k laenu eelised

Võimalikud ostjad pelgavad mõnikord renoveerimist vajavate kodude eest, kuna lisaks sissemaksele, sulgemiskuludele ja kolimiskuludele ei saa nad uue katuse või uue põranda jaoks sularaha. Hüpoteeklaen, mis ühendab kõik need kulud, võimaldab teil ühekordse summa maksmise asemel pikendada renoveerimise eest makstavaid makseid kogu laenu kehtivusaja jooksul. Tulumaksu pealt saate maha arvata ka kogu hüpoteegi eest makstud intressid, isegi selle osa, mida kasutate renoveerimiseks. Kui maksisite renoveerimise eest krediitkaardiga, ei saaks te neid intressimakseid maha arvata.

Kui eluruumimulli lõhkemiseni kulus kerge raha, said majaomanikud, kes soovisid oma köögi ümber teha või oma vannile mullivanni lisada, hõlpsalt võtta oma kodukapitalilaenu või krediidilimiidi, et oma lemmikloomaprojektide eest tasuda. Tänapäeval nõuavad hüpoteeklaenu andjad kodukapitalilaenu palju vähem. Ilma märkimisväärse kodukapitali ja suurepärase krediidita on teie võimalused saada teist hüpoteeklaenu väikeseks.

FHA 203k laen võib aidata järgmiselt. Saate oma olemasoleva hüpoteegi refinantseerida ja lisada laenu jääki oma kodu renoveerimise projekti jaoks vajaminev sularaha. See valik aitab teil otsustada, kas ümber kujundada või teisaldada.

Kui kaalute FHA 203k laenu, on suurepärane koht alustamiseks LendingTree.com. Te saate mitu laenupakkumist mõne minutiga.

FHA 203k laenuvõimalused

Kuigi paljud FHA 203k laenu omadused sarnanevad tavalise FHA laenuga, muudab renoveerimise komponent need laenud laenuvõtjate jaoks pisut keerukamaks. 203 000 laene on kahte tüüpi: tavaline ja sujuv. Milline neist teile sobib, sõltub sellest, kui palju kavatsete renoveerimiseks kulutada ja mida kavatsete teha.

Sujuv laen. Vooluliku laenu remondiks on ette nähtud maksimaalselt 35 000 dollarit, olenemata kodu väärtusest. Kulutada pole miinimumi, nii et kui soovite lihtsalt vaiba välja vahetada, võite mähkida paar tuhat dollarit hüpoteeklaenu ja vältida sularaha kulutamist. Remont peab algama 30 päeva jooksul pärast teie laenu sulgemist ja olema lõpule viidud kuue kuu jooksul. See laenutoode piirab ka renoveerimise tüüpe, mida saate teha mittekonstruktsioonilistele, mitte luksuskaupadele. Teisisõnu, te ei saa oma majale teist korrust lisada ega basseini koos ujumisribaga paigaldada. Saate seda siiski kasutada graniidist köögi loendurite uuendamiseks, kliimaseadme väljavahetamiseks või uute akende paigaldamiseks.
Tavalaen. Suuremate projektide jaoks on vaja tavalist FHA 203k laenu. Selle laenu jaoks peate tegema vähemalt 5000 dollarit väärt remonti. Saate teha peaaegu ükskõik milliseid koduparandusprojekte, kui see lisab varale lisaväärtust, näiteks ehitada juurdeehitus, viimistleda kelder ja vannitoad ja köök ümber kujundada. Kuid isegi tavalise laenu korral ei saa mõnda luksuskaupu - näiteks kümblustünn või bassein - rahastada. Lisaks renoveerimise suurusele on selle laenuvõimaluse suur erinevus see, et peate tegema koostööd HUD-i kinnitatud konsultandiga, kes kontrollib ja hindab teie renoveerimist. Kui te ei saa renoveerimise ajal oma kodus elada, saate selle 203 000 laenuga finantseerida isegi kuue kuu hüpoteeklaenumakseid.

Laenu saamise tingimused

203 000 laenu saamiseks peate vastama samadele tingimustele nagu mis tahes muu FHA laen:

Teie krediidiskoor peab olema sõltuvalt laenuandjast vähemalt 620 või 640. Kui te pole kindel, milline on teie krediidiskoor, saate selle tasuta saada Credit Karma kaudu.
Teie maksimaalne võla ja sissetuleku suhe võib olla ainult 41–45%
Teil on vaja sissemakseid (või kodukapitali, kui refinantseerite), mis on 3,5% või rohkem
Laenusumma (sealhulgas nii ostu- kui ka renoveerimiskulud) peab olema väiksem kui teie piirkonnas maksimaalne laenulimiit
Peate olema kinnisvara omanik, mida kavatsete renoveerida

Kõik FHA laenuvõtjad maksavad hüpoteeklaenu kohe, hoolimata sellest, kui palju neil on kodukapitali või sissemakse suurust, mis suurendab kuumakse suurust. Aastast hüpoteekikindlustust nõutakse ka laenuvõtjate jaoks, kes teevad sissemakse vähem kui 20% või kui laenu väärtus on 78% või rohkem. FHA hüpoteekikindlustus katab kõik kahjud laenuandjatele, kui laenuvõtjad ei täida oma kohustusi, ja 203 000 laenuvõtjat maksavad lisatasusid, sealhulgas lisatasu 350 dollarit ehk 1,5% remondikuludest, lisaks muud tasud täiendava hindamise ja pealkirjapoliitika värskendamise eest pärast remondi lõppu. Sõltuvalt teie projekti suurusest on need tasud keskmiselt 500–800 dollarit.

FHA 203k hüpoteegi, mitte tavapärase FHA hüpoteegi kvalifitseerimisel on suurim erinevus selles, et lisaks kvalifikatsioonile tuleb teil kvalifitseeruda ka renoveerimise kulude alusel. Näiteks kui soovite refinantseerida või osta kodu, mille väärtus on 150 000 dollarit, ja finantseerida remonti 25 000 dollarit, peate saama 175 000 dollari suuruse hüpoteegi ja omama kodukapitali või sissemakse 3,5%.

FHA 203k laenuprotsess

Kui olete otsustanud, et soovite taotleda renoveerimiseks ja ostmiseks liitlaenu, peate leidma töövõtjad, kes saavad seda tööd teha. Parim on töötada koos laenuandjaga, kellel on selle laenuprogrammiga kogemusi, samuti töövõtjatega, kes on töötanud majaomanikega, kellel on laen 203 000. Selle põhjuseks on asjaolu, et nad saavad FHA nõuete täitmiseks ja FHA juhitud maksegraafiku vastuvõtmiseks hakkama täiendavate paberimajandustega.

Enamik 203 000 laenuga laenuandjaid võib teile soovitada töövõtjaid. Ka koduparanduskauplustes nagu Lowe's ja Home Depot on sageli eksperte, kes on selle laenuprogrammiga töötanud. Kui teil pole valitud töövõtjaid, on HomeAdvisor suurepärane koht alustamiseks. Nad teevad teie jaoks kõik uuringud, et veenduda, kas saate oma töö jaoks parima töövõtja.

Litsentsitud spetsialistide remonditöödeks vajate vähemalt ühte pakkumist (ja mõnikord isegi kolme). Teie otsustate, kes teie tööd teeb, kuid laenuandja peab pakkumisi nägema, et veenduda, et teile makstav summa on mõistlik. Teie laenuandja nõuab kodu praeguse väärtuse hindamist ja laenu summa põhineb sellel hinnangul, millele lisanduvad remondikulud. Enamik laenuandjaid nõuab töö lõpuleviimisel ülevaadet ja omandiõiguse reeglite värskendamist, et veenduda, et kõikidele töövõtjatele on makstud ja kinnistule pole pandud kinnipidamisõigust.

Lõppsõna

FHA 203k hüpoteegi saamine võib tunduda keeruline, kuid kui teie sularahareservid on madalad või kui teil pole palju kodukapitali, võib see olla teie parim valik. Lihtsalt ostke kindlasti laenuandja, kellel on palju 203 000 kogemust, et saaksite vältida laenuga kaasnevaid komplikatsioone. Ja veenduge, et teie valitud töövõtjal on ka 203 000 hüpoteeklaenu kogemust, et nad teaksid, mida FHA programm võib vajada tööde kontrollimiseks ja kviitungiteks. Selle programmi abil saate leida endale unistuste köögi ja hüpoteegi kuumakse, mida saate endale lubada.

Kas olete kunagi saanud FHA 203k hüpoteegi? Kas soovitaksite seda teistele?