Mis on hüpoteekimaksete kaitse kindlustus - plussid ja miinused

Kui olete nende postitajate järele ujutatud, on raske teada, mida tõsiselt võtta ja mida rämpspostina välja visata. Ja miks keegi niikuinii hüpoteekikindlustust vajab? Nendele põhiküsimustele vastamine aitab teid järgmisel korral, kui näete oma postkastis pakkumist.

Mis on hüpoteegi kaitse kindlustus?

Üldiselt katab hüpoteekikindlustus kindlustus osa või kogu teie igakuisest hüpoteeklaenust arvel juhul, kui kaotate töö või töövõimetuks muutumise aja jooksul erinevaks ajaks. Enamik neist poliisidest tasub kogu teie laenu ära, kui te selle ära kaotate. Poliitikad võivad erinevates ametites väga erineda, nii et peate teadma, mida antud poliitika hinnaga pakub.

Sageli on teil võimalus osta hüpoteeklaenude kaitse kindlustus oma laenuandjalt. Te ei pea alati neid pakkumise peale võtma, kuna hüpoteeklaenude kaitset saate hankida ka enamiku kindlustusagentuuride ja muude sõltumatute müüjate kaudu. Uurige ringi, kuna erinevatel agentuuridel on erinevad levialad ja hinnad.

Hüpoteekikindlustuse maksumus erineb inimeselt ja nagu elukindlustuse puhul, põhineb teie hind teie vanusest ja tervisest, samuti teie kodu hetkeväärtusest, tavamakse summast ja praegusest väljamaksesummast. hüpoteegi suurusest. Poliitikute korral, mis puude korral maksavad igakuiseid makseid, varieeruvad teie kulud sõltuvalt tegevusharust. Näiteks katusereisijal on suurem puude oht kui raamatupidajal.

Kui ostate hüpoteekikindlustuse, mis tasub teie surma korral teie laenu ära, saadab teie kindlustusselts otse teie laenuandjale tšeki hüpoteegi praeguse väljamakse summa kohta. Teie pärijad ei pea omakorda tegelema koduga, millel on hüpoteek. Kui teie kindlustus katab puude või töökoha kaotuse, ei pruugi need katta kogu hüpoteegi makset. Selle asemel katavad nad teatud summa, mis on teie lepingus täpsustatud.

Hüpoteekikindlustuse kindlustus ei ole sama asi kui erahüpoteekikindlustus, mis läheb laenuandjale, kui te jätate oma hüpoteegi täitmata, ja sellel pole laenusaaja jaoks konkreetset kasu. Hüpoteekikindlustus aga kaitseb teid kui laenuvõtjat. Kuigi paljud laenuandjad pakuvad kindlustust, pole see nende kaitseks üles ehitatud.

Hüpoteekikindlustuse eelised

1. Väga kõrge vastuvõtuprotsent. On väga vähe põhjuseid, miks kindlustuspakkuja pöörduks teid hüpoteegi kaitse kindlustuse poole. Kuigi paljud inimesed loodavad nende kulude katteks oma elu- või invaliidsuskindlustusele, on mõnedel inimestel vanuse või varasemate terviseseisundite tõttu probleeme elukindlustuse saamisega. Kui olete selle stsenaariumi korral, siis võib hüpoteeklaenude kaitse kindlustus olla teie pere elatustaseme kaitsmiseks parim võimalus.
2. Meelerahu. Nagu iga kindlustuspoliisi puhul, ei tea kunagi päriselt, kas kavatsete seda kindlustust kunagi kasutada. Kuid kindlustuse turvavõrk pakub meelerahu. Mõned inimesed käivad iga päev tööl ja mõtlevad, mis juhtub nende koduga, kui nad kaotavad töö või saavad puudega. Õige hüpoteeklaenude kaitse kindlustuse korral ei pea te stressima ja teate, et teie maksed tehakse.

Puudused

1. Maksimaalsed piirangud. Töö kaotamise korral ei näe teie poliis välja tavalise kuupalgaga võrdset rahasummat. Selle asemel määratletakse teie makstav summa teie lepingupoliitikas kindlaksmääratud summa või protsendina. See ei pruugi esialgu tunduda täiesti õiglane, kuid kindlustusseltsid seavad selle piiri, et motiveerida kiiresti tööle naasma.
2. Eelarve tasakaalustamine. Kui teil on hüpoteeklaenu maksmine väga madal, ei pruugi hüpoteegi kaitse kindlustus teie jaoks kohustust väärt olla. Konservatiivne hädaabifondi investeerimine võib anda teile piisava padja, et saaksite igakuiseid makseid teha töötuse või puude ajal. Hädaabifondi - umbes 3–6 kuu palga - hoidmine on teie viis veenduda, et saate oma maksetega kursis olla, ilma et kindlustusfirmale igakuist preemiat loovutaksite.
3. Aja jooksul väärtus langeb. Kui võtate välja 200 000 dollari suuruse elukindlustuspoliisi ja maksate oma kindlustusmakseid edasi, saavad teie pärijad 200 000 dollarit, olenemata sellest, millal te lahkute. Hüpoteekikindlustus katab siiski ainult hüpoteegi väljamaksesumma, mis väheneb, kui maksate seda iga kuu. See tähendab, et kui olete oma kodu kuulunud 20 aastat ja teil oli algselt väljamakse summa 200 000 dollarit, on teie väljamakse summa praeguseks märkimisväärselt vähenenud. Hoolimata sellest, et väljamaksete summa väheneb, maksate tõenäoliselt hüpoteeklaenude kaitse kindlustuse eest sama lisatasu.

Hüpoteekikindlustuse alternatiivid

Paljud inimesed kasutavad hüpoteekikindlustust traditsioonilise elukindlustuse või puudekindlustuse asemel või koos sellega. Kui saate mõlema toote heaks kiita, võite loota, et teil on puude või surma korral see raha, kui suudate säilitada oma makseid.

Kuid vähesed agentuurid pakuvad töökoha kaotuse kindlustust ja mõned hüpoteeklaenude kaitse kindlustuskavad katavad töö kaotamise korral osa hüpoteekist või osa teie hüpoteekimaksetest. Võite keskenduda ka hädaabifondi suurendamisele, et saaksite katta mitu kuud hüpoteeklaenude makseid juhuks, kui invaliidistuksite või töö kaotate..

Lõppsõna

Kui teil on riskantseid töö- või terviseprobleeme, mis muudavad elukindlustuse või invaliidsuskindlustuse saamise keeruliseks, peaksite uurima oma võimalusi hüpoteegi kaitse kindlustuspoliisides. Enne lõpliku otsuse tegemist võtke kindlasti aega sisseoste tegemiseks - enne kohustuste võtmist peate teadma poliitika üksikasju. Esitatavad küsimused hõlmavad poliisi katteid, kuukulusid, väljamakseid, mida võite oodata, kui poliis välja makstakse, ja muid funktsioone, mis on teile ja teie perele olulised.

Kas olete kasutanud hüpoteegi kaitse kindlustust? Kuidas see teie jaoks välja kujunes? Kui teil pole hüpoteeklaenude kaitse kindlustust, siis milline on teie varuplaan?